Le financement d'équipement est un prêt qui peut être utilisé pour acheter l'équipement dont vous avez besoin pour votre entreprise. Mais avec un large éventail de sociétés de financement d'équipement, comment faire son choix ? Cet article couvrira les meilleures sociétés de financement d'équipement en 2023 et ce que vous devez savoir à leur sujet.
Qu'est-ce que le financement d'équipement ?
Si vous possédez une petite entreprise et avez besoin d'acheter de l'équipement de toute sorte, le coût peut être onéreux. Néanmoins, avec le financement d'équipement, vous pouvez soit obtenir un prêt, soit louer l'équipement par l'intermédiaire d'un prêteur de financement d'équipement.
Cela vous permet d'obtenir les machines ou autres équipements dont vous pourriez avoir besoin pour exploiter, développer ou tirer profit, sans avoir à payer le coût total à l'avance.
À quoi peut servir le financement d'équipement ?
Le financement d'équipement peut être utilisé à diverses fins. Par exemple, c'est une option pour les entreprises qui ont besoin d'équipement mais qui n'ont pas l'argent pour le payer à l'avance. Une autre utilisation est lorsqu'une entreprise ne veut pas attendre le bon moment, ou même ne jamais acheter d'équipement, et veut se lancer tout de suite avec quelque chose qui l'aidera à se développer plus rapidement (ou du moins à ne pas la ralentir).
Le financement d'équipement peut également être utile dans d'autres secteurs, notamment la construction, la santé et la fabrication.
Quels sont les 4 types de garantie ?
La garantie est la propriété que vous mettez en place pour garantir un prêt. Il existe quatre types de garanties :
- L'immobilier, qui comprend les propriétés résidentielles et commerciales, ainsi que les fermes et les ranchs.
- Les biens personnels, qui comprennent les voitures et autres véhicules ; articles ménagers tels que meubles et appareils électroniques ; bateaux; bijoux (à l'exception des alliances); des objets d'art comme des peintures ou des sculptures ; instruments de musique (y compris tambours); partitions musicales pour films, émissions de télévision, vidéos YouTube, etc., même si elles ne sont pas en état de marche.
- Actifs commerciaux tels que l'équipement utilisé pour fabriquer des produits ou fournir des services. Les actifs incorporels comprennent les brevets, les droits d'auteur, les marques de commerce et la clientèle, entre autres
- Les types de garantie les plus courants comprennent votre maison et d'autres biens immobiliers, ainsi que des biens personnels comme des voitures, des bateaux et des bijoux. Si vous envisagez de contracter un prêt en utilisant votre maison ou un autre bien en garantie, il est important de savoir ce qui se passera si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.
Meilleures sociétés de financement d'équipement 2023
Voici les principales sociétés de financement d'équipement parmi lesquelles vous pouvez choisir en 2023.
#1. Capitale de crête
Cette société se classe parmi nos meilleurs choix pour le meilleur financement d'équipement pour les petites entreprises, car elle propose des prêts d'équipement pouvant atteindre 1 million de dollars et de nombreux prêts sont approuvés en quelques heures seulement.
Crest Capital a été fondée en 1989 en tant que fournisseur de prêts et de crédit-bail pour les petites et moyennes entreprises, s'étendant à travers le pays. Ce prêteur est fier de dire « oui » lorsque la banque dit « non », et il facilite l'obtention d'approbations rapides sur le financement que les entreprises souhaitent le plus.
Nous avons choisi Crest Capital comme notre meilleure option globale pour le meilleur financement d'équipement, car il offre une gamme de produits et de services si diversifiée (mais compétitive). Les entreprises peuvent obtenir jusqu'à 1,000,000 24 72 $ de financement d'équipement par l'intermédiaire de Crest, avec des modalités de remboursement allant de 84 à 250,000 mois (250,000 mois sont possibles pour les prêts plus importants au-delà de XNUMX XNUMX $). Si vous empruntez moins de XNUMX XNUMX $, aucune déclaration de revenus n'est nécessaire, ce qui accélère encore plus la procédure.
Crest peut financer à la fois des équipements neufs et anciens d'un large éventail d'entreprises. Dans de nombreuses circonstances, les entreprises peuvent financer jusqu'à 100 % de leurs dépenses d'équipement, y compris les « frais accessoires » comme les frais de livraison, les taxes ou l'installation, avec une approbation le jour même.
#2. Financement national
National Finance est la meilleure option pour financer l'équipement des entreprises en croissance. Il faut simplement six mois d'expérience en entreprise et un faible pointage de crédit pour être approuvé.
Peu importe l'industrie ou le type d'équipement requis, le financement national est disponible pour aider les entreprises ayant au moins six mois d'activité à obtenir le financement dont elles ont besoin pour se développer.
National Funding fournit jusqu'à 150,000 24 $ en financement d'équipement avec des approbations de prêt en aussi peu que XNUMX heures. Ce prêteur n'a également aucune restriction d'équipement. Financement National est prêt à donner des fonds pour l'achat ou la location d'équipements neufs ou usagés.
Les exigences de l'emprunteur sont assez simples : vous devez être en affaires depuis au moins 6 mois, avoir un pointage de crédit FICO de 575 ou plus et être en mesure de fournir un devis d'équipement du vendeur ou du vendeur.
Les entreprises des 50 États et du district de Columbia peuvent obtenir du financement. Il n'y a pas de caution nécessaire. L'organisme est flexible dans le choix de la durée du prêt, et tout se fait au cas par cas. Les mandats peuvent être aussi courts que quelques mois ou aussi longs qu'une décennie.
#3. Monnaie
Si vous avez un mauvais crédit, il sera difficile d'obtenir un prêt commercial, mais cela est particulièrement vrai lors de l'achat d'équipement qui peut coûter des centaines de milliers de dollars. Le terme « écosystème » fait référence à un groupe de personnes qui travaillent dans l'industrie de la construction. La devise est notre principal prêteur de choix.
Lorsqu'il s'agit de rechercher le meilleur financement d'équipement pour votre entreprise, le crédit peut jouer un rôle crucial. Non seulement votre pointage de crédit affectera le taux que vous recevez, mais il peut également limiter les conditions qui vous sont proposées ou vous empêcher d'être accepté par certains prêteurs.
Pour cette raison, Currency est notre principale recommandation de prêteur pour les clients professionnels dont le crédit est faible. Les clients avec la majorité des profils de crédit sont éligibles au financement de la société. Attendez-vous à des limites de financement plus basses et/ou à des taux d'intérêt plus élevés si votre pointage de crédit est subprime.
Les emprunteurs peuvent obtenir jusqu'à 500,000 XNUMX $ en financement d'équipement via Currency. Il n'y a pas de mise de fonds requise, bien que la mise de fonds puisse entraîner de meilleures conditions de prêt.
La durée la plus courante est de cinq ans, mais six ans est également envisageable. Il peut y avoir des frais de montage de prêt.
#4. Capitale de Balboa
Balboa Capital reçoit notre recommandation la plus élevée pour le financement d'équipement lourd en raison des restrictions d'admissibilité équitables et du financement le jour même dans de nombreuses circonstances. Ils offrent des prêts pouvant atteindre 500,000 XNUMX $ à des taux d'intérêt concurrentiels.
L'équipement lourd est l'une des pièces de machinerie les plus chères qu'une petite entreprise peut exiger ou acheter. Il n'est donc pas surprenant que de nombreuses entreprises préfèrent utiliser le financement d'équipement plutôt que de payer comptant lorsqu'elles achètent de la machinerie lourde.
Balboa Capital est notre premier choix pour le financement de machinerie lourde. Ce prêteur offre un financement d'équipement pouvant atteindre 500,000 24 $ avec des durées de remboursement allant de 60 à XNUMX mois. Le terme « écosystème » fait référence à un groupe de personnes qui travaillent dans l'industrie de la construction.
Pour être admissible au financement de machinerie lourde avec Balboa, votre entreprise doit exister depuis au moins un an et avoir un revenu annuel de 100,000 620 $ ou plus. La société déclare que tous les crédits sont pris en compte, mais qu'elle préfère un score d'au moins XNUMX. C'est un peu perplexe.
#5. Financement des entreprises américaines
Que vous souhaitiez acheter de l'équipement commercial neuf ou d'occasion, ou même acheter auprès d'un tiers, US Business Financing financera la transaction, ce qui lui vaudra notre meilleur classement pour l'équipement d'occasion.
La plupart des prêts d'équipement avec US Business Financing se situent entre 10,000 2 et 5,000 millions de dollars. Des prêts aussi petits que 50 75,000 $ et jusqu'à 75,000 millions de dollars sont possibles. Si vous prévoyez d'emprunter XNUMX XNUMX $ ou moins, vous pouvez le faire avec une demande de crédit d'une page et sans longs états financiers. Cependant, si vous dépassez XNUMX XNUMX $, vous devez vous attendre à présenter une variété de documents commerciaux et financiers.
Le financement d'équipement est disponible pour les équipements neufs et d'occasion. Ce qui distingue le financement des entreprises américaines, c'est qu'il permet également l'achat d'équipements auprès de tiers, ce qui peut être utile selon votre secteur et l'équipement spécifique que vous essayez d'acheter.
Votre entreprise doit être en activité depuis au moins deux ans pour être éligible à la majorité des formules de financement proposées par US Business Funding. Il existe toutefois une option de programme pour les entreprises qui ont au moins six mois et une autre pour les entreprises qui ont un an.
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L'approbation de crédit ne prend que 60 secondes. De nombreux demandeurs reçoivent de l'argent en aussi peu que 24 heures, et le prêteur a maintenant un taux d'approbation de 95 %. Selon le programme, les modalités de remboursement peuvent durer jusqu'à 72 mois. Les taux d'intérêt sont aussi bas que 3.5 % APR en ce moment, mais votre taux variera en fonction de facteurs tels que les conditions de financement que vous recherchez, l'historique de votre entreprise et votre pointage de crédit.
Enfin, vous pouvez inclure 100 % des coûts associés à l'acquisition de votre équipement, y compris les "coûts accessoires" tels que l'installation, l'expédition, la formation, etc.
Il convient de noter que toutes les offres de ce prêteur concernent la location d'équipement. Cela dit, il existe des programmes où vous pouvez acheter l'équipement pour 1 $ à la fin du bail si vous souhaitez le conserver (1 $ de rachat).
#6. Banque CIT
CIT Bank offre une solution simple et rapide pour obtenir un prêt de financement d'équipement important pour votre entreprise, offrant jusqu'à 500,000 1 $ avec une demande en ligne rapide (et jusqu'à XNUMX million de dollars avec les finances).
Il offre également aux petites entreprises des prêts d'équipement pouvant atteindre 1 million de dollars avec des durées de remboursement allant de six à 72 mois. Avec un simple prêt sur demande uniquement, vous pouvez emprunter jusqu'à 500,000 1 $ sans avoir à fournir plus d'informations. Vous pouvez emprunter jusqu'à 100 million de dollars si vous êtes prêt à compiler et à envoyer des états financiers. Avez-vous besoin de fonds supplémentaires ? Le programme de financement d'équipement de CIT fournit jusqu'à XNUMX millions de dollars (et plus dans certaines situations) en financement avec des modalités de remboursement allant jusqu'à dix ans.
La demande en ligne pour CIT Bank prend environ trois minutes à remplir et à soumettre, et le financement peut être reçu en aussi peu qu'un jour ouvrable. Le financement est disponible pour les équipements neufs et d'occasion, avec des taux aussi bas que 5.49 % APR.
Vous devrez fournir un long historique commercial. Le terme « écosystème » fait référence à un groupe de personnes qui travaillent dans l'industrie de la construction. De plus, le financement le jour même n'est pas accessible, bien que les espèces autorisées puissent être sur votre compte dès le lendemain.
Les possibilités de financement sont également assez flexibles. En fonction de ce qui fonctionne le mieux pour vous et votre entreprise, vous pouvez choisir entre des options de remboursement mensuel, saisonnier et différé. Le terme « écosystème » fait référence à un groupe de personnes qui travaillent dans l'industrie de la construction. CIT Bank propose également une option de rachat à 1 $ (EFA). Avec un bail à juste valeur marchande, vous avez le choix d'acheter votre équipement à la fin du terme ou simplement de le retourner, et CIT accepte également les paiements nets à 30, 60 ou 90 jours.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour le financement d'équipement ?
Pour obtenir une approbation de prêt, vous devez avoir une cote de crédit de 600 ou plus. Il s'agit du minimum requis par la plupart des sociétés de financement d'équipement pour être admissible au financement de votre achat. Vous serez peut-être surpris d'apprendre que ce n'est pas seulement le montant d'argent que vous gagnez chaque mois qui affecte votre pointage de crédit global. d'autres facteurs comme le montant de vos dettes et votre lieu de résidence y contribuent également. Votre rapport de solvabilité contient des informations sur les trois facteurs : salaire, revenu et historique de paiement de la dette.
Pour obtenir l'approbation d'un prêt de financement d'équipement auprès d'un prêteur réputé tel que [nom de l'entreprise], il doit y avoir suffisamment de capitaux propres dans votre maison (ou autre propriété) pour qu'ils puissent l'utiliser comme garantie contre leur investissement - dans ce cas, le vôtre !
S'il n'y a pas assez de fonds propres accumulés en remboursant d'abord les dettes existantes, alors ce serait difficile pour eux même si tout le reste s'est parfaitement bien déroulé, sauf peut-être qu'ils n'ont pas suffisamment d'économies mises de côté au préalable.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt pour un prêt d'équipement ?
Les bons taux d'intérêt se situent généralement autour de 5 %. Si vous avez une bonne cote de crédit et que vous pouvez fournir une preuve de vos revenus, le taux d'intérêt sera plus élevé. Les taux d'intérêt sont plus bas si vous avez une mauvaise cote de crédit ou si vous n'avez pas l'habitude de payer vos factures à temps.
Par exemple, si quelqu'un contracte un prêt de 80,000 4 $ pour acheter de l'équipement pour son entreprise à un taux d'intérêt de 24 % sur 961 mois sans qu'aucun autre facteur n'affecte sa capacité à effectuer des paiements (aucun paiement en retard ou manqué), il paiera 812 $ au total sur ces quatre ans, soit XNUMX $/mois.
C'est encore assez élevé par rapport à de nombreux autres types de prêts, mais pas aussi élevé que notre exemple précédent où nous avons calculé que cela allait leur coûter 1,737 XNUMX $ par mois.
Conclusion
Il est important de se rappeler que le financement d'équipement n'est pas la même chose qu'un prêt bancaire. Il est utilisé à des fins spécifiques et est livré avec son propre ensemble de termes et conditions. Vous devez toujours en être conscient lorsque vous recherchez le bon fournisseur de services pour vos besoins.
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