LOCATION D'ÉQUIPEMENT : avantages, types, coûts et guide complet

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Qu'est-ce que la location de matériel ?
Comment fonctionne la location d'équipement?
Types de location d'équipement
1. #1. Bail sur Capital
2. #2. Contrat d'exploitation
Contrat de location d'équipement

Une autre option pour réduire les coûts d'équipement est de louer plutôt que d'acheter. De nos jours, presque tout peut être loué, des ordinateurs et de la machinerie lourde aux lieux de travail entiers. Le type d'entreprise que vous exploitez et le type d'équipement que vous envisagez sont des considérations importantes lorsque vous décidez de louer ou d'acheter. Apprenons-en plus sur cette méthode de financement d'entreprise, la location d'équipement, les types de notes et les processus impliqués et déterminons si cela convient à votre entreprise. Nous verrons également en détail tout ce qui concerne le contrat de location de matériel. Continuer à lire!

Qu'est-ce que la location de matériel ?

Le crédit-bail d'équipement est l'un des types de financement d'entreprise dans lequel le propriétaire d'une petite entreprise loue plutôt qu'il n'achète l'équipement. Les entreprises peuvent louer des équipements coûteux tels que des machines, des camions, des ordinateurs et d'autres instruments nécessaires à la conduite de leurs opérations. Ainsi, le matériel est loué pour une durée déterminée. À l'expiration du contrat, le propriétaire de l'entreprise doit soit restituer l'équipement, soit prolonger le bail, soit acheter l'équipement.

Le crédit-bail d'équipement diffère du financement d'équipement, qui implique souscrire un crédit commercial d'acheter l'équipement et de le rembourser sur une période de temps déterminée en utilisant l'équipement comme garantie. Dans cette situation, une fois que vous aurez remboursé le prêt, vous serez propriétaire de l'équipement.

Lorsque vous louez du matériel, celui-ci ne vous appartient pas une fois la période de location expirée. Lorsque vous louez du matériel, vous payez des intérêts et des frais en plus du paiement mensuel (généralement). L'assurance, l'entretien, les réparations et autres coûts connexes peuvent entraîner des frais supplémentaires.

La location d'équipement peut être beaucoup plus coûteuse à long terme que la possession pure et simple d'équipement. Cependant, pour les propriétaires de petites entreprises à court d'argent, c'est un moyen d'obtenir l'équipement nécessaire sans dépenser beaucoup d'argent au départ.

Comment fonctionne la location d'équipement?

Si vous souhaitez louer plutôt que d'acheter de l'équipement pour votre entreprise, vous devrez conclure un contrat de location avec le propriétaire ou le vendeur de l'équipement. Le propriétaire de l'équipement prépare un contrat de location d'équipement, similaire au fonctionnement d'un contrat de location. L'accord précise la durée de location de l'équipement et le montant que vous paierez chaque mois.

Pendant la durée de la location, vous avez accès à l'équipement jusqu'à l'expiration du contrat. Il existe plusieurs circonstances dans lesquelles vous pouvez rompre le bail - et elles doivent être incluses dans le contrat - mais de nombreux baux ne sont pas résiliables. À l'expiration de la durée du bail, vous pourrez peut-être acheter l'équipement au taux actuel du marché ou moins cher, selon le fournisseur.

Les taux que vous payez pour louer l'équipement varient en fonction de la société de leasing. Les tarifs qui vous sont facturés sont également affectés par votre pointage de crédit. Plus le prêt est risqué, plus il sera coûteux de louer du matériel. Un crédit-bail pour l'équipement peut être accordé en ligne en quelques minutes. Les sociétés de crédit-bail se spécialisent généralement dans des secteurs spécifiques, il est donc essentiel de mener vos recherches pour découvrir le meilleur fournisseur pour vos besoins.

Selon le type d'équipement, les durées de location sont généralement de trois, sept ou dix ans.

Étant donné que le crédit-bail d'équipement n'est pas un prêt, il n'apparaîtra pas sur votre dossier de crédit et ne nuira pas à votre capacité d'emprunter. Dans de nombreuses circonstances, le IRS vous permet de déduire vos paiements de location d'équipement à condition que vous utilisiez l'équipement loué à des fins commerciales. Si la déduction fiscale est un élément motivant dans votre décision de louer l'équipement, consultez un conseiller fiscal. Si l'IRS considère le bail comme une vente à tempérament, il a le pouvoir de refuser les déductions.

Avantages de la location d'équipement

De nombreux bailleurs n'exigent pas un acompte important.
Si vous avez besoin de mettre à jour votre équipement régulièrement, la location est une excellente alternative car vous n'êtes pas coincé avec du matériel ancien.
Vous pouvez passer à un équipement plus avancé pour gérer une plus grande quantité de travail sans avoir à vendre votre machinerie existante et à acheter des pièces de rechange.
Des avantages fiscaux sont souvent disponibles pour les locations d'équipement. Selon le bail, vous pouvez être admissible à déduire les paiements en tant que dépenses d'entreprise si vous utilisez l'article 179 Financement admissible.

En effet, tous les contrats de location d'équipement ne se valent pas et il existe de nombreuses méthodes de financement d'un contrat de location. Si vous souhaitez louer du matériel pour votre entreprise et le financer par un crédit, nous vous proposons de lire notre avis sur le prêteur alternatif que nous vous conseillons pour le crédit matériel. Le prêteur que nous avons sélectionné comme le meilleur offre également des choix de location.

Si vous ne savez pas si la location d'équipement vous convient, continuez à lire pour en savoir plus sur la façon de démarrer, le processus de location, les nombreux types de baux disponibles et ce qu'il faut rechercher lors de la recherche d'un prêteur.

Par où je commence?

Répondez aux questions suivantes avant de commencer le processus. Cela peut sembler être beaucoup de travail au départ, mais sans répondre à ces questions en ce qui concerne votre entreprise, vous ne pourrez pas prendre une décision éclairée sur la location ou l'achat d'équipement.

#1. Quel est votre plan de dépenses mensuel ?

Bien que la location implique des paiements mensuels moins chers que l'achat, vous devez toujours inclure les dépenses dans votre flux de trésorerie mensuel. Commencez avec ce que vous pouvez vous permettre et progressez; ne commencez pas par des devis et essayez ensuite de les intégrer à votre budget.

#2. Combien de temps l'équipement sera-t-il en service?

La location est presque toujours l'option la plus rentable pour les organisations lorsqu'il s'agit d'une utilisation à court terme. Si vous prévoyez utiliser l'équipement pendant trois ans ou plus, un prêt ou une marge de crédit conventionnelle peut être préférable à un crédit-bail. Tenez également compte de la croissance de votre organisation : si votre entreprise se développe et évolue rapidement, la location peut être une meilleure option que l'achat.

#3. Dans combien de temps l'équipement sera-t-il obsolète ?

Certaines industries connaissent une obsolescence technologique plus rapide que d'autres. Avant de décider d'acheter ou de louer, pensez à l'obsolescence.

Vous est-il possible de louer votre matériel ?

L'équipement qui peut être loué est presque infini. Cependant, il y a quelques conditions.

#1. Prix d'achat:

Le crédit-bail d'équipement permet aux organisations d'obtenir des équipements et des machines de grande valeur. Cela inclut tout, des produits uniques coûteux comme les moniteurs cardiaques et les machines d'extraction aux petits articles qui sont nécessaires en vrac comme les kiosques, les licences logicielles et les téléphones. Par conséquent, les contrats de location d'équipement pour des achats inférieurs à 3,000 25,000 $ sont rares et de nombreux grands prêteurs exigent un achat minimum de 50,000 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $.

#2. Actifs durables :

L'équipement que vous louez doit être considéré comme un bien durable, qui est défini comme tout ce qui pourrait être classé comme un bien personnel et n'est pas lié en permanence à un terrain réel. Les actifs immatériels, tels que les programmes de formation et les garanties, ne sont pas éligibles aux programmes de location.

Le point clé est que l'équipement coûtant moins de 3,000 XNUMX $ peut être difficile à louer. De plus, l'équipement doit être classé comme un bien durable.

À quoi s'attendre pendant le processus de location

Lors de votre demande de bail, vous devez anticiper les étapes suivantes.

Étape 1:

Vous remplissez une demande de location de matériel. Assurez-vous d'avoir sous la main les documents financiers de votre entreprise et de ses dirigeants, car cela peut être nécessaire avant ou après votre demande.

Étape 2:

Le bailleur examine votre demande et vous informe du résultat. Cela se produit normalement dans les 24 à 48 heures suivant la soumission de votre demande. Pour les demandes allant de 10,000 100,000 $ à 100,000 500,000 $, certains bailleurs peuvent ne pas exiger de données financières et/ou de plan d'affaires. Attendez-vous à offrir des informations financières détaillées ainsi qu'un plan d'affaires pour un financement allant de XNUMX XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ (et plus).

Étape 3:

Une fois approuvé, vous devez évaluer et finaliser le contrat de location, qui comprend les paiements mensuels et l'APR fixe. La documentation sera ensuite signée et soumise à nouveau au bailleur, généralement avec le premier paiement.

Étape 4:

Une fois que le bailleur a reçu et approuvé la documentation signée et le paiement initial, vous serez informé que le bail est en place et vous pourrez prendre livraison de l'équipement et commencer toute formation nécessaire.

Étape 5:

Les fonds sont transférés directement à vous ou au fabricant auprès duquel vous achetez dans les 24 à 48 heures.

Types de location d'équipement

Les deux types de location d'équipement suivants sont disponibles :

#1. Bail sur Capital

Un contrat de location-acquisition est souvent à long terme et non résiliable, et il est utilisé pour la location d'équipements que l'entreprise a l'intention d'utiliser à long terme ou d'acheter après la période de location. Le locataire est responsable de l'entretien de l'actif et du paiement des assurances et des taxes liées à l'équipement en vertu de ce bail. Pendant la durée du bail, les actifs et passifs de l'équipement sont documentés dans le bilan du preneur. Lorsqu'elles louent des biens d'équipement coûteux qu'elles n'ont peut-être pas l'argent nécessaire pour acheter immédiatement, les entreprises préfèrent ce type de bail.

#2. Contrat d'exploitation

Un contrat de location-exploitation est généralement de courte durée et peut être résilié avant l'expiration de la période de location. C'est typique pour les entreprises qui n'ont besoin de l'équipement que pendant une courte période ou qui souhaitent le remplacer après le bail. Le loueur reste propriétaire du matériel et répond de sa vétusté. Un locataire peut résilier le contrat de location d'équipement à tout moment avant l'expiration de la période de location, mais généralement avec une pénalité.

Outre les deux types de location d'équipements mentionnés ci-dessus, il existe d'autres types de location d'équipements qui combinent les caractéristiques des contrats de location-acquisition et des contrats de location simple pour satisfaire les exigences des deux parties. Pour des raisons fiscales et économiques, le bailleur peut opter pour une location d'équipement hybride. Les baux à effet de levier permettent au preneur de financer le coût du bail en émettant une dette et des capitaux propres contre les paiements sur le bail d'équipement.

Contrat de location d'équipement

Un contrat de location de matériel est un accord contractuel dans lequel le bailleur, propriétaire du matériel, permet au preneur de l'utiliser pendant une durée déterminée en échange de mensualités. Des véhicules, des machines d'usine ou tout autre équipement peuvent faire l'objet de la location. Une fois que le bailleur et le locataire se sont mis d'accord sur les conditions du bail, le locataire reçoit le droit d'utiliser l'équipement en échange de paiements mensuels pour la durée du bail.

Le bailleur, quant à lui, conserve la propriété de l'équipement et a le pouvoir d'annuler le contrat de location d'équipement si le locataire enfreint les termes de l'accord ou adopte un comportement illégal lors de l'utilisation de l'équipement.

Composantes d'un contrat de location d'équipement

Un contrat de location d'équipement comprend certaines dispositions qui servent de fondement au contrat. Certains de ces termes pourraient être :

#1. Durée du bail

La durée de la location sera déterminée par les besoins de l'entreprise et le coût de l'équipement. Un bail de courte durée est une bonne alternative pour une petite entreprise dont les besoins en équipement varient fréquemment. Des durées de location plus longues sont plus pratiques et plus rentables à long terme pour les biens d'équipement coûteux.

#2. Termes monétaires

Le contrat de location d'équipement prévoit des échéanciers de paiement, tels que le moment où les paiements récurrents sont dus et la dernière date d'échéance pour les retards de paiement.

#3. Le paiement du bailleur est dû.

An société de location de matériel évalue ses flux de trésorerie prévus pour voir si elle sera en mesure d’honorer les paiements périodiques des intérêts et du principal. Les paiements sont effectués sur une période de plusieurs mois jusqu'à l'expiration de la période de location ou jusqu'à ce que le locataire devienne propriétaire du matériel s'il existe un accord avec le bailleur.

#4. Valeur marchande de l'équipement

Certains équipements sont coûteux et le locataire doit connaître la valeur marchande de l'équipement avant de conclure le contrat. Connaître la valeur marchande aide le locataire à déterminer les coûts d'assurance pour se prémunir contre la perte ou l'endommagement de l'équipement.

#5. Passif d'impôt

Selon la forme de bail, le locataire peut être obligé de payer certains frais sur l'équipement, comme les taxes. Connaître les responsabilités fiscales en vertu de divers types de location d'équipement aidera le locataire à éviter les dangers de dépenses imprévues.

#6. Clauses d'annulation

Les instructions pour la résiliation du contrat doivent être incluses dans le contrat de location d'équipement. Une entreprise peut décider d'annuler le contrat de location au milieu de celui-ci, soit parce qu'elle a trouvé une meilleure alternative, soit parce que l'équipement fonctionne mal ou est vieux. Si les véritables taux de pénalité n'ont pas été divulgués dès le départ, certaines sociétés de location d'équipement peuvent imposer des pénalités punitives. Les équipements basés sur la technologie deviennent rapidement obsolètes et une société de location d'équipements peut avoir besoin d'identifier rapidement des remplaçants pour garder une longueur d'avance sur la concurrence.

#7. Options de renouvellement pour les locataires

Les choix de renouvellement du locataire décrivent le processus de renouvellement à mesure que la durée du bail arrive à son terme. Le locataire peut souhaiter des mensualités moins élevées ou l'option d'acheter l'équipement à la fin de la période de location.

Responsabilités du locataire

Il existe des obligations supplémentaires qui peuvent entraîner des coûts en plus de votre paiement de location mensuel. En règle générale, ceux-ci comprennent les éléments suivants :

Assurance: Les estimations annuelles d'assurance responsabilité vont de 200 $ à 2,200 1,000 $, de nombreuses entreprises déclarant des dépenses de XNUMX XNUMX $ ou moins.
Frais annexes : Selon les termes de votre bail, vous pourriez être responsable de certains travaux d'entretien et de réparation. Les frais supplémentaires peuvent également inclure les frais juridiques, les amendes et les frais de certification.
Retour de matériel : Cela couvre les frais de transport et d'expédition.
Frais: Lisez attentivement votre contrat. Des frais peuvent être perçus pour tout, d'un coût de documentation unique pouvant atteindre 250 $ à des frais de retard de paiement allant de 25 $ à 15 % du montant dû.

Conseils pour choisir un bailleur

Le meilleur conseil pour sélectionner un bailleur de qualité est de l'analyser avec le même niveau d'examen auquel vous et votre entreprise êtes soumis. Privilégiez les personnes disposées à collaborer avec votre loueur de matériel. Cela pourrait être démontré par leur niveau d'expertise et d'expérience dans votre secteur d'activité, ou par leur volonté de collaborer avec vous sous certaines conditions. Certaines charges des obligations du locataire, notamment les frais de dossier et les pénalités de retard (au moins sur le premier retard de paiement), peuvent être payées ou supprimées selon le bailleur.

Passez également du temps à rechercher les éléments suivants :

Examinez l'historique des paiements, l'historique de crédit, le profil de l'entreprise, les relations d'entreprise, les dossiers financiers et tous les documents publics.
Litiges en cours : recherchez les avis de litiges en cours dans les archives publiques.
Le système de paiement est-il simple ou nécessite-t-il des montagnes de paperasse ?

Demandes à faire auprès d'un concessionnaire

Obtenez des devis d'au moins trois entreprises avant de choisir un concessionnaire et posez ces questions à tous les concessionnaires de votre liste. Poser les bonnes questions est la moitié du combat lorsqu'il s'agit de négocier un prix équitable pour les services et articles commerciaux.

Combien d'argent est nécessaire à l'avance ?

Le financement par crédit-bail couvre souvent la totalité du coût d'acquisition de l'équipement. Les prêts, en revanche, exigent souvent jusqu'à 20 % du total en tant qu'acompte. Envisagez de réaffecter des fonds pour couvrir les frais initiaux si un acompte est nécessaire.

Qui profite de la réduction d'impôt ?

Votre société peut réclamer un amortissement en vertu d'une structure de prêt. Cependant, un acompte est requis et le taux d'intérêt est plus élevé. Le bailleur réclame un amortissement dans le cadre d'un bail. En échange, ils fournissent un TAP moins cher - souvent la moitié de celui d'un prêt. Si vous évaluez le crédit d'amortissement et souhaitez toujours louer, renseignez-vous sur la disponibilité des contrats de location-financement ou de location-acquisition.

Les conditions de financement sont-elles flexibles ?

La location d'équipement est souvent considérée comme l'option de financement la plus adaptable, en particulier par rapport aux prêts. Selon la structure du bail, vous pouvez commencer avec des paiements peu élevés et les augmenter progressivement (ce que l'on appelle un « bail progressif »). Vous pouvez également reporter le paiement pour vous accorder une fenêtre supplémentaire avant que le premier paiement ne soit dû. Vous pouvez même ajouter plus d'équipement à un bail existant dans le cadre d'un « bail principal ».