PRÊTS D'ÉQUIPEMENT : signification, fonctionnement, coût et meilleures sociétés de prêt

Table des matières Cacher

Qu'est-ce qu'un crédit d'équipement ?
Exemples de prêts d'équipement
Prêts d'équipement commercial
1. Comment obtenir des prêts d'équipement commercial
2. Coût des prêts d'équipement commercial
Prêts pour équipement agricole
1. Fournisseurs de prêts pour équipement agricole
Meilleures sociétés de financement d'équipement
Prêts pour équipement lourd
Conclusion
1. FAQ
Le prêt d'équipement est-il un passif?
L'inventaire peut-il être utilisé comme garantie?
Comment fonctionne un privilège général ?
1. Bibliographie
2. Articles Relatifs

Chaque entreprise a besoin d'équipement pour progresser et être efficace, mais que se passe-t-il si vous ne pouvez pas vous le permettre ? Les prêts d'équipement vous aident à acheter l'équipement nécessaire pour exploiter votre entreprise. Et c'est pourquoi il existe des sociétés de financement d'équipements ; elles financent des prêts d'équipement à taux d'intérêt fixe. Dans cet article, nous fournissons une liste des meilleures entreprises qui offrent des prêts d'équipement aux entreprises. Par exemple, les prêts d'équipement agricole s'appliquent aux agriculteurs tandis que les prêts d'équipement lourd s'appliquent aux industriels.

Qu'est-ce qu'un crédit d'équipement ?

Les prêts à l'équipement désignent les crédits accordés dans le cadre du contrat de prêt à l'équipement. Un prêt d'équipement est un montant d'argent prédéterminé d'un prêteur utilisé pour acheter de la machinerie lourde et des automobiles. Lorsqu'un propriétaire d'entreprise décide d'acheter de l'équipement pour son entreprise mais qu'il ne dispose pas du montant requis pour acheter la machinerie désirée, il peut opter pour un prêt. Maintenant, c'est là qu'interviennent les prêts d'équipement. Ce que font simplement les prêts d'équipement, dans ce cas, c'est de fournir l'argent ou l'argent nécessaire pour acheter l'équipement.

Exemples de prêts d'équipement

Tracteurs
Combines
Presses à foin
Trucks
Matériel de récolte du bois
Bandes annonces
Silos à grains et installations
Équipement d'élevage
Chargeurs

Comment fonctionne un prêt matériel ?

Le prêt d'équipement est principalement parrainé par les banques et les entreprises qui financent l'équipement. Ces prêts peuvent être utilisés pour couvrir le coût d'achat de nouvelles machines et d'équipements ou de leur remplacement. Mais dans les prêts d'équipement, il n'y a pas besoin de garantie supplémentaire car l'équipement acheté est utilisé comme garantie.

Le prêteur permet à l'emprunteur jusqu'à 95% du coût de l'équipement et 60 mois comme durée normale de remboursement. Mais le traitement est extrêmement rapide par rapport aux autres prêts et ne nécessite qu'un peu de paperasse.

Bien qu'il soit assez avantageux d'étaler le coût de l'équipement sur une longue période, comme des années, un homme d'affaires qui a besoin d'équipement pourrait faire un choix financier judicieux en sollicitant un prêt d'équipement ferme. Il ou elle peut acheter pratiquement n'importe quel type d'équipement commercial avec l'aide de ces prêts.

Cependant, le montant qui peut être emprunté diffère selon le type d'équipement que l'entrepreneur achète et selon qu'il s'agit d'un équipement neuf ou d'occasion. La plupart des prêts d'équipement ont généralement des taux d'intérêt fixes entre 8 % et 30 % et une durée déterminée, ce qui garantit que les paiements mensuels ne varieront pas.

La durée de la prolongation dépendra du type d'équipement et de sa durée de vie. Seul un faible pourcentage de prêteurs consentirait à prolonger la durée d'un prêt d'équipement au-delà de la durée de vie utile prévue prédéterminée de l'équipement lui-même.

Types de prêts d'équipement

L'équipement de construction
Équipement de fabrication
Aviation d'affaires
Automobiles et industries connexes
Matériel informatique et bureautique
Électronique et électroménagers
Soins de santé

Détails nécessaires pour obtenir un prêt d'équipement

#1. Pointage de crédit

Les sociétés de financement d'équipement peuvent revoir votre pointage de crédit, le meilleur pointage de crédit pour ce prêt est de 650 et plus. De plus, si vous avez une bonne cote de crédit, vous n'aurez aucun mal à obtenir le prêt rapidement.

#2. Données d'identification

L'emprunteur doit être âgé de plus de 21 ans et de moins de 65 ans, et il doit également fournir au prêteur les documents et informations requis. En plus d'une attestation d'identité et de domicile, les informations personnelles et professionnelles de l'emprunteur sont requises.

#3. Détails de l'équipement

Une facture d'achat de l'équipement comprenant l'installation, la livraison et d'autres dépenses, ainsi que les relevés bancaires des trois derniers mois de l'entreprise, doivent être fournis.

Le prêteur évalue également la validité des documents après avoir reçu la demande de prêt et les documents justificatifs, et si tout se vérifie, le financement de l'équipement de construction est approuvé.

Il n'est pas difficile d'obtenir du financement pour l'équipement, et souvent, les concessionnaires d'équipement ont des liens avec des sociétés de financement qui simplifient encore l'approbation des prêts. Les documents suivants doivent être remis dans le cadre de la procédure de demande de prêt d'équipement :

Carte PAN, carte Aadhar et carte d'identité de l'électeur
Preuve d'adresse de résident
Preuve d'adresse située à l'entreprise
Preuve d'enregistrement d'entreprise
Relevé bancaire des derniers mois
Photos format passeport du demandeur
Deux ans de déclarations de revenus et états financiers audités
Nom des fournisseurs et des machines en détail

Prêts d'équipement commercial

Les prêts d'équipement d'entreprise sont des prêts que vous collectez pour l'équipement de votre entreprise. Pour gérer une entreprise prospère, il faut les derniers équipements et machines. Il faut également s'assurer que les machines existantes sont en bon état pour assurer la continuité des activités. L'acquisition des outils technologiques les plus récents est un processus commercial important. Ces machines et équipements sont essentiels à la actif à long terme besoins de construction de l'entreprise.

Comment obtenir des prêts d'équipement commercial

Bien que chaque institution financière ait sa propre procédure de demande, vous pouvez suivre certaines étapes communes. Suivez ces étapes pour obtenir des prêts commerciaux pour le financement d'équipement auprès d'une banque ou d'un prêteur sur Internet :

#1. Analyser les demandes de l'entreprise.

Considérez le montant que vous devez emprunter et s'il s'agit d'une dépense obligatoire avant de faire une demande de financement d'équipement. Calculez si la nouvelle machine ou l'équipement augmentera l'efficacité opérationnelle, augmentera la rentabilité ou renforcera d'une autre manière l'avantage concurrentiel de l'entreprise.

#2. Vérifiez vos dossiers de crédit au niveau personnel et commercial.

Bien que la garantie sous-jacente soit utilisée pour obtenir un financement d'équipement, les prêteurs veulent toujours être sûrs que les emprunteurs seront en mesure de rembourser le prêt.
Avant d'effectuer un achat, vérifiez votre pointage de crédit à des fins personnelles et, le cas échéant, commerciales.

Cela peut vous aider à déterminer votre probabilité d'approbation et offrir des conseils sur la façon d'améliorer votre profil de crédit avant de postuler. Pour être éligibles, les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit personnelle d'au moins 650.

#3.Recherchez les meilleures sociétés de financement d'équipement.

Les prêteurs offrent une variété de choix de financement, de taux d'intérêt et de modalités de remboursement. Pour cette raison, certaines institutions financières pourraient être mieux adaptées aux besoins de votre entreprise que d'autres. Passez un peu de temps à trouver un prêteur qui offre le financement dont vous avez besoin, des taux compétitifs et des conditions de remboursement qui correspondent à votre plan de dépenses.

#4. Faites une demande formelle.

Faites une demande sur le site Web du prêteur ou en personne dans une succursale après en avoir trouvé une qui répond à vos besoins d'emprunt. Pour plus d'informations sur la façon de faire une demande de financement d'équipement, parlez avec l'institution financière car chaque prêteur a des directives et des exigences différentes.

Le financement d'équipement est un service fourni par de nombreux fournisseurs et fabricants. Si vous ne souhaitez pas travailler avec une banque ou si vous ne pensez pas pouvoir bénéficier d'un financement traditionnel, trouvez un fournisseur qui propose un financement interne pour l'équipement dont vous avez besoin. Il en va de même pour les nombreux fournisseurs qui offrent des plans de location d'équipement sans acompte et avec des conditions d'admissibilité laxistes.

Coût des prêts d'équipement commercial

Le taux d'intérêt typique pour les emprunteurs de prêt d'équipement commercial varie de 2% à 20%. Les frais de demande et de montage, d'autre part, pourraient également être associés au financement de l'équipement, ce qui augmenterait le coût global.

Cependant, gardez à l'esprit que les frais de dossier pourraient être un signe d'avertissement puisque les prêteurs ne devraient jamais facturer de frais avant d'approuver une demande de prêt. Environ 3 % du montant total du prêt seront prélevés à titre de frais de montage pour les propriétaires d'entreprise.

Enfin et surtout, un acompte est généralement requis pour le financement de l'équipement, allant de 15% à 20% du coût total, bien que ce pourcentage puisse varier et que certains prêteurs ne le demandent même pas. Lors de la sélection d'un prêt de financement d'équipement, comparez les prêteurs en fonction de leurs coûts de financement globaux.

Prêts pour équipement agricole

Les prêts pour équipement agricole permettent aux agriculteurs d'avoir accès à des capitaux pour l'achat d'équipement. L'équipement que vous financez servant de garantie, les prêts pour équipement agricole ont généralement des durées courtes de 12 à 60 mois. Ces prêts nécessitent souvent des versements échelonnés hebdomadaires ou mensuels pour le remboursement.

Les prêts d'équipement agricole sont une source de financement essentielle pour l'agriculture dans tout le pays. Vous pouvez obtenir des prêts pour vous aider à acquérir l'équipement dont vous avez besoin, qu'il s'agisse d'acheter un semi-remorque, du matériel d'irrigation ou un épandeur d'engrais de haute technologie.

Alors que les agriculteurs modernisent leurs machines pour prendre soin de leurs cultures, les prêts pour équipement agricole se sont révélés particulièrement utiles. Les agriculteurs ont besoin d'une approche rentable pour tirer parti des tracteurs autoguidés et des épandeurs d'engrais industriels qui fertilisent les cultures au niveau micro afin de bénéficier des avancées technologiques les plus récentes de l'agriculture.

Avec les prêts d'équipement agricole, vous avez deux choix : vous pouvez soit louer l'équipement, soit financer l'achat. Lorsque vous le financez et que la dette est remboursée, vous devenez propriétaire de la machinerie. Mais lorsque vous louez du matériel, vous devez le restituer à la fin de la durée du bail ou payer une somme forfaitaire pour l'acheter directement.

Lorsque vous n'aurez pas besoin de l'équipement pendant un certain temps ou lorsque vous le moderniserez fréquemment, la location peut être plus logique. Vous êtes protégé contre la dépréciation par le crédit-bail. L'inconvénient de la location est que vous ne pouvez pas déduire vos paiements de location de vos taxes d'affaires et vous ne pouvez pas accumuler de capitaux propres dans l'équipement.

Fournisseurs de prêts pour équipement agricole

Les options abondent pour les emprunteurs de matériel agricole. Des prêts garantis par le gouvernement aux prêteurs alternatifs, voici quelques façons d'obtenir un prêt pour équipement agricole.

#1. Programmes de prêts agricoles de l'USDA

Le Département de l'agriculture des États-Unis (USDA) offre un financement aux agriculteurs et aux éleveurs pour démarrer, développer ou gérer leurs fermes. Les prêts sont destinés aux consommateurs qui ne peuvent pas obtenir de crédit ailleurs.
L'USDA offre à la fois des prêts directs que le gouvernement fédéral garantit au profit des prêteurs.

Les prêts agricoles de l'USDA incluent des taux d'intérêt bas pour les emprunteurs qualifiés, mais il y a généralement plus de paperasse et un processus d'approbation plus long. L'USDA offre une gamme d'options de prêt

#2. Prêteurs Captifs

Quelques entreprises dominent le marché de l'équipement agricole, dont certaines ont des divisions de financement internes. Ces prêteurs, également appelés entreprises de financement captives, s'engagent avec vous pour organiser le financement de votre achat au point de vente.

Les taux d'intérêt pratiqués par les prêteurs captifs varient en fonction des performances et des antécédents de crédit de votre entreprise. ils peuvent varier de 0 % à 4 %. D'autres grands fabricants de machines agricoles qui fournissent AGCO agricole et CNH Industrial sont des exemples de prêteurs d'équipement.

#3. Prêts bancaires

Un autre choix pour les personnes ayant un crédit solide est un prêt bancaire. Étant donné que Farm Bureau Bank se concentre sur les entreprises agricoles depuis 1999, c'est un prêteur apprécié des agriculteurs. La banque offre des conditions d'une durée de sept ans, des taux d'intérêt bas et compétitifs, jusqu'à 90 % de financement pour les nouveaux équipements et 85 % de financement pour les équipements d'occasion.

Les prêts peuvent être remboursés par les emprunteurs sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Cependant vous devrez produire de nombreux documents, et la banque pourra vous demander un acompte.

#4. Prêteurs alternatifs

Pour les emprunteurs qui recherchent un financement rapide et un processus d'approbation simple, plusieurs prêteurs alternatifs proposent des prêts pour l'équipement agricole. Les fournisseurs incluent :

AgDirect
Capitale de Balboa
Capital de crédit

Meilleures sociétés de financement d'équipement

#1. Capitale de crête

Crest Capital, basé à Atlanta, en Géorgie, est un fournisseur de crédit-bail et de financement d'équipement.
Afin d'acheter ou de louer des équipements neufs ou d'occasion, les entreprises peuvent obtenir du financement auprès de Crest Capital.

Elle propose aux petites et moyennes entreprises des contrats de location et de prêt de mobilier, de véhicules, d'équipements et de logiciels. De plus, Crest Capital propose des services de crédit-bail et de financement pour divers types d'équipements généraux, notamment ceux utilisés dans l'agriculture, le diagnostic automobile, la restauration, la foresterie, la santé, l'industrie, la fabrication et la médecine.

#2. Financement national

National Funding fournit à la fois du financement d'équipement et des prêts de fonds de roulement à court terme. Elle fournit spécifiquement des prêts de fonds de roulement d'une durée allant de quatre mois à deux ans, payables quotidiennement ou hebdomadairement, et des montants compris entre 5,000 500,000 $ et XNUMX XNUMX $.

De plus, les entrepreneurs peuvent bénéficier d'un financement pour l'équipement jusqu'à 150,000 XNUMX $. Le financement national peut être un bon prêteur pour une variété d'entreprises car il fournit également des normes de qualification flexibles pour les deux types de prêt.

#3. Monnaie

Avec CurrencyFinance, vous pouvez fournir rapidement et en toute sécurité un financement au point de vente pour des actifs coûteux à des taux fixes bas avec peu ou pas d'acompte. L'utilisation de Currency Finance est gratuite pour les vendeurs. Currency Finance offre un financement rapide et abordable aux acheteurs. Les acheteurs reçoivent fréquemment un financement le jour même, ce qui accélère les achats.

Les meilleurs taux sont automatiquement déterminés pour les acheteurs par CurrencyFinance, qui permet également des prêts jusqu'à 500,000 72 $ avec des durées allant jusqu'à XNUMX mois.

#4. Financement des entreprises américaines

Dans tous les secteurs, US Business Funding est là pour soutenir les entreprises en expansion et établies. Leur grande priorité, tant dans le secteur public que privé, est de fournir à leurs clients les solutions financières dont ils ont besoin pour maintenir et développer leur succès.

Ils offrent donc une large gamme de services pratiques, tels que des programmes de fournisseurs, des prêts d'équipement et des options de crédit-bail. L'une des meilleures sociétés de financement d'équipement aux États-Unis, le financement des entreprises propose des solutions plus simples et plus raisonnables pour louer de l'équipement aux clients.

Ils fournissent un fonds de roulement et des baux allant de 10,000 10,000,000 $ à XNUMX XNUMX XNUMX $. Cela signifie qu'ils peuvent adapter les solutions financières à vos besoins particuliers.

Les experts de US Business Funding travaillent dur pour soutenir à la fois les grandes entreprises qui ont déjà connu des années de succès ainsi que les nouveaux propriétaires d'entreprise qui viennent de démarrer. Lorsque vous utilisez leurs services, vous pouvez anticiper des prix abordables, un délai d'exécution rapide et un service client inégalé.

#5. « Fundera » par NerdWallet

Fundera est l'une des meilleures sociétés de financement d'équipement pour les solutions financières des petites entreprises. Ils fournissent des conseils d'experts et des options sur mesure, des prêts aux cartes de crédit en passant par les comptes bancaires, afin que les propriétaires d'entreprise puissent magasiner et comparer des choix financiers dont ils ignorent souvent qu'ils disposent.

Ils s'associent à chaque étape de votre entreprise, vous aidant à peser les options financières les mieux adaptées en fonction de vos besoins actuels et de votre éligibilité. Leur combinaison de technologie et d'expertise financière permet aux propriétaires d'entreprise de prendre les décisions commerciales les plus judicieuses à ce jour.

Prêts pour équipement lourd

Les entreprises peuvent utiliser des prêts pour équipement lourd pour emprunter de l'argent pour acheter des machines coûteuses et étaler les paiements plutôt que d'avoir à tout payer en même temps. Les utilisateurs d'équipement lourd comptent souvent sur cet équipement pour accomplir leurs tâches et c'est pourquoi ils contractent des prêts.

Vous avez besoin que votre équipement soit en bon état de fonctionnement, que vous soyez un directeur de construction ou un entrepreneur, pour éviter les retards sur le lieu de travail. L'équipement lourd est l'un des articles les plus chers qu'une entreprise peut acheter pour obtenir des prêts. Sans épuiser vos réserves de trésorerie, vous pouvez louer ou acheter l'équipement dont votre entreprise a besoin à l'aide de prêts d'équipement industriel.

Envisagez des prêts pour équipement lourd si vous ne voulez pas acheter entièrement une pièce d'équipement importante. Les propriétaires d'entreprise peuvent répartir les dépenses de machines via des prêts ou des baux d'équipement lourd.

Ils peuvent aider les organisations industrielles, telles que les entreprises de construction ou d'aménagement paysager, à acquérir rapidement des équipements critiques. Les prêts pour équipement lourd peuvent vous aider à accomplir la tâche, même si votre crédit n'est pas idéal, si vous avez besoin d'équipement pour construire, creuser, aplanir ou transporter d'énormes quantités de matériaux.

Exemples d'équipement lourd

Bétonnières
Perceuses
Équipement agricole
Chariots
Marteaux-piqueurs

Comment contracter des prêts pour équipement lourd

L'équipement lui-même serait le principal déterminant de votre admissibilité aux prêts d'équipement lourd. Habituellement, l'équipement lourd serait financé par des prêts. sécuriser l'équipement, donc si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur pourrait le prendre. Vous n'auriez probablement pas besoin de fournir des actifs commerciaux supplémentaires en garantie, car le prêteur pourrait être plus indulgent à l'égard d'autres normes.

Mais vous devez toujours prévoir qu'un prêteur examinera les finances et les antécédents de crédit de votre entreprise. Votre capacité à emprunter de l'argent en fin de compte et le taux d'intérêt que vous payez dépendront probablement des facteurs suivants :

Prix de l'équipement
Cote de crédit personnelle et commerciale
Situation financière de l'entreprise

Lorsque vous demandez des prêts pour de l'équipement lourd, vous devrez peut-être également soumettre un certain nombre de documents. Un prêteur peut demander :

Dossiers financiers
Du fournisseur ou du distributeur, devis ou facture pour l'équipement.
États financiers vérifiés ou déclarations de revenus des sociétés.
Déclarations fiscales personnelles de tous les garants

Les prêts pour équipement lourd sont souvent plus faciles à obtenir pour les personnes ayant un crédit terrible par rapport aux autres options de financement des entreprises. Si votre cote de crédit personnelle est inférieure à 600, renseignez-vous auprès des sociétés de financement d'équipement lourd qui travaillent avec des propriétaires d'entreprise ayant un mauvais crédit. Par exemple, des prêts pour équipement lourd pour les personnes ayant un crédit négatif sont disponibles auprès de First Capital Business Finance. N'oubliez pas que les taux d'intérêt sur les prêts des prêteurs avec un crédit négatif peuvent être exorbitants.

Est-il difficile d'obtenir un prêt pour l'équipement ?

Les prêts d'équipement sont généralement autorisés (ou refusés) assez rapidement. Envisagez de demander une marge de crédit pour petite entreprise auprès d'un prêteur non traditionnel comme Kabbage comme une option pour accélérer le processus.

Combien de temps pouvez-vous obtenir un prêt pour l'équipement ?

Les prêts à l'équipement se règlent généralement dans la gamme accélérée des prêts. Vous envisagez un temps d'attente de quelques jours à une semaine ou deux, selon le prêteur que vous utilisez. Le programme de prêt SBA, qui prend généralement deux à trois mois, est une exception.

Puis-je obtenir un prêt pour acheter des outils ?

En fonction de la société de financement d'équipement que vous choisissez et des exigences de votre entreprise, vous devez choisir la meilleure. De plus, vous pourrez peut-être obtenir un prêt d'équipement pouvant aller jusqu'à 100 % de la valeur de l'équipement que vous souhaitez acquérir. Avec les intérêts, vous remboursez la dette au fil du temps.

Combien de prêt d'équipement puis-je obtenir ?

Il existe des exigences générales que les emprunteurs doivent s'attendre à respecter, même si chaque banque et institution financière aura son propre ensemble d'exigences pour que les prêteurs reçoivent un prêt d'équipement. Les montants des prêts varient généralement de 10,000 500,000 $ à 6 9 $ avec des durées de deux à sept ans et des taux d'intérêt de XNUMX % à XNUMX %.

Conclusion

Les prêts d'équipement aident les entreprises à acheter l'équipement dont elles ont besoin pour accroître leur efficacité. Lorsque vous contractez des prêts d'équipement, assurez-vous d'étudier les termes et conditions applicables. Faites des recherches sur les meilleures sociétés de financement d'équipement qui correspondent à vos taux d'intérêt, durée, etc.

FAQ

Le prêt d'équipement est-il un passif?

Un actif et un passif peuvent être attribués à l'équipement. Par exemple, si vous devez de l'argent sur votre équipement, cette dette est un passif.

L'inventaire peut-il être utilisé comme garantie?

L'inventaire est un actif au bilan qui peut être utilisé, qu'il soit entreposé ou sur des étagères, et c'est plus que de simples choses à vendre. Il est utile pour la création de votre produit et sert de garantie dans le cas où vous auriez besoin de faire une demande de financement d'inventaire.

Comment fonctionne un privilège général ?

Un privilège général est un privilège qui confère le pouvoir de saisir tous les biens du débiteur utilisés comme garantie en cas de non-paiement. Théoriquement, un privilège général donne à un créancier un intérêt légal dans tous les actifs utilisés comme garantie par le débiteur.

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