Les produits et services de gestion de trésorerie et de gestion de trésorerie sont fréquemment confondus. Ils sont considérés comme "simplement un autre produit" fourni par les banques. Les virements électroniques, les comptes de balayage et les services marchands, en revanche, sont tous des produits de gestion de trésorerie qui offrent aux propriétaires d'entreprise diverses options pour générer des bénéfices, et ils ne sont pas identiques.
Si vous êtes un propriétaire d'entreprise à la recherche de moyens de résoudre les problèmes de liquidité, voici ce que vous devez savoir sur la gestion de la trésorerie et comment elle peut vous aider à relancer votre trésorerie. Nous allons également voir les 10 meilleurs logiciels de gestion de trésorerie pour votre petite entreprise.
Qu'est-ce que la gestion de trésorerie ?
La gestion de trésorerie, souvent appelée gestion de trésorerie, est le processus de collecte et de gestion des flux de trésorerie générés par les activités d'exploitation, d'investissement et de financement d'une entreprise. C'est un élément important de la stabilité financière d'une entreprise en affaires.
La gestion de la trésorerie est essentielle tant pour les entreprises que pour les particuliers puisqu'elle est une composante de la stabilité financière.
Les fonds du marché monétaire, les bons du Trésor et les certificats de dépôt sont exemples d'instruments financiers de la gestion de trésorerie.
Les entreprises et les particuliers du marché financier offrent une large gamme de services pour aider à toutes les formes de gestion de trésorerie. Les banques sont souvent le principal fournisseur de services financiers. Il existe également de nombreuses solutions de gestion de trésorerie disponibles pour les entreprises et les particuliers qui recherchent le meilleur rendement des liquidités ou l'utilisation la plus efficace de la trésorerie.
La valeur de l'argent
La trésorerie est le principal actif que les particuliers et les entreprises utilisent régulièrement pour régler leurs dettes et leurs dépenses d'exploitation, telles que les impôts, les salaires des employés, les achats de stocks, les frais de publicité et les loyers, entre autres.
La trésorerie est un véhicule d'investissement pour les actifs à long terme tels que les immobilisations corporelles (immobilisations corporelles) et d'autres actifs non courants. L'excédent de trésorerie après dépenses est fréquemment utilisé pour le versement de dividendes.
Les entreprises avec un grand nombre d'entrées et de sorties de trésorerie doivent être gérées efficacement pour assurer une stabilité commerciale acceptable. Le maintien des soldes de trésorerie est également une préoccupation essentielle pour les particuliers.
Comment fonctionne la gestion de trésorerie
Directeurs financiers, les chefs d'entreprise et les trésoriers d'entreprise sont généralement les principaux responsables des plans généraux de gestion de la trésorerie, de l'analyse de la stabilité et d'autres activités liées à la trésorerie dans une organisation. Cependant, de nombreuses entreprises peuvent sous-traiter tout ou partie de leurs tâches de gestion de trésorerie à des prestataires de services tiers.
Le tableau des flux de trésorerie est la partie la plus importante de la gestion des flux de trésorerie d'une entreprise. L'état des flux de trésorerie couvre entièrement toutes les entrées et sorties de trésorerie de l'entreprise. Il comprend les flux de trésorerie générés par les activités d'exploitation, les flux de trésorerie versés pour les activités d'investissement et les flux de trésorerie générés par les activités de financement. La ligne de fond d'un tableau des flux de trésorerie révèle combien de liquidités une entreprise a facilement disponible.
La état des flux de trésorerie est organisé en trois sections : investissement, financement et opérations. La part opérationnelle des opérations de trésorerie repose principalement sur fonds de roulement net. Il s'agit de l'état des flux de trésorerie en tant qu'actifs courants d'une entreprise moins les passifs courants. Les entreprises essaient de faire en sorte que leurs actifs actuels dépassent leurs passifs actuels.
Les deux autres parties du tableau des flux de trésorerie sont un peu plus simples. Avec les entrées et sorties de trésorerie associées à l'investissement et au financement, telles que les investissements immobiliers, l'achat de nouveaux équipements et machines, et le lancement de rachats d'actions ou le versement de dividendes dans le cadre des activités de financement.
De nombreux contrôles internes sont en place pour gérer et optimiser les flux de trésorerie de l'entreprise. La durée moyenne des comptes débiteurs, les radiations des créances non recouvrées, les processus de recouvrement, les taux de rendement des investissements en équivalents de trésorerie, la liquidité et la gestion des lignes de crédit sont quelques-uns des principaux facteurs de flux de trésorerie d'une entreprise.
Qu'est-ce qui est impliqué dans le fonds de roulement ?
En général, le fonds de roulement se compose des éléments suivants :
#1. Actifs à court terme
- Argent liquide
- Comptes débiteurs à un an.
- Achat
#2. Dettes à court terme
- Comptes à payer dans un an.
- Paiements de la dette à court terme qui sont exigibles dans un délai d'un an
Ainsi, les organisations enregistrent généralement la variation du fonds de roulement d'une période de reporting à l'autre dans la section opérationnelle du tableau des flux de trésorerie. Si la variation nette du fonds de roulement d'une entreprise est positive, elle a augmenté le nombre d'actifs circulants disponibles pour couvrir les passifs circulants.
Si la variation nette du fonds de roulement d'une entreprise est négative, elle a augmenté ses passifs courants, ce qui réduit sa capacité à payer efficacement les passifs. De plus, la variation nette négative du fonds de roulement réduit la trésorerie totale au bilan.
Causes des problèmes de gestion de trésorerie
Malheureusement, de nombreuses organisations pratiquent une mauvaise gestion de trésorerie, qui peut être attribuée à une variété de facteurs. Jetons un coup d'œil à quelques-uns d'entre eux :
#1. Maîtrise insuffisante du cycle de trésorerie
Le calendrier des entrées et sorties de trésorerie de l'entité, comme le moment de payer les comptes fournisseurs et d'acheter des biens, doit être parfaitement compris par la direction de l'entreprise. Au cours d'une croissance rapide, une société peut manquer de liquidités en raison d'un achat excessif de marchandises sans être payée pour cela.
#2. Compréhension inadéquate du profit par rapport à l'argent
Une société peut gagner de l'argent sur son état des résultats tout en perdant de l'argent sur son état des flux de trésorerie.
Lorsqu'une société génère des revenus, cela ne signifie pas toujours qu'elle a reçu un paiement en espèces pour ces revenus. Par conséquent, une entreprise en expansion rapide qui nécessite une grande quantité de stocks peut générer beaucoup de revenus sans générer de flux de trésorerie positifs.
#3. Capacités de gestion de trésorerie inadéquates
Indépendamment de leur compréhension des défis susmentionnés, les managers doivent acquérir les compétences appropriées. La capacité de maximiser et de gérer le fonds de roulement est l'un des talents requis. Cela peut inclure de la discipline et mettre en place les cadres nécessaires pour garantir que les créances sont recouvrées à temps et que les dettes ne sont pas payées plus rapidement que nécessaire.
#4. Investissements en capital inefficaces
Une société peut investir dans des projets qui peuvent ne pas produire un retour sur investissement ou des flux de trésorerie suffisants pour justifier l'investissement. Si tel est le cas, les investissements auront un impact négatif sur le tableau des flux de trésorerie et, par conséquent, sur la trésorerie de l'entreprise.
Logiciel de gestion de trésorerie
Les rapports de trésorerie et les tableaux de bord intégrés aux logiciels de gestion de trésorerie sont utilisés par les cadres supérieurs et les propriétaires d'entreprise pour améliorer la stratégie financière de l'entreprise et également pour partager des informations financières avec les actionnaires, les membres du conseil d'administration et les partenaires commerciaux.
La complexité et les fonctionnalités des logiciels de gestion de trésorerie peuvent varier. Certains logiciels sont principalement axés sur la gestion de trésorerie pour les petites entreprises, tandis que d'autres sont principalement axés sur la gestion des liquidités pour les grandes entreprises. Pour acquérir les informations financières nécessaires à la gestion des liquidités, ce type de logiciel doit s'articuler avec un logiciel comptable et Systèmes ERP.
Comparaison des 10 meilleurs logiciels de gestion de trésorerie
#1. Trésorerie
GTreasury est l'écosystème en tant que service de votre monde de trésorerie. Notre plateforme de gestion de trésorerie numérique fournit un accès cloud à des solutions et services complets de gestion de trésorerie et de gestion des risques, ce qui permet de rationaliser le processus. Quels que soient vos besoins actuels ou la façon dont vous étendez vos opérations à l'avenir, votre monde est à votre commande. GTreasury est une solution de gestion de trésorerie riche en fonctionnalités qui vous aide à gérer le risque de liquidité, le risque de marché et le risque de change.
#2. Kiriba
Kyriba est une solution cloud de gestion proactive de la trésorerie destinée aux directeurs financiers, aux trésoriers et aux responsables financiers qui optimise la trésorerie, gère les risques et les fonds de roulement.
#3. Trésorerie SAP et gestion des risques
Des systèmes intégrés de gestion de la trésorerie et des liquidités, des paiements et des communications bancaires, des investissements et de la dette, et des prévisions peuvent vous aider à optimiser tous les domaines de la fonction de trésorerie. Cette solution, basée sur notre logiciel SAP S/4HANA Finance en mémoire, offre une transparence complète et une analyse à la volée dans toutes les dimensions des données financières.
#4. tm5
Connecter et intégrer chaque membre de la trésorerie de votre entreprise, de la trésorerie centrale à la comptabilité filiale, en passant par les données financières, pour vous fournir une information plus complète, plus précise en temps réel, rendant la trésorerie transparente et les aléas visibles.
#5. DocFinance
DocFinance est une application de gestion de trésorerie qui intègre les services de Banque à Distance Telemaco.
#6. MX.3
Trésorerie, la gestion des risques, la gestion des investissements et les solutions de gestion des garanties sont toutes intégrées au sein d'une plate-forme de marchés de capitaux.
#7. Ouvrir le lien
Sur une plate-forme unique et consolidée, Openlink offre une vue consolidée à l'échelle de l'entreprise des matières premières, de la trésorerie et des risques.
#8. Trovatá
Trovata est la première solution d'automatisation de la gestion de trésorerie qui s'appuie nativement sur des connexions bancaires ouvertes directes. Cela simplifie l'intégration et offre un avantage instantané grâce à des rapports de trésorerie automatiques et à des prévisions en quelques minutes de temps pour le client. Trovata améliore la visibilité de la trésorerie, réduit le temps consacré aux rapports de trésorerie manuels et prévision, et permet une prise de décision plus intelligente en matière de trésorerie.
#9. Plateforme AccessPay
La plate-forme d'intégration Enterprise-to-Bank d'AccessPay aide les équipes de financement et de trésorerie des entreprises à surmonter les difficultés d'intégration bancaire.
Le package de connectivité d'AccessPay améliore l'efficacité opérationnelle et éclaire les décisions éclairées grâce aux paiements automatisés, à la gestion de la trésorerie et à la capacité de gestion des risques, permettant aux organisations de relier en toute sécurité n'importe quel système de back-office à plus de 11,000 XNUMX banques et systèmes de paiement (Swift, SEPA, Bacs).
#dix. CAMS agiles
Agiletics CAMS (Cash Management Solutions) sont des systèmes logiciels modulaires de gestion des liquidités et des investissements des clients bancaires qui fonctionnent en tandem les uns avec les autres et avec d'autres applications bancaires de base.
FAQ sur la gestion de trésorerie
Quels sont les 5 outils de gestion de trésorerie ?
Les comptes courants, les comptes d'épargne, les comptes de dépôt du marché monétaire, les certificats de dépôt et les obligations d'épargne sont les cinq types d'instruments de gestion de trésorerie (ou outils d'épargne).
Pourquoi la gestion de trésorerie est-elle importante ?
Un flux de trésorerie sain garantit que l'entreprise peut payer ses employés à temps et dispose de fonds à investir dans la croissance et l'expansion de l'entreprise. Il existe diverses ressources pour payer les factures des fournisseurs et les taxes.
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