Autrefois, les chèques étaient la forme la plus courante de transactions commerciales dans l'histoire des institutions financières. À présent? Pas tellement. Quoi qu'il en soit, cela n'exclut pas totalement le fait que les individus les utilisent encore de temps en temps. Cela fait de leur approbation un gros problème.
En termes simples, vous devez savoir comment endosser un chèque si ou quand quelqu'un vous le donne. Cela vous donnera le luxe de pouvoir l'encaisser, le déposer ou le remettre à quelqu'un d'autre. Lorsqu'elles sont effectuées correctement, les mentions facilitent l'utilisation des chèques. Inversement, le mauvais mouvement pourrait vous plonger dans un désordre profond. Il est donc important que vous le fassiez correctement. Mais avant d'aller plus loin, passons en revue quelques informations vitales sur les chèques que vous devriez connaître.
Qu'est-ce qu'un chèque ?
Un chèque est un morceau de papier sous la forme d'un bordereau qui demande à une banque ou à un établissement de crédit de payer une somme d'argent spécifique à un groupe particulier d'individus. Il peut s'agir d'entreprises, d'organisations, d'organismes gouvernementaux ou d'autres entités.
Pour commencer, un chèque doit avoir une date, le nom du bénéficiaire, le montant et une signature autorisée pour le compte courant à partir duquel les fonds seront retirés afin d'être valide. Le bénéficiaire est la personne qui reçoit l'argent.
D'autre part, le bénéficiaire doit signer ou endosser le dos du chèque afin de recevoir les fonds. Fondamentalement, un endossement indique à la banque ou à l'établissement de crédit que la personne qui a signé le chèque est le bénéficiaire et souhaite accepter les fonds.
Pourquoi est-il nécessaire d'endosser les chèques ?
Lorsque vous recevez un chèque, il est libellé à votre nom. En d'autres termes, vous êtes le seul à avoir le pouvoir légal de retirer des fonds du compte du vérificateur. Cependant, remettre ce chèque à votre banque et la laisser s'en occuper est le moyen le plus simple de l'encaisser.
Vous autorisez la banque à recevoir le paiement en endossant un chèque. La banque a alors le pouvoir de négocier le chèque en votre nom.
Mais il existe également des scénarios où vous pouvez déposer un chèque sans l'endosser. Cela peut être une option si le chèque est petit. Il existe cependant d'autres conditions, vous devez le déposer sur un compte au même nom que le bénéficiaire, et il ne doit pas provenir d'un compagnie d'assurance ou une autre organisation qui nécessite une approbation. Ces chèques non endossés sont systématiquement acceptés par les banques, en supposant qu'aucun problème ne surviendra.
Cependant, s'il est essentiel d'être payé rapidement, il est préférable d'endosser les chèques correctement et minutieusement. Même si votre banque vous permet de déposer un chèque, le chèque peut rebondir après plusieurs semaines, obligeant la banque à déduire des fonds de votre compte jusqu'à ce que le problème soit résolu.
Comment endosser un chèque
Retournez simplement le chèque et signez votre nom au verso pour l'endosser/l'approuver. Le verso de la plupart des chèques comporte une fente pour votre endossement. Il y a quelques lignes vides et un "x" où vous pouvez signer votre nom. Le verso du chèque peut également indiquer « Approuvez ici » et « Ne pas approuver / signer / tamponner sous cette section et ainsi de suite ». L'avis est là parce que la banque stocke les données de traitement des chèques au verso du chèque, sous l'endossement. Si vous ne savez pas comment endosser un chèque, contactez votre banque ou votre établissement de crédit pour obtenir de l'aide.
Dans tous les cas, les avenants peuvent se faire de trois manières différentes :
Avenant vierge
L'expression « endossement en blanc » peut être trompeuse car elle n'implique pas nécessairement qu'un endossement est vide. Cela indique plutôt que l'endossement ne contient que la signature du bénéficiaire et aucune autre indication.
Avenant restrictif
Cette forme d'endossement nécessite la signature ainsi que la mention « pour dépôt seulement », indiquant que le chèque peut être déposé mais non encaissé. Écrire "pour dépôt uniquement" signifie également que vous devrez inclure un numéro de compte bancaire où il peut être déposé. Pour déposer un chèque à distance avec une application bancaire mobile, certaines banques demandent aux bénéficiaires d'accepter un chèque avec la phrase « pour dépôt mobile uniquement ».
Approbation complète
Cette forme d'endossement se traduit par un «chèque de tiers» que vous pouvez envoyer à quelqu'un d'autre pour l'approuver, l'encaisser ou le déposer. Il exige que vous écriviez "Payer à l'ordre de" et le nom de la personne qui recevra les fonds, puis que vous signiez votre nom sous cette instruction dans la zone d'approbation.
Un chèque rédigé au crayon ne doit jamais être endossé car il peut être effacé. La meilleure encre à utiliser est bleue ou noire, qui apparaîtra bien et clairement au dos de la plupart des tests.
Endossement mobile sur un chèque
Lors du dépôt d'un chèque avec votre téléphone, certaines banques vous demanderont d'ajouter "Dépôt mobile" à l'endossement. Cependant, pour les dépôts mobiles, plusieurs banques autoriseront différents styles d'endossement. Vérifiez auprès de votre banque pour voir si une approbation mobile spécifique est requise.
Endossement commercial sur un chèque
Si un chèque est libellé à l'ordre d'une entreprise, le chèque doit être signé au nom de l'entreprise par une personne autorisée en utilisant les procédures ci-dessous ;
- Signez le nom de l'entreprise exactement tel qu'il apparaît sur la ligne de paiement.
- Signer votre nom.
- Incluez le nom de l'entreprise dans votre titre (propriétaire, comptable, etc.)
- Toutes les limites, telles que "Pour dépôt uniquement", doivent être ajoutées.
FBO—Au profit de—Endossement sur un chèque
Les chèques sont parfois libellés à l'ordre d'une personne ou d'une entreprise au profit de quelqu'un d'autre. Quelqu'un pourrait, par exemple, faire un chèque à une résidence-services au profit d'un membre de la famille qui est âgé ou a des besoins spéciaux. Voici à quoi pourrait ressembler la ligne « Payer à la commande de » :
1. Résidence-services FBO Jane Smith
2. Résidence assistée au profit de Jane Smith
La rédaction d'un chèque FBO garantit que les fonds sont utilisés dans un certain but, mais dans cette situation, l'argent est détenu par la maison de soins assistée en tant que dépositaire. Le chèque est signé par le dépositaire.
Certaines banques exigent que les deux parties signent le chèque. Pour savoir comment rédiger un chèque FBO pour eux, consultez votre banque et l'organisme qui reçoit le chèque. Mais alors, cela peut se compliquer si la banque exige les deux signatures et que la personne qui bénéficiera du chèque n'est pas en mesure de l'endosser.
Problèmes courants liés à l'endossement d'un chèque
Bien que l'endossement d'un chèque semble être un processus simple, il peut être semé d'embûches. Ceux-ci peuvent faire en sorte que votre banque prenne plus de temps pour traiter les chèques ou éventuellement les empêcher d'être traités du tout.
#1. Faire correspondre le nom sur le chèque
Le nom sur l'endossement doit correspondre au nom au recto du chèque ("Payer à l'ordre de...").
#2. Le nom a une faute d'orthographe
Si quelqu'un vous offre un chèque et mal orthographié votre nom, endossez le dos du chèque avec l'orthographe incorrecte, puis signez votre nom au dos du chèque avec l'orthographe correcte.
#3. Bénéficiaires multiples
Recherchez « et » ou « ou » dans la ligne de paiement si le chèque est libellé à plusieurs destinataires. Si le chèque est libellé à l'ordre de « John et Jane Smith », John et Jane doivent le signer. Si le chèque est libellé à l'ordre de « John ou Jane Smith », John ou Jane peuvent le signer. Lorsque les gens offrent un chèque à l'intérieur d'une carte de mariage, c'est un événement typique. Assurez-vous que vous endossez correctement le chèque en regardant la ligne de paiement.
Quand est-il approprié d'endosser un chèque ?
Tant que vous n'êtes pas prêt à encaisser ou à déposer un chèque, ne l'endossez pas uniquement avec votre signature. Lorsqu'un chèque est ainsi endossé, il devient négociable, c'est-à-dire qu'il peut être encaissé ou déposé par toute personne qui le présente à la banque, même si elle n'en est pas le bénéficiaire.
Votre domicile ou votre bureau peut sembler être un endroit sûr pour détenir un chèque prêt à encaisser, mais il peut y avoir des personnes présentes qui prennent votre chèque et l'encaissent. Les membres de la famille, les entrepreneurs, les soignants, les baby-sitters et les livreurs ne sont que quelques exemples.
En d'autres termes, prenez le plus de temps possible avant de signer un chèque, quelle que soit la méthode que vous utilisez pour endosser les chèques.
Il est préférable que vous signiez lorsque vous êtes à la banque ou au milieu d'un dépôt mobile.
Si vous endossez des chèques et qu'ils disparaissent, il est beaucoup plus facile pour quelqu'un d'autre d'encaisser le chèque ou d'essayer de le déposer dans son compte.
Le dépôt du chèque de quelqu'un d'autre sur votre compte est-il autorisé ?
Un ami ou un membre de votre famille peut vous demander de déposer son chèque sur votre compte à un moment donné de votre vie. Cela peut être dû à leur incapacité à déposer le chèque ou à leur désir de vous transférer directement les fonds du chèque.
De nombreuses banques et coopératives de crédit, en général, acceptent cela. Cependant, avant de commencer le processus, vous devriez consulter votre institution financière. Il est possible que le chèque soit annulé si vous ne respectez pas leurs règlements.
Appelez votre banque et faites-leur savoir que vous allez déposer un chèque à l'ordre de quelqu'un d'autre. Renseignez-vous sur ce que vous voulez qu'ils écrivent au dos du chèque et si vous devez tous les deux être là pour le déposer. Certaines banques ont besoin d'une pièce d'identité de la partie adverse afin de vérifier l'identité de la personne qui signe le chèque.
Quelle est la procédure pour endosser un chèque à quelqu'un d'autre ?
Vous êtes le seul à pouvoir faire quoi que ce soit avec un chèque libellé à votre nom. Mais dans une large mesure, vous pouvez remettre le chèque à quelqu'un d'autre (afin qu'il puisse l'encaisser ou le déposer). Cette procédure comporte cependant un certain nombre de risques. Au final, si tout se passe bien, quelqu'un d'autre devrait pouvoir utiliser un chèque à votre nom.
La banque vous donnera-t-elle l'autorisation ?
comme nous l'avons mentionné précédemment, il est possible que les chèques qui ont été cédés à un tiers ne soient pas acceptés par les banques. Je veux dire quelqu'un d'autre que l'auteur du chèque et le bénéficiaire initial. C'est parfaitement légal d'essayer, mais les banques ne sont pas obligées de suivre vos instructions. Certaines banques ont des politiques interdisant cette pratique. Ils perçoivent donc un chèque d'un tiers comme un signal d'alarme, auquel cas ils peuvent refuser de déposer ou d'encaisser le chèque.
Si vous prévoyez de remettre un chèque à quelqu'un d'autre, assurez-vous qu'il vérifie auprès de sa banque avant d'accepter le chèque.
Vous ne voulez pas encombrer le dos du chèque avec des signatures et des noms supplémentaires (ce qui peut créer de la confusion et des retards la prochaine fois que vous essayez d'encaisser le chèque). Deuxièmement, découvrez si c'est légal et quelles sont les conditions.
Lorsque vous utilisez cette méthode, les banques donnent en fait votre argent à quelqu'un d'autre. Malheureusement, le danger est souvent trop grand pour eux. Lorsqu'une banque n'est pas en mesure de vérifier votre identité ou votre signature, elle doit dépendre de la parole d'un tiers.
Comment endosser un chèque à quelqu'un d'autre
Vérifiez qu'une banque approuvera un chèque avant de le remettre à une autre personne ou à une entreprise. Si vous obtenez l'approbation, signez au dos du chèque en guise d'endossement. Certaines banques exigent que vous écriviez « Payer à l'ordre de [Prénom et nom de la personne] » sous votre signature, tandis que d'autres exigent seulement que la personne qui dépose le chèque signe son nom sous le vôtre. Une fois que cette personne a signé le chèque, remettez-le en dépôt ou en espèces.
Voir cela dans une perspective plus claire ci-dessous;
Étape 1 : Élaborez une stratégie avec votre destinataire
Bien qu'il ne soit pas toujours possible d'endosser un chèque au nom de quelqu'un d'autre, vous pourrez peut-être utiliser cette méthode pour payer le loyer ou d'autres frais mensuels. Mais d'abord, vérifiez auprès de votre destinataire pour voir s'il est d'accord avec ce mode de paiement.
Les bénéficiaires peuvent craindre que leur banque refuse d'accepter ce paiement, même si cela ne se produit pas régulièrement. Assurez-vous de communiquer avant d'endosser un chèque à quelqu'un qui pourrait ne pas le prendre.
Étape 2 : vérifiez à nouveau auprès de votre banque
Lorsqu'il s'agit d'endosser un chèque à quelqu'un d'autre, il est normal que les banques aient des procédures et des exigences différentes. Certaines banques peuvent refuser de fournir ces services en raison du risque de chèques volés ou de chèques payés à la mauvaise personne. Pour que ce processus se déroule le mieux possible, contactez ou visitez d'abord votre banque.
N'oubliez pas non plus que vous devrez peut-être contacter la banque d'où le chèque a été émis à l'origine. Les coordonnées de la banque se trouvent généralement au recto du chèque. Lorsque vous contactez votre bénéficiaire, n'oubliez pas de lui demander toute pièce d'identité supplémentaire dont il pourrait avoir besoin pour l'encaisser.
Étape 3 : signer correctement le chèque au destinataire
Comment signer un chèque à quelqu'un d'autre maintenant ? Commencez par rechercher la ligne d'endossement sur le chèque. "Endossez le chèque ici" est généralement situé à droite ou à gauche avec la hauteur du chèque.
Une fois que vous l'avez localisé, signez votre nom sur la ligne du haut et inscrivez « Payer à l'ordre de [nom du destinataire] » en dessous. Cela indique au caissier que vous avez autorisé le paiement de ce chèque à un tiers. Veillez à écrire le nom du destinataire exactement tel qu'il apparaît sur sa carte d'identité, car le caissier le vérifiera avant de le payer.
Étape 4 : Présentez votre chèque
Il est temps de donner à votre destinataire son paiement ! Si vous ne l'avez pas déjà fait, partagez vos coordonnées lorsque vous rencontrez votre destinataire. Ils pourront vous avertir en cas de problème, par exemple si la banque n'accepte pas le paiement.
Si vous êtes inquiet, vérifiez auprès de votre destinataire pour voir si le chèque a été reçu. Si vous ou quelqu'un d'autre dans le commerce êtes nerveux, choisissez une option plus sûre. Chèques certifiés, par exemple, sont approuvés par les banques comme mode de paiement plus sûr et peuvent constituer une option de paiement privilégiée, en particulier pour les achats importants.
Demander à quelqu'un d'endosser un chèque afin que vous puissiez le déposer sur votre compte
La procédure pour faire endosser un chèque par quelqu'un afin que vous puissiez le déposer dans votre propre compte varie d'une banque à l'autre ou d'une coopérative de crédit à l'autre. Dans la plupart des cas, cela implique que la personne appose votre nom au dos du chèque et le signe. Chaque chèque comprend un endroit désigné pour que le bénéficiaire écrive son nom ou d'autres informations.
En règle générale, cela implique d'écrire "Payer à l'ordre de : votre nom" sur votre chèque et de signer son nom en dessous. Vérifiez toujours auprès de votre institution bancaire pour vous assurer que vous suivez correctement les étapes.
Demander à quelqu'un d'endosser un chèque afin que vous puissiez le déposer sur son compte
Puisqu'il n'y a pas de bénéficiaires à transférer, il est un peu plus facile de déposer un chèque pour quelqu'un sur son propre compte.
C'est une bonne idée de recevoir un bordereau de dépôt de la personne qui veut que vous déposiez le chèque si possible. Ils peuvent l'utiliser pour écrire les détails de leur compte et signer le dos de leurs chèques, et tout devrait bien se passer à la banque. Cela garantit également que vous disposez d'un enregistrement clair des fonds que vous avez placés pour le bénéficiaire.
Si vous n'avez pas de bordereau de dépôt, demandez au bénéficiaire d'écrire « Pour dépôt seulement » au verso de son chèque et de le signer.
Alternatives pour déposer un chèque
Si vous ou quelqu'un que vous connaissez devez déposer un chèque mais que vous ne pouvez pas le faire dans une succursale, il existe d'autres options moins pratiques.
De nombreuses banques et coopératives de crédit maintenant autoriser les dépôts de chèques mobiles, que vous pouvez encourager un ami ou un membre de votre famille à utiliser, puis vous transférer les fonds une fois qu'ils ont été traités.
En outre, de nombreuses coopératives de crédit participent à des succursales partagées, ce qui permet aux membres de faire des affaires à des endroits autres que le leur.
Protégez votre compte courant
Lorsque vous déposez sur votre compte des chèques qui ne vous sont pas destinés ou dont vous n'êtes pas sûr de l'origine, vous devez toujours être prudent. Même si vous déposez un chèque sans provision par inadvertance, vous pouvez vous retrouver dans une situation difficile.
Vous pouvez faire face à des amendes si une institution bancaire décide que vous avez déposé un chèque sans provision. D'une part, vous pouvez être responsable du retour du chèque à la banque. La banque a le pouvoir de geler et, dans certaines situations, de fermer votre compte. Si un chèque est sans provision et que vous utilisez les fonds pour payer une facture ou payer une voiture, les paiements peuvent être annulés, ce qui aura un effet impact sur votre pointage de crédit.
En général, vous devez vous abstenir de déposer des chèques sur votre propre compte, sauf si vous êtes certain qu'ils sont légitimes. Vous pouvez vérifier que le chèque est d'un montant valide en appelant la banque qui l'a émis.
Conclusion
Lorsqu'il s'agit de transférer, d'encaisser ou de recevoir des fonds, nous ne pouvons pas être totalement à l'abri de la fraude. Mais suivre les directives de cet article est un début. À ce stade, vous devriez être en mesure de faire face aux fraudes par chèque dans une mesure raisonnable. Cependant, si vous avez des préoccupations que vous souhaitez exprimer, veuillez nous contacter dans la section des commentaires.
Que signifie endosser un chèque ?
Lorsque quelqu'un vous paie avec un chèque, vous devez souvent signer le verso du chèque avant de le déposer sur votre compte. Endosser le chèque, c'est en signer le verso. Ce que vous écrivez sur le chèque lorsque vous le signez - la façon dont vous endossez le chèque - est déterminé par ce que vous voulez accomplir avec et comment il est écrit.
Dois-je endosser le dos d'un chèque ?
Pour qu'un chèque soit valable pour un dépôt, il doit être endossé au verso. Alors, juste avant de le présenter à la banque, écrivez votre nom dans la place vacante à côté du X.
Comment contresigner un chèque ?
Pour ce faire, le bénéficiaire doit signer le chèque et inscrire « payer à l'ordre de » et le nom de la deuxième personne au verso. La deuxième personne peut alors endosser ou contresigner le chèque et le déposer. Cependant, la plupart des institutions financières n'acceptent guère les chèques de tiers.
Quels sont les 3 types de chèques endossants possibles ?
3 types d'avenants
Approbation vierge. Un endossement en blanc est fait lorsque le verso d'un chèque est signé sans autre contrainte.
Approbation restrictive. Un avenant de restriction garantit qu'un chèque sera déposé sur un certain compte. …
Approbation spéciale
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