Vous voulez en savoir plus sur le fonctionnement d'un compte de dépôt, comment ouvrir un compte de dépôt, les types disponibles, les règles de compte et qui paie les impôts dessus ? Si oui, alors lisez la suite.
Avant de poursuivre, éclaircissons ce que signifie un compte de garde.
La signification du compte de dépôt
Un compte de garde est l'ouverture d'un compte financier pour un enfant mais la gestion est assurée par un adulte (gardien) pour épargner pour et au nom de l'enfant (mineur) jusqu'à ce que l'enfant soit en âge de réclamer le compte à l'avenir. Il a des limites sur certains investissements, comme les stocks d'actifs plus risqués, selon le type de compte ouvert.
Qu'est-ce qu'un compte de dépôt dans une banque ?
Les comptes de garde permettent aux adultes tels que les parents, les grands-parents et autres de gérer les finances d'un mineur et d'investir son argent. Les comptes offrent la possibilité d'utiliser les fonds pour des besoins éducatifs ou non éducatifs, ainsi que la possibilité de bénéficier d'avantages fiscaux.
Comment fonctionne un compte de garde ?
Un compte d'épargne ouvert pour un mineur par un parent ou un autre tuteur légal est appelé un compte de dépôt. L'adulte qui ouvre le compte est celui qui est responsable de son administration, ce qui comprend la prise de décisions sur les investissements et la détermination de l'utilisation de l'argent, tant qu'il est utilisé d'une manière qui profite à l'enfant d'une manière ou d'une autre. .
Compte de courtage de garde
C'est la même chose que les comptes de garde. Le compte de courtage est le meilleur compte à ouvrir en tant que dépositaire (adulte ou tuteur) en raison de sa longévité. Puisqu'il s'agit d'un investissement à long terme et d'un prix peu élevé au départ, vous pouvez épargner et investir dans des actions, des actions, des obligations, etc. pour votre enfant (mineur). Cela signifie que ce type de courtage de compte a tous les investissements d'actifs dans lesquels le dépositaire (adulte) souhaite investir pour l'enfant (mineur) qui investit et économise des actions, des obligations, des fonds communs de placement, etc. Il n'y a pas de limite à qui peut agir en tant que dépositaire du compte, ce qui signifie que le dépositaire peut être deux personnes ou plus agissant dans le courtage en tant que compte de garde conjoint.
Quel est le meilleur compte à ouvrir ?
Le meilleur courtage de comptes de garde est Charles Schwab. Pour cette raison, le compte de courtage est le meilleur choix. qui sont la longévité de l'entreprise, des frais peu élevés, un soutien complet de leurs clients et d'autres services qu'ils offrent. plus les taxes ou aucune commission pour leurs clients, ce qui en fait les meilleurs même maintenant en 2023. Mais il existe d'autres comptes de courtage de garde de premier ordre comme TD Ameritrade, Fidelity, Etrade, Vanguard, Public, etc. Son compte est uniforme virements sur un compte fait mineur (UTMA). Mais certains comptes de courtage de premier plan ont les deux (UGMA et UTMA).
Les avantages d'un compte de dépôt
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les parents/gardiens devraient épargner/investir dans leurs enfants (mineurs) pour leur avenir. Voici quelques raisons ci-dessous :
- Il offre une grande flexibilité sans pénalités de retrait à moins qu'il n'y ait une circonstance urgente qui profitera à l'enfant, pas de limites de contribution spécifiques, pas de revenus spécifiques, etc. Il n'est pas réversible ou ajustable après avoir épargné ou investi.
- Il est moins cher de créer ou de commencer avec des frais peu élevés ou sans frais si vous êtes membre de la société de courtage. Il n'y a pas de limite de contribution et les cadeaux envoyés sur le compte peuvent être récupérés ou collectés en fonction du compte ouvert.
- C'est le meilleur endroit pour épargner ou investir pour l'avenir de l'enfant au bon moment.
- Il existe divers avantages fiscaux pour les particuliers (mineurs) qui ont des actifs sur un compte.
- Ils assistent l'enfant en difficulté financière (pour le collège).
- Ce sont des dons financiers au mineur.
Comment ouvrir un compte de dépôt
- Pour ouvrir un compte dépositaire, vous devez d'abord connaître les informations de base vous concernant. Il s'agit du gardien (adulte) et du bénéficiaire (enfant/mineur) concernant l'âge, la date de naissance, le nom et le numéro de sécurité sociale.
- L'enfant doit être âgé de moins de 18 ans avant l'ouverture du compte.
- Vous trouvez une meilleure entreprise qui a un compte de courtage en personne ou en ligne. Ouvrez le compte que vous souhaitez pour votre mineur.
- Vérifiez ensuite toutes les informations nécessaires, telles que les frais et les fonctionnalités, concernant le compte avant de prendre une décision.
- Ainsi suit l'argent, les actions, les obligations, etc. que vous souhaitez investir pour l'enfant (mineur).
Types de compte de dépôt.
Voici les types de comptes de garde, à savoir ;
#1. Compte de don uniforme au compte d'actes mineurs (UGMA)
Un type de compte de garde est un don uniforme à un compte d'actes mineurs. Les mineurs reçoivent ce type de compte en cadeau entre 18 et 21 ans ; certains atteignent 25 ans. Ses comptes ont des limites sur certains actifs, comme les liquidités, les obligations, etc. Il est moins flexible et n'accepte pas les investissements plus risqués comme (actions). Le droit revient aux mineurs à partir de 18 ans.
#2. Transferts uniformes vers le compte des actes mineurs (UTMA)
C'est l'un des types de comptes de dépôt associés à tout type de compte d'épargne ou d'investissement. De plus, c'est le meilleur et le plus important compte à utiliser. Il a un accès illimité aux actions, liquidités, obligations, etc., y compris l'immobilier, etc., pour les mineurs. Les mineurs reçoivent ce type de compte en cadeau entre 18 et 21 ans (certains atteignent 25 ans), selon les types de politiques ou de règles de compte de garde.
Comment puis-je obtenir un compte de dépôt ?
Si vous avez moins de 18 ou 21 ans, selon l'état, un adulte doit ouvrir un compte de dépôt pour vous. Si vous avez plus de 21 ans, vous pouvez ouvrir un compte par vous-même. La personne qui ouvre le compte est celle qui est responsable de sa gestion jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la majorité, moment auquel il vous est transféré et vous êtes celui qui est responsable de sa gestion.
Qui contrôle un compte de dépôt ?
L'argent sur le compte appartient à l'enfant, mais l'adulte est le gardien de l'enfant jusqu'à ce que l'enfant atteigne un âge spécifié (entre 18 et 25 ans, selon l'état), moment auquel les actifs doivent être transmis à l'enfant. Toutes les décisions d'investissement doivent être approuvées par le dépositaire du compte avant que le compte puisse être déplacé, cependant, l'enfant bénéficiaire ne peut pas être changé une fois le compte ouvert. Le gardien est autorisé à effectuer des retraits quand bon lui semble, mais ils doivent toujours être effectués au profit de l'enfant.
Quels sont les choix d'investissement pour un compte de dépôt ?
Les dépositaires ont accès à toutes nos alternatives de placement disponibles, qui comprennent des actions, des options, des fonds communs de placement, des obligations, des certificats de dépôt et des fractions d'actions, entre autres. (Il est important de noter que l'enfant pour lequel le compte a été créé ne pourra pas effectuer de dépôts sur le compte tant que le compte ne lui aura pas été officiellement transféré.)
Règles du compte de garde
Il existe des règles ou des principes régissant le compte de garde selon le type de compte de garde que vous ouvrez.
- L'une des règles de garde concerne les transferts d'actifs qui sont faits au mineur à l'âge requis, compte tenu du type de compte ouvert par le dépositaire.
- Pour les avantages fiscaux, certains actifs d'investissement bénéficient d'un certain tampon fiscal jusqu'à certaines limites.
- Les fonds ne peuvent pas être retirés par le dépositaire pour un usage personnel sauf si c'est au profit ou à l'usage du mineur (enfant).
- Il vous apprend à investir pour l'avenir de votre enfant et à constituer un patrimoine qui durera toute une vie et plus, selon le type d'investissement effectué.
- L'une des règles de la garde est qu'elle offre peu de complexité et une grande flexibilité concernant la façon d'investir dans le compte, etc.
- Les placements ou économies déposés sur le compte deviennent la propriété du mineur et il n'est pas possible de les récupérer par le dépositaire.
- Enfin, le compte peut être utile au mineur à un certain niveau, comme offrir une aide financière pour ses études.
Avantages et inconvénients du compte de dépôt
Dans le compte de garde, ce sont des avantages et des inconvénients qui sont les suivants.
- Ils ont une grande flexibilité sans limite de contribution, sans pénalité de retrait, avec différents actifs à investir dans le compte.
- Les premiers 1,150 XNUMX $ de revenu non gagné sont exonérés d'impôt, et après cela, l'impôt est à un taux réduit selon le type de compte de garde du mineur.
- Le transfert de compte à un mineur est possible une fois qu'il a atteint l'âge requis pour le compte.
- Le retrait n'est autorisé que s'il est dans l'intérêt du mineur.
- Il n'y a pas de règles sur la façon dont l'argent est dépensé par le bénéficiaire.
- Les bénéficiaires ne sont pas modifiés sauf si le mineur décède avant l'échéance du compte.
- Il est facile et pratique d'ouvrir un compte de dépôt, et il est moins cher de commencer.
- Une fois qu'un investissement ou une épargne commence sur le compte, il est irrévocable et ne peut pas être récupéré par le dépositaire. Il appartient au mineur.
Qui paie les impôts sur le compte de dépôt ?
L'« enfant » paie des impôts sur un compte de garde. Les revenus pris en compte appartiennent à l'enfant. Cependant, s'il dépasse un certain montant, un dossier est présenté pour l'impôt fédéral sur le revenu distinct en utilisant les formulaires 1040, 1040A ou 1040EZ. Par ce biais, le mineur est celui qui paie les taxes sur le compte de garde. L'enfant paie également les impôts sur le compte de garde par l'intermédiaire de ses parents, en particulier pour les couples. Ils verseront une somme de 15,000 XNUMX $ dans le compte pour chacun de leurs enfants. Il sera utilisé comme un avantage pour l'impôt fédéral annuel sur les donations et ce sera fait annuellement.
Compte de dépôt Fidelity
Fidelity est un compte de courtage sous le compte de dépôt ou le dépositaire pour investir dans des actions, des obligations, etc., et des économies pour l'enfant. Elle dispose des deux comptes conservateurs (UGMA et UTMA). Ils font partie du courtage dépositaire de premier plan. Il est plus facile et moins cher avec des frais peu élevés de le faire en personne ou en ligne pour que le dépositaire ouvre le compte.
Ils traitent tout type d'investissement pour la comptabilité souhaitée par le dépositaire. Lors de l'ouverture d'un compte de dépôt, vous vérifiez les politiques qui le guident pour savoir s'il est approprié d'investir dans le compte. S'il ne leur convient pas, ils peuvent choisir un autre compte qu'ils ont comme ; un compte 529
Qui réclame le compte si l'enfant décède avant la date d'échéance ?
Le bénéficiaire peut être changé si l'enfant décède avant l'âge spécifié. A vous de renseigner la législation applicable. Le dépositaire gère l'épargne/le placement financier du mineur jusqu'à l'échéance.
Selon les politiques de l'entreprise/comptables, lorsque l'enfant (mineur) atteint l'âge de 18 ans. Quelle que soit la volonté du bénéficiaire, il est nécessaire de libérer les fonds détenus en fiducie pour lui. Seulement le La tutelle de la succession de la personne peut contrôler ces fonds de garde.
Vous pouvez fermer un compte de dépôt et ne subir aucune pénalité si le dépositaire donne les fonds au mineur ou les transfère sur un autre compte au profit du mineur.
Puis-je retirer de l'argent d'un compte de dépôt ?
Vous, en tant que dépositaire, avez la possibilité d'effectuer des retraits d'un compte de garde dans le cas où vous auriez besoin d'utiliser les fonds pour tout ce qui sera à l'avantage du mineur. Vous n'êtes pas autorisé à récupérer l'argent pour vous-même ou à le donner à quelqu'un d'autre.
Qu'est-ce qu'un exemple de compte de dépôt ?
L'une des nombreuses variétés de comptes de garde est un compte d'épargne-études Coverdell, qui est utilisé par les parents et d'autres adultes afin d'économiser de l'argent pour l'éducation d'un enfant. Les comptes de garde se présentent également sous diverses autres formes. Dans ce scénario, le dépositaire du compte est le parent ou tout autre adulte cotisant, tandis que l'enfant est le bénéficiaire du compte.
Le compte de dépôt est-il sûr ?
Parce que les sociétés de bourse qui offrent des comptes de dépôt ne combinent pas les actifs de leurs clients avec les leurs, vos investissements seront protégés de tout risque et ne seront pas accessibles à vos créanciers. Vos biens seront gérés selon les protocoles établis par la firme de courtage advenant qu'elle déclare faillite.
FAQ SUR LE COMPTE DE DÉPÔT
Puis-je investir avec un compte-titres ?
Oui, vous pouvez investir dans un compte-titres pour votre enfant mineur en ouvrant un compte avec un compte de courtage auprès de l'UTMA ou de l'UGMA.
Un compte-titres est-il identique à un compte d'épargne ?
C'est la même chose que l'épargne mais d'une manière plus élevée. Le dépositaire investit dans des choses comme des actions, des actions, des obligations, des fonds, etc. pour l'enfant jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge requis pour réclamer le compte.
Le compte de garde est-il une bonne idée ?
Il est bon que l'enfant/bénéficiaire du dépositaire ouvre un compte-titres à titre de donation, qu'il s'agisse d'un compte UTMA ou UGMA ouvert au profit de l'enfant.
Qui paie les impôts sur le compte de garde ?
L'enfant paie les impôts sur le compte si le revenu du compte dépasse un certain montant de 1,100 1040 $. Le dépositaire doit ouvrir un dossier séparé pour la déclaration de revenus fédérale afin de payer les impôts via les formulaires 1040, XNUMXA, etc.
Les parents peuvent-ils retirer de l'argent du compte de garde?
Il est légalement interdit aux parents ou aux tuteurs de prélever de l'argent sur le compte de garde pour leurs propres dépenses ou de l'utiliser pour ouvrir un compte pour un autre enfant. Elle n'est autorisée que si elle est dans l'intérêt de l'enfant.
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