Il y a peu de situations économiques plus déstabilisantes pour les investisseurs que l'inflation. La hausse de l'inflation est une source de préoccupation et de discussion depuis un certain temps. Les indicateurs d'inflation montrent que les prix à la consommation ont culminé après avoir dépassé les 7 % pendant trois mois. À la suite de l'invasion de l'Ukraine par la Russie et d'une hausse des taux par la Réserve fédérale américaine, les pressions inflationnistes se sont accrues. Sur la base de la situation actuelle, il semble que l'inflation durera un certain temps. Grâce aux conseils de cet article, vous pouvez combattre vous-même l'inflation dans votre portefeuille à la maison.
Comprendre l'inflation
Bien qu'il soit simple de garder un œil sur la fluctuation du prix d'un seul article au fil du temps, la vérité est que les gens ont des exigences beaucoup plus complexes. Les gens ont besoin d'un très large éventail de biens et de services pour vivre heureux. Les choses qui peuvent être achetées et vendues comprennent la nourriture, les métaux, l'essence, l'électricité, les transports, les soins de santé, les divertissements et le travail humain.
En mesurant l'inflation, les économistes peuvent avoir une idée de l'évolution du coût de la vie général au fil du temps. Il donne un nombre unique montrant comment les prix des biens et services dans une économie augmentent généralement au fil du temps. Lorsque les prix augmentent, les consommateurs ont moins de pouvoir d'achat. La baisse du pouvoir d'achat du grand public a un effet dissuasif sur l'inflation et, par conséquent, sur l'expansion économique. La plupart des économistes conviennent qu'un pays a soutenu l'inflation lorsque la quantité d'argent dans le pays croît plus vite que l'économie.
Lutter contre l'inflation
L'un des devoirs essentiels du régulateur financier d'un pays est de maintenir des prix stables. La politique monétaire est le processus par lequel une banque centrale ou d'autres organismes déterminent la taille et le taux de croissance de la masse monétaire. La politique monétaire aux États-Unis vise à atteindre de faibles taux d'intérêt à long terme, la stabilité des prix et le plein emploi. Ici, chaque objectif vise à rendre l'économie plus stable. La Réserve fédérale est transparente quant à ses objectifs d'inflation à long terme, car elle estime qu'un rythme d'inflation régulier est bon pour l'économie.
Lorsque l'inflation est prévisible ou que les prix restent stables, les entreprises peuvent investir en toute confiance. La Fed pense que cela favorisera le plein emploi, qui est déterminé par des facteurs non monétaires qui varient dans le temps et sont sujets à changement. Par conséquent, la Fed n'impose pas d'objectif particulier pour le plein emploi, qui est plutôt principalement établi par les évaluations des employeurs. Il y aura toujours un certain degré de fluctuation à mesure que les gens quittent et entrent sur le marché du travail; par conséquent, "plein emploi" ne signifie pas "pas de chômage".
Où dois-je mettre de l'argent pour lutter contre l'inflation ?
Voici un endroit sûr où placer votre argent pour lutter contre l'inflation à la maison. Ces conseils peuvent également vous aider à lutter contre l'inflation et à maintenir la stabilité de votre portefeuille pendant l'inflation.
- CONSEILS
- Argent liquide
- Obligations à court terme
- Actions
- Immobilier
- Or
- Matières premières
- crypto-monnaie
Les TIPS sont le pari le plus sûr pour un particulier et les investisseurs qui cherchent à lutter et à se protéger contre l'inflation chez eux. Si ce n'est pas le cas, profitez d'une période d'inflation élevée pour examiner la performance et l'allocation globales de vos investissements afin de vous assurer qu'elles correspondent à vos objectifs. De plus, pour lutter contre l'inflation, vous devez épargner et investir en tant que particulier sur des plateformes aux taux d'intérêt élevés. Il existe des applications fintech qui offrent des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne annuelle de 1.2 % offerte par les banques. PiggyVest est l'une de ces applications.
Comment le gouvernement pourrait-il lutter contre l'inflation ?
Voici quelques conseils pour lutter contre l'inflation par le gouvernement, notamment :
#1. Contrôle des prix
Les contrôles des prix sont des prix plafonds ou planchers imposés par le gouvernement sur des biens spécifiques. Les contrôles des salaires peuvent être utilisés avec les contrôles des prix pour réduire l'inflation des salaires.
#2. Contraction de la politique monétaire
Politique monétaire restrictive devient de plus en plus populaire comme moyen de contrôler l'inflation. Une politique restrictive vise à réduire la masse monétaire d'une économie en augmentant les taux d'intérêt. Cela contribue à ralentir la croissance économique en augmentant le coût du crédit, ce qui réduit les dépenses des consommateurs et des entreprises.
#3. Taux des fonds fédéraux
Le taux auquel les banques se prêtent de l'argent du jour au lendemain est appelé le taux des fonds fédéraux. La Réserve fédérale ne fixe pas elle-même le taux des fonds fédéraux. Au lieu de cela, le FOMC fixe une fourchette idéale pour le taux des fonds fédéraux, puis modifie deux autres taux d'intérêt - le taux d'intérêt sur les réserves (IOR) et le taux de l'accord de prise en pension au jour le jour (ON RRP) - pour déplacer les taux interbancaires vers les fonds fédéraux idéaux. gamme de taux.
#4. Opérations sur le marché libre
Les accords de prise en pension sont un exemple de opérations d'open market (OMO), transactions au cours desquelles des titres du Trésor sont achetés et vendus. Les OMO sont un moyen pour la Réserve fédérale de modifier la masse monétaire et les taux d'intérêt. La Réserve fédérale le fait en achetant ou en vendant des bons du Trésor.
Le tristement célèbre bilan de la Réserve fédérale grossit lorsque la Fed achète des titres et se contracte lorsqu'elle les vend. L'achat de titres augmente la liquidité des marchés financiers et fait baisser les taux d'intérêt, tandis que la vente de titres fait le contraire.
#5. Des réserves obligatoires
La Réserve fédérale a également géré la masse monétaire par le biais des réserves obligatoires, ou le nombre de banques d'argent étaient légalement tenues de garder à portée de main pour couvrir les retraits jusqu'au 26 mars 2020. Plus les banques d'argent devaient retenir, moins elles devaient prêter à consommateurs. Même si les réserves obligatoires seront abaissées à zéro en mars 2020, la Fed a toujours le pouvoir de les ramener.
#6. Taux de remise
Lorsqu'elle prête de l'argent à des banques commerciales et à d'autres institutions financières, la Réserve fédérale fixe un taux d'intérêt appelé taux d'actualisation. Ces prêts à court terme sont mis à disposition par le biais du guichet d'escompte, qui est un type de facilité de prêt. Le taux d'actualisation est décidé par le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale et les conseils d'administration des différentes banques de réserve.
Comment lutter contre l'inflation en tant qu'individu ?
En tant que particulier à la maison, voici des moyens de lutter contre l'inflation dans votre portefeuille :
- Remboursez vos dettes avec des taux d'intérêt élevés.
- Améliorez vos compétences.
- Réfléchissez à deux fois avant de faire de gros achats.
- Revoyez vos investissements.
Comment survivre à l'inflation en 2023 ?
En période d'inflation, le prix des biens est élevé, ce qui signifie que vous dépenserez plus d'argent. Généralement, le coût de la vie pendant cette période augmentera également. Bien que le gouvernement ait tenté de l'arrêter en resserrant sa politique monétaire, les prix des matières premières continuent d'augmenter.
Voici la façon suivante de survivre et de combattre l'inflation en tant qu'individu à la maison
- Achetez vos aliments en gros
- Investissez votre argent
- Investissez en vous
- Évaluez vos habitudes de dépenses
- Avoir plusieurs sources de revenus
- Évaluez vos décisions.
Comment les gens deviennent-ils riches grâce à l'inflation ?
Comme vous luttez contre l'inflation, il existe également des astuces pour devenir riche. Ceux-ci inclus:
#1. L'application d'épargne DeFi
C'est une nouvelle façon de générer des revenus pendant les périodes d'inflation.
La finance décentralisée (DeFi), différente des investissements plus risqués comme la crypto-monnaie et les actions, peut donner un rendement régulier de 3 à 8 % APY. Gelt High-Yield Savings est une application d'épargne DeFi qui offre des dépôts et des retraits gratuits en USD, une protection de fonds de 100,000 250,000 $ par utilisateur (XNUMX XNUMX $ pour Gelt Concierge) et une technologie non dépositaire qui garde vos fonds sous votre contrôle. Même si ce type de compte ne rapportera pas d'intérêts pendant l'inflation, il vous permet de conserver une partie de votre épargne en espèces, ce qui peut servir de couverture contre les ralentissements économiques qui pourraient suivre. taux d'intérêt randonnées.
#2. Investir dans l'immobilier locatif
Un moyen éprouvé de gagner de l'argent en période d'inflation consiste à investir dans bien locatif, ce qui peut fournir un flux de trésorerie stable. Étant donné que les prix des maisons ont tendance à augmenter au même rythme que l'inflation, posséder une maison est souvent considéré comme un moyen de se protéger contre l'inflation. Une maison dont la valeur augmente diminue le ratio prêt-valeur, de sorte que vous effectuez des versements hypothécaires à taux fixe sur une maison d'une valeur supérieure à son prix d'achat. Pour ceux qui possèdent des immeubles locatifs, une hausse des prix des maisons se traduit par une augmentation des loyers. Cependant, pour lutter contre l'inflation à la maison, vous pouvez également vous enrichir avec des propriétés locatives.
#3. Or
L'or est considéré comme une couverture inflationniste. on pense souvent qu'il s'agit d'un moyen de conserver ou de gagner de l'argent en période d'inflation, bien que ce ne soit pas toujours le cas. Une personne qui veut acheter de l'or doit également réfléchir à la façon de le stocker, à la volatilité du prix et à ce qu'elle pourrait faire avec l'argent à la place. Investir dans des actions ou des obligations d'État peut être un moyen plus stable de gagner de l'argent pendant une période d'inflation. Il y a aussi la possibilité d'investir dans un ETF en or ; des FNB d'extraction d'or et des FNB qui investissent dans des fiducies aurifères pour suivre le prix des lingots d'or sont disponibles (notez que ces deux types de FNB sont imposés différemment).
#4. Actions Actions
Vous cherchez à gagner de l'argent avec des actions pendant l'inflation à court terme ? Considérez le type de stock. Pendant l'inflation, les actions à dividendes ont tendance à faire moins bien que les entreprises qui peuvent répercuter les augmentations de coûts sur les clients et les entreprises dont la valeur est liée aux matières premières. Les obligations peuvent aider un investisseur à conserver son pouvoir d'achat. Les obligations d'épargne aux États-Unis peuvent ne pas rapporter d'argent pendant l'inflation, mais elles sont conçues pour suivre l'inflation. D'un autre côté, beaucoup plus d'actifs spéculatifs perdront de la valeur simultanément, faisant des obligations une couverture historiquement fiable contre la volatilité.
Quels actifs se portent bien dans l'inflation ?
Les experts disent que lorsque l'inflation est élevée, vous devriez investir dans des choses qui ont historiquement fait mieux que le taux d'inflation. Les fonds indiciels diversifiés en sont un exemple, tout comme l'or, l'immobilier, les obligations d'épargne de série I et les TIPS dans lesquels sont soigneusement investis.
Comment lutter contre l'inflation dans votre portefeuille
Gérer un portefeuille pendant l'inflation peut être difficile à combattre, mais pas impossible. Vous devriez connaître les différents placements que vous pouvez faire et comment ils peuvent vous aider à protéger votre argent contre l'inflation. Vous devez également garder un œil sur les taux d'intérêt et être prêt à déplacer votre argent au besoin. Ces conseils peuvent vous aider à lutter contre l'inflation et à maintenir la stabilité de votre portefeuille en période d'inflation.
- Éloignez-vous des fonds à long terme et des dépôts fixes
- Évitez d'investir dans des actions de sociétés déficitaires et de fonds thématiques
- Investissez dans des fonds Avantage équilibrés
- Donnez à votre portefeuille l'avantage de l'or
- Diversifiez vos investissements
- Ne vous inquiétez pas et agissez sous l'impulsion
FAQ
Combien de temps durera l'inflation ?
Caldwell prévoit que l'inflation sera en moyenne de 1.5 % entre 2023 et 2025.
Qui contrôle l'inflation aux États-Unis ?
La Réserve fédérale tente de maintenir l'inflation sous contrôle en influençant les taux d'intérêt. Lorsque l'inflation devient excessive, la Réserve fédérale augmente généralement les taux d'intérêt afin de réduire l'inflation.
A qui profite l'inflation ?
Les investisseurs en actions et en matières premières bénéficient de l'inflation s'ils détiennent les bonnes actions et matières premières dans leurs portefeuilles.
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Bibliographie
