Un bureau d'évaluation du crédit conserve des informations sur le crédit des particuliers et des entreprises. Aussi connues sous le nom d'agences d'évaluation du crédit, elles reçoivent des rapports de leurs clients provenant de diverses sources et les compilent dans un rapport de crédit, d'où le nom. Dans cet article, nous étudierons ce qu'est un bureau d'évaluation du crédit et comment vérifier et obtenir un rapport de crédit gratuit. Nous verrons également les noms des différents bureaux d'évaluation du crédit et comment un DMP peut affecter votre dossier de crédit.
Qu'est-ce qu'un bureau d'évaluation du crédit ?
Un bureau d'évaluation du crédit est une agence qui conserve des informations sur le crédit des particuliers et des entreprises. Ils recherchent des informations sur vos antécédents de crédit, les compilent dans un rapport de crédit et les fournissent sur demande. Les informations recueillies par les bureaux d'évaluation du crédit comprennent les informations sur les comptes de crédit, les recouvrements de créances et les faillites.
Les prêteurs travaillent avec des bureaux d'évaluation du crédit pour recevoir des rapports personnalisés. Ces rapports incluent des informations spécifiques sur les antécédents de crédit d'un emprunteur, ce qui les aide à déterminer la solvabilité de l'emprunteur. Ils peuvent également s'associer à un large éventail d'entreprises pour recevoir tous les types de données de crédit pour leurs clients.
De plus, les bureaux d'évaluation du crédit vous fournissent vos rapports de solvabilité sur votre demande. Cela peut vous aider à évaluer votre situation de crédit et à prendre vos décisions en fonction de vos conclusions.
Vérifier le bureau d'évaluation du crédit
Il est important que vous vérifiiez vos rapports de solvabilité de temps à autre. Votre dossier de crédit est une partie importante de votre vie financière qui peut déterminer si vous pouvez obtenir un crédit, si les conditions sont bonnes ou mauvaises et combien il vous en coûtera pour emprunter. Vous pouvez vérifier que les informations fournies par le bureau sont exactes, complètes et à jour avant de demander un prêt ou une assurance.
De plus, les voleurs d'identité peuvent voler vos informations personnelles et les utiliser pour manipuler votre compte. Ainsi, ils peuvent vider votre compte bancaire, utiliser votre assurance maladie pour obtenir des soins médicaux, ou même se faire passer pour vous lorsqu'ils se font arrêter ! Vous pouvez éviter cela si vous vérifiez régulièrement votre dossier de crédit. De plus, la vérification de votre dossier de crédit vous aide à évaluer votre admissibilité à l'obtention d'un prêt. Vous pouvez contacter un bureau d'évaluation du crédit pour vérifier votre dossier de crédit.
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Bureau d'évaluation du crédit gratuit
La loi fédérale vous donne le droit d'obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit tous les 12 mois. Pendant la pandémie, tout le monde aux États-Unis peut obtenir chaque semaine un rapport de solvabilité gratuit auprès des trois bureaux nationaux d'évaluation du crédit.
De plus, tout le monde aux États-Unis peut obtenir six rapports de solvabilité gratuits par an jusqu'en 2026 en visitant le site Web d'Equifax ou en appelant le numéro sans frais. Cela s'ajoute au rapport Equifax gratuit.
Les trois bureaux nationaux d'évaluation du crédit disposent d'un site Web centralisé, d'un numéro de téléphone sans frais et d'une adresse postale afin que vous puissiez commander vos rapports annuels gratuits en un seul endroit. Ce sont les seuls moyens de commander et d'obtenir vos rapports de crédit gratuits. Vous pouvez visiter le site AnnualCreditReport.com ou composez le 1-877-322-8228. Vous pouvez également compléter le Formulaire de demande de rapport de solvabilité annuel et envoyez-le à:
Service de demande de rapport de solvabilité annuel
Boîte postale 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Il existe également d'autres cas où vous avez droit à un rapport gratuit. Si, par exemple, vous envisagez de chercher un emploi dans les 60 jours, vous pouvez demander votre rapport dans ces 60 jours. Vous pouvez également demander votre rapport si vous avez une alerte de fraude dans votre dossier de crédit ou si votre rapport est inexact en raison d'un vol d'identité.
Il est important de noter, cependant, qu'en dehors de ces rapports gratuits, le bureau d'évaluation du crédit peut vous facturer une autre copie de votre rapport de crédit dans un délai de 12 mois.
Noms des bureaux d'évaluation du crédit
Il existe plusieurs agences d'évaluation du crédit. Cependant, seuls trois d'entre eux sont très significatifs. Leurs noms sont Equifax, Experian et TransUnion. Ils dominent le marché de la collecte, de l'analyse et de la distribution d'informations sur les consommateurs sur les marchés du crédit. Cependant, leurs rapports peuvent ne pas être les mêmes, car ils ont différentes manières de s'approvisionner en informations. Vous voudrez peut-être obtenir votre rapport de crédit auprès des trois pour vous assurer que votre rapport est exact.
Equifax
Equifax est basée à Atlanta et compte environ 11,000 24 employés. Il opère également dans XNUMX pays, étant dominant aux États-Unis. Il offre une protection contre la fraude au crédit et la protection contre le vol d'identité à ses clients, et il vend également des rapports de solvabilité aux entreprises et aux organisations. En outre, il prétend être le leader du marché dans la plupart des pays dans lesquels il opère.
Experian
Experian est un bureau d'évaluation du crédit dont le siège social est situé à Costa Mesa, en Californie. À l'origine, elle s'occupait des rapports de solvabilité pour les États-Unis et se targue actuellement d'être la société leader dans le domaine des services d'information mondiaux. Elle compte plus de 17000 37 employés et opère dans 2018 pays. En XNUMX, elle a été désignée par Forbes comme l'une des « entreprises les plus innovantes au monde ».
TransUnion
TransUnion est basée à Chicago et possède des bureaux régionaux à Hong Kong, en Inde, au Canada, en Afrique du Sud, en Colombie, au Royaume-Uni et au Brésil. Avec plus de 8000 XNUMX employés, elle se présente comme une société mondiale d'informations et de connaissances qui rend la confiance possible.
Les noms des autres bureaux d'évaluation du crédit incluent CSC Credit Services, Credit Technologies et Global Payments.
Les bureaux d'évaluation du crédit remplissent diverses fonctions dans le secteur du crédit. Ils conservent les informations de crédit, calculent les cotes de crédit, fournissent des rapports de crédit et s'associent aux émetteurs de crédit pour le marketing.
Experian, Equifax et TransUnion sont connus pour recevoir des informations de crédit standard et fournir des rapports de crédit complets sur les antécédents de crédit de base d'un emprunteur. Ils établissent les normes de l'industrie pour les techniques de rapport et de notation. Cependant, ils ne prennent pas de décisions de prêt. Ils ne fournissent que des informations pour aider les prêteurs à prendre des décisions de prêt. Ils ne partagent pas non plus les informations de votre compte de crédit entre eux.
Si vous pensez que vous avez été victime d'un vol d'identité ou que vous pourriez en être un, vous pouvez contacter TransUnion pour geler votre dossier de crédit, TransUnion prendra à son tour la mesure supplémentaire d'informer les deux autres bureaux d'évaluation du crédit que vous avez fait.
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Bureau d'évaluation du crédit DMP
Un DMP (plan de gestion de la dette) est un accord que vous concluez avec vos créanciers si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer les paiements à temps. Il vous permet de payer chaque mois un montant inférieur à celui initialement convenu. Vous devrez toujours rembourser toutes vos dettes, bien que vous puissiez le faire plus lentement.
Lorsque vous commencez un DMP, toute action antérieure ou historique de paiement signalé avant que vous ne commenciez ne sera toutefois pas effacé ou modifié., au cours de la période du plan, le rapport de crédit devrait indiquer que vous effectuez des paiements réguliers sur vos dettes. Un DMP peut avoir un impact négatif sur votre dossier de crédit pendant une courte période. Cependant, à long terme, cela peut vous aider à améliorer votre dossier de crédit plus rapidement, étant donné que vous effectuez des paiements réguliers et réduisez votre dette.
Notez qu'en cas de remboursement réussi de la dette, vous devez signaler aux bureaux d'évaluation du crédit indiquant que le compte a été payé en totalité. De cette façon, ils peuvent mettre à jour votre rapport.
Quel bureau de crédit est le plus précis ?
Bien qu'Experian soit le plus grand bureau de crédit aux États-Unis, TransUnion et Equifax sont largement considérés comme étant tout aussi précis et importants.
Lequel des 3 bureaux de crédit est le plus important ?
Le terme bureau de crédit « le plus important » est trompeur. Si vous voulez savoir quelles informations pourraient être prises en compte pour déterminer vos cotes de crédit, vous devriez consulter les rapports des trois bureaux. Il faut toutefois garder à l'esprit que les établissements de crédit utilisent leurs propres critères pour prendre des décisions concernant les demandes de prêt et de crédit.
Les prêteurs regardent-ils TransUnion ou Equifax ?
Afin de déterminer si vous êtes admissible à un prêt, un prêteur peut examiner votre dossier de crédit dans les trois bureaux et utiliser le score moyen. L'utilisation des données de seulement deux des trois bureaux entraînera l'utilisation du score le plus bas. Les créanciers utiliseront la moyenne des deux emprunteurs pour décider qui obtient le prêt si plusieurs personnes cosignent l'accord.
Vaut-il la peine d'obtenir un rapport de crédit ?
Avoir un rapport de solvabilité, c'est comme avoir une police d'assurance gratuite. Il améliore vos chances d'obtenir un prêt immobilier, un prêt automobile et un prêt étudiant. Cela peut avoir des répercussions sur votre capacité à obtenir des cartes de crédit et même un emploi. Si vous faites attention au site Web que vous utilisez pour demander votre rapport de solvabilité gratuit chaque année, vous ne devriez pas avoir de problèmes.
Conclusion
Il est du devoir d'un bureau d'évaluation du crédit de vous aider à vérifier votre statut de crédit en vous fournissant votre dossier de crédit. Les noms des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit ont été donnés dans cet article, vous pouvez donc contacter chaque bureau pour en obtenir un. Vous pouvez utiliser votre dossier de crédit pour évaluer votre admissibilité à un prêt et également calculer votre pointage de crédit. Notez que les informations fournies par les trois agences d'évaluation du crédit ne sont pas les mêmes. Il en est ainsi parce qu'ils ont des méthodes de déclaration différentes, vous devez donc demander votre rapport de crédit aux trois pour obtenir des informations précises. Les établissements de crédit utilisent également des rapports de solvabilité pour déterminer la solvabilité d'un emprunteur. De plus, les entreprises utilisent les rapports de solvabilité lorsqu'elles prennent des décisions en matière d'emploi.
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