Capital One est une banque en ligne à service complet qui propose des comptes d'épargne pour adultes et enfants. Des rendements plus élevés peuvent être trouvés ailleurs, mais les taux de Capital One sont plus élevés que ceux de la plupart des autres grandes banques, et les comptes sont facilement accessibles. Le compte d'épargne de performance Capital One 360, le principal compte d'épargne de Capital One, offre un TAP très compétitif sans dépôt minimum et sans frais mensuels ou de maintenance. Cela peut être une option attrayante si vous cherchez un nouvel endroit pour économiser de l'argent pour les crises d'aujourd'hui ou les aspirations de demain. Voici un aperçu du fonctionnement du compte d'épargne Capital One 360, y compris les taux d'intérêt et la façon dont vous pouvez épargner.
Taux d'intérêt sur l'épargne Capital One
Le compte d'épargne principal de Capital One est destiné aux épargnants à la recherche d'un moyen simple d'augmenter leur argent.
Il s'agit des taux d'intérêt du compte d'épargne Performance 360 de Capital One.
Nom du compte : Capital One 360 Performance Savings
APA : 3.40 %
Il n'y a pas de dépôt minimum.
Taux d'intérêt sur l'épargne Capital One
Malgré le fait qu'elle possède des centaines de succursales physiques et de cafés, les taux d'épargne de Capital One sont équivalents à ceux offerts par les banques en ligne uniquement. En raison de ses taux d'intérêt attractifs, le compte d'épargne Capital One 360 Performance est classé comme un compte d'épargne à haut rendement.
Le compte peut être ouvert en ligne, via l'application mobile Capital One, ou en personne dans une banque ou un café Capital One. Il n'y a pas de dépôt minimum requis pour ouvrir un compte.
Alors que certaines banques proposent des taux d'épargne différents en fonction de votre solde, Capital One propose le même APY de 3.40 % sur tous les soldes. Autrement dit, que vous économisiez un peu ou beaucoup sur votre compte, vous recevrez toujours le même taux raisonnablement élevé.
Sur une base mensuelle, les intérêts sont composés et crédités. Capital One calcule les intérêts en utilisant l'approche du solde quotidien.
Dans l'ensemble, ce compte a peu de frais. Ça manque:
- Frais mensuels
- Frais d'entretien
- Frais de retrait excessifs
Les virements électroniques sortants coûtent 30 $ et les chèques de banque coûtent 10 $ s'ils sont achetés avec le solde de votre compte d'épargne.
Un compte courant Capital One n'est pas nécessaire pour ouvrir un compte d'épargne de performance. Néanmoins, si vous avez des comptes courants et des comptes d'épargne, vous pouvez les lier pour des transferts d'épargne simples et même programmés pour vous aider à augmenter votre solde.
Capital One recommande aux consommateurs d'ouvrir de nombreux comptes d'épargne 360 Performance pour divers objectifs financiers.
Combien d'argent pouvez-vous gagner?
Vous voudrez savoir combien d'intérêts vous pourriez gagner au fil du temps avant d'ouvrir un compte d'épargne. Utilisez le calcul ci-dessous pour voir combien d'argent vous pouvez gagner.
Entrez votre dépôt initial, votre contribution mensuelle et l'APY de 3.40 % pour calculer combien vous pourriez gagner sur un nombre défini de mois ou d'années.
Un compte d'épargne Performance Capital One 360 générera des intérêts nettement plus élevés sur une période de 10 ans qu'un compte dans plusieurs autres grandes banques. Un compte d'épargne avec un TAP de 0.01 %, ce qui est normal, ne rapporterait que 1 $ sur une décennie.
Avantages du compte d'épargne Performance 360 de Capital One
Bien que l'APY actuel de 3 % offert par le compte d'épargne de performance Capital One 360 ne vous rende pas riche, il est compétitif par rapport aux taux d'épargne des dernières années. C'est aussi un taux très compétitif par rapport aux autres comptes d'épargne en ligne proposés par les banques en ligne, comme le compte d'épargne à haut rendement American Express.
Il n'y a pas de frais mensuels ou de maintenance, et il n'y a pas de restrictions de dépôt minimum avec le compte Capital One 360 Performance Savings. Cela signifie que pratiquement n'importe qui peut créer ce compte et commencer à gagner des intérêts sans se soucier que votre solde devienne trop bas ou que des frais rongent vos revenus d'épargne.
Un avantage important du compte Capital One 360 Performance Savings est le pouvoir placé dans la paume de votre main via l'application mobile Capital One, qui a reçu des notes élogieuses de la part des consommateurs sur toutes les principales plateformes. Nous aimons la façon dont l'application Capital One vous permet de gérer votre compte d'épargne depuis la paume de votre main, y compris le dépôt de chèques. L'application mobile Capital One dispose également de fonctionnalités d'épargne intégrées et permet aux utilisateurs de transférer de l'argent de manière transparente entre les comptes Capital One et les comptes externes d'autres banques.
Le compte Capital One 360 Performance Savings est également extrêmement simple à ouvrir, que ce soit en personne dans une agence bancaire Capital One, en ligne ou via l'application Capital One. Selon Capital One, l'ouverture d'un compte prend cinq minutes ou moins, mais vous devez transférer de l'argent et approvisionner le compte dans les 60 jours.
Capital One contre les autres banques
Capital One, la dixième banque américaine en termes de dépôts, se distingue parmi les grandes banques en termes de taux d'intérêt sur l'épargne.
Certes, Capital One est un nom connu dans le domaine des services bancaires en ligne, mais comment le compte d'épargne 360 Performance se compare-t-il aux meilleurs comptes d'épargne des banques en ligne uniquement ? Elles proposent souvent des taux plus élevés car leurs coûts sont inférieurs à ceux des banques traditionnelles.
Bien qu'il existe quelques exceptions qui offrent des taux plus élevés que Capital One, il se classe près du haut de la liste globale. La banque est également favorable aux frais, ce qui permet aux déposants de conserver plus facilement une plus grande partie de leurs intérêts.
Capital One 360 offre une variété de méthodes différentes pour épargner en plus de son compte d'épargne 360 Performance. Elle fournit des certificats de dépôt ainsi que des comptes d'épargne pour les enfants.
Les CD Capital One 360 sont disponibles en neuf échéances différentes allant de six à soixante mois. Pour ouvrir un CD avec Capital One, aucun dépôt minimum n'est requis.
Les taux de CD Capital One 360 sont aussi bas que les taux des comptes d'épargne. Un CD de six mois a actuellement un APY de 3.30 % et un CD de 60 mois a un APY de 4.10 %.
CD vs compte d'épargne
La principale distinction entre un CD et un compte d'épargne est l'accessibilité. Avec un compte d'épargne Performance 360 Capital One, vous pouvez retirer des fonds quand vous le souhaitez. Vous ne pouvez généralement pas retirer de l'argent d'un compte CD avant son échéance, ou vous subirez une pénalité de retrait anticipé CD.
Le Kids Savings Account est destiné aux primo-épargnants. Il offre un rendement annuel en pourcentage de 0.30 % sans restriction de solde minimum et sans frais.
Vous pouvez lier vos comptes de dépôt Capital One à un compte d'épargne pour enfants pour des transferts et des dépôts simples, y compris des dépôts récurrents réguliers.
Si votre enfant a de nombreux objectifs d'épargne, vous pouvez ouvrir plus d'un compte d'épargne. Chaque compte gagnerait le même APY de 0.30 % et ne nécessiterait aucun solde minimum.
Examen et évaluations de l'épargne Capital One 360
Capital One 360 peut être une bonne option si vous voulez une banque en ligne conviviale sans frais de service mensuels ni frais de découvert.
Évaluation générale
Capital One offre l'une des meilleures combinaisons d'avantages bancaires en ligne - pas de frais de vérification ou d'épargne, un taux d'épargne compétitif et des taux de CD élevés - avec une présence physique. Il offre une expérience bancaire de premier plan avec un excellent service client et n'impose pas de frais de découvert.
Idéal pour les consommateurs qui souhaitent des comptes chèques et d'épargne gratuits avec des taux d'intérêt élevés, sont sujets aux découverts et préfèrent une banque en ligne uniquement.
Avantages
- Des taux d'intérêt compétitifs.
- Il n'y a pas de frais mensuels.
- Il n'y a pas de solde minimum requis pour ouvrir un compte courant, d'épargne ou CD.
- Il n'y a pas de frais de découvert.
Inconvénients
Les dépôts en espèces ne sont acceptés qu'aux guichets automatiques Capital One ; Les guichets automatiques des réseaux partenaires Allpoint et MoneyPass n'acceptent pas les espèces.
Pas de frais mensuels et un taux fixe :
Le taux d'intérêt sur le compte d'épargne Performance Capital One 360 est de 3.40 % APY, ce qui est beaucoup plus élevé que la moyenne nationale de 0.37 %. Ce compte n'a aucune exigence de dépôt minimum et aucun coût de maintenance mensuel.
Tarifs CD attractifs et pas de dépôt minimum de départ :
Les tarifs de Capital One 360 CD se comparent à ceux des banques et coopératives de crédit concurrentes. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum, et si vous effectuez un retrait anticipé, vous paierez au maximum six mois d'intérêts, même sur des durées de cinq ans. Certaines banques facturent des intérêts pendant un an.
Pas de frais mensuels et d'intérêts perçus :
Il est inhabituel de trouver un compte courant qui paie des intérêts sans frais mensuels, mais Capital One 360 Checking le fait : 0.10 % APY sur tous les soldes. Il n'y a pas non plus d'exigence de solde d'ouverture.
Réseau de guichets automatiques disponible gratuitement dans tout le pays :
Les dépôts de chèques et les retraits d'espèces sont gratuits aux guichets automatiques de marque Capital One ainsi qu'aux guichets automatiques des réseaux Allpoint et MoneyPass, pour un total de plus de 70,000 1,800 guichets automatiques. Certaines de ces machines sont disponibles dans les magasins CVS®, Target et Walgreens. Mais vous ne pouvez déposer de l'argent que via un guichet automatique dans l'un des plus de XNUMX XNUMX distributeurs automatiques de la marque Capital One. Une autre méthode pour déposer de l'argent consiste à utiliser l'application mobile de la banque pour ajouter de l'argent dans un magasin CVS.
Connaissances bancaires
Évaluations élevées des applications et une variété d'options de support : les comptes Capital One 360 offrent certaines des meilleures expériences mobiles disponibles auprès d'une banque, avec des critiques exceptionnelles de la part des clients iOS et Android. Si vous avez besoin de parler à quelqu'un, des représentants sont disponibles par téléphone de 8 h à 11 h HNE tous les jours. Eno, l'assistant virtuel de Capital One 360, est joignable par SMS ou application. Les cafés Capital One proposent également un support Twitter et une assistance en personne.
Les succursales sont un bonus peu commun pour une banque en ligne. Les cafés Capital One sont des bureaux hybrides dans certains États où vous pouvez explorer les options bancaires, parler avec un personnel, obtenir des rafraîchissements et des collations et utiliser le Wi-Fi gratuit.
Capital One a des bureaux dans moins de dix États et à Washington, DC Pourtant, la banque compte des centaines de succursales, ce qui est inhabituel pour les banques en ligne, dont beaucoup n'ont aucune succursale.
La satisfaction de la clientèle est bien connue : il est important de noter que Capital One a été classée première dans le sondage sur la satisfaction des services bancaires nationaux de JD Power 2021 pour la deuxième année consécutive.
Les frais de découvert ne sont pas facturés :
Capital One ne prélèvera plus de frais pour les découverts ou les fonds insuffisants à partir de 2022. Les frais de découvert sont éliminés ou réduits par un nombre croissant de banques, bien que certaines facturent encore jusqu'à 37 $ par découvert, et certaines prélèvent le montant jusqu'à six fois. chaque jour.
Les découverts peuvent être gérés de différentes manières : Les clients de Capital One disposent de trois alternatives pour gérer les découverts. Vous pouvez:
- Autorisez votre banque à rejeter automatiquement les transactions qui entraîneraient un découvert sur votre compte.
- Mettez en place des virements automatiques à partir d'un compte d'épargne ou du marché monétaire lié pour couvrir tout découvert (certaines banques facturent 10 $ ou plus pour ce service).
Les découverts peuvent être gérés gratuitement par la banque. Pour être éligible à cette option de découvert, vous devez effectuer des dépôts fréquents sur votre compte courant. Lorsque Capital One couvre vos découverts, vous devez immédiatement déposer des fonds pour couvrir le découvert. Si votre solde reste négatif, la banque peut refuser de nouveaux découverts et éventuellement annuler votre compte.
Les économies de Capital One 360 en valent-elles la peine ?
Ce compte vaut la peine d'être exploré en raison de ses nombreux avantages, de sa facilité d'utilisation, de son taux APY élevé et de ses alternatives d'accessibilité.
Quelle banque offre 7 % d'intérêt sur le compte d'épargne ?
Les banques aux États-Unis ne paient pas d'intérêts de 7 %, mais une coopérative de crédit, Landmark CU, le fait, avec des conditions et des stipulations importantes.
Puis-je retirer de mon épargne Capital One 360 ?
Comme il n'y a pas de carte de guichet automatique, vous ne pouvez pas retirer de fonds de votre compte Capital One 360 Performance Savings. Pour retirer de l'argent à un guichet automatique, vous devez d'abord transférer de l'argent sur un autre compte, qu'il s'agisse d'un compte chèque Capital One ou d'une autre banque.
Capital One 360 a-t-il Zelle ?
Étant donné que Capital One ne facture pas de commissions pour l'utilisation de Zelle sur sa plate-forme, vous ne gagnerez qu'en l'ajoutant à votre compte.
En conclusion,
Les taux d'intérêt des comptes d'épargne de Capital One sont parmi les meilleurs de l'industrie. Le compte d'épargne 360 Performance offre une excellente combinaison d'un APY élevé et de faibles coûts. La comparaison des taux, des frais et des exigences de dépôt minimum dans différentes banques vous aidera à identifier la meilleure option de compte d'épargne pour vos besoins.
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Bibliographie
