Le domaine de la finance évolue rapidement et la prochaine grande chose est la finance intégrée. Si vous n'en avez jamais entendu parler auparavant, la finance intégrée fait référence à la pratique consistant à incorporer des instruments financiers dans des contextes banals. La distribution des services financiers est bouleversée par la finance intégrée. Grâce à la finance intégrée, les entreprises peuvent mieux servir leurs clients tout en améliorant leurs profits. Lisez la suite pour voir les différences entre la finance intégrée et la banque en tant que service. Nous avons également compilé une liste de certaines sociétés de financement intégré que vous devez connaître. Pourquoi ne pas plonger maintenant ?
Qu'est-ce que la finance intégrée ?
Le terme « financement intégré » fait référence à la pratique consistant à intégrer des services financiers dans des biens et technologies disponibles dans le commerce. En d'autres termes, il s'agit de faciliter l'accès et l'utilisation des services financiers. Les paiements au sein d'une application, les prêts P2P et la micro-assurance sont tous des exemples de ce type de service.
Des millions de personnes à travers le monde pourraient bénéficier de la finance intégrée, car elle rendra les produits et services financiers plus accessibles et plus pratiques pour eux. Le principal avantage de la finance intégrée est qu'elle augmente l'accès des clients aux services financiers. De plus, les clients n'auront pas à rechercher des fournisseurs de services supplémentaires s'ils peuvent obtenir ce dont ils ont besoin à partir des produits qu'ils achètent déjà.
Cela encourage non seulement leur utilisation de ces services en leur facilitant la tâche, mais augmente également la probabilité qu'ils le fassent. Par conséquent, la finance intégrée peut considérablement élargir l'accès aux services bancaires.
Qu'est-ce que le paiement intégré ?
Les paiements étaient traditionnellement effectués en sortant une carte de crédit ou de débit d'un portefeuille et en la glissant dans un lecteur ou en l'insérant dans une fente. Semblable à la façon dont la technologie a progressé, il en va de même pour nos moyens d'effectuer des transactions monétaires. Les paiements intégrés sont l'un des développements les plus récents dans le domaine du traitement des paiements.
Les paiements électroniques intégrés dans l'application d'un commerçant sont appelés paiements intégrés. Les clients peuvent effectuer leurs achats sans jamais quitter le site ou l'application du commerçant lorsqu'ils utilisent ce mode de paiement. De plus, les clients n'ont même pas à quitter le site du marchand pour entrer leurs informations de paiement et terminer l'achat.
Cette méthode de paiement profite aux propriétaires de magasins et aux clients en facilitant un processus de transaction plus rationalisé. De plus, étant donné que les paiements intégrés ne sont pas gérés par un processeur tiers, ils sont généralement plus sûrs que les paiements Internet standard. Pour cette raison, ils ajoutent une protection supplémentaire pour les propriétaires d'entreprise et les clients.
Financement intégré - Comment ça marche ?
Les services financiers intégrés permettent à toute entreprise de superviser et de promouvoir des offres monétaires de pointe. Les services innovants de paiement, de débit, de crédit, d'assurance et d'investissement des institutions financières peuvent désormais être facilement inclus dans les services de toute entreprise. La dernière décennie a vu une augmentation du nombre d'entreprises de traitement des paiements, ouvrant de nouvelles portes aux entreprises en ligne.
L'ajout d'éléments tels que les cartes de débit, les cartes de crédit, les assurances et les investissements ne fait qu'ajouter des couches de complexité au processus de paiement. Cependant, en tant que spécialiste du marketing ou marque dans n'importe quel secteur, vous souhaitez que vos produits ou services soient aussi attrayants que possible pour les acheteurs potentiels. Il existe de nombreux désaccords entre le client, la banque et le vendeur en raison de la nécessité pour les clients d'interagir avec leur banque afin d'obtenir des cartes de débit et de crédit, des canapés, des voitures et des prêts immobiliers. Contrairement à la revente de services financiers, la finance intégrée offre aux marques et aux détaillants numériques la possibilité de générer des revenus supplémentaires à de faibles coûts supplémentaires. Il aide également les entreprises à se connecter avec de nouveaux clients, ce qui augmente la fidélité des consommateurs et la probabilité d'achats en ligne.
Il a le potentiel d'augmenter le revenu des entreprises de logiciels par utilisateur d'un facteur de deux à cinq. Shopify, une plate-forme de commerce électronique interentreprises, génère plus de 500 millions de dollars de revenus annuels grâce aux opérations financières de ses vendeurs, et ce chiffre augmente à un rythme de plus de 50 % par an. Grâce aux nombreuses données utilisateur de Shopify, l'entreprise peut réduire considérablement les frais de souscription. En outre, les services financiers deviendront un complément de plus en plus lucratif pour de nombreuses sociétés de logiciels et de plateformes.
Types de financement intégré
Voici les types de finances intégrées que vous devez connaître :
#1. Paiements intégrés
En intégrant l'infrastructure de paiement dans les applications et les plateformes, les paiements intégrés rendent les achats rapides et faciles. En matière de services financiers, les paiements ont été les pionniers. Cependant, les clients attendent aujourd'hui cette fonctionnalité en standard dans toute application de commerce électronique ou plate-forme SaaS moderne et l'utilisent fréquemment.
Les achats intégrés dans les jeux vidéo, la paie automatisée, les connexions de portefeuille électronique dans les applications de commerce électronique, les paiements via des systèmes de planification des ressources d'entreprise éducatives, les paiements par abonnement dans les logiciels en tant que service et de nombreux autres cas d'utilisation sont tous possibles avec les paiements intégrés.
Les paiements intégrés permettent aux clients de payer directement à partir de leurs comptes bancaires tout en économisant de l'argent sur les coûts de transaction en connectant les comptes financiers aux applications mobiles à l'aide d'interfaces de programmation d'applications (API) pour les transactions ACH.
#2. Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL)
Les clients peuvent profiter du plan de paiement Buy Now Pay Later (BNPL) et répartir le coût de leurs achats dans le temps avec des paiements à taux zéro ou à faible taux d'intérêt. Les sociétés tierces proposent souvent BNPL en conjonction avec des magasins physiques et des marchés en ligne.
Afterpay, Klarna, Affirm et PayPal Credit ne sont que quelques-unes des nombreuses options BNPL disponibles pour les consommateurs. Cependant, ces organisations collaborent avec des magasins, grands et petits, pour mettre en œuvre BNPL comme méthode de paiement viable pour les clients. Pour utiliser BNPL, les clients doivent d'abord effectuer un paiement initial, puis effectuer des paiements supplémentaires au cours de plusieurs semaines ou mois jusqu'à ce que le prix d'achat total soit payé.
BNPL peut offrir de nombreux avantages aux propriétaires d'entreprise. Premièrement, cela peut augmenter les revenus en rendant les achats moins compliqués et moins chers pour les consommateurs. Deuxièmement, cela peut aider à attirer de nouvelles entreprises de jeunes qui sont plus ouverts aux méthodes de paiement non traditionnelles. Comme troisième avantage, les entreprises BNPL gèrent souvent le financement et l'évaluation des risques, ce qui réduit la charge du service financier du détaillant et peut conduire à davantage d'acquisition de clients.
#3. Cartes intégrées
Une carte de crédit ou de débit qui peut être utilisée en ligne ou dans une application mobile est une carte intégrée. Cette carte peut être utilisée pour les transactions en ligne et en magasin. En raison de leurs nombreux avantages par rapport aux cartes de crédit et de débit conventionnelles, les cartes intégrées gagnent rapidement en popularité. Par exemple, les cartes intégrées permettent des paiements immédiats de pair à pair, et vous pouvez les utiliser pour effectuer des paiements dans plusieurs devises sans frais supplémentaires.
Les cartes embarquées sont plus sécurisées que les cartes classiques car elles résistent aux mêmes formes de fraude. De plus, les cartes intégrées peuvent surveiller les dépenses financières et fournir un accès en temps réel aux données budgétaires. Plaid, Stripe et Square sont trois des fournisseurs de cartes intégrées les plus connus.
#4. Investissements intégrés
De nombreuses personnes qui souhaitent investir ne savent peut-être pas comment identifier les options sûres. Cependant, cela est un aspect crucial d'une bonne gestion financière. Par conséquent, il est logique de faire des investissements intégrés car cela simplifie le processus d'investissement en le consolidant en un seul endroit. C'est une protection qui permet aux utilisateurs d'acheter des actions, des obligations et d'autres instruments financiers sans jamais quitter le site.
#5. Assurance intégrée
Une forme d'assurance connue sous le nom d'"assurance intégrée" est vendue parallèlement à des produits et services qui ne nécessitent traditionnellement pas d'assurance. Cela implique que lorsque vous achetez un bien ou un service comme une voiture, un téléphone ou un forfait vacances, vous bénéficiez également d'une couverture d'assurance sans frais supplémentaires.
L'assurance intégrée est largement utilisée dans de nombreux secteurs. Un exemple courant est la possibilité de regrouper l'assurance automobile avec l'achat d'un véhicule. Il s'agit d'un type d'assurance intégré. Dans le même ordre d'idées, lors de l'achat d'un forfait vacances, vous pouvez également avoir la possibilité de souscrire une assurance voyage.
Il offre une deuxième source de revenus, qui peut être une source de revenus non négligeable pour les entreprises. Deuxièmement, cela peut augmenter les taux de fidélisation de la clientèle, car les clients apprécient la facilité avec laquelle l'assurance est intégrée à leurs achats. Troisièmement, les entreprises peuvent se démarquer de leurs concurrents qui ne proposent pas d'assurance intégrée en le faisant elles-mêmes.
#6. Crédit intégré
Le terme « crédit intégré » fait référence à la pratique consistant à intégrer des produits de crédit dans des plateformes numériques non financières. Par conséquent, la plateforme facilite la demande, l'approbation et le remboursement des prêts pour ses utilisateurs. Un client qui achète sur Amazon un équipement de cuisine, par exemple, a la possibilité de convertir son achat en EMI sans jamais quitter le site.
Les clients ont également la possibilité d'utiliser des applications mobiles pour demander des prêts et effectuer des paiements. Les jeunes générations comme celles nées entre 1980 et 2000 trouvent cette forme de financement attrayante car simple à comprendre et à utiliser.
#7. Prêt intégré
Les consommateurs peuvent prendre leur temps pour demander des prêts auprès des banques. Le crédit au point de vente est désormais proposé par une grande variété d'institutions non traditionnelles. Sans eux, de longs processus et des montagnes de documentation seraient inutiles.
En outre, les prêts intégrés prennent la forme de services tels que les règlements instantanés pour les vendeurs de la place de marché, où les commerçants peuvent obtenir des prêts en fonction des données de vente de leur place de marché reçues en temps réel via des API sécurisées.
Sociétés de financement intégrées
Voici quelques-unes des sociétés de financement intégré que vous devriez connaître :
#1. Bande
Avec Stripe, les entreprises peuvent intégrer des services bancaires, de paiement et de prêt directement dans leur plateforme. En plus d'offrir aux consommateurs éligibles un accès simple au financement pour les aider à développer leurs activités, les entreprises peuvent intégrer les paiements dans leur plateforme pour une expérience utilisateur fluide, de l'intégration à l'acceptation des paiements et aux paiements. C'est l'une des meilleures sociétés de financement intégré parmi lesquelles vous pouvez choisir.
#2. Équilibre
Les boutiques en ligne et les places de marché peuvent utiliser les services de traitement des paiements B2B proposés par Balance. Le service de paiement hébergé est actuellement disponible pour les entreprises et les consommateurs. Ils prennent en charge une grande variété d'options de paiement telles que le chèque électronique, la carte de crédit, le net-30, le paiement automatisé et le financement. Les factures et les paiements peuvent être suivis et réglés rapidement et facilement grâce au rapprochement automatique.
#3. Résoudre
Avec Resolve, les fabricants et distributeurs B2B peuvent accepter des conditions de paiement de 30, 60 ou 90 jours de la part de leurs entreprises clientes. Leur offre est une réponse tout-en-un pour la gestion du crédit et la mise en œuvre des conditions nettes. Une vérification de crédit "silencieuse" cryptée est utilisée pour déterminer rapidement la solvabilité d'un client. C'est l'une des meilleures sociétés de financement intégré disponibles.
#4. Plaid
C'est la méthode la plus pratique pour les clients de lier leurs informations financières à une application mobile. Plaid fournit aux programmeurs les ressources dont ils ont besoin pour concevoir des interfaces conviviales. Des millions de consommateurs utilisent Plaid pour lier leurs comptes à leurs applications préférées. Avec seulement quelques lignes de code, Plaid peut être opérationnel en quelques minutes. Vous pouvez intégrer leur module frontal dans votre projet sans effort. L'objectif de la conception était d'augmenter les ventes. Plaid est une plateforme qui facilite l'intégration d'applications et de services financiers. Vous pouvez l'utiliser pour établir un budget, créer un fonds de retraite ou déplacer de l'argent. Vous avez probablement déjà utilisé Plaid. Plus de 25% des adultes américains ayant des comptes bancaires utilisent Plaid.
#5. Ruche Alvière
Vous pouvez inclure des services bancaires dans votre entreprise à l'aide de leur plateforme. Proposition de financement Services bancaires axés sur le client et assurés par la FDIC dans une plate-forme unifiée. Les transferts d'argent sont simples grâce à l'utilisation des transactions ACH, au traitement des cartes de crédit et à une mise en œuvre simple. Cartes avec logo Cartes promotionnelles, avec ou sans votre logo. Transfert de fonds international Transférez des fonds à l'international dans n'importe quelle devise. Il n'y a qu'une seule offre d'intégration disponible. Les services bancaires, le paiement de factures, les transferts d'argent et les dépôts électroniques ne sont que quelques-uns des services assurés par la FDIC à la disposition des clients.
#6. Avenue du génie
Les compagnies d'assurance peuvent compter sur Genius Avenue pour des solutions de plateforme de pointe et des capacités sur mesure qui renforcent les relations avec les clients et augmentent les bénéfices. Les compagnies d'assurance Travaillez au-delà du logiciel avec un groupe d'experts en assurance. Avantages optionnels Fonctionnalités entièrement modifiables qui réduisent les frais généraux et augmentent les revenus. Courtiers Accédez aux avantages de la paie et simplifiez l'inscription et la gestion. C'est l'une des meilleures sociétés de financement intégré disponibles. Les porteurs de captifs se débarrassent des processus obsolètes et stimulent l'inscription.
Finance intégrée vs banque en tant que service
Les concepts de finance intégrée et de banque en tant que service partagent de nombreux points communs. La fourniture d'options financières par des sources autres que les systèmes bancaires traditionnels est une similitude clé entre la finance intégrée et la banque en tant que service. Cependant, il existe également des contrastes critiques qui aident à clarifier leurs différentes fonctions au sein de l'industrie des technologies financières. Certaines distinctions clés entre la finance intégrée et la banque en tant que service sont les suivantes :
#1. Le débat séculaire sur la poule ou l'œuf
On peut dire que le Banking as a Service est ce qui permet à la finance intégrée d'exister. Pour fournir une alternative de financement intégrée aux clients d'autres produits ou services, la finance intégrée adopte le modèle de bout en bout de BaaS. Le BaaS est essentiel au fonctionnement des systèmes financiers embarqués.
#2. Commerce avec le public
Le financement intégré est défini comme la fourniture de solutions financières par des entreprises en contact direct avec les consommateurs dans le cadre de l'acquisition de biens et de services primaires. L'idée est de faire en sorte que les consommateurs n'aient pas à chercher ailleurs des services comme les prêts et les assurances. Cela améliore l'expérience utilisateur et encourage les achats supplémentaires en rationalisant le processus d'achat. Sans que les clients aient besoin d'acheter quoi que ce soit, le BaaS permet aux non-banques et aux banques numériques d'offrir à leurs clients une gamme de services financiers.
#3. Front-End contre Back-End
Dans une plus large mesure que le BaaS est défini par sa capacité bancaire frontale, la finance intégrée est définie par son accès back-end aux services financiers. Le premier vise à faciliter l'accès aux solutions, tandis que le second concerne l'infrastructure sous-jacente utilisée par les banques numériques et les non-banques pour fournir des transactions monétaires.
#4. l'image de marque
La plupart des consommateurs savent qu'une institution financière extérieure est à l'origine des options de financement intégré de la finance intégrée. Lors d'un achat sur Amazon, par exemple, les clients sont informés que les alternatives de paiement "acheter maintenant, payer plus tard" sont fournies par Affirm. La banque en tant que service implique souvent que le système bancaire épaule le fournisseur frontal avec lequel le client est en contact direct.
#sept. Conversions
BaaS est une plate-forme pour fournir des services bancaires en ligne conformes à ce que les consommateurs modernes attendent de leurs outils de gestion de l'argent. Il faut une perspective plus large, plus complète. L'accent est davantage mis sur le rôle que joue la finance intégrée dans les processus d'achat et les transactions individuelles. Il favorise les ventes en permettant au prestataire de rester en contact avec le client jusqu'à la finalisation de l'achat.
Avantages de la finance intégrée
Voici les avantages de la finance intégrée :
#1. Obtenir des sources de revenus supplémentaires
Vous pouvez élargir les moyens de collecter de l'argent auprès des clients en incluant le financement intégré comme l'un des nombreux modes de paiement. Le système bancaire intégré d'Hydrogen, par exemple, peut gagner jusqu'à XNUMX % chaque fois qu'un utilisateur effectue un achat en ligne à l'aide d'une carte de débit.
#2. Augmenter la part de marché de votre produit
Les clients passeront plus de temps à utiliser votre produit grâce aux fonctionnalités de financement intégrées. Une interface intuitive et conviviale est essentielle pour atteindre cet objectif. À son tour, cela augmentera l'attrait de votre service et la probabilité que les clients l'utilisent à l'avenir.
#3. Augmenter le nombre de conversions
Si les clients n'ont aucun mal à comprendre comment acheter quelque chose sur votre site ou votre application, vous devez vous attendre à un taux de conversion plus élevé.
#4. Collecter plus d'informations auprès des clients
Les informations de l'utilisateur (numéro de téléphone, adresse e-mail, détails de paiement, etc.) sont partagées afin de finaliser l'achat. Plus vous en savez sur le client, plus vous pouvez lui adapter votre service.
Quelles sont les opportunités pour la finance intégrée ?
- Accès accru aux services financiers
- Amélioration de l'inclusion financière
- Meilleure littératie financière
- Réduction des coûts
- Efficacité accrue
La finance embarquée est-elle une fintech ?
Alors que la finance intégrée se concentre sur l'intégration des services financiers traditionnels dans les expériences d'achat des organisations de services non financiers, la fintech intégrée permet aux clients d'opérer de manière transparente au sein des plates-formes qu'ils connaissent déjà.
Qui sont les acteurs clés de la finance embarquée ?
Les trois principales clés de la chaîne de valeur de la finance intégrée sont les marchés et les plateformes en ligne, les fournisseurs d'infrastructures, ainsi que les banques et autres institutions financières.
La finance embarquée est-elle l'avenir ?
L'avenir de l'industrie des services financiers est incontestablement la finance intégrée. Son accessibilité et sa facilité d'utilisation sont inégalées du fait de son intégration dans les circuits non financiers.
Quelle est la taille de l'industrie de la finance intégrée ?
Le marché mondial du financement intégré valait 1645.64 millions USD en 2021 et devrait atteindre 21702.96 millions USD d'ici 2027, un TCAC de 53.71 %.
Que sont les produits de financement intégré ?
La fourniture de produits et de services financiers par une société non financière via des interfaces et des plates-formes de programmation d'applications est un exemple de financement intégré. La finance intégrée facilite l'utilisation de services financiers externes par les entreprises.
PayPal est-il une finance intégrée ?
Apple Pay et Google Pay sont deux autres acteurs majeurs de la finance embarquée. Des passerelles de paiement telles que PayPal, Square et Stripe peuvent également être intégrées. Toutes ces entreprises dépendent essentiellement du financement intégré.
Réflexions finales
Avec la finance intégrée, les offres monétaires sont intégrées dans les biens et services de consommation ordinaires. La finance intégrée facilite la diffusion de méthodes de paiement et de prêt innovantes telles que les portefeuilles mobiles et les prêts P2P. Étant donné que la finance intégrée rend les services financiers plus accessibles et plus faciles à utiliser pour les particuliers et les entreprises, elle a le potentiel de perturber radicalement le système bancaire conventionnel. Il y aura de grandes avancées dans le domaine de la technologie financière grâce à la finance intégrée.
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Bibliographie
