FINANCEMENT CLIENT : définition, types et importance

Le financement client permet aux petites entreprises clientes de payer un achat au fil du temps plutôt qu'en totalité au départ. Les clients peuvent obtenir un financement auprès d'une entreprise soit en mettant en place un processus en interne, soit en signant un contrat avec un fournisseur tiers. En plus du marketing et de la publicité, donner aux clients une nouvelle façon de payer pourrait aider votre entreprise à gagner plus d'argent. Dans cet article, nous verrons ce qu'est le financement client et comment l'offrir aux petites entreprises et aux entrepreneurs. Nous verrons également certains fournisseurs qui offrent des services de financement à la clientèle.

Qu'est-ce que le Financement Client ?

Les solutions de financement client donnent à vos clients le choix d'un plan de paiement ou quelque chose de similaire s'ils ne peuvent pas ou ne veulent pas payer vos produits ou services en totalité. Par exemple, au lieu de payer 300 $ pour un article à l'avance, votre client pourrait effectuer quatre paiements de 75 $.

Le client peut devoir des intérêts sur ses paiements mensuels s'il utilise un fournisseur tiers, mais l'entreprise recevra généralement le paiement intégral au moment de l'achat. Étant donné que l'entreprise reçoit généralement l'argent à l'avance et que le client effectue des paiements à une autre partie, les mécanismes peuvent être similaires à ceux d'une carte de crédit pour l'entreprise et le client. Le financement client est également disponible sous forme de carte de crédit de magasin.

Financement client pour entrepreneurs

Les entrepreneurs fournissent un financement vital à leurs clients et, comme pour la plupart des travaux vitaux, cela s'accompagne souvent d'une facture élevée. Pour cette raison, les clients retarderont de faire des choses importantes, ce qui entraînera des besoins de réparation plus importants à l'avenir.

C'est là qu'intervient le financement client. Permettre aux clients de diviser leurs factures en paiements mensuels plus gérables leur permet d'effectuer plus facilement les tâches nécessaires et de budgétiser la facture.

Les entrepreneurs ont quelques options de financement client, qui sont les suivantes :

Leur carte de crédit
Prêt personnel au tiers
Une plateforme de financement à la consommation comme Skeps

Passons en revue chacun d'eux pour déterminer quel est le meilleur financement client pour les entrepreneurs.

#1. Prêts personnels et cartes de crédit

Lorsque nous discutons de ces options de financement, nous faisons référence au financement par un tiers que le consommateur recherche lui-même. Ces options de financement peuvent être pratiques pour le client, mais elles ajoutent souvent une étape compliquée avant la vente, ce qui réduit la probabilité que le client achète. Cela ajoute beaucoup de travail à la charge de travail du consommateur, car il doit rechercher lui-même un financement et il se peut qu'il ne se voie pas présenter l'offre de financement la plus attrayante.

#2. Plateformes de financement à la consommation

Une plateforme de financement à la consommation est un outil logiciel créé par une société fintech avec lequel les entrepreneurs peuvent collaborer. Cela facilite l'intégration d'un processus de demande simple dans le site Web ou le système de facturation de l'entrepreneur. Le logiciel de financement client peut fournir tout type de financement aux entrepreneurs, y compris :

Les cartes de crédit
Prêts et baux à la consommation
Plans de paiement Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL)

Ils peuvent le faire parce qu'ils travaillent avec plusieurs prêteurs pour s'assurer que les clients obtiennent la meilleure offre pour leur situation. En travaillant avec une fintech, les entrepreneurs peuvent garder le client concentré sur la vente tout en lui donnant le financement dont il a besoin pour effectuer un achat.

Financement client pour les petites entreprises

Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, les ressources financières de vos clients peuvent éventuellement jouer un rôle dans le succès de votre entreprise. Cela est particulièrement vrai si vous proposez des biens ou des services plus chers. Alors, comment encouragez-vous les gens à vérifier et à faire un achat sans baisser vos prix et sans compromettre vos résultats financiers ?

Le financement client est une solution possible. Le financement client, également connu sous le nom de financement à la consommation, est une méthode permettant à une petite entreprise d'acheter maintenant et de payer plus tard. Vous pouvez soit fournir un financement en interne, soit faire appel à une société de financement tierce. Les clients et les propriétaires de petites entreprises peuvent tous deux bénéficier du financement client. Les clients obtiennent ce qu'ils veulent et vous concluez des ventes sur des biens et services plus chers.

#1. Prêts internes

Le financement client interne peut convenir à votre petite entreprise si vous vendez des biens ou des services plus chers. Les meubles, les appareils électroménagers, les appareils électroniques et les améliorations et réparations domiciliaires sont quelques exemples de produits et services que les clients peuvent vouloir financer.

Pour les prêts internes, vous devrez payer les vérifications de crédit et la collecte des paiements, qui nécessitent à la fois des logiciels et du personnel, comme mentionné précédemment. Vous devrez également créer une politique de crédit pour votre entreprise et décider comment vous accepterez les paiements partiels des clients.

#2. Tiers financement à la consommation

Le financement à la consommation par un tiers a récemment gagné en popularité auprès de tous les types d'entreprises, en particulier les détaillants en ligne. Parmi les tiers fournisseurs de financement en ligne les plus populaires figurent :

AfterPay
Affirmer
Klarna
PayPal
Paiement quadruple

Les clients peuvent utiliser ces financeurs tiers pour payer une partie du coût des articles qu'ils achètent, et la plupart du temps, ils ne facturent pas d'intérêts. Les versements échelonnés sont souvent dus toutes les deux semaines ou tous les mois.

#3. Mise de côté

La mise de côté est un plan de paiement dans lequel une entreprise réserve un produit pour un client et le conserve jusqu'à ce que le client le paie, généralement en une série de paiements partiels. Contrairement aux autres options de financement des petites entreprises, un accord de mise de côté ne permet pas au client de recevoir l'article tant qu'il n'est pas entièrement payé.

Offre de financement client

Comme nous l'avons déjà dit, le financement client offre aux clients des options s'ils souhaitent acheter vos biens ou services, mais ne peuvent pas les payer tous en même temps. Étant donné que ce dernier est probablement la meilleure option pour la plupart des entreprises, voyons comment le processus fonctionne. Voici comment proposer un financement à un client lorsqu'il fait appel à un fournisseur tiers :

Le client voit d'abord un produit ou un service qu'il souhaite acheter, en magasin ou en ligne.
Le client demandera alors un financement car il ne peut pas se permettre le prix total mais souhaite tout de même acheter le produit. Vous voudrez vous assurer que vous avez annoncé que vous offriez du financement client afin que les acheteurs potentiels soient au courant de cette option. Les clients pourront demander un financement à l'aide du panier de paiement en ligne, de leur smartphone ou de votre système de point de vente, selon votre entreprise.
Votre client saura s'il a été approuvé ou refusé pour un financement en quelques secondes. Si le client est approuvé, vous recevrez un paiement immédiat pour le produit.
Votre client recevra le produit ou le service immédiatement, mais il remboursera le fournisseur de financement en plusieurs versements. Le fournisseur avec lequel vous travaillez déterminera le calendrier de paiement du client et le montant de l'achat qu'il devra payer à l'avance.
À moins que le fournisseur de financement n'offre une promotion, le client devra généralement payer des intérêts. De plus, comme avec tout autre processeur de carte de crédit, vous devrez peut-être payer un petit pourcentage par transaction financée.

L'étape la plus importante pour déterminer comment offrir un financement client est de sélectionner le meilleur fournisseur pour votre entreprise.

Services de financement client

Il existe de nombreuses entreprises qui offrent du financement client aux entreprises, mais toutes ne sont pas bonnes pour les propriétaires de petites entreprises. Beaucoup de ces fournisseurs ont des minimums de ventes mensuels ou un nombre minimum d'achats financés, et ils prélèvent une part importante des achats financés.

Par conséquent, si vous décidez d'offrir un financement client, assurez-vous de sélectionner le bon fournisseur pour vos services aux entreprises. Pour vous aider à démarrer, nous avons compilé une liste de services de financement client avec des frais raisonnables et sans minimum, ce qui les rend adaptés aux petites entreprises. Voici six plateformes de financement client auxquelles penser :

# 1. Pay Pal

Si vous acceptez déjà les paiements via PayPal, ajouter PayPal Credit en option peut être simple. Il est déjà intégré à votre processus de paiement en ligne et ne vous coûtera rien de plus en dehors de vos frais actuels de 2.9 % plus 30 cents par transaction. Vous pouvez inclure des bannières de crédit PayPal sur votre site Web pour informer les clients que cette option est disponible.

#2. ViaBill

Les clients des boutiques en ligne peuvent obtenir jusqu'à 300 $ de financement sans intérêt de ViaBill. Les clients peuvent diviser leurs paiements en quatre mensualités égales avec ViaBill. Le premier paiement est prélevé lors du traitement de la commande du client et les trois paiements restants sont automatiquement déduits au cours des trois mois suivants.

#dix. Après-paiement

Afterpay est une plateforme de financement client utilisée par certains des détaillants les plus connus, tels que Urban Outfitters, Anthropologie et Everlane. Contrairement à LendPro et Financeit, qui se concentrent sur les articles coûteux, Afterpay finance les articles peu coûteux tels que les vêtements, les bijoux et les articles ménagers.

#dix. Wells Fargo

Les services de financement client de Wells Fargo vous permettent de proposer à vos clients des options de financement sur place. Après un simple processus de demande, les clients approuvés auront un accès instantané à une ligne de crédit renouvelable qu'ils pourront utiliser pour acheter à votre entreprise à l'avenir.

Wells Fargo propose une formation pour vous aider à mettre en place le financement. Lorsqu'un client utilise le financement Wells Fargo, les fonds sont généralement déposés sur votre compte dans les 48 heures.

#5. Financer

Si vous avez besoin d'offrir un financement client pour des achats plus importants, Financeit offre des limites de crédit allant jusqu'à 100,000 XNUMX $. Personnalisez un devis pour montrer à vos clients les options de paiement mensuel qui correspondent à leur budget, soit en magasin à l'aide d'un calculateur de paiement, soit en ligne à l'aide d'outils de site Web.

#6. PrêtPro

La plateforme de financement client de LendPro fonctionne avec le site Web de votre petite entreprise afin que vos clients puissent examiner les options de financement dans le confort de leur foyer. Ils travaillent avec des industries qui vendent généralement des articles à prix élevé, tels que des articles d'ameublement, des automobiles et des bijoux.

Avantages et inconvénients d'offrir un financement client

Les propriétaires de petites entreprises devraient peser les avantages et les inconvénients du financement à la consommation. Nous avons décrit ci-dessous certains des avantages et des inconvénients.

Avantages du financement à la consommation

#1. Augmenter les valeurs des commandes :

Lorsque les entreprises proposent un financement client, la taille des commandes augmente de 15 % en moyenne. Par conséquent, des commandes plus importantes génèrent plus de revenus, ce qui améliore votre résultat net. De plus, le client peut acheter exactement ce qu'il veut, plutôt qu'une option qui peut ou non correspondre exactement à ce dont il a besoin.

#2. Diminuer les tracas :

Si vous choisissez de travailler avec un fournisseur de financement tiers, vous n'aurez pas à gérer les problèmes de gestion de compte ou de non-paiement. Au lieu de cela, vous pouvez vous concentrer sur l'expansion de votre entreprise et compter sur des flux de trésorerie plus réguliers.

#3. Augmente vos ventes :

Lorsque les consommateurs décident de faire un achat, le coût initial initial et le choc de l'autocollant peuvent être des obstacles importants à surmonter. Les clients peuvent être en mesure de se permettre des paiements mensuels plus petits si le coût d'un produit ou d'un service peut être divisé en paiements mensuels plus petits. « Achetez maintenant, payez plus tard » est une excellente stratégie pour augmenter les ventes d'articles à prix élevé et les commandes importantes d'articles moins chers.

Inconvénients du financement client

#1. Frais et dépenses :

Vous devrez presque certainement payer des frais si vous utilisez un fournisseur de financement tiers. Certains fournisseurs facturent des frais mensuels fixes, tandis que d'autres facturent un pourcentage de chaque transaction. L'offre de financement interne peut nécessiter des investissements en personnel et en logiciels.

#2. Minimum :

Avant de pouvoir proposer un financement aux clients pendant le processus de paiement, certains fournisseurs exigent un certain montant de transaction.

#3. Les coûts d'acquisition de clients comprennent :

Bien que le financement soit un excellent moyen d'attirer de nouveaux clients, le coût n'en vaut peut-être pas la peine. Après quelques mois d'utilisation du financement client, vous devez évaluer le retour sur investissement pour vous assurer qu'il s'agit d'une bonne décision pour votre entreprise.

Comment financez-vous vos clients ?

Le financement client est une solution possible. Le financement client, également connu sous le nom de financement à la consommation, est une méthode qui consiste à acheter maintenant et à payer plus tard. Vous pouvez soit fournir un financement en interne, soit faire appel à une société de financement tierce.

Crédit à la consommation au tiers ;

Après paiement.
Affirmer.
Klarna.
PayPal.
Quadpay.

Quels sont les trois types de financement ?

Les finances personnelles, les finances publiques et les finances des entreprises sont les trois types de financement.

Quel est un exemple de crédit à la consommation ?

Les principaux marchés financiers à la consommation sont les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les prêts automobiles, les cartes de crédit et les paiements, les prêts sur salaire, les autres produits financiers de crédit alternatifs, les comptes courants et les alternatives.

Conclusion

Que vous soyez un entrepreneur pour la première fois ou que vous ayez un horaire de travail complet pour l'année, le financement client pour entrepreneurs peut vous aider à aller de l'avant et à améliorer la qualité et la taille de vos projets. De plus, cela peut augmenter la satisfaction des clients et simplifier le processus de financement, ce qui se traduit par plus d'affaires, de projets et de revenus.

Le financement de l'entrepreneur vous aide non seulement à améliorer la qualité de votre travail, mais il garantit également le paiement et vous permet d'aller de l'avant dès le début et de mener à bien votre projet jusqu'à son achèvement.