Chaque fois que vous entendez parler des banques, ce qui vous vient généralement à l'esprit, ce sont les transactions monétaires. Ce guide vous expliquera ce qu'est une traite bancaire, ses types, la traite bancaire en ligne, les chèques, comment encaisser les traites bancaires et enfin la traite bancaire par rapport aux chèques.
Qu'est-ce qu'une traite bancaire ?
Une traite bancaire est un moyen rapide et sûr d'effectuer des paiements importants sans avoir à retirer de l'argent de son compte. De plus, les particuliers peuvent utiliser des traites bancaires pour transférer de l'argent à des tiers puisqu'elles sont sécurisées par des sociétés financières.
Les traites bancaires peuvent être utilisées pour effectuer des paiements dans la plupart des devises dans la plupart des cas. La personne qui reçoit la traite bancaire, comme l'argent comptant, peut la déposer dans n'importe quelle banque. Les traites bancaires de la plupart des organismes financiers n'expirent pas.
Certaines institutions financières peuvent toutefois refuser d'accepter des traites bancaires datant de plus de quelques mois. Cependant, les traites bancaires sont souvent appelées chèques bancaires et traites bancaires.
Comment fonctionnent les traites bancaires
Dans un premier temps, la personne effectuant le paiement demande des traites bancaires à son institution bancaire. Lorsqu'une demande a été faite, la banque vérifie le compte de la personne pour voir s'il y a suffisamment de fonds à transférer.
Deuxièmement, si la personne dispose de fonds suffisants, l'institution financière approuve la demande, retire de l'argent du compte de la personne et émet des traites bancaires équivalentes. Cependant, l'argent est retiré du compte de la personne. il est généralement destiné à être transféré sur le compte d'épargne de la banque, jusqu'à ce que le bénéficiaire présente la traite pour paiement.
Pendant ce temps, les traites bancaires facturent généralement des frais minimes. La plupart des comptes du secteur financier, en revanche, fournissent un nombre fixe de traites bancaires gratuites par an.
La traite bancaire se présente sous la forme d'un dossier. Et il est tiré au nom de la personne qui déposera et recevra les fonds. De plus, la personne qui achète les traites bancaires est responsable de s'assurer qu'elles parviennent au bénéficiaire.
Enfin, lorsque le bénéficiaire fournit les traites bancaires pour le paiement. le nom sur les traites bancaires est utilisé pour vérifier son identité. Juste après confirmation d'identité, les fonds sont déposés sur le compte du bénéficiaire. Le traitement de l'argent peut prendre entre 1 et XNUMX jours ouvrables.
Types de traites bancaires
Ordres financiers
Virements de traites bancaires une certaine quantité d'argent d'un endroit à un autre. Ceci est émis par les banques pour le compte de leurs clients. C'est un instrument financier dans lequel la banque accepte la responsabilité de remettre le montant chaque fois qu'il y a une instruction.
Chèques certifiés
Il s'agit d'un type courant de chèque bancaire. Dans lequel l'argent est envoyé sur le compte bancaire de l'utilisateur via une banque pour laquelle la banque facture une commission. C'est cependant le moyen le plus pratique de transmettre de l'argent.
Brouillon à la demande
Une sorte de traite dans laquelle le payeur et le bénéficiaire ne sont pas au même endroit. Lorsque la traite est faite, l'entreprise financière la transfère au séquestre. Pendant ce temps, les transactions financières quotidiennes sont effectuées à l'aide de cette méthode.
Comment encaisser des traites bancaires
En tant que bénéficiaire désigné des traites bancaires, vous pouvez les déposer dans un compte bancaire comme toute autre transaction. Signez simplement le document pour indiquer votre approbation. Ensuite, entrez votre numéro de compte ainsi que la mention « pour dépôt seulement » pour plus de sécurité.
De plus, la durée nécessaire pour que l'argent soit envoyé sur votre compte afin que vous puissiez le prendre diffère. Mais vous pouvez ensuite accélérer les choses en effectuant le dépôt auprès d'un caissier de votre institution financière au lieu d'utiliser un appareil électronique comme un guichet automatique ou un téléphone cellulaire.
Les traites bancaires sont un mode de paiement supplémentaire si le bénéficiaire n'en prend pas. De plus, lorsque vous effectuez un dépôt important sur un achat en hausse ou lorsque vous devez offrir à un bénéficiaire l'assurance que vous disposez de l'argent disponible pour remplir un contrat d'achat et de vente, une traite bancaire est une alternative de paiement sécurisée à utiliser.
Traite bancaire vs chèques
Une traite bancaire est un duplicata légitime de chèque produit par l'entreprise et approuvé par la banque, mais encore une fois non créé par le titulaire du compte. Avant d'être émis, les chèques de traite bancaire ont une période de compensation.
Traite bancaire Vs chèques
Deuxièmement, une traite bancaire est de l'argent qui est garanti et confirmé. Les chèques nécessitent du temps (si les fonds sont disponibles) avant de pouvoir être compensés et approuvés.
Traite bancaire vs chèques
De plus, une traite bancaire est fortement protégée par la banque. Ils éliminent également les risques de retrait d'argent, alors que les chèques sont vulnérables à la fraude et à la falsification.
Une traite bancaire retire de manière fiable des fonds d'un compte, tandis que les chèques nécessitent l'autorisation de la banque et du titulaire du compte.
De plus, une traite bancaire n'a pas de signature; à la place, un ordinateur le signe généralement. Avant d'être émis, les chèques sont signés par le titulaire du compte.
Enfin, les traites bancaires sont basées sur vrai crédit et les fonds sur le compte ; une fois le brouillon préparé, vos fonds sont utilisés. Étant donné que les chèques sont affectés à des paiements, l'argent peut être insuffisant. Il est capable de rebondir.
Traite bancaire en ligne
Obtenir une traite de base auprès d'une banque était autrefois une opération compliquée et chronophage. La plupart des banques ont exigé une longue attente et l'achèvement de nombreux documents et demandes avant d'émettre une traite bancaire. Néanmoins, avec le passage du temps et les progrès de la technologie, les clients peuvent désormais obtenir une traite bancaire en ligne. Par rapport à l'obtention d'une traite bancaire auprès de la banque, une traite à vue en ligne est une option plus rapide pour obtenir la traite. Passons en revue les processus typiques impliqués dans l'acquisition d'un projet en ligne auprès d'une banque.
Quels sont les processus pour obtenir une traite bancaire en ligne ?
Un client peut obtenir une traite en ligne auprès de n'importe quelle banque en suivant simplement les étapes décrites ci-dessous.
- Pour commencer, un client doit se connecter à son compte net bancaire.
- Ensuite, un client peut utiliser l'option de traite à vue sur la page des paiements.
- Il pourra sélectionner une alternative pour émettre une traite à vue sur cette page.
- Suite à cette étape, le système peut inviter le client à saisir son mot de passe.
- À partir de là, le client pourra saisir les détails du brouillon.
De plus, le client devra saisir les informations suivantes :
Définissez la limite de brouillon à la demande par défaut pour répondre à vos besoins. Le client doit s'assurer qu'il dispose de fonds suffisants sur son compte bancaire pour la traite à vue en ligne.
Choisissez le compte sur lequel le client souhaite prélever le montant de la traite bancaire en ligne. Insérez ensuite le montant de la traite à vue.
Pendant ce temps, dans la zone "En faveur de", indiquez le nom de l'institution à laquelle le client souhaite verser les fonds.
Ensuite, dans le menu, sélectionnez l'objectif de la traite bancaire en ligne. Cela peut être n'importe quoi, comme le paiement d'un droit d'entrée, par exemple.
Entrez le code de succursale où vous voulez que la traite à vue en ligne soit payée. Si le consommateur n'a pas accès à une succursale spécifique, il peut choisir une succursale de service dans cette ville ou cet État.
Le consommateur doit maintenant sélectionner un mode de livraison, qui peut être «Retrait en personne» ou «Courrier». Dans la première approche, le consommateur doit se rendre à l'agence où il a débité le montant de la traite à vue en ligne et le retirer.
La deuxième option consiste à envoyer une traite bancaire en ligne au consommateur via un courrier, et la banque peut facturer des frais supplémentaires pour la livraison. Les frais supplémentaires varient d'une banque à l'autre.
Informer le consommateur
Le consommateur en sera alors informé en l'informant de la commission. Ce sera facturé pour le brouillon à la demande en ligne. Le client pourra également confirmer la transaction et revoir les détails du brouillon. Le numéro de portable du client sera à jour avec des informations sur le brouillon à la demande en ligne et son statut.
L'ensemble de la procédure d'obtention d'une traite à vue en ligne auprès d'une banque est extrêmement simple et directe. Idéalement, le client ne devrait pas rencontrer de difficultés dans le processus d'obtention de la traite, mais s'il en rencontre, contacter le service client de la banque est simple. Le processus d'obtention d'une ébauche à la demande en ligne est extrêmement simple et élimine la méthode conventionnelle consistant à faire la queue pour obtenir une ébauche à la demande.
Mandats vs traites bancaires
Une traite bancaire et un mandat sont des instruments prépayés, avec un montant spécifique inscrit sur l'instrument lui-même. De plus, chacun est considéré comme une option de paiement sécurisée d'une entité tierce. Lors de l'utilisation d'une traite bancaire ou d'un mandat, le payeur n'a pas besoin de transporter d'énormes sommes d'argent. Une traite bancaire, en revanche, est un chèque rédigé sur les fonds d'une banque après avoir reçu le montant du compte de l'émetteur, tandis que les espèces sont utilisées pour acheter un mandat.
Une traite bancaire ne peut être émise que par une banque, alors qu'un mandat peut être émis par une institution agréée. Comme un magasin certifié, un bureau de poste ou une banque. Étant donné que les mandats sont fréquemment utilisés pour blanchir de l'argent, plusieurs pays limitent le montant d'argent pouvant être échangé contre un mandat. De plus, le montant d'une traite bancaire peut être beaucoup plus élevé. Les mandats sont moins chers que les traites bancaires en raison du montant limité imprimé dessus et du processus suivi par les banques lors de l'émission de traites. Pendant ce temps, une traite bancaire est plus difficile à acquérir qu'un mandat puisque le payeur doit se rendre à sa banque pour acheter la traite. Au lieu d'utiliser l'une des institutions les plus facilement accessibles qui offrent des mandats.
Quand utiliseriez-vous une traite bancaire ?
L'envoi de grosses sommes d'argent à un tiers peut se faire via un mécanisme de paiement garanti comme une traite bancaire. Une traite bancaire peut être un substitut utile lorsque l'argent comptant, les mandats ou les chèques ne suffisent pas, comme lorsque vous payez un acompte sur une maison ou une voiture d'occasion. Examinons comment on fonctionne.
Combien de temps faut-il pour que la traite bancaire soit effacée ?
Lorsque le bénéficiaire fournit la traite bancaire pour le paiement, le nom sur la traite bancaire est utilisé pour confirmer l'identification du bénéficiaire. L'argent est déposé sur le compte du bénéficiaire après vérification d'identité. Le traitement des fonds peut prendre un à quatre jours ouvrables.
N'importe qui peut-il encaisser une traite bancaire ?
Une traite bancaire, contrairement à un chèque personnel, est garantie par l'institution financière, garantissant que la personne à qui elle est payable recevra le plein montant sur la traite. Une fois qu'une traite bancaire a été remise au destinataire prévu, elle ne peut pas être annulée.
Que se passe-t-il lorsque vous effectuez une traite bancaire ?
Il s'agit d'un document papier qui ressemble beaucoup à un chèque typique. La principale distinction entre une traite bancaire et un chèque ordinaire est qu'une traite bancaire garantit que les fonds sont disponibles, alors qu'un chèque ordinaire peut rebondir. Les traites bancaires sont libellées au nom du bénéficiaire.
Les traites bancaires ont-elles des garanties ?
Cependant, une traite bancaire est garantie par la banque émettrice, contrairement à un chèque. Le montant total de la traite est prélevé sur le compte du payeur demandeur, ce qui réduit le solde de son compte bancaire, et est souvent stocké dans un compte du grand livre jusqu'à ce que le bénéficiaire encaisse la traite.
Qu'est-ce qui justifie la tenue d'une traite bancaire ?
La transmission des fonds n'est pas immédiate car une traite n'est pas électronique. En plus du temps qu'il faut pour transférer la traite au destinataire des fonds, les banques les bloquent fréquemment pendant trois à cinq jours lorsqu'elles tentent de les encaisser.
Comment sont traitées les traites bancaires ?
Le processus suivi par les traites bancaires est le suivant : le payeur se rend à sa banque et demande une traite bancaire. La banque vérifie le compte du client pour s'assurer qu'il y a suffisamment de fonds pour le transfert. La banque approuve la demande s'il y a suffisamment d'argent et l'argent est immédiatement déduit du compte du payeur.
Quoi de mieux qu'une traite bancaire ou un mandat?
Lorsqu'une traite bancaire est remise au bénéficiaire, elle ne peut être ni arrêtée ni révoquée. Tant qu'un mandat n'a pas été encaissé, il peut être remboursé. Les mandats postaux ne peuvent être offerts que dans quelques devises différentes.
Conclusion
En bref, les traites bancaires sont des documents transférables dans lesquels l'institution financière garantit le paiement.
FAQ sur les traites bancaires
Comment obtenir une traite bancaire ?
Dans un premier temps, la personne effectuant le paiement soumet une demande de traite bancaire à son institution financière. Une fois la demande soumise, la banque examine le compte de l'individu pour voir s'il dispose de fonds suffisants à transférer.
Une traite bancaire est-elle comme de l'argent comptant?
En gros, traitez les traites bancaires comme de l'argent comptant. … Contrairement à un chèque personnel, une traite bancaire est garantie par l'institution financière, de sorte que la personne à qui la traite bancaire est payable est assurée de recevoir le montant de la traite. Une traite bancaire ne peut être annulée une fois qu'elle a été remise à la personne à qui elle est destinée.
Quelle est la différence entre un chèque et une traite bancaire ?
Les chèques et les traites bancaires sont fournis par une banque à ses clients afin d'effectuer des paiements pour des biens et des services. … La principale différence est qu'un chèque est émis par le client de la banque et n'est pas garanti, alors que les traites sont émises par la banque et garanties par la banque
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