Un prêt de consolidation de dettes est un processus de remboursement d'autres dettes et dettes avec plusieurs types de financement. Une entreprise peut demander un prêt pour consolider ses obligations en un seul passif et les rembourser si vous avez plusieurs types de dettes. Cet article vous aidera à comprendre tout ce que vous devez savoir sur un prêt de consolidation de dettes pour mauvais crédit, calculatrice. Aussi, nous examinerons les avantages et les inconvénients de la consolidation de dettes.
Consolidation de la dette
La consolidation de dettes est le fait de contracter un nouvel emprunt pour rembourser d'autres dettes et dettes de consommation. Les dettes multiples sont regroupées en un seul passif plus important, tel qu'un prêt, avec des conditions de remboursement plus favorables, telles qu'un taux d'intérêt réduit, un paiement mensuel inférieur, ou les deux. La dette de prêt étudiant, la dette de carte de crédit et d'autres passifs peuvent tous être résolus avec la consolidation de dettes.
Vue d’ensemble
Dans un premier temps, la plupart des consommateurs demandent un prêt de consolidation de dettes auprès de leur banque, coopérative de crédit ou fournisseur de carte de crédit. C'est un excellent point de départ, surtout si vous avez une relation solide avec votre banque et un bon historique de paiement avec elle. Si vous êtes refusé, renseignez-vous auprès des prêteurs hypothécaires privés ou des entreprises.
Pour diverses raisons, les créanciers sont disposés à le faire. La consolidation de dettes augmente les chances de recouvrement auprès d'un débiteur. Les institutions financières telles que les banques et les coopératives de crédit accordent généralement ces prêts, mais il existe également des sociétés spécialisées dans les services de consolidation de dettes qui offrent des services similaires au grand public.
Prêt de consolidation de département
#1. Flux de lumière
LightStream offrira un taux de 10 points de pourcentage inférieur au taux offert par un prêteur concurrent sous réserve de preuves satisfaisantes que vous avez effectivement été approuvé pour un taux inférieur auprès d'un autre prêteur pour les mêmes conditions de prêt offertes par LightStream. Le programme Rate Beat exclut les offres de prêts garantis ou garantis de tout prêteur et l'offre concurrentielle doit être généralement disponible pour tout client ayant un profil de crédit similaire.
#2. StyloFed
Le PenFed Les services bancaires mobiles L'application fournit un accès XNUMX heures sur XNUMX à vos comptes PenFed. Obtenez les détails des transactions, transférez les soldes, suivez l'état de la demande de prêt et bien plus encore ! Déposez des chèques rapidement et facilement avec votre smartphone ou votre tablette.
#3. Meilleur œuf
Best Egg propose des prêts personnels non garantis aux emprunteurs à revenu élevé avec un crédit passable à excellent. Alors que les emprunteurs avec des cotes de crédit FICO d'au moins 600 peuvent être admissibles aux prêts personnels Best Egg, vous aurez besoin d'une cote de crédit minimale de 700 et d'un revenu annuel individuel d'au moins 100,000 50,000 $ pour obtenir les meilleurs taux. Si vous êtes admissible, vous pourrez emprunter jusqu'à 4.99 XNUMX $ à des taux aussi bas que XNUMX % APR.
Le processus est rapide et entièrement en ligne, offrant une approbation dès le jour même et un financement en aussi peu qu'un jour ouvrable après l'approbation. Les prêts personnels de Best Egg sont idéaux pour consolider des dettes ou financer des dépenses importantes. Les emprunteurs ne peuvent pas utiliser les prêts pour des titres ou des dépenses d'études postsecondaires.
#4. Payer
Contrairement aux autres plateformes de prêt personnel, Payer les prêts n'ont qu'un seul but : éliminer les dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé. Ces prêts sont conçus pour les consommateurs disposant d'un bon crédit, ce qui signifie que vous ne devriez avoir aucun défaut de paiement actuel au moment de votre demande et aucun défaut de paiement supérieur à 90 jours au cours des 12 derniers mois.
Étant donné que le processus de sélection de ses prêts personnels non garantis est entièrement virtuel, il y a moins de frais de souscription de prêt, ce qui signifie que Payoff peut être en mesure d'offrir de meilleurs taux d'intérêt et des délais d'exécution plus rapides que les prêteurs physiques.
#5. UnMain
OneMain Financial offre des prêts personnels aux emprunteurs dont le crédit est moyen à faible. Alors que la taille moyenne des prêts a tendance à être plus petite, les emprunteurs qui pourraient ne pas être éligibles auprès d'autres prêteurs en ligne ou de banques physiques peuvent trouver plus facile d'être approuvés pour un prêt.
Prêt de consolidation de dette pour mauvais crédit
Il peut être difficile de trouver un prêt de consolidation de dettes avec un crédit faible. Même si vous êtes admissible à un, les taux d'intérêt peuvent ne pas être les plus compétitifs. Cela n'exclut pas la possibilité d'obtenir un prêt pour vous aider à régler vos factures plus rapidement. Cela signifie que vous devrez tenir compte de facteurs tels que le coût d'emprunt, y compris les frais et les pénalités, la durée du prêt et le montant total des intérêts que vous paierez.
#1. Améliorer
Une mise à niveau est un prêteur en ligne basé à San Francisco qui a été créé en 2017. Parce qu'il offre des tarifs abordables, un financement rapide et la possibilité d'ajouter un cosignataire, nous l'avons classé comme le meilleur prêteur global. Upgrade se distingue également par les ressources qu'il met à disposition pour accompagner les clients dans le suivi de leur crédit et l'amélioration de leur situation globale. crédit position. Le taux d'intérêt commence à 5.94 % et le montant maximal du prêt est de 50,000 XNUMX $.
#2. Avant
Avant est un fournisseur de prêts personnels en ligne qui se distingue par ses délais de financement rapides, ses capacités de refinancement et ses faibles frais. Cependant, en raison de ses taux d'intérêt de départ plus élevés, les taux annuels en pourcentage (TAP) commencent à 9.95 %, il est notre deuxième. Les emprunteurs peuvent obtenir jusqu'à 35,000 XNUMX $ et il existe une option de préqualification, tout comme Avant. Cela vous permet de voir si vous êtes susceptible d'être admissible sans avoir à soumettre une demande de crédit rigoureuse, ce qui peut temporairement réduire votre pointage de crédit.
#3. Première technologie
Avec des taux commençant à 6.70%, First Tech Federal Credit Union propose des prêts personnels bon marché à ceux dont le crédit n'est pas parfait. Bien que First Tech Federal propose également des prêts allant de 500 $ à 50,000 84 $, la différence est que ses périodes de prêt sont plus longues, jusqu'à XNUMX mois. Vous devez adhérer à la Financial Fitness Association ou au Computer History Museum pour devenir membre, comme pour toutes les coopératives de crédit.
#4. Prêts fusées
Rocket Loans, une filiale de Quicken Loans, propose des prêts de consolidation de dettes avec des taux d'intérêt aussi bas que 5.97 %, des paiements automatiques et un financement dès le jour ouvrable suivant. Bien qu'il ait un montant de prêt minimum supérieur à celui des autres prêteurs, si vous vous inscrivez à des versements de prêt automatisés, vous pouvez réduire votre taux.
#5. StyloFed
PenFed Credit Union propose des prêts personnels qui peuvent être utilisés pour consolider des dettes, avec des montants de prêt aussi bas que 600 $. Les taux sont compétitifs, ce qui est rare pour les prêts nécessitant une cote de crédit minimale faible. Bien que l'adhésion soit nécessaire pour accéder aux fonds, elle est moins onéreuse qu'avec d'autres coopératives de crédit. Rejoignez simplement Voices for America's Troops ou l'Organisation nationale des familles militaires pour devenir membre de PenFed.
La consolidation de dettes en vaut-elle la peine ?
La consolidation de vos dettes peut vous permettre de suivre plus facilement vos paiements, d'obtenir un taux d'intérêt moins cher et d'éliminer votre dette plus rapidement. Si les conditions sont correctes, cette ligne de conduite est une excellente idée ; néanmoins, vous devriez considérer tous vos choix avant de décider de poursuivre ou non cette ligne de conduite. Par exemple, si vous n'êtes pas en mesure d'obtenir un taux annuel en pourcentage (TAEG) sur la nouvelle forme de financement qui est inférieur au TAEG que vous payez actuellement sur vos obligations, alors la consolidation de votre dette n'est pas quelque chose que vous devriez envisager de faire. Cependant, si vous consolidez votre dette en échange d'un taux annuel effectif global (APR) inférieur, vous économiserez non seulement de l'argent au cours du remboursement de la dette, mais vous pourrez également économiser de l'argent sur vos paiements mensuels.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt ou une marge de crédit pour la consolidation de dettes ?
Il ne faut que quelques minutes pour demander un prêt personnel ou une marge de crédit, que vous le fassiez en personne, par téléphone ou en ligne, et l'approbation dépend de votre solvabilité.
Vous pouvez soumettre une demande de prêt immobilier ou de marge de crédit en ligne, par téléphone ou en personne. Le délai de traitement de la demande varie en fonction des circonstances de votre demande. Après avoir terminé le processus de clôture en signant les documents nécessaires, les fonds des comptes sécurisés par une résidence principale deviendront accessibles après une période d'attente de trois jours ouvrables.
Devez-vous consolider toutes vos dettes ?
Bien qu'il soit possible de consolider de nombreux types de dettes, le processus est plus efficace lorsqu'il est appliqué aux dettes à taux d'intérêt élevé comme celles portées par les cartes de crédit. Le fait que vous devrez effectuer moins de paiements au fil du temps à un taux d'intérêt plus bas est le principal avantage de la consolidation de vos dettes. Il n'y a aucun avantage à obtenir de combiner certaines dettes, telles que les frais médicaux (qui n'ont généralement aucun intérêt), les prêts automobiles ou les hypothèques, car ces types de dettes ont déjà un taux d'intérêt faible ou nul.
Calculateur de consolidation de dettes
Dans cette section de cet article, nous examinerons certains calculateurs de consolidation de dettes disponibles
#1. Calculatrice de gardien
Devriez-vous consolider votre dette? Cette calculatrice peut vous aider à déterminer si la consolidation de dettes vous convient. Entrez vos soldes de carte de crédit, de prêt auto et d'autres prêts à tempérament en cliquant sur le bouton "Entrer les données" pour chaque catégorie. Modifiez ensuite le montant, la durée ou le taux du prêt consolidé pour créer un prêt qui respectera votre budget. Cliquez sur le bouton "Afficher le rapport" pour obtenir des résultats détaillés. En modifiant n'importe quelle valeur dans les champs de formulaire suivants, les valeurs calculées sont immédiatement fournies pour les valeurs de sortie affichées. Cliquez sur le bouton "Afficher le rapport" pour voir tous vos résultats.
#2. Calculateur de remboursement de dette
Le calculateur de remboursement de la dette vous montrera combien de temps il faudra pour rembourser votre dette de carte de crédit. Avec ce calculateur de consolidation de dettes, vous pouvez choisir d'effectuer le paiement minimum, un montant fixe de votre choix ou un moment où vous préféreriez être sans dette.
#3. Calculatrice PNC
Si vous cherchez à regrouper des cartes de crédit, des prêts ou des factures médicales, PNC a d'excellentes options pour vous. Vous pourrez peut-être contrôler vos dépenses en remboursant vos dettes plus rapidement ou en réduisant vos mensualités. Utilisez notre calculateur de consolidation de dettes ci-dessous pour voir comment la consolidation de dettes peut avoir un impact sur votre avenir financier.
Après avoir examiné le calculateur de consolidation de dettes, passons à ses avantages et inconvénients.
Avantages et inconvénients de la consolidation de dettes
La consolidation de vos dettes peut présenter un certain nombre d'avantages, notamment un remboursement plus rapide et plus simple et des paiements d'intérêts moins élevés.
Avantages de la consolidation de département
#1. Rationalise les finances
Regrouper plusieurs prêts en un seul permet de réduire le nombre de paiements et les taux d'intérêt auxquels vous devez faire face. La consolidation peut également vous aider à améliorer votre crédit en réduisant vos risques de sauter un paiement ou de payer en retard.
#2. Peut accélérer le paiement
Envisagez de faire des paiements supplémentaires avec l'argent que vous économisez chaque mois si votre prêt de consolidation de dettes a un taux d'intérêt inférieur à celui de vos dettes individuelles. Cela vous permettra de rembourser le prêt plus tôt. Vous économisez encore plus d'argent à long terme sur les intérêts. N'oubliez pas non plus que la consolidation de dettes se traduit souvent par des durées de prêt plus longues, vous devrez donc vous assurer de rembourser votre dette tôt pour en récolter les bénéfices.
#3. Pourrait baisser le taux d'intérêt
Même si vous avez des prêts à faible taux d'intérêt, vous pourrez peut-être réduire votre taux d'intérêt global en combinant vos dettes. Si votre pointage de crédit s'est amélioré lors de la demande d'autres prêts. Surtout si vous ne consolidez pas avec un prêt à long terme. Cela peut vous faire économiser de l'argent tout au long de la durée du prêt. Faites le tour et recherchez des prêteurs qui offrent un processus de préqualification de prêt personnel pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre disponible.
#4. Peut réduire le paiement mensuel
Les paiements s'étalent sur une nouvelle période de prêt, éventuellement plus longue, lorsque votre paiement mensuel global est susceptible de baisser. Bien que cela puisse être favorable en termes de budgétisation mensuelle, cela signifie également que vous pourriez finir par payer plus tout au long de la durée du prêt, même si le taux d'intérêt est plus bas.
Inconvénients de la consolidation de dettes
#1. Peut venir avec des coûts supplémentaires
Frais supplémentaires tels que les frais de montage, les frais de transfert de solde et les frais de clôture. De plus, des frais annuels peuvent être facturés lorsque vous contractez un prêt de consolidation de dettes. Avant de signer sur la ligne pointillée avec un prêteur, assurez-vous de saisir le coût exact de chaque prêt de consolidation de dettes.
#2. Pourrait augmenter votre taux d'intérêt
La consolidation de dettes peut être une bonne idée si vous êtes admissible à un taux d'intérêt plus bas. Cependant, si votre pointage de crédit n'est pas suffisamment élevé pour bénéficier des meilleurs taux, il se peut que vous vous retrouviez avec un taux supérieur à ce que vous payez pour vos obligations actuelles. Cela peut impliquer de payer des frais de montage ainsi que des intérêts supplémentaires sur la durée du prêt.
#3. Vous pouvez payer plus d'intérêts au fil du temps
Même si votre taux d'intérêt baisse à la suite de la consolidation, vous pourriez finir par payer plus d'intérêts tout au long de la durée du nouveau prêt. Lorsque vous consolidez une dette, la période de récupération commence le premier jour et peut durer jusqu'à sept ans. Bien que votre paiement mensuel puisse être plus petit que d'habitude, les intérêts s'accumuleront pendant une plus longue période.
#4. Vous risquez de manquer des paiements
Les paiements manquants sur un prêt de consolidation de dettes peuvent gravement nuire à votre pointage de crédit et entraîner des amendes supplémentaires. Pour éviter cela, assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent dans votre budget pour faire face au nouveau paiement. Utilisez le paiement automatique ou toute autre solution qui peut vous aider à éviter les paiements manquants une fois que vous avez consolidé vos factures. De plus, si vous pensez être en retard sur un paiement, informez-en votre prêteur dès que possible.
Quelle est la meilleure façon de consolider une dette ?
Cela sera déterminé par votre état actuel des finances. Les prêts personnels, les transferts de solde sur cartes de crédit et les prêts sur valeur domiciliaire sont les trois moyens de base les plus courants pour consolider la dette des consommateurs. Pour regrouper vos dettes, vous pouvez également envisager d'obtenir un prêt auprès de votre 401(k) ou de vous inscrire à un programme de gestion de la dette. Parlez à un conseiller en crédit qui est en mesure de vous conseiller sur vos alternatives de réduction de dette sans frais ou à un coût très minime afin que vous puissiez en apprendre davantage sur vos possibilités.
Est-ce une bonne idée de regrouper les cartes de crédit ?
Consolidez vos dettes si vous êtes en mesure d'obtenir un prêt à des conditions plus avantageuses et/ou si cela vous aide à payer vos factures à temps. Assurez-vous que cette consolidation fait partie d'un plan plus vaste de désendettement et que vous n'accumulez pas de soldes supplémentaires sur les cartes que vous avez combinées après l'avoir fait. En savoir plus sur la façon de gérer votre dette de carte de crédit ici.
Comment fonctionne un prêt de consolidation de dettes ?
Vous avez la possibilité d'utiliser les fonds de votre prêt personnel pour rembourser vous-même vos dettes, ou vous pouvez travailler avec un prêteur qui transférera l'argent directement à vos débiteurs. En savoir plus sur les processus impliqués dans l'obtention d'un prêt personnel.
Les prêts de consolidation de dettes nuisent-ils à votre crédit ?
Si vous avez l'habitude d'effectuer des paiements à temps et que les soldes de vos cartes de crédit sont réduits à la suite de la consolidation de vos dettes, votre pointage de crédit peut s'améliorer. Si vous continuez à avoir des soldes sur vos cartes de crédit, fermez la plupart ou toutes les cartes que vous avez encore, ou manquez un paiement sur votre prêt de consolidation de dettes, il est possible que votre pointage de crédit en souffre. Apprenez-en davantage sur la façon dont le processus de consolidation de vos dettes peut influer sur votre pointage de crédit.
Plan de gestion de la dette
Le but d'un plan de gestion de la dette est de réduire votre taux d'intérêt, de réduire vos mensualités et de rembourser votre dette en trois à cinq ans. Ces programmes sont fournis par des organismes de conseil en crédit à but non lucratif qui reçoivent des concessions sur les taux d'intérêt des sociétés émettrices de cartes de crédit afin de fournir aux consommateurs des paiements mensuels abordables. Vous envoyez votre paiement mensuel au conseiller en crédit organisation, qui le distribue aux émetteurs de cartes de crédit selon des montants convenus jusqu'à ce que la dette soit remboursée.
#1. Prêt personnel
Une banque, une coopérative de crédit, un prêteur entre pairs ou même un membre de la famille ou un ami pourrait vous proposer ce type de prêt de consolidation. Les prêts personnels ne sont normalement pas garantis, ce qui signifie que l'emprunteur n'a pas à fournir de garantie. Cela pourrait entraîner un taux d'intérêt plus élevé et une réduction du montant d'argent disponible pour le prêt. Une cote de crédit élevée peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt réduit. Si vous pouvez trouver un ami ou un parent pour vous prêter un prêt personnel, vous obtiendrez très probablement les meilleurs taux. En général, ils ont de meilleures conditions générales, ce qui en fait une alternative décente tant que vous le remboursez à temps.
#2. Transfert de solde de carte de crédit
La plupart des sociétés de cartes de crédit proposent une carte de transfert de solde très attrayante, mais elle peut ne pas être disponible pour vous. Ces cartes vous permettent de transférer votre solde d'une carte à une autre et d'effectuer des paiements sans intérêt pendant une durée limitée (généralement 12 à 18 mois). Des frais de transfert de 3% à 5% du solde transféré sont généralement facturés. Ce coût sera à votre compte. Vous devez également avoir une bonne cote de crédit, généralement supérieure à 670, pour être admissible à ces cartes. Vous aurez également des taux d'intérêt ordinaires si vous ne remboursez pas le solde à la fin de la période d'introduction.
#3. Prêt sur valeur domiciliaire
Vous pouvez utiliser la valeur nette de votre maison pour consolider vos dettes si vous avez la valeur nette de votre maison, ce qui signifie que vous devez moins que la valeur marchande de la maison. En règle générale, les banques vous permettent d'emprunter jusqu'à 80 % de vos fonds propres. Vous pourriez emprunter 40,000 XNUMX $ pour rembourser la carte de crédit si vous aviez 50,000 XNUMX $ en capitaux propres. Parce que vous utilisez votre maison comme garantie, le taux d'intérêt que vous paierez serait considérablement inférieur à celui que vous paieriez avec des cartes de crédit non garanties. Toutefois, si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt sur valeur domiciliaire ou votre marge de crédit sur valeur domiciliaire. Vous risquez de perdre votre propriété à la forclusion (HELOC).
#4. Comptes de retraite/d'épargne
Si vous avez un emploi qui offre un plan 401k et que vous en avez marre de faire face à la dette de carte de crédit. Vous pouvez emprunter de l'argent à votre 401k ou contracter un prêt auprès de votre des économies compte pour rembourser la dette. La bonne nouvelle est que vous empruntez votre propre argent avec un prêt de 401k. Il n'y a pas de vérification de crédit et les taux d'intérêt sont minimes. La mauvaise nouvelle est que vous retirez des fonds de votre compte de retraite, et vous serez pénalisé si vous le faites avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi. Il y a des taxes supplémentaires à considérer. Donc, même si cela peut sembler être une bonne idée. Réfléchissez à deux fois avant de piller votre 401(k) ou votre compte d'épargne pour rembourser vos cartes de crédit.
QFP
Les prêts de consolidation affectent-ils le crédit ?
Bien qu'une meilleure gestion financière soit une excellente raison de faire une demande de consolidation de dettes, gardez toujours à l'esprit que si vous en faites la demande, cela laissera une marque sur votre cote de crédit.
La consolidation de dettes est-elle bonne ou mauvaise ?
La consolidation de dettes peut être une bouée de sauvetage lorsque vous avez l'impression de vous noyer dans un océan de paiements mensuels.
Combien de temps la consolidation de dettes reste-t-elle dans votre dossier ?
Le fait que vous ayez réglé une dette au lieu de la payer intégralement restera sur votre rapport de solvabilité aussi longtemps que les comptes individuels seront signalés, ce qui est généralement de sept ans à compter de la date à laquelle le compte a été réglé.
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