Les sociétés financières sont une partie importante, bien qu'invisible, de la vie quotidienne de la plupart des Américains, avec l'assurance, la banque, les cartes de crédit et les versements hypothécaires. Mais qui sont ces entreprises qui approuvent vos demandes de carte de crédit, vous permettent d'acheter une maison et paient vos factures d'hôpital ? Dans cet article, nous définirons une société de services de prêt financier et répertorierons les meilleures sociétés de financement professionnelles aux États-Unis en fonction de leurs revenus totaux en 2020.
Quelle est la définition d'une société de financement ?
Une société de financement est une organisation qui accorde des prêts aux particuliers et aux entreprises. Une société de financement, contrairement à une banque, n'accepte pas les dépôts en espèces des clients et n'offre pas certains services proposés par les banques, tels que les comptes chèques. Les sociétés de financement profitent des taux d'intérêt (frais facturés pour emprunter de l'argent) qu'elles appliquent à leurs prêts, généralement plus élevés que les taux d'intérêt facturés par les banques à leurs clients.
Comment fonctionne une société financière ?
Une société de financement accorde des prêts à ses clients à des taux d'intérêt plus élevés que les banques. Les intérêts sur les prêts sont la façon dont les sociétés de financement gagnent de l'argent. De nombreuses personnes ont de mauvais antécédents en matière de crédit et chercheront à obtenir des prêts auprès de sociétés de financement. Ces personnes mettent en place des actifs de valeur en garantie de leurs prêts, généralement en promettant de les donner à la société de financement si elles ne remboursent pas le prêt.
Stefano devra peut-être utiliser sa voiture comme garantie s'il emprunte 8,000 XNUMX $ à une société de financement pour démarrer son entreprise de nettoyage. Si Stefano ne parvient pas à effectuer ses remboursements de prêt (c'est-à-dire en cas de défaut de paiement), l'entreprise saisira son véhicule.
Types de société de financement
Les sociétés de financement sont classées en trois types :
- Sociétés de crédit à la consommation.
- Sociétés de financement des ventes.
- Sociétés de financement commercial.
Les sociétés de crédit à la consommation accordent de petits prêts aux particuliers, mais les conditions sont généralement meilleures pour la société que pour la personne qui obtient le prêt. Cette catégorie comprend les sociétés de prêt direct et de prêt sur salaire, qui ont la terrible réputation de profiter des personnes en difficulté et qui ont besoin d'argent rapidement.
Les sociétés de crédit à la consommation proposent des prêts subprime avec des taux d'intérêt plus élevés que la moyenne du marché. De nombreux États américains ont des lois sur les petits prêts qui interdisent aux sociétés de crédit à la consommation de facturer des taux d'intérêt supérieurs à 25 %.
Le deuxième type de société est une société de financement des ventes, également appelée société d'acceptation. À quelques différences près, ces sociétés de financement fournissent des services aux entreprises de la même manière que les sociétés de prêt direct fournissent des services aux particuliers. Les emprunteurs auprès des sociétés de financement des ventes sont généralement de grandes entreprises avec d'excellentes cotes de crédit. Une grande entreprise n'a pas besoin de fournir de garantie pour garantir un prêt. De plus, ces entreprises reçoivent souvent des taux d'intérêt plus élevés que ceux d'une banque.
Les sociétés de financement commercial, également appelées sociétés de crédit commercial, constituent la troisième catégorie. Ces banques accordent des prêts aux petites et grandes entreprises pour les aider à payer de nouveaux équipements ou à apporter d'autres changements importants.
Société de financement de services
Service Finance Company LLC est une société de financement des ventes agréée au niveau national et un prêteur agréé FHA Title I. Nous proposons plus de cinquante options de financement pour les entrepreneurs en rénovation domiciliaire inscrits au programme de financement SFC, y compris des conditions promotionnelles et des versements standard. Notre programme s'efforce de donner à nos entrepreneurs la flexibilité dont ils ont besoin pour offrir à leurs clients la possibilité de financer leurs achats de CVC, fenêtres, portes, revêtements, vérandas, revêtements de sol, traitement de l'eau, plomberie, solaire, toiture, isolation et de nombreux autres produits.
Principales sociétés de financement aux États-Unis
#1. Berkshire Hathaway. Omaha, Nebraska
- Chiffre d'affaires annuel estimé en 2022 : 282.305 milliards de dollars.
Berkshire Hathaway est une société holding de conglomérat multinationale basée aux États-Unis. Son PDG est le célèbre Warren Buffet, devenu actionnaire de la société dans les années 1960. Berkshire Hathaway a commencé comme un groupe d'usines de filature textile en 1839. Aujourd'hui, depuis 2020, c'est l'une des plus grandes sociétés cotées en bourse au monde.
Elle possède de nombreuses marques bien connues en tant que filiales, telles que GEICO, Dairy Queen, Fruit of the Loom et Duracell. Cependant, la majorité des filiales de Berkshire Hathaway sont des compagnies d'assurance.
#2. JPMorgan Chase. New York
- Estimation des revenus annuels pour 2022 : 128.296 milliards de dollars
JPMorgan Chase est l'une des plus anciennes sociétés de prêt et de financement des États-Unis et l'une des plus importantes du pays et du monde. JPMorgan Chase était la dernière de nombreuses banques et sociétés d'investissement en 1799.
Alexander Hamilton et Aaron Burr étaient deux des personnes qui ont lancé la Manhattan Company, qui était l'institution qui a précédé JPMorgan Chase.
La société gère désormais plus de 2.6 billions de dollars d'actifs clients, opère dans plus de 100 pays et emploie plus de 250,000 40 personnes. JPMorgan Chase compte plus de XNUMX filiales, dont les plus connues sont Chase Bank, JP Morgan et WePay.
#3. Groupe Citi. New York
- Estimation des revenus annuels pour 2022 : 79.865 milliards de dollars
Citigroup est une banque d'investissement multinationale et une société de services financiers qui a vu le jour lorsque Citicorp et Travelers Group ont fusionné en 1998.
La société dessert une large clientèle internationale dans 160 pays et juridictions, avec des bureaux physiques dans 97 pays et plus de 100 millions de clients. C'est le plus grand émetteur de cartes de crédit au monde. Il est particulièrement répandu au Mexique et en Asie.
#4. Wells Fargo. San Francisco, Californie
- Estimation des revenus annuels 2021 : 78.5 milliards de dollars
Wells Fargo a été fondée en 1852 pendant la ruée vers l'or pour fournir des services bancaires à l'Occident et le connecter au reste du pays grâce à des services d'expédition et de livraison.
L'entreprise s'est développée pour devenir la ligne maritime la plus étendue au monde et la première entreprise de messagerie express à l'échelle nationale. Le logo Wells Fargo, qui représente des chevaux et une diligence, reflète cette histoire.
La société est une société multinationale de prêts et de services financiers qui fournit des services bancaires, de carte de crédit, de prêt, d'hypothèque et d'autres services financiers à plus de 65 millions de clients dans le monde.
#5. MetLife. La ville de New York
- Estimation des revenus annuels pour 2021 : 71.08 milliards de dollars
MetLife est une filiale de MetLife, Inc., une société holding. L'activité principale de MetLife est l'assurance-vie, mais elle propose également des assurances maladie, dentaire, vision, automobile, habitation, accident et invalidité.
MetLife, Inc. fournit des services d'assurance, de retraite et d'épargne à des clients dans plus de 40 pays. Des familles, des gouvernements et des entreprises des Amériques, d'Asie, d'Europe, du Moyen-Orient et d'Afrique comptent parmi les clients de l'entreprise.
#6. Goldman Sachs. New York
- Estimation des revenus annuels pour 2022 : 54.568 milliards de dollars
Goldman Sachs a été fondée en 1869. Il s'agit d'une banque d'investissement multinationale et d'une société de services de prêt et de financement qui aide ses clients dans la gestion des investissements, les valeurs mobilières, la gestion d'actifs, le courtage principal, la banque d'investissement et la souscription de titres.
La société compte plus de 40 bureaux internationaux et près de 40,000 XNUMX employés. Elle possède également des filiales telles que Goldman Sachs Bank USA, Goldman Sachs Capital Partners, Ayco, Marcus by Goldman Sachs et Goldman Sachs Personal Financial Management.
#sept. Capitale Une. McLean, Virginie
- Estimation des revenus annuels pour 2021 : 32.033 milliards de dollars
Capital One est une société de portefeuille bancaire fondée en 1994. Ses services financiers comprennent les cartes de crédit, les services bancaires aux particuliers, les services bancaires commerciaux et les prêts automobiles. La société est dirigée par son fondateur, Richard Fairbank, et a joué un rôle déterminant dans l'essor des cartes de crédit dans les années 1990.
Capital One est le cinquième émetteur de cartes de crédit du pays, même s'il s'agit d'une société de prêt et de financement relativement nouvelle. Elle possède des bureaux au Royaume-Uni, au Canada et aux États-Unis. Les filiales de Capital One comprennent Wikibuy, ShareBuilder, Paribus, United Income et Blue Tarp.
#8. Banque américaine. Minneapolis, Minnesota
- Estimation des revenus annuels pour 2021 : 23 milliards de dollars
US Bancorp est une société de portefeuille bancaire qui a commencé comme trois banques distinctes : la United States National Bank of Portland en 1891, la First National Bank of Minneapolis en 1864 et la Farmers and Millers Bank of Milwaukee en 1853.
Ces organisations se sont développées et ont fusionné au fil du temps, devenant finalement US Bancorp en 1968. L'organisation est maintenant surtout connue pour sa filiale, l'US Bank National Association (plus communément appelée US Bank), qui fournit des services bancaires, d'investissement, d'hypothèque, de fiducie et de paiement. services à ses clients.
#9. Fannie Mae. Washington DC
- Estimation des revenus annuels pour 2021 : 22.2 milliards de dollars
Fannie Mae, qui signifie Federal National Mortgage Association, a été fondée en 1938 dans le cadre du New Deal du président Franklin D. Roosevelt. L'objectif de l'organisation est d'aider davantage d'Américains à se payer un logement en créant un marché hypothécaire secondaire pour augmenter le nombre de prêts disponibles.
Fannie Mae accomplit cela en achetant des prêts hypothécaires auprès de prêteurs, les libérant pour accorder plus de prêts aux acheteurs de maison.
Cette société de prêt et de financement est unique car elle est à la fois parrainée par le gouvernement fédéral et cotée en bourse. Freddie Mac et Ginnie Mae sont deux des frères et sœurs de Fannie Mae.
#dix. Assurance agricole de l'État. Bloomington, Illinois.
- Estimation des revenus annuels pour 2021 : 327 millions de dollars
State Farm a été créée en 1922 et est le plus grand fournisseur d'assurances IARD et automobile aux États-Unis. Elle offre d'autres services d'assurance et financiers, tels que la banque, les fonds communs de placement et la gestion des investissements.
En plus de ses plus de 58,000 19,000 employés, cette société de services de prêt et de financement compte plus de 83 XNUMX agents contractuels indépendants et dessert XNUMX millions de polices et de comptes aux États-Unis. State Farm Insurance Company, State Farm General Insurance Company et State Farm Bank (FSB sont toutes des filiales de State Farm).
Société financière professionnelle
Professional Finance Company est un agent de recouvrement qui travaille avec divers créanciers initiaux, notamment des prestataires de soins de santé, des agences gouvernementales, des prêteurs aux particuliers et des sociétés de services financiers.
Même si les sociétés de recouvrement de créances ne sont pas toujours appréciées, Professional Finance Company a une note choquante de 1.6 étoiles sur 5 sur 192 avis Google. La plupart des critiques négatives se concentrent sur l'impolitesse des représentants du service client, leur manque de connaissances et les allégations selon lesquelles ils refusent d'honorer les plans de paiement précédemment établis.
Une société financière professionnelle est-elle légitime ?
Professional Finance Company est un service de recouvrement tiers autorisé. La société affirme être en activité depuis plus de 100 ans et son siège social est situé au 5754 W. 11th St., Ste. 100, Greeley, CO.
Si vous avez besoin de contacter une société financière professionnelle, utilisez les informations suivantes :
- Adresse postale : PO Box 1686, Greely, CO 80632-1686
- Numéro de téléphone: 800-864-4391
Selon l'entreprise, ses spécialistes du recouvrement sont de «vrais défenseurs des consommateurs». L'équipe est formée pour traiter les consommateurs avec professionnalisme, courtoisie et compréhension pour résoudre les dettes. Cependant, leur note de 1.1 étoile auprès du Better Business Bureau (BBB) jette un doute sur leurs affirmations. Examinons de plus près les commentaires des consommateurs sur Professional Finance Company.
De nombreuses plaintes ont été déposées contre une société de financement professionnelle
Au cours d'une période de trois ans se terminant en 2022, le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a reçu 220 plaintes concernant des sociétés financières professionnelles.
Comme pour Google Reviews, les plaintes semblent être centrées sur l'incompétence, le manque de professionnalisme et l'impolitesse. Parmi les allégations figurent les suivantes :
- Défaut de donner aux consommateurs 30 jours pour contester une dette avant de la signaler à une agence d'évaluation du crédit.
- Ignorer les demandes de preuve de dette.
- Incapacité à répondre.
- Tente de facturer des intérêts sans fournir de preuve de dette.
Que fait une société financière ?
Une société de financement est une institution financière spécialisée qui aide les particuliers à obtenir des crédits pour acheter des biens et des services de consommation en achetant des contrats de vente à temps aux commerçants ou en accordant directement de petits prêts aux consommateurs.
Quelle est la meilleure société de financement ?
- Power Finance Corporation Limitée.
- Shriram Transport Finance Company Limitée.
- Bajaj Finance Limitée.
- Mahindra & Mahindra Financial Services Limited.
- Muthoot Finance Ltd.
- Services financiers HDB.
- Cholamandalam.
- Services financiers Tata Capital Ltd.
Une société de financement est-elle une banque ?
Les sociétés de financement, contrairement aux banques et aux coopératives de crédit, n'acceptent pas les dépôts. Ils prêtent de l'argent, parfois à des conditions fixes, parfois non. "Certains se spécialisent, tandis que d'autres offrent une large gamme de produits", explique Chris Kukla, avocat principal pour les affaires gouvernementales au Center for Responsible Lending.
Quels sont les 5 types de financement ?
Quels sont les différents types de financement et d'instruments financiers ?
- Personal Finance
- Corporate Finance
- Finance publique
- Microfinance
Comment démarrer une société de financement ?
Pour démarrer une société de financement unique, vous devez effectuer des étapes préparatoires.
- Suivez des cours pertinents.
- Déterminez vos besoins en formation continue.
- Payer les premiers frais
- Les états financiers doivent être soumis.
- Obtenir une assurance ainsi qu'un cautionnement.
- Trouver des fonds à prêter
Quels sont les 7 types de services financiers ?
Types de services financiers :
- Bancaire.
- Conseil professionnel.
- Gestion de patrimoine.
- Fonds communs de placement.
- D'assurance.
- Bourse.
- Instruments de trésorerie/d'emprunt.
- Conseil fiscal/audit.
Quels sont les 4 domaines de la finance ?
Les banques, les institutions, la comptabilité publique et la finance d'entreprise sont les quatre principaux domaines de la finance.
Quels sont les 3 types de financement ?
La finance est généralement classée en finances publiques, d'entreprise et personnelles. La finance sociale et la finance comportementale sont des sous-catégories plus récentes de la finance.
Conclusion
Pourquoi ne pas faire appel à une banque pour payer les dépenses professionnelles ? Les banques ont généralement des taux d'intérêt plus bas, des conditions plus flexibles et des montants de prêt plus importants que les sociétés de financement commercial. La principale raison est que les politiques de crédit des banques sont très restrictives. Seuls 20 % des propriétaires d'entreprise qui demandent des prêts par l'intermédiaire d'une banque sont approuvés.
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Bibliographie
