Un fiduciaire est un terme juridique qui désigne des personnes ou des organisations qui acceptent d'agir honnêtement et moralement au nom d'une autre personne ou entité. Un conseiller financier fiduciaire est tenu de travailler dans le meilleur intérêt de ses clients, et s'il ne le fait pas, il pourrait faire face à des répercussions juridiques. Les conseillers financiers ayant une obligation fiduciaire envers leurs clients gèrent leurs actifs en gardant à l'esprit les meilleurs intérêts de leurs clients.
Qu'est-ce qu'un Conseiller Financier Fiduciaire ?
Un conseiller financier fiduciaire est un professionnel qui est légalement tenu d'offrir des conseils financiers et des recommandations de produits qui sont dans le meilleur intérêt de ses clients. Travailler en tant que conseiller financier fiduciaire, c'est adhérer à un devoir de loyauté et de sollicitude. Vous devez placer les intérêts de votre client au-dessus des vôtres, éviter les conflits d'intérêts, divulguer les correspondances potentielles et exécuter les transactions selon la meilleure norme d'exécution.
En règle générale, les conseillers financiers fiduciaires travaillent pour des conseillers en placement enregistrés (RIA) et peuvent également être des planificateurs financiers certifiés (CFP). De plus, ils sont tenus à une norme de diligence plus élevée que les conseillers non fiduciaires, qui n'ont qu'à respecter la norme d'aptitude, qui n'exige pas de faire passer les intérêts du client avant les leurs.
Il est également important de noter que tous les conseillers financiers ne sont pas des fiduciaires, car certains travaillent pour des sociétés de courtage et sont tenus de respecter la norme d'adéquation, ce qui signifie que leurs conseils et recommandations de produits ne doivent convenir qu'aux clients, mais peuvent avoir des frais élevés ou offrir le conseiller une lourde commission.
Pourquoi faire appel à un conseiller financier fiduciaire ?
L'utilisation d'un conseiller financier fiduciaire est une bonne décision dans la gestion de vos finances. Lorsque vous travaillez avec l'un d'entre eux, vous êtes assuré que le conseiller protégera toujours vos meilleurs intérêts, comme il en a l'obligation.
Importance d'utiliser un conseiller financier fiduciaire
L'utilisation d'un conseiller financier fiduciaire peut offrir plusieurs avantages, notamment l'assurance que le conseiller agira dans votre meilleur intérêt plutôt que votre propre avantage financier. Les conseillers fiduciaires doivent respecter une norme de diligence plus élevée et divulguer tout conflit d'intérêts potentiel lorsqu'ils recommandent des investissements.
Voici quelques raisons d'envisager de faire appel à un conseiller financier fiduciaire :
#1. Agir dans votre meilleur intérêt
Un conseiller fiduciaire doit donner la priorité à vos meilleurs intérêts par rapport aux vôtres. Cela signifie qu'ils fournissent des conseils impartiaux et recommandent des stratégies d'investissement qui vous seront bénéfiques, même si cela signifie moins de profit ou de commission pour eux.
#2. Éviter les conflits d'intérêts
Les conseillers fiduciaires doivent divulguer les conflits d'intérêts potentiels et éviter de prendre des décisions d'investissement qui pourraient compromettre leur impartialité. Cela garantit que les facteurs qui pourraient profiter au conseiller à vos dépens n'influencent pas les conseils que vous recevez.
#3. Norme de soins plus élevée
Une norme de diligence plus élevée, qui comprend la responsabilité de loyauté et de respect, s'applique aux conseillers fiduciaires. Cela garantit qu'ils fournissent des conseils d'investissement précis et approfondis, s'efforçant d'obtenir la meilleure exécution des transactions et de minimiser les coûts.
#4. Des structures de frais plus transparentes
La plupart des conseillers fiduciaires sont payants ou payants, ce qui signifie que leur rémunération n'est pas liée à des commissions sur des produits d'investissement spécifiques. Cela peut aider à s'assurer que le gain financier potentiel du conseiller n'influence pas vos conseils.
#5. Une plus grande tranquillité d'esprit
Savoir que votre conseiller financier agit dans votre meilleur intérêt et adhérer à une norme de diligence plus élevée peut vous apporter une tranquillité d'esprit supplémentaire lorsque vous prenez des décisions financières critiques.
Quels sont les cinq devoirs fiduciaires ?
L'obligation fiduciaire est l'obligation légale d'une personne en situation de confiance d'agir dans le meilleur intérêt du mandant ou du bénéficiaire. Le fiduciaire doit travailler au profit du mandant et apporter un résultat satisfaisant ou une gestion capable de ses actifs.
Les devoirs des fiduciaires comprennent ce qui suit :
#1. Devoir d'attention
Avant de faire un choix qui pourrait impacter votre bénéficiaire, vous êtes, en tant que fiduciaire, tenu par le devoir de diligence de faire preuve de diligence raisonnable et d'obtenir une information complète. Lorsque vous faites des choix et prenez des mesures au nom de l'entreprise, faites preuve d'une prudence raisonnable.
#2. Devoir de confidentialité
Le fiduciaire a le devoir de confidentialité de maintenir la confidentialité de toutes les informations relatives au bénéficiaire et de s'abstenir de les utiliser pour son propre bénéfice.
#3. Devoir de loyauté
Cette exigence vous oblige à travailler pour le bénéfice de votre bénéficiaire plutôt que pour le vôtre. Toutes les obligations professionnelles doivent être assumées sans animosité personnelle, et toute hostilité de ce type doit être pleinement divulguée.
#4. Devoir d'obéissance
L'obligation d'un membre du conseil d'administration à but non lucratif d'agir conformément à la mission et aux statuts de l'organisation est une exigence du devoir d'obéissance. Les membres du conseil d'administration doivent s'assurer que l'organisation remplit sa mission et ne se livre à aucune activité non autorisée.
#5. Devoir de Comptabilité
Il appartient aux fiduciaires de veiller sur le patrimoine de leurs clients, en agissant en leur nom et au mieux de leurs intérêts. Il s'agit de gérer le patrimoine de leurs clients et de travailler en leur nom.
Qualités d'un fiduciaire
Lorsque vous cherchez à embaucher un conseiller financier fiduciaire, vous devez rechercher certaines qualités. Pour établir une relation fiduciaire avec une personne, celle-ci doit être digne de confiance, bien vous représenter et être crédible, bien informée et compréhensive.
#1. Fiable
La première qualité que vous devez rechercher est la fiabilité. Vous devez savoir qu'un fiduciaire est une personne en qui vous pouvez avoir confiance avant d'établir une relation avec lui. Faites des recherches sur les plaintes et la réputation du conseiller avant de l'embaucher.
#2. Représente vos meilleurs intérêts
La capacité du fiduciaire à offrir une représentation adéquate est une autre qualité à considérer. Un fiduciaire doit défendre vos intérêts et vous représenter le plus favorablement possible. C'est le fondement de l'obligation fiduciaire.
#3. Crédibilité
Il faut également tenir compte de la crédibilité. Une certification professionnelle du fiduciaire avec lequel vous travaillez est quelque chose que vous voulez. Assurez-vous que le fiduciaire avec lequel vous travaillez est certifié et autorisé à vous aider avec vos besoins financiers et vos décisions, par exemple, s'il s'agit d'un courtier en valeurs mobilières.
#4. Bien informé
En plus de quelqu'un qui représente vos meilleurs intérêts et qui est crédible dans son domaine, vous souhaiterez également travailler avec quelqu'un qui connaît les tendances actuelles du marché. Cela permet de s'assurer qu'ils font des recommandations qui auront un impact positif sur votre avenir financier.
#5. Entente
Vous voudrez également quelqu'un qui est compréhensif et empathique. Il est essentiel de travailler avec un fiduciaire qui comprend les défis de la vie et comment ils pourraient vous affecter, vous et votre famille. La vie prend souvent des tournants inattendus : un être cher peut décéder, vous pourriez perdre votre emploi ou vous pourriez vous retrouver dans un accident de voiture.
Qu'est-ce qui fait de quelqu'un un fiduciaire ?
Un fiduciaire est quelqu'un qui s'occupe des biens ou de l'argent d'une autre personne. Lorsque quelqu'un vous nomme fiduciaire, vous devez légalement gérer ses actifs dans son meilleur intérêt, et non dans le vôtre. Un fiduciaire ne rompt pas la confiance du bénéficiaire.
Une fiduciaire peut-elle investir votre argent ?
Vous serez soulagé qu'un fiduciaire puisse investir en votre nom dans ces situations. Ils tiendront compte de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de vos préférences avant de prendre toute mesure, mais ils pourraient éliminer certaines conjectures de l'équation pour vous.
Honoraires du conseiller financier fiduciaire
Pour gérer le portefeuille d'un client, un conseiller financier fiduciaire peut recevoir des honoraires fixes, des commissions ou un pourcentage basé sur les actifs sous gestion (AUM). Un conseiller financier fiduciaire facture généralement des frais équivalant à 1 % des actifs qu'il gère. Cependant, les frais diminuent à mesure que votre investissement augmente. Plus important encore, un conseiller financier fiduciaire devrait discuter de ses honoraires au début de l'accord.
Comment trouver un conseiller financier fiduciaire
Pour trouver un conseiller financier fiduciaire, il est essentiel de connaître les différents types de conseillers financiers et de comprendre ce que signifie l'obligation fiduciaire. Lorsque vous recherchez un conseiller financier, il est essentiel de faire des recherches, de vous renseigner sur ses références et sa grille tarifaire, et de confirmer s'il est soumis à une obligation fiduciaire.
Pour trouver un conseiller financier fiduciaire, vous pouvez suivre plusieurs étapes :
- Rechercher en ligne: Effectuez une recherche Google sur « conseiller financier fiduciaire payant » pour affiner votre recherche. Cela renverra une liste de conseillers potentiels dans votre région.
- Utiliser les répertoires: Utilisez des annuaires en ligne tels que Fee-Only Network, NAPFA et XY Planning Network pour trouver des conseillers fiduciaires. Ces annuaires contrôlent les conseillers pour s'assurer qu'ils répondent à des critères stricts avant de partager leurs informations avec les investisseurs.
- Grâce à des recommandations: Demander des références à des amis, à la famille et à des collègues est également un bon moyen de trouver un conseiller financier fiduciaire. Les références personnelles peuvent être l'un des moyens les plus efficaces de trouver un conseiller, mais il est essentiel de rechercher le planificateur et l'entreprise avant de s'engager.
- Recherche: Vous pouvez également trouver un conseiller financier fiduciaire en consultant la recherche en ligne de la Securities and Exchange Commission pour rechercher des sociétés de conseil en placement ou des conseillers enregistrés par nom.
Cela peut valoir la peine de trouver un conseiller financier fiduciaire virtuel si vous ne trouvez pas de conseiller que vous aimez dans votre région. Certains proposent la visioconférence, ce qui facilite la connexion virtuelle.
Un conseiller financier fiduciaire en vaut-il la peine ?
Un conseiller financier peut offrir des conseils sur les investissements patrimoniaux et la planification de la retraite.
Avant de décider si l'embauche d'un conseiller financier fiduciaire en vaut la peine, vous devez vous poser quelques questions. Comment vont vos finances en ce moment ? Quels objectifs monétaires espérez-vous atteindre ? De quelle autre assistance avez-vous besoin ? Travailler avec un conseiller financier vaut généralement du temps et de l'argent, selon votre situation financière.
Travailler avec un conseiller fiduciaire peut en valoir la peine si vous avez du mal à prendre des décisions financières de manière indépendante ou si vous ne savez toujours pas par où commencer votre parcours économique. Cependant, vous ne gagnerez peut-être pas grand-chose à travailler avec un conseiller financier si vous êtes déjà sur une bonne voie financière, si vous ne recherchez pas les meilleurs produits pour vos besoins, si vous avez déjà un plan de retraite ou si vous n'avez pas d'endettement important. Régler une dette.
Lorsque vous recherchez un conseiller financier fiduciaire, il vaut la peine d'en choisir un qui partage vos valeurs et votre philosophie en matière d'argent. Par exemple, si vous aspirez à être un investisseur éthique, vous devez choisir un conseiller financier qui connaît bien l'investissement éthique et qui peut personnaliser votre portefeuille en fonction de vos besoins. De plus, vous devriez travailler avec un conseiller financier qui ne vous forcera pas à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement que vous ne vous sentez prêt.
En fin de compte, votre situation particulière et le conseiller financier fiduciaire avec lequel vous décidez de travailler détermineront si un conseiller financier vaut ou non votre argent.
Meilleur conseiller financier fiduciaire
Les meilleurs conseillers financiers assurent la gestion des investissements et la planification financière à un coût raisonnable. Les services suivants peuvent vous aider à trouver le meilleur conseiller financier ; certains ne sont disponibles qu'en ligne.
- ZOE financier
- Facette
- Exploitez la richesse
- Empereur
- Prime d'amélioration
- Richesse
- Services de conseillers personnels Vanguard
Quelles sont les dix principales sociétés fiduciaires ?
Avez-vous besoin d'aide pour gérer vos finances et vos investissements? Il est peut-être temps de commencer à consulter un conseiller financier. Voici les 10 principales sociétés fiduciaires ;
- Investissements Fisher
- CAPTRUST
- Mercer Conseillers mondiaux, Inc.
- Madison Investment Advisors, LLC
- Conseillers Summit Rock, LP
- Buckingham Stratégique Wealth, LLC
- Conseillers en placement du groupe Moneta, LLC
- Conseillers en investissement de Fort Washington, Inc.
- Conseillers Beacon Pointe, LLC
- NFP Retraite, Inc.
Quel est le meilleur, courtier ou fiduciaire ?
Comprendre la différence entre l'embauche d'un courtier et l'emploi d'un fiduciaire est essentiel pour garantir l'étendue et la qualité des services fournis au régime. Cela vous aide également à savoir si un courtier ou un fiduciaire est préférable. Voici quelques distinctions pour vous aider à savoir ce qui est le mieux.
- Alors que les conseillers fiduciaires sont tenus à une norme de diligence fiduciaire, qui les oblige à agir dans le meilleur intérêt de l'investisseur, les courtiers sont tenus à une norme de convenance. Par rapport à la norme d'aptitude, cette norme est plus stricte.
- Des conflits d'intérêts peuvent survenir lorsque les courtiers reçoivent des commissions sur les produits d'investissement qu'ils recommandent aux clients. Étant donné que seule la rémunération à base d'honoraires est autorisée, les conflits d'intérêts concernant les conseils en placement et les autres décisions prises au niveau du régime sont éliminés. Les conflits d'intérêts concernant les conseils en placement et les autres choix au niveau du régime sont éliminés.
- Le niveau de service peut différer car les courtiers et les fiduciaires sont soumis à des exigences légales différentes. Les courtiers peuvent ne pas être aussi motivés pour suivre les frais et les performances qu'un fiduciaire.
- Lorsqu'ils conseillent sur un plan de retraite, les conseillers fiduciaires sont tenus par la loi de respecter les normes de diligence les plus élevées. Ils assument également une partie de la responsabilité du promoteur du plan et exercent leur diligence raisonnable pour s'assurer que tous les aspects du plan sont conformes à l'ERISA et sont dans le meilleur intérêt des bénéficiaires et des participants au plan.
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Bibliographie
