Par rapport aux petites banques, les banques nationales présentent certains avantages significatifs. Ils offrent plus de fonctionnalités et de services et sont plus pratiques. Bon nombre des principaux, dont Chase, Bank of America et Wells Fargo, vous sont certainement familiers. Quel est l'idéal ? Comment choisir l'un plutôt que l'autre ? Lisez la suite pour voir les meilleures banques nationales d'Amérique pour 2023. Nous avons également ajouté la liste des meilleures banques nationales pour les petites entreprises et les services bancaires personnels pour vous aider à faire un choix facile. Appréciez la balade!
Que sont les banques nationales ?
Le gouvernement fédéral des États-Unis supervise les institutions financières appelées « banques nationales ». Les banques nationales desservent généralement l'ensemble du pays, cependant, d'autres se concentrent sur certains domaines. Cependant, toutes les banques nationales n'ont pas d'emplacement physique. Les meilleures banques nationales de cette liste incluent des options en ligne pratiques. La Federal Deposit Insurance Corporation protège les dépôts dans les banques nationales. Les dépôts jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant et par type de propriété sont protégés contre la faillite de la banque grâce à cette garantie gouvernementale.
Meilleures Banques Nationales 2023
Avez-vous pensé à ce que pourraient être les meilleures banques nationales en 2023 ? Voici la liste des meilleures banques nationales en 2023 :
#1. BANQUE DE CHASSE
Chase offre des primes importantes, un support client exceptionnel et des alternatives de vérification distinctives pour une gamme d'exigences. En termes d'actifs, Chase est la plus grande banque des États-Unis. Avec 4,700 16,000 succursales et plus de 48 XNUMX guichets automatiques, il compte plus d'emplacements que n'importe qui d'autre. C'est la seule banque nationale avec des emplacements dans les XNUMX États adjacents.
Il existe de nombreux choix de comptes courants chez Chase. Si vous déposez seulement 500 $ en dépôts directs chaque mois sur le compte Total Checking le plus populaire, vous pouvez éviter de payer les frais mensuels (n'oubliez pas de profiter du bonus si vous postulez). Quelques comptes premium sont également disponibles, y compris le client privé Chase de premier plan.
Même les comptes que de nombreuses autres banques ne proposent pas sont disponibles par son intermédiaire. Les exemples incluent un compte-chèques sécurisé pour ceux qui ont des problèmes à ouvrir des comptes-chèques traditionnels, ainsi qu'une carte de débit étudiant et un compte de débit pour les étudiants.
Avantages
- Plus de 4,700 XNUMX succursales
- Des promotions généreuses
- Suppression facile des frais
Inconvénients
- Moins de succursales dans certains États
- Faibles taux d'intérêt de l'épargne
#2. Banque d'Amérique
Bank of America est l'une des meilleures banques nationales de la liste avec des actifs combinés de 2.41 billions de dollars. La décision de la société d'installer son siège social à Charlotte, en Caroline du Nord, a contribué à faire de la ville un centre financier majeur aux États-Unis. Cette société n'est pas la plus grande banque, mais elle possède Merrill Lynch, le leader incontesté de la gestion de patrimoine, ce qui en fait la plus grande organisation de gestion de patrimoine au monde.
Bien que Chase ait plus d'emplacements à l'échelle nationale, Bank of America n'est pas loin derrière avec près de 5,000 1900 emplacements. Tout a commencé au début des années XNUMX avec une petite institution de San Francisco au service des immigrants italiens et qui, curieusement, s'appelait la Banque d'Italie. Après avoir acquis une part dans une banque de construction chinoise, Bank of America s'est temporairement essayée aux banques chinoises avant de vendre ses avoirs.
Avantages
- Application bancaire de premier plan
- Options de compte flexibles
- Une large gamme de produits
Inconvénients
- Frais de service mensuels
- Frais bancaires divers
#3. BANQUE CIT
CIT Bank propose des taux d'intérêt compétitifs pour les comptes d'épargne. Il n'y a pas de frais de maintenance associés à l'un des comptes bancaires de CIT. Le rendement annuel en pourcentage (APY) sur la totalité de votre montant sur le compte d'épargne Savings Connect de CIT est de 4.60 %. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum après le dépôt initial de 100 $. Cependant, l'épargne Platinum de CIT est la voie à suivre si vous pouvez conserver 5,000 5,000 $ à la banque. Avec un solde de 4.85 XNUMX $ ou plus, vous recevrez un APY de XNUMX %.
Un compte du marché monétaire et des CD avec des rendements en pourcentage annuels attractifs sont également disponibles. Ils fournissent même un nouveau CD sans pénalité qui vous permet d'accéder à votre argent quand vous en avez besoin sans encourir de pénalités. CIT fonctionne comme une institution financière sur Internet. Tout le monde au pays a un accès égal à leurs tarifs compétitifs. C'est l'une des meilleures banques nationales pour les services bancaires personnels.
#dix. Wells Fargo
Wells Fargo est l'une des banques nationales, détenant 1.71 billion de dollars d'actifs après avoir fusionné avec Norwest Corporation en 1998 et acquis la Wachovia National Bank en 2008. Cependant, Statista rapporte qu'elle compte 4,874 XNUMX succursales, ce qui en fait la banque la plus étendue en termes de cette métrique. . San Francisco abrite les bureaux administratifs et la succursale principale de l'entreprise.
La charte de la Wells Fargo Bank a été accordée en 1852, ce qui en fait la plus ancienne banque en activité du pays. Cette propriété a été initialement attribuée à la First National Bank de Philadelphie et a ensuite été acquise par Wachovia. En 2016, la banque est devenue quelque peu tristement célèbre après que des rapports aient fait surface concernant une culture omniprésente dans laquelle les travailleurs se sentaient poussés à ouvrir 2 millions de comptes bancaires clients à leur insu ou sans leur consentement. En 2019, le PDG Tim Sloan a démissionné après avoir fait face à de nombreuses allégations liées à des saisies illégales et à des violations de la législation sur la protection des consommateurs.
Avantages
- Large gamme de services et offres moins courantes
- Grand prêteur hypothécaire
- Surveillance des fraudes 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
Inconvénients
- Des taux d'intérêt sous-optimaux
- Frais de protection contre les découverts
#5. CITIBANQUE
Citibank est une banque mondiale sans frais de guichet automatique et avec un pourcentage de rendement annuel compétitif sur les comptes d'épargne. Bien que la présence américaine de Citibank se limite à la Californie et à New York, la banque est extrêmement bien établie dans d'autres parties du monde. Il existe près d'un millier de bureaux bancaires internationaux en plus des plus de 700 nationaux. Vous pouvez toujours utiliser les succursales et les guichets automatiques de votre banque même si vous voyagez beaucoup.
Il existe plus de 65,000 XNUMX guichets automatiques gratuits aux États-Unis, notamment Target, CVS et Rite Aid, grâce à des partenariats avec Citi, Allpoint et MoneyPass. Citibank propose des offres groupées comprenant un compte courant et un compte d'épargne. Si vous êtes en mesure d'effectuer les dépôts les plus importants nécessaires pour réclamer les bonus de bienvenue, cela donne certains des plus gros bonus disponibles.
Un compte d'épargne à rendement élevé Accélération est également disponible et rapporte 4.05 % d'intérêt par an. La seule grande banque traditionnelle à égaler les taux d'épargne élevés des banques en ligne est Citi. C'est l'une des meilleures banques nationales pour les services bancaires personnels que vous pouvez choisir.
Avantages
- Avantages pour les clients à solde élevé
- De nombreux guichets automatiques gratuits
- Présence globale
Inconvénients
- Pas beaucoup de succursales aux États-Unis
#6. Banque américaine
US Bancorp, dont US Bank est une filiale, a des actifs consolidés de plus de 585 milliards de dollars. La banque basée à Minneapolis dessert principalement des clients du Midwest et de l'ouest des États-Unis. Le nombre de succursales nationales est de 2,352 XNUMX.
Old National Bank, Heritage Bank, People's National Bank, Northwestern Commercial Bank, Heart Federal Savings & Loan et West One Bancorp ne sont que quelques-unes des principales banques régionales qui ont fusionné pour former la banque actuelle. Suite à son achat et à son changement de marque en tant que US Bancorp en 1997, First Bank System est passée sous la direction de Firstar Corporation en 2000.
Depuis 1933, il est illégal pour les banques d'utiliser le mot «États-Unis» dans leurs noms, mais la banque nouvellement fusionnée a conservé le surnom de US Bancorp. Pacific Century Bank, Bay View Bank, Vail Institutions, Downey Savings and Loan et Charter One Bank ne sont que quelques-unes des autres institutions qu'elle a achetées ces dernières années.
Avantages
- CD promotionnel avec APY élevé
- Compte étudiant gratuit
- Service clientèle 24 / 7
Inconvénients
- Présence très limitée sur la côte est
- Faible épargne APY
#7. BANQUE PNC
Avec le compte courant et d'épargne innovant de PNC, vous bénéficiez d'une large gamme de services numériques pratiques en un seul endroit. La PNC Bank était une institution majeure de la côte Est. L'achat de BBVA en 2021 a permis à l'entreprise de s'étendre dans de nouvelles régions du sud et de l'ouest. Plus de 2,600 28 de ses succursales bancaires se trouvent dans XNUMX États différents, ce qui en fait l'une des plus grandes banques nationales des États-Unis.
Le portefeuille virtuel est l'offre la plus connue de PNC. Le forfait comprend un compte « Dépenses » pour les dépenses régulières, un compte « Réserve » pour les besoins plus immédiats et un compte « Croissance » pour les aspirations plus lointaines. Il comprend également une tonne d'outils pour vous aider à prendre en charge vos finances. Vous pouvez planifier vos finances, allouer des fonds, suivre vos progrès vers des objectifs d'épargne, planifier des dépenses imprévues, etc.
Lorsque vous créez un nouveau compte avec PNC, vous pouvez parfois obtenir une incitation en espèces. C'est l'une des meilleures banques nationales pour les services bancaires personnels.
Avantages
- Outils de portefeuille virtuel
- Suppression facile des frais
- Compte étudiant gratuit
Inconvénients
- Pas dans certaines régions
- APY faible
#8. DÉCOUVRIR LA BANQUE
Discover est une autre institution financière virtuelle appréciée. Il fournit des services financiers conventionnels tels que les chèques, l'épargne, le marché monétaire, les certificats de dépôt et les comptes de prêt. Vous avez accès gratuitement à plus de 60,000 XNUMX guichets automatiques à l'échelle nationale et pouvez contacter le service client à tout moment. Vous pouvez gagner un pour cent de remise en argent sur jusqu'à trois mille dollars d'achats par carte de débit par mois avec le compte courant Cashback Debit. Il n'y a pas de montant minimum requis et pas de frais de service mensuels. Pour en savoir plus, visitez le site Web.
C'est la chose la plus proche de la vérification gratuite qui existe. Il n'y a pas de frais associés aux chèques réguliers, aux arrêts de paiement, aux NSF ou aux virements entrants. Ce n'est que lorsque vous effectuez un retrait à un guichet automatique hors réseau ou un virement bancaire international que vous encourrez des frais ? Les produits de carte de crédit de Discover sont son pain quotidien. Des prix en espèces et en voyages sont disponibles. Il n'y a pas de frais annuels ni de frais supplémentaires pour l'utilisation d'une carte de crédit à l'extérieur du pays. C'est l'une des meilleures banques nationales en 2023.
Avantages
- Des rendements plus élevés que les autres banques
- Pas de frais
- Service clientèle 24 / 7
Inconvénients
- Aucune vérification d'intérêt
- Dépôt plus élevé pour les CD
Meilleures banques nationales pour les petites entreprises
Il existe des banques nationales pour les petites entreprises que vous pouvez opter pour vous aider à développer votre entreprise. Voici les meilleures banques nationales pour les petites entreprises que vous pouvez choisir :
#1. Vigne bleue
Bluevine n'offre peut-être pas autant de services bancaires que certains de ses rivaux sur cette liste, mais il dispose d'une ligne d'options de crédit supérieure et d'un excellent compte courant d'entreprise portant intérêt. Avec un montant minimum de 250,000 500 $ et soit 2,500 $ d'achats mensuels par carte de débit, soit 2.0 XNUMX $ de paiements mensuels des clients, le compte courant d'entreprise offre XNUMX % APY. Il comprend également deux commandes annuelles de chéquiers gratuits.
Depuis le panneau de contrôle Bluevine, vous pouvez désormais envoyer des paiements dans huit devises différentes vers 26 pays différents, le destinataire recevant ses fonds en 24 heures seulement. Il en coûte 25 $ pour envoyer un paiement en USD et 25 $ + 1.5 % du montant du paiement pour toutes les autres devises. Aucun dépôt d'ouverture minimum ou solde minimum n'est requis, et il n'y a pas non plus de frais mensuels ou de frais de transaction. Bluevine offre également de superbes intégrations avec d'autres programmes.
Vous ne pouvez effectuer des dépôts en espèces que dans un point de vente Green Dot, et cela vous coûtera 4.95 $. Les retraits à partir de guichets automatiques autres que Bluevine entraînent des frais de 2.50 $ en plus des frais de tiers applicables. C'est l'une des meilleures banques nationales pour les petites entreprises que vous pouvez choisir pour la croissance de votre entreprise.
Avantages
- Chèques portant intérêt sur les soldes de 250,000 XNUMX $ ou moins
- S'intègre à QuickBooks
- Excellent produit de ligne de crédit
Inconvénients
- Pas de comptes d'épargne, du marché monétaire et de certificat de dépôt (CD)
- Pas de succursales physiques
- Une seule carte de débit est émise par compte
#2. Un majuscule
Capital One est une excellente option pour les petites entreprises car elle offre des transactions mensuelles gratuites sans limite. Ce serait plus attrayant s'il n'était pas limité à un domaine spécifique. Vous ne pouvez ouvrir un compte que dans l'une de leurs succursales, et vous n'en trouverez que dans six États et DC.
Capital One se démarque des autres banques traditionnelles de cette liste puisqu'elle n'impose pas de frais sur les transactions de compte standard. Vous pouvez effectuer autant de dépôts et de retraits que vous le souhaitez, tandis que les virements bancaires internationaux et les chèques de banque ne sont pas inclus. Une fois les premiers dépôts en espèces de 5,000 1 $ effectués chaque mois, votre entreprise sera facturée 1,000 $ pour chaque tranche de XNUMX XNUMX $ déposée.
Les frais mensuels de 15 $ peuvent généralement être annulés sans aucun problème. L'exonération des frais commence à un solde moyen de 30 90 $ sur 2,000 ou XNUMX jours. Unlimited Business Checking de Capital One est conçu pour les entreprises ayant des flux de trésorerie quotidiens importants.
Avantages
- Transactions illimitées
- Accès facile au guichet automatique
- Frais mensuels faibles ou nuls
Inconvénients
- Nécessite un dépôt d'ouverture de 250 $
- L'ouverture de compte ne peut pas se faire en ligne
- Le compte ne génère pas d'intérêts
#3. Banque Huntington
En ce qui concerne les banques spécialisées dans le travail avec les petites entreprises, Huntington Bank occupe une place de choix. Avec 5,675 1 prêts SBA totalisant environ 2022 milliard de dollars, il s'agit du plus grand prêteur SBA en 16. Selon SBA.gov, au 2023 mai 717, Huntington avait émis plus de 2022 millions de dollars en prêts Small Business Administration (SBA). Il semble mettre davantage l'accent sur le volume même des prêts SBA accordés que sur les prêts de sommes particulièrement importantes. Selon SBA Lenders, en 175,818, le prêt typique de Huntington SBA était de XNUMX XNUMX $.
Huntington Bank est une excellente option si vous vivez dans l'un des onze États où elle est autorisée à faire des affaires. Business Checking 100, leur compte le plus basique, ne coûte rien sur une base mensuelle. Dépôts en espèces mensuels gratuits jusqu'à 5000 100 $ et 24 transactions. Les deux caractéristiques qui rendent les comptes personnels de Huntington si attrayants sont également disponibles pour les clients professionnels. Vous avez jusqu'à minuit (heure centrale) le jour ouvrable suivant pour rembourser un découvert sans encourir de frais ni vous faire retourner des produits grâce à la fonctionnalité Grace for Business XNUMXh/XNUMX.
De plus, les clients commerciaux peuvent utiliser la couverture de découvert de Huntington. Les frais de découvert sur votre compte courant professionnel seront couverts par l'épargne liée, le marché monétaire, la ligne de crédit ou la carte de crédit. C'est l'une des meilleures banques nationales pour les petites entreprises. Huntington dispose d'un produit de vérification d'entreprise qui peut répondre à vos besoins à mesure que votre entreprise se développe d'un début à une grande entreprise rentable.
Avantages
- Aucun dépôt d'ouverture minimum
- 24-Hour Grace® Découvert et allégement des frais de retour
- Pas de frais mensuels pour le Business Checking 100
Inconvénients
- Coûts élevés des virements sortants nationaux et internationaux
- Soldes de maintien élevés pour supprimer les frais mensuels pour les vérifications d'affaires illimitées et les vérifications d'affaires illimitées Plus
- Géographiquement limité à 11 états
#4. Novo
Novo est une bonne alternative pour les entreprises qui ont besoin d'un accès plus rapide aux fonds et d'un traitement des paiements plus rapide, mais qui n'ont pas besoin de la gamme complète de services fournis par de nombreuses autres banques de cette liste. Si vous acceptez des paiements à l'aide de Stripe, le service Novo Boost de la société accélérera la livraison des fonds à votre entreprise. Express ACH, disponible via Novo, vous permet de recevoir ou d'effectuer des transferts ACH le jour même. Avec Novo Boost et Express ACH, vous pouvez obtenir votre argent beaucoup plus tôt qu'avec d'autres fournisseurs de services exclusivement numériques.
Si votre entreprise utilise régulièrement des guichets automatiques, vous apprécierez la politique de Novo de remboursement de tous les frais de guichet automatique à la fin de chaque mois. Avec une facturation illimitée et des connexions de premier ordre avec les systèmes de comptabilité et de paiement, cette banque est également un leader dans le domaine de l'intégration numérique. De plus, vous pouvez ouvrir jusqu'à dix comptes d'épargne. Bien que vous ne puissiez pas commander de chèques, vous pouvez toujours envoyer des chèques physiques via l'application.
Avantages
- Zéro frais de maintenance
- Rembourse tous les frais de guichet automatique
- Novo Boost et Express ACH permettent un accès plus rapide à vos fonds
Inconvénients
- Impossible de déposer de l'argent directement
- Manque de comptes d'épargne et de produits de prêt
- Compte de tirage sans intérêt
Comment choisir parmi les meilleures banques nationales
Il y a certaines choses que vous devez vérifier avant de choisir parmi l'une des banques nationales. Voici quelques éléments à vérifier :
#1. Frais mensuels
Dans la plupart des cas, les clients des banques traditionnelles doivent payer une redevance mensuelle. Il existe des seuils de solde minimum ou de dépôt direct qui doivent être atteints afin d'éviter les frais. Si la banque est bien adaptée à vos besoins et que vous pouvez facilement respecter les réglementations, ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose.
#2. Emplacements
Si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, il est préférable de rechercher une banque nationale ou régionale disposant de nombreuses succursales à proximité de votre domicile ou de votre lieu d'affaires. Si vous êtes à l'aise avec vos opérations bancaires en ligne, une banque en ligne nationale peut vous faire économiser de l'argent sur les frais et vous offrir un meilleur rendement d'épargne. Ils ont des accords avec des fournisseurs de guichets automatiques dans tout le pays, vous pouvez donc utiliser leurs services sans vous soucier des pénalités de découvert.
#3. Frais de découvert
Les frais de découvert coûtent chaque année des milliards aux Américains. Vérifiez auprès de votre banque si elle propose des services de protection contre les découverts pour éviter cela. Les frais de découvert sont souvent supprimés par les banques en ligne.
#4. Des services supplémentaires
De nombreuses institutions financières offrent également aux consommateurs une variété de prêts, de cartes de crédit, de petites entreprises et d'options de placement. Avoir une relation bancaire solide peut s'avérer utile si jamais vous avez besoin de l'un de ces services. C'est pratique si vous préférez tout garder au même endroit.
#5. Service Clients
Comment contacter la banque en cas de problème ? Quand sont-ils ouverts ? Découvrez ce que les autres personnes qui ont fait affaire avec cette banque ont à dire sur leur service.
#6. Bonus d'inscription
Si tout le reste semble égal, cela pourrait être le facteur déterminant.
Quelle est la banque numéro 1 en Amérique ?
Chase compte environ 4,700 2.57 $ d'emplacements et 2.31 XNUMX milliards de dollars d'actifs nationaux, ce qui en fait la plus grande banque des États-Unis. Bank of America, avec XNUMX billions de dollars d'actifs, est la deuxième plus grande banque du monde.
Quelles banques vous donnent de l'argent pour ouvrir un compte ?
Chase, Bank of America, PNC Bank, Huntington Bank et TD Bank ne sont que quelques exemples de banques qui offrent régulièrement des bonus en espèces aux nouveaux clients. Dans la plupart des cas, une quantité ou une fréquence minimale de dépôts directs est requise.
Quelle banque est la plus sûre aux États-Unis ?
Une grande banque bien établie avec des procédures de sécurité solides et une assurance FDIC est généralement considérée comme une institution financière sûre. Notre liste de banques comprend Chase, Wells Fargo, Bank of America, US Bank et toutes les autres qui correspondent à la facture. Si la banque fait faillite, la FDIC couvrira les dépôts jusqu'à 250,000 XNUMX $. Cela garantit la sécurité de vos ressources financières.
Quelle banque a des succursales dans chaque État ?
Chase Bank est la seule banque des États-Unis contigus à avoir une succursale dans chacun des 50 États. De plus, c'est la seule banque du pays qui accepte les dépôts du gouvernement dans les 50 États. Elle compte plus de succursales que toute autre banque nationale, soit plus de 4,700 XNUMX.
Réflexions finales
Si vous voulez le plus d'accessibilité, une banque nationale est votre meilleur pari. Bon nombre de ces entreprises offrent un meilleur service et plus d'options à l'échelle nationale. Pensez à utiliser une banque en ligne si vous n'avez jamais besoin de vous déplacer en agence. Ceux-ci ont généralement des coûts inférieurs et des taux d'intérêt plus élevés. Nous espérons que cet article vous a été utile. Écoutons-nous dans la zone de commentaires ci-dessous.
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Bibliographie
