Demandez un prêt d'entreprise si vous avez besoin d'argent pour le fonds de roulement, les dépenses ou pour développer votre entreprise. Le prêt aux entreprises peut être garanti ou non. Bien que vous deviez fournir une garantie si vous souhaitez un prêt garanti, vous n'aurez pas à fournir de preuve de valeur en échange d'un prêt non garanti. Ces prêts sont généralement accordés pour répondre à des besoins urgents ou temporaires en capital. Les prêts commerciaux non garantis sont possibles, mais uniquement pour ceux qui ont un excellent crédit. Cet article vous aidera à comprendre la signification, les types, les taux d'intérêt et les prêts aux actionnaires des entreprises.
Prêts aux entreprises
Les maisons commerciales et industrielles qui sont en activité depuis au moins cinq ans et qui présentent des taux d'intérêt aux actionnaires depuis deux ans sont éligibles aux prêts aux entreprises. En plus de cela, l'entreprise doit avoir une situation financière solide et un dossier établi de rentabilité. Les données historiques de remboursement des prêts sont également prises en compte si l'entreprise a emprunté de l'argent dans le passé.
Voici quelques exemples des nombreuses banques et institutions financières qui offrent des prêts aux entreprises et leurs taux d'intérêt aux actionnaires :
- Banque HDFC : 15.65 % à 21.20 %
- Prêt aux entreprises de l'IIFL : 18 % à 25 %
Lorsqu'un actionnaire a besoin d'argent et n'a pas le temps de demander un prêt personnel, les prêts aux entreprises peuvent être d'une grande aide. Lorsque l'entreprise est à court de liquidités, l'actionnaire peut investir, mais l'organisation doit s'assurer de rembourser le prêt à temps pour éviter des conséquences fiscales pour l'investisseur.
Il n'est peut-être pas possible d'obtenir un prêt auprès d'une banque, mais un actionnaire a toujours la possibilité d'investir son propre argent dans l'entreprise. Les prêts aux entreprises peuvent vous faire économiser de l'argent, car vous n'aurez pas à répartir vos bénéfices entre d'autres actionnaires pour récupérer votre argent. Toutefois, l'actionnaire doit faire preuve de prudence lors du remboursement du prêt, car cela pourrait l'assujettir à l'impôt sur le revenu.
Procédure de recherche de prêts aux entreprises ?
Pour obtenir un prêt professionnel, vous pouvez soit :
Rendez-vous d'abord à l'agence locale du système bancaire de votre choix et remplissez une demande de prêt. Deuxièmement, demandez le prêt via le portail en ligne de la banque s'il en existe un pour les entreprises emprunteuses. et la troisième option pour obtenir un prêt consiste à entrer en contact avec un agent de vente directe. Enfin, consultez un site Web qui compile des informations sur les prêts aux entreprises de plusieurs banques. Les différentes caractéristiques d'un prêt peuvent être comparées et mises en contraste afin de sélectionner la meilleure option. Après avoir fait votre choix, vous pouvez demander un prêt directement via le portail tiers.
Critères d'éligibilité pour les prêts aux entreprises
La viabilité d'une demande de prêt d'entreprise dépend d'un certain nombre de facteurs différents.
La plupart des fournisseurs de prêts aux entreprises ont un âge minimum de 21 ans et un âge maximum de 65 ans lors de l'examen des demandes de prêt. Le demandeur doit avoir soumis tous les formulaires de RTI requis pour toutes les années d'imposition applicables. Afin de déterminer si une entreprise est admissible ou non à un prêt, les banques ont généralement besoin de voir au moins deux années de déclarations de revenus.
Cependant, la capacité de remboursement du crédit et les revenus mensuels sont évalués en fonction du RTI soumis par le demandeur. L'admissibilité au prêt en fonction du revenu annuel varie considérablement d'un prêteur à l'autre. Les prêts commerciaux non garantis sont généralement disponibles pour ceux dont le revenu annuel est d'au moins Rs. 1 crore (ou prêts aux entreprises). La bonne nouvelle est qu'il existe des institutions financières qui accordent des crédits aux emprunteurs dont le revenu annuel est nettement inférieur à Rs. 10 XNUMX XNUMX.
Sécurité financière : Avant de décider d'accorder un prêt, les banques consultent généralement les relevés bancaires des six derniers mois. Les prêteurs font cela pour s'assurer que les demandeurs ont payé leurs dettes à temps dans le passé, ce qui montre qu'ils sont financièrement stables. En outre, les prêteurs examinent les données financières passées (pour les entreprises déjà opérationnelles) pour déterminer si l'entreprise est viable et à quoi ressemble son avenir. Des informations comme celles-ci aident également le prêteur à déterminer s'il convient ou non d'accorder le prêt demandé.
Documents nécessaires pour demander des prêts aux entreprises
La documentation des prêts aux entreprises est simple et rapide. Par conséquent, le processus de documentation peut différer d'une banque à l'autre. Cependant, les documents suivants sont généralement requis pour demander des prêts d'entreprise aux actionnaires.
- La carte PAN.
- Carte Aadhar,
- Permis de conduire,
- Carte de la commission électorale,
- Passeport,
- Carte d'identité d'électeur,
- Relevé bancaire des six derniers mois
- Preuve de continuation, telle qu'un RTI, un certificat d'établissement, une licence commerciale,
- Les déclarations de revenus (RTI) les plus récentes, ainsi que le revenu total calculé,
- Résolution du Conseil,
- Copie certifiée conforme du mémorandum d'association
- Une copie certifiée conforme de l'AOA (Statuts), une déclaration d'entreprise individuelle (ou acte de société).
Comment faire une demande de prêt aux entreprises
Les prêts aux entreprises peuvent être obtenus auprès de différentes institutions bancaires et financières. La demande de prêt commercial peut être envoyée en ligne ou en personne, selon les préférences du demandeur et la facilité avec laquelle il peut le faire. Cependant, vous pouvez remplir un formulaire de demande en ligne sur le site Web de votre banque ou établissement de crédit préféré. Si vous préférez parler avec un être humain, vous pouvez également vous rendre à la succursale locale de l'établissement prêteur et parler avec un représentant en personne. Dans les deux cas, votre candidature sera examinée si vous répondez aux exigences et envoyez les bons documents.
Utilisation d'un prêt d'entreprise
Comme mentionné précédemment, les entreprises et les sociétés peuvent demander des prêts aux entreprises. Voici quelques-uns des principaux avantages d'une demande de prêt commercial :
#1. Pour un nouveau départ
Un investissement initial d'argent est nécessaire quand on a une idée entrepreneuriale et qu'on veut la mettre en action. Pour lancer une nouvelle entreprise, on peut demander un prêt à risque auprès d'une banque ou de la NBFC.
#2. Essentiels pour gérer une entreprise au quotidien
Une entreprise ou une société peut avoir besoin de capitaux pour payer ses frais d'exploitation. Les petits coûts comme le loyer, les services publics, les salaires, la petite caisse, etc. peuvent nécessiter ces fonds. Après cela, vous pouvez soumettre une demande de prêt.
#3. Achat d'actifs
Un prêt d'entreprise peut être demandé lorsque l'entreprise a besoin d'investir dans des immobilisations telles qu'un nouveau bâtiment, des machines ou d'autres équipements.
#4. Approvisionnement en matières premières
Il est essentiel pour l'entreprise d'avoir accès à un flux constant de capitaux afin qu'elle puisse saisir de nouvelles opportunités. Pour commencer une nouvelle série de fabrication, ils devront acquérir des matières premières. Des liquidités rapides sont disponibles par le biais de prêts aux entreprises pendant que vous attendez les paiements sur factures impayées ou d'autres revenus.
Diverses formes de prêts aux entreprises
Il existe un large éventail d'options de prêt aux entreprises disponibles. Les prêts sont disponibles en plus que la forme traditionnelle de trésorerie. Jetons un coup d'œil aux quelques options qui s'offrent à l'entreprise et aux actionnaires.
#1. Prêts de trésorerie
Il s'agit de la version simplifiée d'un prêt commercial. Le produit de ce prêt servira à couvrir les dépenses courantes de l'entreprise. Vous pouvez obtenir ce prêt sous la forme d'un crédit de trésorerie, d'un ligne de credit, ou un découvert. Selon les circonstances, cela peut prendre la forme d'un prêt à vue ou d'un prêt à terme.
#2. Prêt échelonné:
La banque offre ce service à ses clients les plus fiables. Cependant, le montant maximal du prêt disponible est déterminé par les conditions d'une marge de crédit. Par la suite, l'emprunteur peut accéder à la marge de crédit quand il en a besoin, à condition de ne pas dépasser le plafond prédéterminé. Les emprunteurs ne sont tenus de payer des intérêts que sur les fonds qu'ils retirent effectivement.
#3. Prêts hypothécaires et autres prêts garantis par des biens immobiliers
Les propriétés commerciales et industrielles, y compris les immeubles de bureaux, les entrepôts, les entrepôts frigorifiques, les magasins de détail, les hôtels, les cinémas, les centres de fitness, les parcs d'attractions, etc., peuvent être achetées ou construites avec l'aide de ce prêt.
#4. Emprunt de courte durée
En attendant une source de financement plus substantielle et à plus long terme, les entreprises peuvent profiter d'une variété de prêts à court terme pour répondre à leurs besoins financiers immédiats. Le montant du prêt et la durée de ces types de financement sont généralement inférieurs. En raison du risque élevé associé à ces prêts, ils comportent des taux d'intérêt plus élevés que les autres types de prêts aux entreprises.
Qu'est-ce qu'un prêt à une société ?
Il faut beaucoup de temps et d'argent pour démarrer une entreprise. Prêter de l'argent à une entreprise nécessite de suivre le bon protocole. Pour commencer, la transaction doit être enregistrée avec précision. Votre entreprise peut être en mesure d'annuler un prêt que vous avez consenti pour des achats de stocks en cas de défaut de paiement, contrairement à une perte sur un investissement. Cependant, les sources ordinaires de revenus telles que les salaires, les intérêts et les dividendes W-2 peuvent être utilisées pour compenser les effets des créances irrécouvrables d'une entreprise. Si vous n'avez pas un revenu personnel suffisant pour couvrir la perte d'entreprise, ce type de dette peut faire de vous un perdant net d'exploitation sur votre déclaration de revenus personnelle.
Un prêt à une société pourrait également être une forme de financement par emprunt entre une organisation et un établissement de crédit comme une banque. Il est couramment utilisé pour payer des achats d'immobilisations coûteux et/ou frais d'exploitation que l'entreprise aurait autrement du mal à supporter.
Quels sont les trois composants d'un prêt aux entreprises ?
#1. Directeur
La somme que vous souhaitez emprunter au total constitue votre principal. Il s'agit du montant du prêt principal que votre prêteur vous accordera le premier jour du prêt.
#2. L'intérêt
Le coût des prêts aux entreprises est représenté par les taux d'intérêt pratiqués par le prêteur.
#3. termes
Les « conditions de prêt » ou « conditions de prêt » font référence à tous les autres détails importants de votre contrat de prêt. Les conditions de prêt, les remboursements anticipés, les frais, la sécurité et les calendriers de remboursement sont parmi les termes les plus courants.
Types de prêts aux entreprises
Il existe différents types de prêts aux entreprises, notamment :
- Durée du prêt
- Un prêt garanti par des titres
- Garantie bancaire et facilité de lettre de crédit
- Facilité de crédit en espèces
- Protection contre les découverts
Quelle est la durée d'un prêt aux entreprises ?
Le remboursement d'un prêt commercial à long terme peut prendre entre un an et plusieurs décennies. Les prêts commerciaux à long terme ont généralement une durée de remboursement de deux à cinq ans, bien que des durées plus longues allant jusqu'à 25 ans soient disponibles.
Quels types de prêts sont disponibles pour les entreprises ?
Voici les quelques types de prêts aux entreprises disponibles pour les entreprises
- Prêts à terme.
- Prêts SBA.
- Lignes de crédit aux entreprises.
- Prêts d'équipement.
- Affacturage et financement de factures
- Prêts immobiliers commerciaux
- Microcrédits.
- Avances de trésorerie des commerçants.
Quel est le prêt le plus facile à obtenir ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titres automobiles, les prêts de prêteurs sur gage et les prêts à tempérament spécifiques seraient probablement les prêts les plus faciles à obtenir. Les emprunteurs avec un faible crédit peuvent se tourner vers l'une de ces options pour une injection rapide de liquidités
Quels sont les 4 C d'un prêt ?
Les 4 C d'un prêt comprennent :
- Capacité,
- Capitale,
- Collatéral
- Crédit.
FAQ
Qu'entend-on par prêt aux entreprises ?
Il s'agit d'un prêt accordé à une entreprise plutôt qu'à un organisme gouvernemental ou à un particulier
A quoi servent les prêts aux entreprises ?
Il est généralement utilisé pour financer d'importantes dépenses en capital et/ou couvrir des coûts opérationnels que l'entreprise ne pourrait autrement se permettre.
Ma société peut-elle m'accorder un prêt?
Emprunter de l'argent à une entreprise est une option pour les actionnaires et les employés. Ils peuvent se retrouver avec une lourde facture fiscale parce qu'ils n'ont pas pris en compte les implications fiscales potentielles de leur prêt.
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Bibliographie
