Lorsque vous attendez un paiement important, vous vous demandez peut-être quel est le moyen le plus sûr de l'obtenir. Un chèque bancaire certifié est un chèque officiel garanti par la banque pour effectuer un tel paiement. La plupart des gens pensent que les chèques bancaires certifiés sont plus sûrs et moins susceptibles d'être utilisés dans des escroqueries que les chèques personnels. Cependant, il faut être à l'affût des arnaques car il peut être difficile d'y remédier. Cet article vous expliquera comment obtenir un chèque bancaire certifié et comment éviter les escroqueries involontaires.
Qu'est-ce qu'un chèque bancaire certifié ?
Un chèque certifié est semblable à un chèque ordinaire vérification personnelle d'un chéquier mais avec une différence majeure. La banque du tireur de chèque garantit un chèque certifié. Tant qu'il y a suffisamment d'argent sur le compte bancaire de l'auteur du chèque, la banque acceptera le chèque.
Les chèques certifiés offrent un niveau supplémentaire d'assurance que la transaction se déroulera, car ils garantissent que les fonds sont disponibles pour la payer. De plus, cela rassure à la fois l'acheteur et le vendeur que la transaction aboutira aux résultats qu'ils souhaitent. Pour la plupart des achats, vous n'aurez pas besoin d'un chèque certifié. Ils ne peuvent l'utiliser que pour des transactions plus importantes, comme l'achat d'une voiture auprès de vendeurs privés, le versement d'un acompte sur une maison, l'achat d'un terrain et de véhicules récréatifs, etc.
Un chèque bancaire certifié est-il identique à un chèque de banque ?
La banque signe les chèques de banque, tandis que le consommateur signe les chèques certifiés. Les chèques de banque et les chèques certifiés sont tous deux des chèques bancaires officiels. Les deux sont simples à obtenir, relativement abordables et sont considérés comme plus sûrs et moins vulnérables à la fraude que les chèques personnels.
Comment fonctionne un chèque bancaire certifié ?
Un chèque certifié peut être approprié pour toute transaction importante dans laquelle l'acheteur et le vendeur ne se connaissent pas bien et n'ont pas facilement accès aux paiements en ligne ou à d'autres options de paiement bancaire, comme l'ACH ou le virement bancaire.
L'utilisation d'un chèque certifié offre une sécurité et une assurance supplémentaires à l'acheteur et au vendeur. Payer par chèque permet à l'acheteur de gagner du temps et de l'argent et démontre également sa bonne foi en prouvant qu'il dispose des fonds sur son compte bancaire comme convenu.
Un chèque certifié fonctionne de la même manière qu'un chèque personnel ordinaire, sauf qu'après que le participant a rédigé le chèque, la banque le certifiera et le tamponnera pour montrer que le chèque est valide et qu'il y a suffisamment de fonds sur le compte. Selon votre banque et les conditions de votre convention de compte, la banque peut facturer des frais minimes pour le chèque certifié. Certaines banques ne fournissent pas de chèques certifiés, vous devez donc contacter votre agence bancaire locale pour savoir si elle peut offrir ce service. S'ils ne le peuvent pas, demandez-leur s'ils ont d'autres options, comme un chèque de banque, qui pourrait être une solution tout aussi efficace.
Bien qu'ils ne soient pas synonymes, certaines banques et coopératives de crédit peuvent utiliser les termes « chèque certifié », « chèque bancaire » et « chèque officiel » de manière interchangeable. Un chèque certifié et un chèque de banque sont deux types de chèques officiels, mais les parties qui les signent diffèrent. Vous pourriez demander un « chèque certifié », mais recevoir un chèque de banque à la place. Vous devriez être en mesure de fournir à votre acheteur le mode de paiement préféré si vous connaissez les conditions à utiliser et les options dont vous disposez.
Puis-je obtenir un chèque certifié de n'importe quelle banque ?
Les chèques de banque sont émis par toutes les banques. Vous pouvez demander un chèque de banque à n'importe lequel d'entre eux ou à une caisse populaire. Cependant, la plupart des banques et des coopératives de crédit (mais pas toutes) ne distribuent que des chèques de banque à leurs clients.
Comment obtenir un chèque bancaire certifié
Une banque ou une coopérative de crédit peut vous émettre un chèque certifié. Bien que vous puissiez obtenir un chèque certifié auprès de n'importe quelle banque, il est probablement plus facile d'aller dans une banque où vous avez déjà un compte. Il peut être utile d'appeler l'institution à l'avance pour savoir si elle offre des chèques certifiés et s'il y a des exigences supplémentaires.
Commencez par entrer le montant du chèque, le nom du destinataire et toutes les notes. Après cela, vous devrez vérifier votre identité et démontrer à l'employé de la banque ou de la coopérative de crédit que les fonds sont disponibles sur votre compte. Les banques peuvent exiger une pièce d'identité avec photo pour vérification. Le caissier ou un agent de la banque signera ou «certifiera» le chèque et le tamponnera une fois que vous l'aurez rédigé.
N'oubliez pas que la plupart des institutions financières facturent des frais pour les chèques certifiés. Les frais dépendent du compte, de l'institution et du montant de la transaction. Cependant, vous pouvez vous attendre à payer entre 5 $ et 15 $ en moyenne.
Les avantages d'utiliser un chèque certifié
Lors de l'achat d'articles coûteux, un chèque certifié est très pratique. Transporter autant d'argent sur vous lors de l'achat d'un appareil coûteux ou d'améliorations de la maison est à la fois peu pratique et dangereux. Il est plus pratique et plus sûr d'écrire un chèque, mais le bénéficiaire peut vouloir plus de garanties qu'un chèque personnel standard. Le destinataire d'un chèque certifié sait que la banque a vérifié le chèque, la signature et la disponibilité des fonds. C'est une source de financement fiable.
Les inconvénients des chèques certifiés
L'un des inconvénients des chèques certifiés est qu'une fois que vous avez remis le chèque, vous ne pouvez pas annuler le paiement. Dès que le destinataire du chèque le dépose ou l'encaisse, l'argent sortira immédiatement.
Un autre inconvénient, bien que moins grave, est que les chèques certifiés entraînent des frais. Ces frais ne sont généralement pas incroyablement chers. De plus, il peut être intéressant de payer des frais pour effectuer un paiement sécurisé et garanti.
L'utilisation de chèques certifiés est un moyen sûr et sécurisé de transférer de l'argent. Cependant, les fraudeurs peuvent facilement copier un chèque certifié. Bien sûr, si c'est vous qui envoyez le chèque, vous êtes en sécurité. Vous voudrez peut-être être prudent si vous avez demandé un paiement sous forme de chèque certifié, surtout si vous ne connaissez pas ou ne faites pas confiance à la personne qui envoie le chèque.
Si vous soupçonnez qu'un chèque certifié est frauduleux, recherchez des signes possibles tels que des fautes de frappe ou tout ce qui semble être "off". Vérifiez les informations de la banque par rapport aux informations en ligne de la banque. Pour vous assurer que le chèque est valide, vous devez également appeler la banque, et non le numéro figurant sur le chèque.
Vous pouvez éviter d'être victime de fraude si vous suivez ces étapes. En effet, toute personne victime d'une arnaque sera tenue responsable de toute somme prélevée sur le produit du chèque.
Le processus de vérification-certification vérifie :
- La personne qui fait le chèque a le droit de faire des chèques sur ce compte.
- Le chèque est authentique et n'a pas été lavé ni traité chimiquement.
- La signature est légitime.
- Le compte est actuellement actif et en règle.
- Les fonds sont disponibles et seront réservés pour ce chèque pendant une période déterminée.
Un chèque bancaire certifié est-il compensé immédiatement ?
Les règles fédérales stipulent que les chèques de banque, certifiés ou de caissier qui sont déposés sur un compte doivent être disponibles pour retrait au plus tard le jour ouvrable suivant. C'est la même chose que pour les dépôts en espèces, mais seulement si certaines conditions sont remplies.
Quel est le meilleur chèque bancaire ou chèque certifié ?
Les chèques certifiés sont plus sûrs que les chèques personnels puisque la banque vérifie leur légitimité et la disponibilité des fonds dans le compte lié de manière plus détaillée.
Combien de temps faut-il pour obtenir un chèque certifié bancaire ?
Étant donné que vous devez vous rendre en personne à votre banque ou caisse populaire pour obtenir un chèque certifié, cela ne prend généralement que 10 minutes environ. Essayez d'aller à votre banque quand il n'y a pas trop de monde pour éviter d'attendre.
Escroqueries aux chèques bancaires certifiés
De nombreux consommateurs ont été victimes d'escroqueries par chèque bancaire certifié. Un chèque bancaire certifié est considéré comme un instrument relativement sans risque et est donc fréquemment utilisé comme moyen de paiement fiable pour des biens et des services par les consommateurs.
Cependant, ces dernières années, l'utilisation de chèques bancaires certifiés comme moyen de paiement aux clients en a fait une cible attrayante pour les activités frauduleuses. Après le dépôt du chèque, le montant du chèque est immédiatement « disponible » pour retrait, mais ces fonds n'appartiennent pas au client s'il s'avère qu'ils sont faux. Détecter un chèque de banque frauduleux peut prendre des semaines. Le consommateur peut avoir irrévocablement viré ou autrement utilisé les fonds en attendant que la fraude soit détectée, pour découvrir qu'il doit à la banque le montant total du chèque certifié qu'il avait déposé. C'est ce qu'on appelle « encaisser » les fonds.
Si vous souhaitez éviter d'être victime d'escroqueries aux chèques bancaires certifiés, l'OCC a élaboré un avis aux consommateurs sur le sujet. Bien que cet avis se concentre sur les chèques de banque, les informations peuvent être utiles si vous effectuez des transactions avec d'autres instruments bancaires officiels tels que les mandats et les chèques officiels. Escroqueries courantes par chèque bancaire certifié
Bien que chaque escroquerie impliquant un chèque bancaire frauduleux soit distincte, voici quelques-uns des scénarios les plus courants :
#1. Escroqueries au travail à distance ou au travail à domicile
Vous recevez des paiements sous forme de chèques certifiés, que vous devez déposer dans votre compte et transmettre à quelqu'un d'autre. Les travaux de traitement de chèques à domicile sont courants, mais ces programmes peuvent être problématiques. Dans certains cas, vous pouvez blanchir de l'argent pour des criminels. Dans d'autres cas, les premiers paiements sont acceptables, mais une fois qu'ils auront gagné votre confiance, vous recevrez un faux chèque et perdrez de l'argent.
#2. Escroqueries aux clients mystères
Lorsque vous recevez une notification pour servir de client mystère, votre banque vous demandera de déposer un chèque certifié que vous avez reçu. Vous dépenserez une partie de vos fonds dans des magasins désignés, transférerez une partie de vos fonds à un tiers par virement bancaire et conserverez le reste. Parce que le chèque est frauduleux, vous perdez tout votre argent.
#3. Les chèques certifiés sont utilisés pour acheter des biens et des services
Vous vendez des produits et un acheteur vous envoie un chèque bancaire certifié pour le prix convenu. L'acheteur paie les marchandises, mais une fois qu'il les reçoit, vous découvrez que le chèque est faux.
#4. Escroqueries aux biens locatifs
Quelqu'un qui veut louer votre propriété est prêt à payer le premier et le dernier mois de loyer, ainsi que le dépôt de garantie, avec un chèque de banque avant même de l'avoir vu. En effet, disent-ils, ils commencent un nouveau travail et n'ont pas le temps de visiter la propriété. Le lendemain du dépôt du chèque, ils vous disent qu'il y a eu un problème avec le travail et qu'ils ne seront pas là, donc ils n'ont pas besoin de la location. Vous pouvez conserver le dépôt de garantie, mais ils préféreraient que vous restituiez une partie du loyer. Lorsque vous envoyez le remboursement, vous découvrirez que le chèque était un faux.
À la suite de ces escroqueries, vous récupérerez le chèque frauduleux impayé. La banque déduira alors le montant du chèque de votre compte ou vous demandera un remboursement. Cela vous fera perdre soit les biens que vous avez vendus, soit l'argent que vous avez envoyé au tiers, soit les deux.
Conseils pour éviter les escroqueries par chèque bancaire certifié
#1. Connaître l'expéditeur du chèque
Accepter des chèques de personnes que vous ne connaissez pas est risqué. Si le chèque est un faux, la poursuite d'un recours peut être difficile.
#2. Vérifiez si le chèque est légitime.
Appelez ou présentez-vous à la succursale de l'institution financière où le chèque est tiré. L'institution financière devrait être en mesure de vous aider à déterminer si le chèque émis est authentique ou non. Ne vous fiez pas au numéro de téléphone de l'institution financière indiquée sur le chèque; il pourrait s'agir d'un faux. Effectuez vos recherches et localisez le numéro de téléphone réel de l'institution.
#3. Vérifiez si le chèque a été compensé.
Appelez votre institution financière et confirmez que le chèque a été encaissé et que les fonds ont été déposés dans votre compte.
#4. Tous les documents doivent être enregistrés.
Conservez tous les fichiers concernant un chèque bancaire certifié. Cette documentation peut être utile en cas de problème.
Quand devriez-vous utiliser un chèque certifié ?
Si vous voulez acheter quelque chose à un inconnu que vous avez rencontré en ligne ou verser un acompte sur une maison, vous aurez probablement besoin d'un chèque certifié. Dans ces situations, le processus de certification protège le vendeur contre l'obtention d'un chèque qui a déjà été encaissé.
Conclusion
J'espère que cet article vous guidera sur la façon d'obtenir un chèque bancaire certifié et comment éviter les escroqueries involontaires.
FAQ sur les chèques bancaires certifiés
Un chèque certifié est-il identique à un chèque bancaire ?
Un chèque certifié ressemble plus à un chèque personnel qu'à un chèque de banque: L'argent provient directement de votre compte bancaire, ce qui signifie que vous êtes responsable s'il rebondit.
Combien coûte un chèque bancaire ?
Les chèques de banque coûtent généralement entre 10 $ et 15 $. Certaines banques renoncent aux frais pour certains titulaires de compte ; renseignez-vous auprès de votre banque. Bank of America, par exemple, facture 15 $ pour un chèque de banque, mais renonce aux frais pour les clients qui satisfont à certaines exigences de solde.
Les chèques certifiés peuvent-ils rebondir?
Un chèque certifié ajoute un niveau supplémentaire d'assurance que le chèque est valide et ne rebondira pas en garantissant la disponibilité des fonds pour la transaction.
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