Les bureaux de crédit aux entreprises, également connus sous le nom d'agences d'évaluation du crédit aux entreprises, sont les agences de crédit les plus importantes qui compilent des données provenant de diverses sources pour établir des rapports de crédit aux entreprises. Les trois principales sociétés d'évaluation du crédit aux entreprises sont Dun & Bradstreet, Experian et Equifax. Les banques et autres établissements de crédit consultent ces rapports avant d'accorder un crédit à un client potentiel.
Agences d'évaluation du crédit aux entreprises
Les organismes spécialisés dans les rapports de solvabilité des entreprises recueillent et évaluent des données sur les entreprises afin d'aider le public à se forger une opinion sur la santé financière et la fiabilité de ces dernières. Dun & Bradstreet, Experian et Equifax sont les trois agences d'évaluation du crédit les plus populaires, mais il en existe de nombreuses autres. Différentes industries et groupes ont des besoins différents des petites organisations d'évaluation du crédit actuellement en activité.
Il existe trois principaux bureaux de crédit aux entreprises, ainsi que quelques autres. En outre, les agences reçoivent des informations des organismes d'évaluation du crédit des entreprises sur les privilèges, les jugements et les faillites impliquant des entreprises. Ils obtiennent leurs informations à partir de documents accessibles au public. Vous savez que l'exactitude des informations utilisées pour évaluer la stabilité financière d'une entreprise varie considérablement. Vous devriez examiner le rapport de solvabilité de votre entreprise au moins une fois par an.
Qu'est-ce qu'un rapport de crédit ?
La vérification de vos antécédents de crédit auprès de sources fiables de rapports de crédit d'entreprise est une stratégie fiable pour réduire les risques. Les services de rapport de solvabilité vous permettent souvent de surveiller simultanément plusieurs entreprises différentes si vous avez de nombreux fournisseurs, clients ou autres parties prenantes importantes. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit en utilisant les informations fournies pour découvrir ce qui l'améliore et ce qui le nuit.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Les rapports d'activité incluent fréquemment une analyse financière décrivant le potentiel et la rentabilité d'une entreprise. Ceux-ci attirent également l'attention sur des faits pertinents qui pourraient aider à prendre des décisions plus éclairées. Les fournisseurs de rapports de crédit aux entreprises utilisent des cadres de pondération spécialisés et des techniques statistiques pour examiner des données financières approfondies, la taille de l'entreprise, les caractéristiques de l'industrie, les spécificités régionales, la structure de l'entreprise, les jugements des tribunaux de comté, les hypothèques ou d'autres renseignements pertinents sur l'entreprise. Les entreprises qui proposent des rapports de solvabilité recommandent des limites de crédit et un score de risque mondial. Un pointage de crédit est ce qu'on appelle cela.
Pourquoi les bureaux de crédit aux entreprises sont-ils importants ?
Une agence de crédit aux entreprises compile les rapports de solvabilité de votre entreprise. En plus de votre entreprise, d'autres entreprises en dépendent.
- Le dossier de crédit de votre petite entreprise a un impact significatif sur votre pointage de crédit. Si votre pointage de crédit est bon ou supérieur, il vous sera plus facile d'obtenir des prêts ou des crédits prolongés pour vos achats.
- Lorsque vous prenez l'habitude de vérifier les rapports de solvabilité de votre entreprise, vous pourrez peut-être prendre des mesures pour résoudre les problèmes qui nuisent à vos cotes de crédit. Cela ne pouvait pas être vrai.
- D'autres entreprises, comme les fournisseurs et les vendeurs, peuvent vérifier les rapports de solvabilité de votre petite entreprise. Si vous avez de solides antécédents de crédit, il est plus probable que les fournisseurs et les vendeurs fassent affaire avec vous.
- Vous pouvez savoir qui a consulté vos rapports de solvabilité pour les petites entreprises (quelles entreprises).
Où puis-je trouver des informations sur le crédit aux entreprises ?
Les détails suivants peuvent se trouver dans le dossier de crédit de votre entreprise :
- Dossiers Publics
- Prêteurs
- Fournisseurs
- Fournisseurs
- Assistance publique
- Agences qui perçoivent les taxes foncières
- Les organes fiscaux de l'État
- Dossiers judiciaires relatifs aux décisions
- Dossiers judiciaires sur les faillites
Agences d'évaluation du crédit pour petites entreprises
Les trois principales agences d'évaluation du crédit aux entreprises sont Dun & Bradstreet, Equifax et Experian. Les informations des prêteurs, des fournisseurs et des vendeurs sont incluses dans chacun de ces bureaux de crédit de l'entreprise. Toutes les agences d'évaluation du crédit commercial utilisent le rapport Small Business Finance Exchange (SBFE).
Voici quelques détails supplémentaires concernant les sociétés d'évaluation du crédit et les bureaux qui s'adressent aux petites entreprises :
#1. Dun & Bradstreet
Rien ne remplace les cotes de crédit Dun & Bradstreet pour les entreprises. Lors de l'évaluation de la stabilité financière d'une entreprise, Dun & Bradstreet examine divers facteurs, y compris les informations des vendeurs et des fournisseurs et d'autres données interentreprises. Les partenaires potentiels, les prêteurs et les autres entreprises vérifient les rapports de solvabilité de Dun & Bradstreet. Paydex est un système de notation qui classe les rapports de solvabilité de Dun & Bradstreet. Des informations telles que les historiques de paiements commerciaux, les soldes des prêts aux entreprises, les modèles de remboursement des prêts et les méthodes de paiement sont utilisées pour calculer le score Paydex.
#2. Équifax.
Avec ses rapports de crédit aux entreprises Equifax, Equifax est une autre agence d'évaluation du crédit aux entreprises fiable. Les cotes de crédit des entreprises d'Equifax sont basées sur des informations provenant d'une grande variété de sources, y compris des rapports de prêteurs, des antécédents de crédit et des dossiers de faillite, de forclusion et de jugement pour les petites entreprises. L'un des trois principaux bureaux de crédit commerciaux, Equifax, jouit d'une solide réputation.
#3. Expérian
Les informations des institutions financières et des transactions commerciales entrent dans le pointage de crédit commercial Experian. L'organisation a une clientèle de plus de 40 millions d'entreprises et 300 millions de fournisseurs et de prêteurs rien qu'aux États-Unis. La notation Intelliscore Plus d'Experian est un outil utile pour établir l'historique de crédit d'une entreprise.
#4.TransUnion
À l'instar d'Experian, TransUnion compile les antécédents de crédit des entreprises. TransUnion recueille des informations à partir de dossiers privés et publics pour créer une image complète de l'historique de crédit d'un consommateur. Lorsque les données sont combinées, l'entreprise peut générer des rapports de crédit commerciaux et attribuer à chaque client un score indiquant le niveau de danger qu'il représente pour les finances de l'entreprise.
#5. Score FICO SBSS
Les cotes de crédit personnelles ne sont offertes que par une seule entreprise, le FICO Small Business Scoring Service. Ainsi, un investisseur ou un fournisseur potentiel peut examiner les dossiers de crédit du propriétaire ainsi que les responsabilités financières et la solvabilité de l'entreprise. Le score FICO SBSS varie de un à trois cents. La SBA et de nombreux autres prêteurs exigent ce grade pour traiter les demandes de prêt.
Principales agences d'évaluation du crédit aux entreprises
Maintenant que nous avons établi cela, examinons quelles entreprises se classent actuellement parmi les meilleures agences d'évaluation du crédit aux entreprises à travers le monde.
#1. Base de données mondiale
La base de données globale est un catalogue complet de services et de produits pour l'informatique décisionnelle. Bien qu'ils aient initialement acquis une notoriété pour leurs informations sur les ventes et le marketing, ils se sont depuis rebaptisés en tant que plate-forme unifiée capable de répondre aux besoins d'une grande variété d'unités commerciales (telles que l'analyse, la conformité, les ventes, le marketing, les finances et autres) avec une seule licence, ce qui en fait une base de données d'entreprise véritablement mondiale.
Les agences d'évaluation du crédit aux entreprises de Global Database incluent les cotes de crédit, les limites de crédit, les historiques de paiement, les listes d'hypothèques, les indicateurs de performance clés, les ratios, les décisions des tribunaux de comté, etc. pour plus de 400 millions d'entreprises dans plus de 190 pays. Les informations sur les sociétés aux États-Unis incluent également les informations sur le code commercial uniforme (lien), les dépôts de bilan et les enregistrements de paiement.
#2. Équifax
Equifax est un fournisseur multinational de services d'information spécialisé dans l'analyse de données et la technologie de l'information. Comme Experian et de nombreuses autres entreprises, Equifax propose des rapports de solvabilité à ses consommateurs. Ce dernier donne la priorité à la fourniture d'un service complet aux clients afin qu'ils puissent porter des jugements commerciaux éclairés. Equifax se réjouit de son dévouement inégalé envers le segment vital des petites entreprises.
Firmographies clés, noms commerciaux alternatifs, dossiers publics, résumé de crédit, indice de paiement sur 12 mois et basé sur l'industrie, score de risque de crédit commercial, score de risque de crédit commercial EquifaxTM, score de défaillance commerciale EquifaxTM, commentaires des entreprises et des fournisseurs de crédit, arbres de relations d'entreprise, garants , et d'autres parties prenantes associées à l'entreprise peuvent être fournies.
#3. Dun & Bradstreet
Pour aider leurs clients à déterminer s'ils doivent ou non faire affaire avec une entreprise en particulier, D&B (encore D&B) propose des rapports de solvabilité commerciaux complets qui comprennent, entre autres, des analyses et des données détaillées sur l'entreprise. D&B, l'une des agences d'évaluation du crédit des entreprises, fournit une variété de cotes de crédit, de notations et d'autres informations basées sur les performances précédentes et les projections futures, en plus de l'historique des paiements commerciaux et des connaissances opérationnelles.
Par exemple, sur la base de la santé financière actuelle et projetée de l'organisation, la cote de viabilité D&B calcule la probabilité qu'une entreprise fasse bientôt faillite, suspende ses activités ou cesse complètement ses activités. Le score d'échec D&B indique la probabilité qu'une entreprise ne paie pas ses dettes à leur échéance, dépose son bilan, lance une réorganisation ou soit confrontée à des événements ou procédures similaires qui peuvent être utilisés pour estimer le risque de crédit.
#4. Coface
Coface est un groupe d'assurance métier dynamique, reconnu pour son assurance-crédit, sa gestion des risques et son analyse de l'économie mondiale. Ils fournissent des produits et des services conçus pour protéger les entreprises, les guider vers des décisions de crédit plus rentables et augmenter leur potentiel de revenus sur les marchés nationaux et étrangers.
Les rapports de crédit aux entreprises de Coface comprennent des détails de gestion, des données financières critiques, des historiques de paiement, une évaluation de crédit Coface (affichant un nombre qui reflète la probabilité de défaut de l'entreprise analysée dans les 12 mois à compter du jour où il a été calculé) et des recommandations de crédit. Les données de Coface présentent 145 millions d'entreprises en Amérique, en Europe et en Asie.
#5. Expérian
Experian est l'un des noms les plus importants des particuliers et des entreprises dans l'industrie de l'évaluation du crédit. Ils recueillent des informations de crédit auprès des entreprises et des consommateurs, comme les autres bureaux de notre liste des 5 principaux fournisseurs de rapports de crédit aux entreprises. Experian, cotée à l'indice FTSE au Royaume-Uni, fournit à ses clients des informations de crédit dans plus d'une centaine de pays.
Leurs principaux objectifs sont de faciliter la gestion financière personnelle et l'accès aux services financiers pour les consommateurs, de fournir des informations pour aider les entreprises à prendre des décisions fondées sur des données, de réduire les charges administratives pour les prêteurs et de prévenir les activités criminelles et la fraude financière.
Pour le bénéfice de ses clients, Experian propose des informations continuellement mises à jour sur le crédit aux entreprises d'un tiers qui l'a confirmé pour 99.9 % des entreprises américaines (plus de 27 millions d'organisations). Les cotes de crédit des entreprises d'Experian (y compris l'Intelliscore Plus et l'évaluation des risques de stabilité financière), les documents de constitution, les historiques de paiement dans les transactions de crédit, les dirigeants de l'entreprise et d'autres informations accessibles au public sont tous inclus.
Quel bureau de crédit la plupart des entreprises utilisent-elles ?
De nombreuses entreprises produisent des rapports de crédit d'entreprise, mais Dun & Bradstreet, Experian et Equifax produisent les cotes les plus importantes et les plus populaires.
Existe-t-il un bureau de crédit pour les entreprises ?
Equifax Small Business, Experian Business et Dun & Bradstreet sont trois services de rapport de crédit aux entreprises de premier plan. Cependant, d'autres bureaux de crédit d'entreprise recueillent des informations et donnent des cotes, que certaines institutions financières ou entreprises peuvent vérifier avant de prêter de l'argent ou de faire affaire avec vous.
Quel bureau de crédit une carte de crédit professionnelle utilise-t-elle ?
Les «trois grands» bureaux de crédit aux entreprises qui produisent des rapports de crédit aux entreprises sont Dun & Bradstreet, Experian et Equifax.
Combien coûte un dossier de crédit commercial ?
Pour aussi peu que 39.95 $, vous pouvez consulter le rapport de solvabilité de votre entreprise, mais pour 189 $ par an, vous pouvez surveiller à la fois les rapports de crédit et le score de votre entreprise.
Les cartes de crédit professionnelles relèvent-elles de Dun and Bradstreet ?
Certains le font, d'autres non. Seuls environ 7 % des comptes d'entreprise déclarent un bon historique de paiement, par rapport à tous les comptes de crédit personnels qui relèvent des bureaux de crédit à la consommation.
Conclusion
La capacité d'obtenir du financement est cruciale pour le succès de toute entreprise. Les flux de trésorerie d'une entreprise, la flexibilité de son calendrier de paiement et sa capacité à planifier sont tous affectés négativement si elle fait affaire avec des entreprises qui ne peuvent pas respecter ses normes de crédit aux entreprises. De plus, si votre crédit est faible, vous ne pourrez peut-être pas obtenir de prêts commerciaux ou d'autres formes de financement lorsque vous en aurez besoin.
La gestion du risque de crédit des entreprises est essentielle pour que les banques prennent des décisions de prêt judicieuses et garantissent des flux de trésorerie stables. Bien qu'il soit difficile d'éliminer le danger dans les affaires, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour réduire votre exposition. L'utilité des outils de veille stratégique, de données financières et de gestion des risques augmente dans plusieurs contextes, notamment lorsqu'ils sont utilisés pour repérer des fournisseurs non fiables, détecter des dangers immédiats et futurs, économiser du temps et de l'argent sur la recherche et poursuivre les retards de paiement. La décision finale vous appartient toujours !
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Bibliographie
