Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, vous comprenez à quel point il est essentiel d'obtenir, de mettre à niveau ou de remplacer l'équipement dont vous avez besoin pour exécuter vos activités quotidiennes rapidement et à moindre coût. L'achat d'équipement au total peut exercer une pression importante sur votre trésorerie. Néanmoins, le financement d'équipement peut être un excellent moyen de maintenir le bon fonctionnement de votre entreprise ou même de croître pour répondre à la demande croissante. Nous passerons en revue les bases du financement de l'équipement Wells Fargo, lourd et occidental.
Comment fonctionne le financement d'équipement ?
Un prêt utilisé pour acheter de l'équipement lié à l'entreprise, comme un four de restaurant, une automobile ou une photocopieuse, est appelé « financement d'équipement ». Lorsque vous contractez un crédit équipement, vous devez effectuer des mensualités comprenant intérêts et capital sur une période déterminée.
Semblable au fonctionnement d'un prêt automobile, le prêteur peut demander un privilège sur l'équipement en garantie de votre dette en garantie du prêt. Vous êtes propriétaire de l'équipement libre et quitte une fois le prêt entièrement remboursé. Le prêteur peut également exiger une garantie personnelle ou un privilège sur certains de vos autres actifs commerciaux. Si vous ne remboursez pas votre emprunt, le prêteur peut reprendre vos actifs professionnels et, si vous avez donné une garantie personnelle, vos propres actifs. Pour comprendre votre risque, vous devez analyser attentivement les détails du prêt.
Financement d'équipement de l'Ouest
Western Equipment Finance est une division de Western State Bank qui fournit du financement d'équipement à l'échelle nationale. La société a son siège social dans le Dakota du Nord.
Western propose diverses options de financement d'équipement pour les entreprises nouvelles et établies. Bien que la rapidité et la flexibilité de la banque plairont à de nombreux consommateurs potentiels, ses exigences de crédit élevées et ses conditions et frais opaques peuvent rendre ce financement moins qu'idéal pour certains.
Avantages
- Simplification des applications
- Décisions de crédit en temps opportun
- Cycle de financement court
Inconvénients
- Qualifications incertaines de l'emprunteur
- Conditions et frais incertains
Termes et frais
Western Equipment Financing ne révèle pas beaucoup d'informations sur ses biens à l'avance, mais le prêteur offre une certaine flexibilité en termes de contrat.
De plus, Western propose des prêts d'équipement et diverses options de location d'équipement, de sorte que la plupart des emprunteurs devraient pouvoir trouver quelque chose qui leur convient. Comme on l'a déjà dit, les nouvelles entreprises devront peut-être répondre à davantage d'exigences pour obtenir les biens et services qu'elles souhaitent.
Les prêts d'équipement sont similaires aux prêts à terme, mais présentent quelques avantages et inconvénients. Cependant, les prêts d'équipement doivent être utilisés pour acheter des actifs spécifiques, contrairement aux prêts de fonds de roulement. Ces actifs sont ensuite utilisés comme garantie de prêt. En règle générale, les prêts d'équipement couvrent environ 80 % du coût de l'équipement, comme cela semble être le cas avec le financement d'équipement occidental. Une fois le matériel acquis, vous effectuerez des mensualités jusqu'au remboursement du prêt.
Financement d'équipement lourd
Les gens pensent souvent que le financement d'équipement lourd est la même chose que le financement d'équipement, ce qui n'est pas valable. Le financement d'équipement est généralement utilisé pour les petits articles comme les classeurs, les ordinateurs et les bureaux. Le financement d'équipement lourd, cependant, est nécessaire pour des choses plus importantes comme celles énumérées ci-dessus.
Encore une fois, « équipement lourd » fait référence à l'équipement qui effectue des tâches lourdes. Cet équipement peut être coûteux et les prêts pour équipement lourd vous permettent de les acheter sans les payer d'avance.
Comment obtenir un financement pour équipement lourd
Maintenant que vous savez comment fonctionnent les règles de financement de l'équipement lourd des différents prêteurs, prenons un peu de recul et avons une meilleure idée de ce qu'il faut pour être admissible au financement de l'équipement lourd. Le financement d'équipement lourd, comme tout autre prêt d'entreprise, n'est disponible que pour les propriétaires d'entreprise qui répondent à des critères spécifiques.
Heureusement, le seuil de qualification pour les prêts d'équipement lourd n'est pas trop élevé. En général, il existe trois façons de se qualifier pour le financement des équipements de construction.
Examinons-les maintenant.
#1. Pointage de crédit
Si votre pointage de crédit est supérieur à 600 et que vous êtes dans l'entreprise depuis au moins un an, vous devriez pouvoir obtenir un financement pour l'équipement lourd.
#2. Des flux de trésorerie
Si votre crédit est faible, mais que vos revenus d'entreprise sont substantiels (par rapport au coût de l'équipement), vous pourriez être admissible à un financement d'équipement de construction en fonction de votre flux de trésorerie.
#3. Acompte
Même si votre crédit est épouvantable et que vos revenus d'entreprise sont médiocres, vous pouvez vous qualifier pour du financement d'équipement lourd en versant une mise de fonds. Par exemple, si vous voulez acheter pour 25,000 5,000 $ d'équipement et apporter XNUMX XNUMX $ à la table, vous pourriez être admissible au financement d'équipement de construction.
Financement d'équipement lourd pour mauvais crédit
Les emprunteurs dont le crédit est faible ont plus de chances d'obtenir un prêt pour équipement lourd que les autres types de financement. Les prêts pour équipement lourd sont moins dangereux pour les prêteurs puisqu'ils sont garantis par l'équipement qu'ils financent. Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le prêteur peut saisir et liquider l'équipement pour récupérer ses pertes.
Par conséquent, un mauvais crédit n'est pas un facteur décisif lors de la procédure d'acceptation du prêt. Les emprunteurs avec un mauvais crédit qui peuvent démontrer des revenus substantiels ou faire un acompte sur l'équipement seront très probablement approuvés.
Où puis-je trouver du financement pour équipement lourd ?
Maintenant que vous comprenez le financement de l'équipement lourd, examinons certains des meilleurs prêteurs pour ces types de prêts.
Vous devez également savoir que le financement bancaire est une option : Wells Fargo, Chase, Bank of America et les petites banques locales fournissent toutes un financement pour les équipements de construction. C'est généralement votre meilleure alternative si vous pouvez bénéficier d'un prêt pour équipement lourd auprès d'une banque, car les banques offrent le capital le plus abordable et les périodes les plus longues.
Si vous n'avez pas accès à une banque, voici quelques-uns des meilleurs prêteurs en ligne pour le financement d'équipement lourd.
- Capitaux directs
- Cercle financement
- Capitale de Balboa
- location électronique
- Crest Capital
Financement d'équipement Wells Fargo
Les prêts de financement d'équipement Wells Fargo peuvent vous aider à investir dans de l'équipement avec des montants de prêt allant de 10,000 100,000 $ à 2 6 $, des durées allant de 7 à XNUMX ans et des taux commençant à XNUMX %.
Que vous ayez besoin d'équiper la cuisine commerciale de votre restaurant, d'acheter des véhicules de travail pour votre personnel de vente ou d'acheter de l'équipement de fabrication, un prêt de financement d'équipement Wells Fargo pourrait être la solution idéale.
De plus, Wells Fargo est l'une des banques les plus importantes aux États-Unis pour le financement des entreprises. En savoir plus sur le financement d'équipement de Wells Fargo, y compris le coût, les exigences de qualification et comment postuler.
Coût et conditions du financement de l'équipement Wells Fargo
Vous devriez toujours chercher le meilleur prêt d'équipement pour votre petite entreprise, mais nous avons découvert que le financement d'équipement Wells Fargo a des taux compétitifs. Wells Fargo compte plus de 6,000 XNUMX succursales à travers les États-Unis, de sorte que la plupart des propriétaires d'entreprise peuvent obtenir du financement de leur équipement.
Le prêt Equipment Express est ce que Wells Fargo appelle son financement d'équipement pour les petites entreprises. Wells Fargo propose également des montants de capital plus considérables et des conditions plus flexibles pour des industries spécifiques par le biais d'un programme de financement d'équipement commercial. Pourtant, pour la plupart des petites entreprises, le prêt Equipment Express est un financement suffisant.
Les prêts de financement d'équipement Wells Fargo pour les petites entreprises sont disponibles selon les conditions suivantes :
- Le financement des véhicules et de l'équipement jusqu'à 100 % est disponible.
- L'argent peut être utilisé pour acheter de l'équipement neuf ou d'occasion ou pour améliorer l'équipement actuel.
- Les montants des prêts varient de 10,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $.
- Les mandats varient de deux à six ans
- Les taux fixes du prêt automobile commencent à 7 %.
- Les autres équipements ont des charges fixes à partir de 7.5 %.
Comment faire une demande de financement d'équipement Wells Fargo
La procédure de demande de prêt pour le financement d'équipement Wells Fargo est assez simple, mais vous devrez faire vos devoirs à l'avance et vous préparer avec les documents appropriés pour assurer le bon fonctionnement de votre processus de financement d'équipement.
Voici les processus à suivre pour demander un financement d'équipement Wells Fargo :
#1. Postuler en ligne.
Les clients disposant d'une banque ou d'un compte d'épargne Wells Fargo depuis au moins un an peuvent demander un prêt Equipment Express en ligne. Dans l'application, vous devrez fournir des informations de base sur votre entreprise et son équipement. Toute personne qui détient 25 % ou plus de la société doit fournir des informations sur ses revenus et sa propriété. Ne vous inquiétez pas; vous ne serez pas tenu de produire un bon de commande ou une facture du concessionnaire pour l'équipement jusqu'à plus tard dans le processus de demande.
#2. Parlez à un consultant en prêt Wells Fargo.
Après l'avoir examiné, Wells Fargo décidera d'approuver ou non votre demande de prêt commercial. S'ils décident de vous accepter, un conseiller en prêts Wells Fargo vous appellera pour obtenir plus d'informations afin que votre prêt puisse être traité. Vous devrez peut-être soumettre d'autres documents à ce moment. L'expert en prêt vous expliquera également comment soumettre les titres de propriété du véhicule ou les factures d'équipement.
#3. Soumettre des documents.
Lorsque vous faites une demande de prêt d'équipement auprès de Wells Fargo, la banque vous demandera de voir une documentation spécifique. Wells Fargo peut avoir besoin d'autres documents en plus de ceux énumérés ci-dessous, alors assurez-vous que les documents financiers de votre entreprise sont en bon état.
#4. Recevez des fonds.
Lorsque Wells Fargo reçoit les documents, l'argent est envoyé sur votre compte bancaire ou votre compte d'épargne Wells Fargo. Dans la plupart des cas, les fonds doivent arriver dans un délai d'un jour ouvrable.
Un crédit équipement est-il un crédit bancaire ?
Les prêts d'équipement sont utilisés pour acheter du matériel professionnel. Les entreprises doivent fréquemment acheter, remplacer, réparer ou mettre à jour de nombreux types d'équipements pour traiter, fabriquer ou générer leurs produits.
A quoi peut servir le financement des équipements ?
Le « financement d'équipement » est un prêt utilisé pour acheter du matériel professionnel comme un four pour un restaurant, une voiture ou une photocopieuse. Lorsque vous contractez un crédit équipement, vous devez effectuer des mensualités comprenant intérêts et capital sur une période déterminée.
Quel est le taux d'intérêt d'un crédit équipement ?
Les taux d'intérêt sur les crédits d'équipement oscillent souvent entre 2% et 20%. Alors que la gamme est aussi large que le tracteur que vous financez ; c'est simplement parce que votre pointage de crédit et la durée de votre activité influencent fortement le taux que vous obtenez.
Le financement des équipements est-il une bonne idée ?
Même si vous disposez des fonds nécessaires pour finaliser l'achat, l'une des raisons essentielles pour financer l'équipement est qu'il crée un crédit commercial à long terme. Il peut arriver un moment où vous n'avez pas assez d'argent pour acheter les outils ou les logiciels dont vous avez besoin.
Est-il difficile d'obtenir du financement pour l'équipement?
Vous pouvez contracter un crédit équipement même si votre crédit est passable ou faible. Les prêteurs vérifieront quand même vos antécédents de crédit. Certains prêteurs d'équipement peuvent prêter de l'argent aux propriétaires de petites entreprises avec des cotes de crédit aussi basses que 550, mais ils factureront plus d'intérêts et leur donneront moins de temps pour rembourser le prêt.
Quelle est la cote de crédit nécessaire pour le financement d'équipement?
Certaines entreprises de prêt d'équipement peuvent considérer les demandeurs avec des cotes de crédit aussi basses que 575. Le processus de prise de décision du prêteur comprend plus que de simples antécédents de crédit.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour un prêt d'équipement?
550
Acomptes: Des acomptes importants (généralement jusqu'à 20 %) peuvent être exigés pour les prêts d'équipement. Exigences en matière de pointage de crédit : En règle générale, le pointage de crédit minimum requis est de 550.
De quoi avez-vous besoin pour un prêt de matériel ?
Pour obtenir un prêt d'équipement auprès d'une banque, vous avez généralement besoin d'un bon crédit personnel (un score FICO de 700 ou plus), d'être en affaires depuis quelques années et d'avoir des finances saines. Mais si vous répondez à ces exigences, la chose la plus rentable à faire serait probablement d'obtenir un prêt pour l'équipement auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit.
Conclusion
Il est essentiel de comprendre qu'un prêt d'équipement n'est pas votre seul choix pour mobiliser des capitaux pour votre entreprise. Envisagez une carte de crédit professionnelle, un affacturage de factures, des avances de fonds ou un investissement providentiel si vous achetez du matériel peu coûteux. Chacune présente des avantages et des inconvénients concernant les conditions, les délais d'exécution et les critères de qualification.
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Bibliographie
