Les frais annuels sur les cartes de crédit populaires peuvent atteindre 695 $ par an, ce qui représente une somme importante lorsque les paiements d'intérêts et autres frais sont pris en compte. Cependant, certaines cartes courantes ne facturent pas du tout de frais annuels et déterminent comment peser des frais annuels. en plus des nombreux autres facteurs d'une carte c'est tout sauf simple. Lisez la suite pour en savoir plus sur les frais annuels des cartes de crédit et les meilleures cartes de crédit de voyage pour voir si elles en valent la peine pour vous. Nous prenons également en compte les frais annuels de la carte de crédit Amazon.
Qu'est-ce qu'une cotisation annuelle de carte de crédit ?
Les frais annuels de carte de crédit sont simplement des frais uniques facturés pour chaque année d'ouverture d'un compte de carte de crédit. Les frais annuels ne sont pas facturés sur toutes les cartes de crédit et les montants facturés varient considérablement. Étonnamment, les frais annuels ne sont pas largement acceptés. Bien qu'il s'agisse d'une mesure visible de comparaison, il est important de se rappeler que leur coût n'est qu'un facteur dans la rentabilité globale d'une carte de crédit et l'une des nombreuses façons dont les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent de l'argent.
Les cartes ont souvent des frais annuels pour compenser d'autres fonctionnalités qui sont particulièrement utiles pour le titulaire de la carte. Cela inclut des avantages et des fonctionnalités spéciales, ainsi que d'autres récompenses supérieures à la moyenne. Ils sont également courants sur les cartes pour les clients « plus risqués » avec un mauvais crédit qui pourraient avoir du mal à être approuvés autrement.
Quand les frais annuels sur une carte de crédit sont-ils payés ?
Les frais annuels de carte de crédit sont généralement payés au moment de l'ouverture du compte, ce qui implique qu'un paiement initial « couvre » les frais de l'année suivante. Une cotisation annuelle peut être divisée en mensualités dues en même temps chaque mois que la facture de la carte. Le moyen le plus courant consiste à facturer des frais annuels le même mois chaque année, quelle que soit la durée d'ouverture du compte.
Quelles cartes de crédit facturent des frais annuels ?
Des frais annuels ne sont pas facturés sur toutes les cartes de crédit. Les cartes avec frais annuels incluent généralement des avantages supplémentaires, tels que :
- Cartes-cadeaux
- Cartes de crédit haut de gamme
- Cartes de crédit sécurisées
Parce que des frais annuels augmentent le coût d'avoir une carte de crédit, tout avantage que vous recevez de votre carte de crédit devrait l'emporter sur le coût. Par exemple, si votre carte de crédit avec récompenses comporte des frais annuels, les récompenses que vous gagnez devraient être supérieures aux frais que vous payez pour garder la carte ouverte. Sinon, vous perdrez de l'argent.
Pourquoi la carte de crédit a-t-elle des frais annuels ?
Une carte de crédit avec récompenses, telle qu'une carte de remise en argent, sans frais annuels, peut tout de même permettre des économies importantes sur les achats. Cependant, les cartes avec une cotisation annuelle augmentent les récompenses de plusieurs crans.
Par exemple, une carte de crédit qui offre une remise en argent de 3 % sur l'épicerie semble attrayante, n'est-ce pas ? Mais, moyennant des frais annuels raisonnables, vous pourriez obtenir une remise en argent de 6 % sur l'épicerie, ainsi qu'une foule d'autres récompenses et avantages.
Les programmes de récompenses pour les cartes de récompenses de voyage et les cartes de marque de compagnie aérienne peuvent être très bons, comme un crédit de 200 $ pour les achats effectués en vol ou un premier bagage enregistré gratuit.
Frais annuels de la meilleure carte de crédit de voyage
Outre de superbes récompenses, la meilleure carte de crédit pour les voyages avec frais annuels comporte plusieurs avantages utiles. Il peut y avoir une assurance pour les voitures de location, les bagages perdus et les vols en retard, et il peut également y avoir un accès aux salons d'aéroport.
Bien qu'un bon ou un excellent crédit soit requis pour les meilleures offres, les personnes ayant des cotes de crédit inférieures peuvent toujours en bénéficier si elles savent où chercher. Les éditeurs de WalletHub ont comparé plus de 1,500 XNUMX offres pour trouver la meilleure carte de crédit de voyage avec des frais annuels pour les personnes de chaque catégorie de crédit.
#1. Carte de crédit Capital One Venture Rewards
Même si elle a un APR élevé et des frais annuels de 95 $, la Capital One Venture Card est la meilleure carte de crédit de voyage dans l'ensemble, car elle offre un excellent bonus d'inscription, le double de miles sur tous les achats et des règles d'encaissement faciles à comprendre. en milles. Dépenser 4,000 75,000 $ au cours des trois premiers mois vous rapporte 750 XNUMX miles bonus, qui peuvent être échangés contre un crédit de relevé de XNUMX $ qui peut être utilisé pour couvrir tous les frais liés au voyage sur votre facture.
#2. Carte de crédit Capital One Venture X Rewards
Les personnes qui voyagent beaucoup, dépensent beaucoup et ont un bon crédit devraient obtenir la carte de crédit Capital One Venture X Rewards. Pour commencer, Venture X offre un bonus de 75,000 4,000 milles après avoir dépensé 10 1 $ au cours des trois premiers mois. Les titulaires de carte gagnent également 5 miles pour chaque dollar dépensé sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel, 1 miles pour chaque dollar dépensé sur les vols réservés via Capital One Travel et 2 miles pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats. Il en coûte 1 $ par an, ce qui sera trop pour de nombreuses personnes qui souhaitent postuler.
#3. Carte Visa Signature® US Bank Altitude® Connect
La carte US Bank Altitude® Connect Visa Signature® est l'une des meilleures cartes de crédit de voyage pour les personnes disposant d'un excellent crédit, car elle comporte des frais d'adhésion de 0 $ pour la première année et des frais annuels de 95 $ à compter de la deuxième année d'ouverture de votre compte. ainsi que la possibilité d'un APR élevé. Il y a aussi des frais de transaction étrangère de 0 %.
#4. Carte Chase Sapphire Preferred®
Dépenser au moins 4,000 60,000 $ au cours des trois premiers mois de votre compte entraînera un bonus de récompenses de 750 600 points. Cela peut être échangé contre 5 $ en voyages Chase ou 2 $ en crédit de relevé. Vous obtiendrez également 3 points pour chaque dollar dépensé sur les voyages Chase, 3 points pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats de voyage, 1 points pour chaque dollar dépensé sur les achats de restauration et d'épicerie en ligne, 95 points pour chaque dollar dépensé sur certains services de streaming. , et XNUMX point pour chaque dollar dépensé pour tout le reste. La cotisation annuelle pour cette carte est de XNUMX $. Ses récompenses continues dans les catégories non bonus sont également décevantes.
#5. Découvrez-le® Miles
Discover it® Miles est la meilleure carte de crédit de voyage sans frais annuels. Il offre 1.5 miles pour chaque dollar dépensé sur tous les achats, plus un bonus égal à toutes les récompenses gagnées au cours de la première année. Discover it® Miles a des frais de transaction à l'étranger de 1 % en plus de ses frais annuels de 0 $.
#6. Carte Citi Premier®
La carte Citi Premier® est livrée avec un bonus de lancement de 80,000 4,000 points après avoir dépensé 800 95 $ au cours des trois premiers mois. Ce bonus vaut XNUMX $ en cartes-cadeaux thankyou.com. Les titulaires de carte gagnent également trois points pour chaque dollar dépensé dans les restaurants, les supermarchés et les stations-service, trois points pour chaque dollar dépensé en voyages aériens et hôtels, et un point pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats. Les voyageurs avec un crédit bon ou meilleur, qui est nécessaire pour ouvrir un compte, pourraient économiser beaucoup d'argent avec ces récompenses. De plus, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger avec cette carte. La cotisation annuelle pour Citi Premier est de XNUMX $ et l'APR régulier est élevé.
#sept. Carte PenFed Platinum Rewards Visa Signature®
La carte PenFed Platinum Rewards Visa Signature® est la meilleure carte de crédit de récompenses pour les voyages en voiture car elle offre 5 points par dollar dépensé en essence. La carte PenFed Platinum Rewards offre également un bonus de bienvenue de 1 15,000 points si vous dépensez 1,500 0 $ au cours des trois premiers mois. Cette carte n'a pas de frais annuels et a également des frais de transaction à l'étranger de XNUMX%.
Lire aussi: Comment annuler une carte Capital One : un guide complet
Frais annuels de carte de crédit Amazon
La carte de signature Visa Amazon Prime Rewards est un incontournable pour les acheteurs fréquents de Prime, avec des catégories de récompenses et des avantages impressionnants pour une carte de crédit de marque de magasin sans frais annuels. Cependant, si vous préférez les magasins de détail autres qu'Amazon et que vous souhaitez un peu plus de polyvalence, vous devriez chercher ailleurs.
Présentation de la carte de signature Visa Amazon Prime Rewards
La carte Visa Signature Amazon Prime Rewards est l'une des meilleures cartes de crédit pour les achats en ligne en raison de ses taux de récompense élevés sur les achats Amazon, de l'absence de limites de dépenses, de l'absence de frais annuels et des avantages Visa Signature.
Cette carte vous en donnera pour votre argent si vous dépensez environ 2,800 XNUMX $ (de préférence plus) chez Amazon et Whole Foods. Lorsqu'il est utilisé à son plein potentiel, vous pouvez facilement récupérer le coût de votre abonnement Amazon Prime tout en profitant d'autres avantages importants, tels qu'une protection étonnamment complète des voyages et des achats.
Points forts de la carte Signature Visa Amazon Prime Rewards
- Cartes de magasin et de récompenses
- Frais annuels : 0 $, mais vous devez être membre d'Amazon Prime. L'adhésion coûte 139 $ par année (69 $ pour les étudiants).
- Bonus d'inscription : Amazon fournit occasionnellement des cartes-cadeaux de différentes dénominations après approbation.
Récompenses:
- 5 % de remise sur les achats Amazon.com et Whole Foods Market.
- Remise en argent de 2 % dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies.
- 1 % de réduction sur tous les autres achats
- APR : l'APR variable en cours est de 16.49 % à 24.49 %.
- Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
Les autres avantages incluent:
- Les protections de voyage comprennent l'assurance accident de voyage, le remboursement des bagages perdus, l'assurance retard des bagages, l'assistance voyage et d'urgence, l'exonération des dommages par collision pour la location de voiture et l'assistance routière.
- Garanties d'achat : extension de garantie et protection des achats
- De plus, le service de conciergerie Visa Signature et l'accès à la collection d'hôtels de luxe Visa Signature sont inclus.
Comment puis-je me débarrasser des frais annuels sur ma carte de crédit?
Voici comment obtenir l'exonération de vos frais annuels sur votre carte de crédit :
- Contactez votre compagnie de carte de crédit.
- Déterminez si l'émetteur de votre carte renoncera aux frais en échange de l'utilisation de la carte.
- Demandez à votre émetteur de correspondre à une autre offre.
- Demander une annulation.
- Profitez des avantages militaires.
- Changez pour une autre carte.
- Gagnez des récompenses pour compenser les frais.
- Demandez une carte sans frais annuels.
Comment payez-vous une cotisation annuelle sur une carte de crédit?
Les frais annuels apparaîtront sous forme de frais forfaitaires sur votre relevé de carte de crédit une fois par an. Vous êtes généralement facturé le mois où vous vous inscrivez pour la carte, puis tous les 12 mois par la suite. Les frais annuels seront facturés de la même manière que les achats réguliers sur votre relevé.
Pourquoi dois-je payer des frais annuels pour une carte de crédit ?
Les sociétés de cartes facturent des frais annuels pour couvrir les coûts liés à la fourniture aux titulaires de cartes de nombreuses fonctionnalités et avantages. Ils ne pouvaient pas fournir de crédits de voyage annuels gratuits de 300 $, de crédit Global Entry et/ou TSA PreCheck, ou de programmes de récompenses compétitifs.
Quelle est la meilleure carte de crédit sans frais annuels ?
Meilleures cartes de crédit sans frais annuels en octobre 2022 :
- Chase Freedom Unlimited® : La meilleure carte de récompenses sans frais annuels.
- Chase Freedom Flex : Idéal pour gagner de l'argent sur une variété d'achats.
- Citi Custom Cash Card : La meilleure carte pour des récompenses personnalisées.
- Carte de crédit Capital One Platinum : Cette carte est idéale pour les constructeurs de crédit.
Conclusion
Des frais annuels ne sont pas facturés par chaque carte de crédit. Cependant, selon vos besoins, vous constaterez peut-être que ceux qui le font en valent la peine en raison des avantages et des récompenses fournis. Avant de demander une carte de crédit, déterminez si les frais annuels conviennent à vos habitudes de dépenses et à votre style de vie. Enfin, vous devez décider si la valeur des récompenses et autres caractéristiques de la carte l'emporte sur les frais.
FAQ sur les frais annuels de carte de crédit
Devez-vous payer des frais annuels pour une carte de crédit?
Des frais annuels ne sont pas facturés par chaque carte de crédit. Cependant, selon vos besoins, vous constaterez peut-être que ceux qui le font en valent la peine en raison des avantages et des récompenses fournis. Avant de demander une carte de crédit, déterminez si les frais annuels conviennent à vos habitudes de dépenses et à votre style de vie.
Pourquoi ma carte de crédit comporte-t-elle des frais annuels ?
Pourquoi les sociétés de cartes de crédit facturent-elles des frais annuels ? Les sociétés de cartes facturent des frais annuels pour couvrir les coûts liés à la fourniture aux titulaires de cartes de nombreuses fonctionnalités et avantages. Ils ne pouvaient pas fournir de crédits de voyage annuels gratuits de 300 $, de crédit Global Entry et/ou TSA PreCheck, ou de programmes de récompenses compétitifs.
Comment puis-je me débarrasser des frais annuels de ma carte de crédit?
Le moyen le plus radical d'éviter de payer des frais annuels est d'annuler entièrement votre carte. La plupart des sociétés de cartes de crédit vous permettent d'annuler votre carte dans les 30 à 60 jours suivant la réception de la facture des frais annuels et de recevoir les frais sous forme de crédit sur le relevé.
Articles Relatifs
- PREMIÈRE CARTE DE CRÉDIT : de quoi s'agit-il et tout ce que vous devez savoir
- Meilleures cartes de crédit professionnelles pour les startups en 2022
- SYSTÈME DE GESTION DES VOYAGES : les meilleures options gratuites et payantes en 2022
- LOGO AMAZON PRIME : histoire, façades et tout ce que vous devez savoir
- COMMENT FONCTIONNE LA LOCATION DE VOITURE ? Guide détaillé
Bibliographie
