Essayez-vous de déterminer le moment optimal pour déposer une demande de prestations de sécurité sociale ou pour calculer votre refinancement hypothécaire ? L'utilisation du calculateur de rentabilité vous fournira des informations précieuses qui vous aideront à choisir la meilleure option pour vous.
Bien que calculer cela par vous-même puisse être délicat, des outils professionnels et un calculateur de rentabilité peuvent vous aider.
Un calculateur de seuil de rentabilité peut vous aider à déterminer quel âge de dépôt entraînera les versements totaux maximaux de la sécurité sociale au cours de votre vie.
En outre, l'une des décisions les plus importantes que les emprunteurs hypothécaires doivent prendre est de payer ou non les points de réduction. Un calculateur de rentabilité peut vous aider à prendre cette décision. Il calculera le seuil de rentabilité où vos économies d'intérêts et vos capitaux propres dépassent le montant de votre prêt et de combien vous pouvez réduire vos taux hypothécaires en fonction du montant de votre prêt et de combien vous pouvez réduire vos taux hypothécaires.
Cependant, dans cet article, nous nous efforcerons de nous assurer que vous partez avec une compréhension de ce qui suit :
- Calculateur de seuil de rentabilité pour la sécurité sociale
- Calculateur de seuil de rentabilité des points hypothécaires
- Calculateur de seuil de rentabilité de refinancement hypothécaire
Calculateur de seuil de rentabilité
En termes de montant d'argent que vous pourriez anticiper pour gagner des heures supplémentaires, un calculateur de rentabilité peut vous indiquer l'âge idéal pour commencer à réclamer des paiements de sécurité sociale.
Ce que vous devez prendre en compte, c'est que lorsque vous utilisez un calculateur de rentabilité, les chiffres sont hypothétiques. Ils ne tiennent pas compte des éléments qui pourraient affecter votre capacité à gagner des prestations ou jusqu'où ces prestations pourraient aller, telles que :
- Ajustements futurs du coût de la vie aux prestations de sécurité sociale
- Votre espérance de vie et votre état de santé
- Le montant de la taxe que vous devrez
- Ajustement au taux d'inflation
Ces calculateurs n'incluent pas non plus le nombre de prestations que votre conjoint survivant pourrait recevoir si vous décédiez.
Calculateur de seuil de rentabilité de la sécurité sociale
Le concept de base d'un calculateur de rentabilité est que prestations sociales sont calculés de manière à ce que plus vous soumettez tôt, moins votre avantage sera important. Vous pouvez obtenir un montant de prestations plus élevé en attendant plus longtemps, mais vous obtiendrez globalement plus de chèques de prestations si vous produisez votre déclaration lorsque vous êtes plus jeune.
C'est pourquoi vous devez savoir quel est le seuil de rentabilité. Votre avantage sera plus important si vous produisez plus tard. Par rapport à une espérance de vie de même durée, une déclaration anticipée entraînera des chèques plus élevés pendant moins de mois.
Votre seuil de rentabilité est l'âge auquel le dépôt anticipé par rapport au dépôt ultérieur entraîne le même montant total de paiements.
Prenons l'exemple d'un montant de prestation très basique qui ne contient aucun rajustement en fonction du coût de la vie. (Nous reviendrons sur cet oubli plus tard.) Assumez votre entière retraite la prestation d'âge (à l'âge de 67 ans) est de 2,000 XNUMX $ :
- Si vous déposez à 62 ans, vous recevrez 1,400 XNUMX $
- Si vous attendez jusqu'à 70 ans, vous recevrez 2,480 XNUMX $
En utilisant des calculs simples, vous pouvez montrer qu'après 80 ans et 4 mois, les avantages totaux que vous recevrez dans chaque scénario seraient égaux ou s'équilibreraient. La décision de déposer plus tard est la « gagnante » pour chaque année où vous dépassez cet âge, car vous aurez plus d'argent si vous attendez pour réclamer des prestations que si vous soumettez tôt.
Mais que se passe-t-il si vous ne prévoyez pas de vivre jusqu'à 80 ans et 4 mois (ou même plus) ? Vous feriez mieux de déposer vos demandes de prestations le plus tôt possible.
Combien d'Américains vivent uniquement de la sécurité sociale ?
La sécurité sociale est la principale source de revenus pour environ 40 % de tous les retraités
Plus de 90 % des revenus de 15 % des femmes et 12 % des hommes proviennent de la Sécurité sociale. Plus de 90 % des revenus de 21 % des couples mariés bénéficiant de la sécurité sociale proviennent d'une même source. En outre, 45 % de tous les retraités vivant seuls dépendent entièrement de la sécurité sociale.
Quel est le meilleur état pour vivre de la sécurité sociale ?
Pour diverses raisons, l'Iowa est le meilleur état pour se débrouiller uniquement avec une prestation de sécurité sociale. Dans l'ensemble, le coût de la vie est d'environ 11 % inférieur à la moyenne américaine, tandis que le loyer d'un studio est inférieur d'environ 35 % à la moyenne américaine.
Comment les gens survivent-ils uniquement avec la sécurité sociale ?
Il est recommandé que toutes les dettes, telles que les soldes de cartes de crédit et les hypothèques, soient payées en totalité avant la retraite afin de maximiser le montant d'argent disponible de la sécurité sociale. Par conséquent, vous disposerez d'une plus grande partie de l'argent de votre allocation pour vos besoins quotidiens plutôt que pour des articles que vous n'utiliserez peut-être plus.
Quel est le seuil de rentabilité moyen de la Sécurité Sociale ?
Il faudrait environ 11 ans et huit mois (ou 140 mois) à ce rythme pour rattraper l'argent que vous perdriez en retardant les prestations. Il est possible d'atteindre le seuil de rentabilité entre la retraite à 62 ans et la demande de prestations à 67 ans, mais seulement après avoir attendu jusqu'à 78 ans et 8 mois.
Comment calculer le seuil de rentabilité de la sécurité sociale ?
Pour faire le calcul vous-même, découvrez de combien votre prestation mensuelle augmenterait après une augmentation de 8 %. Ensuite, soustrayez le montant que vous perdriez en avantages si vous attendiez le premier chiffre pour obtenir la valeur des avantages que vous recevriez immédiatement. Le temps (en mois) qu'il faudra pour réaliser un profit est fourni.
Calculateur de seuil de rentabilité pour la sécurité sociale
L'objectif d'un calculateur de seuil de rentabilité pour la sécurité sociale est de vous aider à déterminer quand commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale. Le montant de votre prestation mensuelle est déterminé par vos antécédents professionnels (le montant que vous avez cotisé au système) et le moment où vous commencez à percevoir la prestation par rapport à l'âge de votre retraite à taux plein.
Le montant du versement mensuel est réduit si vous commencez à percevoir des prestations avant d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein. Il est augmenté si vous commencez plus tard. Le calculateur de rentabilité peut vous aider à déterminer les avantages relatifs d'un démarrage précoce ou tardif. Il détermine la valeur totale de tous les avantages s'ils sont tous investis au même taux de rendement.
Voici un calculateur de rentabilité pour la sécurité sociale :
- Calculateur d'estimation de la retraite
- Renseignement de la sécurité sociale
- Nouvelle retraite
Calculateur d'estimation de retraite
Sur la base de vos revenus réels de la sécurité sociale, l'estimateur de retraite détermine un montant de prestations pour vous. N'oubliez pas qu'il ne s'agit que d'estimations.
Si vous n'avez pas assez de crédits de sécurité sociale pour avoir droit aux prestations, vous pouvez utiliser l'estimateur de retraite :
- Vous recevez maintenant des prestations de sécurité sociale sur la base de votre dossier personnel de sécurité sociale.
- Vous attendez une décision concernant vos prestations ou votre demande d'assurance-maladie.
- Vous devez avoir au moins 62 ans et recevoir des paiements d'un autre compte de sécurité sociale.
- Le travail qui n'est pas couvert par la Sécurité Sociale ouvre droit à une pension.Calculer ici
Renseignement de la sécurité sociale
Lorsqu'il s'agit de déterminer l'âge correct pour déposer une demande de prestations, un calculateur de seuil de rentabilité de la sécurité sociale peut vous aider. Social Security Intelligence peut vous aider à déterminer quel âge de déclaration entraînera les paiements globaux les plus importants de la sécurité sociale tout au long de votre vie. Calculer ici
Nouvelle retraite
La sécurité sociale est une source de revenu à vie qui est garantie et protégée contre l'inflation. Par conséquent, savoir quand prendre la Sécurité Sociale est crucial !
Le nouveau calculateur de seuil de rentabilité de la sécurité sociale vous aidera à déterminer quand commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale. Calculer ici
Calculateur de seuil de rentabilité des points hypothécaires
L'une des décisions les plus importantes que les emprunteurs hypothécaires doivent prendre est de payer ou non les points de rabais. Vous pouvez couper votre hypothèque secondaire taux en achetant des points, mais vous devrez payer des frais élevés pour le faire. Quelles sont donc vos options? Un calculateur de seuil de rentabilité des points hypothécaires peut vous aider à faire ce choix.
Il vous montrera combien vous pouvez économiser en paiements d'intérêts sur n'importe quelle période et vous aidera à déterminer le «seuil de rentabilité», où vos économies d'intérêts et vos capitaux propres l'emportent sur le coût des points eux-mêmes, en fonction de la taille de votre prêt et de la façon dont beaucoup vous pouvez réduire vos taux hypothécaires.
Les valeurs calculées pour les valeurs de sortie affichées sont fournies immédiatement en modifiant n'importe quelle valeur dans les champs de formulaire suivants. Pour voir tous vos résultats, cliquez sur le bouton Afficher le rapport.
Voici un calculateur de seuil de rentabilité des points hypothécaires parmi lequel vous devriez choisir :
- Calculateur de points de rabais hypothécaire
- Bankrate
- Professeur d'hypothèques
Calculateur de points de rabais hypothécaire
Le coût de vos points sera intégré à votre prêt hypothécaire dans ce calculateur de points hypothécaires. Dans la case intitulée « Montant de l'hypothèque », entrez le coût total de l'hypothèque, y compris les points. Le montant du prêt sera déterminé par le calculateur sans utiliser de points de comparaison. Calculer ici
Bankrate
Lorsqu'il s'agit de refinancer une hypothèque, combien de temps faut-il pour atteindre le seuil de rentabilité ? Ceci est déterminé par un certain nombre de critères, y compris votre taux d'intérêt actuel, le nouveau taux potentiel, les frais de clôture et la durée pendant laquelle vous avez l'intention de rester dans votre maison. Le calculateur de taux d'escompte peut vous aider à trier le jargon et à déterminer si le refinancement de votre prêt hypothécaire est une bonne décision financière. Calculer ici
Professeur d'hypothèques
Cette calculatrice est destinée aux emprunteurs qui souhaitent découvrir si le fait de payer des points pour réduire le taux d'intérêt des prêts hypothécaires à taux fixe leur fera économiser ou leur coûtera de l'argent sur une période donnée. Ce calculateur calcule les coûts et les avantages de payer des points pour réduire les prêts hypothécaires à taux fixe, ainsi que le temps minimum pendant lequel ils doivent détenir des prêts hypothécaires à taux fixe avant de payer des points supplémentaires (la « période de rentabilité »). Calculer ici
Calculateur de seuil de rentabilité de refinancement hypothécaire
Le refinancement d'un prêt hypothécaire vous permet de bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement. Le refinancement d'un prêt hypothécaire peut vous faire économiser de l'argent. Cependant, le refinancement est coûteux, avec des frais de clôture allant de 2 % à 6 % du montant du prêt. Alors, comment savoir si vous baissez suffisamment votre taux hypothécaire pour couvrir ces dépenses?
Le calculateur de rentabilité de refinancement hypothécaire vous montrera combien de temps il faudra pour que votre épargne d'un taux hypothécaire plus bas couvre les coûts de refinancement. Il peut également inclure l'impact sur vos déductions fiscales pour vous aider à évaluer s'il vaut la peine ou non de payer pour des points de réduction.
- Calculateur de paiement hypothécaire
- Calculateur de seuil de rentabilité de la First Commonwealth Bank
Calculateur de paiement hypothécaire
Le seuil de rentabilité est calculé à l'aide d'un calculateur de rentabilité de refinancement. C'est le temps qu'il faudra pour que les économies réalisées grâce au refinancement compensent les dépenses. Le calculateur de seuil de rentabilité calcule également le montant d'argent que vous dépenserez en impôts. Calculer ici
Calculateur de seuil de rentabilité de la First Commonwealth Bank
Savoir ce que vous pouvez vous permettre d'emprunter, quels seront vos paiements et quelle est la meilleure option pour votre parcours financier est la première étape vers un emprunt en toute confiance. Cette calculatrice hypothécaire peut vous aider à calculer les chiffres et à amorcer rapidement le processus de prise de décision.
Qu'est-ce que la règle des 85% pour la Sécurité Sociale ?
Si vous produisez une déclaration de revenus fédérale en tant que « particulier » et que vous avez un « revenu combiné » de plus de 25,000 85 $, jusqu'à 32,000 % de vos prestations de sécurité sociale seront imposables. Vous et votre conjoint produisez une déclaration de revenus conjointe et vous déclarez un revenu de plus de XNUMX XNUMX $.
Que faire quand la sécurité sociale ne suffit pas pour vivre ?
La Social Security Administration accepte les demandes via son site Web et au 1-800-325-0778. Le Conseil national sur le vieillissement propose un site Web de «vérification des prestations» qui répertorie plus de 2,000 XNUMX ressources pour les personnes âgées à faible revenu en fonction de leur adresse.
Calculer ici
Conclusion
En ce qui concerne les prestations de retraite de la sécurité sociale, la plupart des experts déconseillent de commencer les paiements à l'âge de 62 ans. Laissez plutôt vos prestations augmenter. Beaucoup de gens ont du mal à suivre ce conseil. Leur argument est que le report de ces prestations acquises prendra plus de temps pour atteindre le seuil de rentabilité, auquel cas vous aurez obtenu le même montant que si vous aviez réclamé plus tôt.
De plus, l'analyse du seuil de rentabilité est difficile. Pour le faire correctement, soyez réaliste quant au montant que vous pourriez gagner en investissant vos prestations, ainsi qu'à combien elles augmenteront chaque année.
FAQ sur le calculateur de seuil de rentabilité pour la sécurité sociale et l'hypothèque
Pourquoi calcule-t-on le seuil de rentabilité ?
Le seuil de rentabilité peut être calculé de deux façons : soit en déterminant le nombre d'unités qui doivent être vendues, soit en calculant le nombre de ventes qui doivent être faites en dollars. Le seuil de rentabilité d'une entreprise détermine quand elle, ou l'un de ses produits, deviendra rentable.
Quelles sont les trois méthodes pour calculer le seuil de rentabilité ?
Les approches suivantes peuvent être utilisées pour déterminer le seuil de rentabilité.
- Méthode de la marge de contribution ou base du coût unitaire. …
- Base totale du budget. …
- Mode de présentation graphique (Break-even chart ou CVP graph)
Qu'est-ce que le taux annuel effectif global sur un remboursement de prêt
Le coût annuel exact de vos crédits immobiliers est le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) sur un prêt immobilier. Il comprend le taux d'intérêt hypothécaire, les points et tous les autres frais de clôture facturés par le prêteur.
Comment est financée la Sécurité Sociale ?
La plupart du temps, par le biais d'une taxe sur les salaires. Le taux actuel d'imposition de la sécurité sociale est de 6.2 % pour l'employeur et de 6.2 % pour l'employé, pour un total de 12.4 %. Vous devez payer la totalité du montant si vous êtes travailleur autonome.
