Le rendement annuel en pourcentage d'un investissement est le pourcentage de profit annuel réalisé lorsque l'intérêt composé est pris en compte. C'est une mesure utile pour décider quelle banque utiliser et quel compte ouvrir pour optimiser vos paiements d'intérêts. Si vous comprenez le compte d'épargne à taux annuel effectif global, ainsi que ce qui le différencie du taux annuel effectif global et comment utiliser sa calculatrice, vous serez mieux équipé pour tirer le meilleur parti de l'argent que vous avez en banque. Nous avons couvert tout cela dans cet article et bien plus encore.
Qu'est-ce que le rendement annuel en pourcentage sur le compte d'épargne
Le rendement annuel en pourcentage (APY) est le montant d'argent que vous gagnez dans un compte bancaire au cours d'une année. Il convient de noter que cela inclut les intérêts composés. Un taux d'intérêt est similaire à un rendement annuel en pourcentage (APY), sauf qu'il ne tient pas compte de la capitalisation.
Étant donné que les intérêts simples ne sont pas composés, le montant des intérêts que vous gagnez chaque mois est le même. Pendant ce temps, l'intérêt composé est l'intérêt à la fois sur l'argent que vous déposez et sur l'intérêt que vous obtenez au fil du temps.
Plus le rendement annuel en pourcentage (APY) sur un compte d'épargne est élevé, mieux c'est. De nombreuses banques Internet ont des APY de 0.40 % ou plus.
Envisagez un certificat de dépôt ou un CD si vous êtes prêt à mettre une partie de votre argent de côté pour une durée déterminée. Les taux de CD sont aussi bas que 0.55 % dans certaines banques Internet.
Vue d’ensemble
Vous aurez un intérêt lorsque vous placerez de l'argent dans un compte d'épargne, un compte du marché monétaire ou certificat de dépôt (CD). Le rendement annuel en pourcentage (APY) peut vous aider à estimer le montant des intérêts que vous gagnerez sur un compte donné au cours d'une année. Il vous indique les intérêts que vous gagneriez sur le capital (dépôt initial) plus les intérêts sur les revenus. Il est basé sur le taux d'intérêt et la fréquence de capitalisation.
Exemple de rendement annuel en pourcentage
Si une personne place 1,000 5 $ dans un compte d'épargne qui rapporte 1,050 % d'intérêts par an, elle se retrouvera avec XNUMX XNUMX $ à la fin de l'année.
La banque, en revanche, pouvait calculer et payer des intérêts chaque mois, ce qui lui laissait 1,051.16 5 $ à la fin de l'année. Dans ce dernier cas, il aurait reçu un pourcentage de rendement annuel supérieur à XNUMX %. La différence peut ne pas être évidente au début, mais elle devient importante après quelques années (ou avec des dépôts plus importants). Dans ce cas, APY est calculé comme suit :
(1+0.5/12)12-1= 5.116 % de rendement annuel en pourcentage
Le rendement annuel en pourcentage (APY) peut informer les investisseurs du montant des intérêts qu'ils recevront. Ils peuvent comparer les options en utilisant ces informations. Ils pourront choisir la meilleure banque et s'ils veulent ou non payer un taux d'intérêt plus élevé.
Formule de rendement annuel en pourcentage
Si vous préférez faire votre arithmétique à l'ancienne, utilisez la formule ci-dessous pour calculer APY :
APY = 100 [(1 + r/n)n] – 1, où r représente le taux d'intérêt annuel déclaré sous forme décimale et n représente le nombre de périodes de capitalisation par an.
(Le mot "carat" implique "être exalté au pouvoir de".)
En utilisant le même exemple que précédemment, si vous gagnez 51.16 $ d'intérêts sur un solde de compte de 1,000 XNUMX $ au cours d'une année, calculez l'APY comme suit :
APY = [(1 +.05/12)12] – 1] APY = [(1 +.05/12)12] APY = [(1 +.05/12)12] APY
5.116% APY
Vous pouvez également utiliser la formule suivante pour calculer le pourcentage de rendement annuel :
[(1 + Intérêt/Capital)(365/Jours à terme) – 1] APY = 100 [(1 + Intérêt/Capital)(365/Jours à terme) – 1] où l'Intérêt est le montant des intérêts gagnés et le Principal est le montant du dépôt initial ou du solde du compte.Calculez l'APY en utilisant le paiement d'intérêts et le montant du compte de l'exemple précédent :
[(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1] APY = 100 [(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1]Calculateur de rendement annuel en pourcentage
Le calculateur de rendement annuel en pourcentage (APY) est un outil qui vous permet de calculer les intérêts réels générés sur l'investissement au cours d'une année. Le rendement annuel des intérêts (APY) est une mesure qui détermine quel compte de dépôt est le plus rentable ou si un certain investissement sera rentable. Vous pouvez également l'appliquer en sens inverse ; Si vous connaissez le pourcentage de rendement annuel, vous pouvez trouver le taux d'intérêt pour une certaine fréquence composée. De plus, pour votre commodité, nous vous permettons de jouer avec des fonds réels - entrez simplement le solde de départ. La calculatrice APY peut également vous aider à éviter de faire une erreur. En conséquence, cette application est bénéfique à la fois pour les entrepreneurs en herbe et les investisseurs zélés.
Comment fonctionne ce calculateur de rendement annuel en pourcentage ?
Ce calculateur de rendement annuel en pourcentage fonctionne avec deux variables : l'intérêt et la fréquence composée. Vous pouvez comparer plusieurs offres avec des périodes de capitalisation différentes grâce aux options du second encadré.
Vous disposez par exemple des options suivantes :
- Taux d'intérêt annuel composé de 1 %, APY = 1 %
- APY = 0,702 %, un taux d'intérêt de 0.7 % composé trimestriellement
- APY = 0.501 %, intérêts composés quotidiennement à un taux de 0.5 %.
La seule chose que vous devez garder à l'esprit maintenant est que plus la valeur APY est élevée, meilleure est la transaction. Le calcul du taux de rendement annuel en pourcentage (APY) révèle que la première des offres exceptionnelles paie le plus.
Où puis-je trouver le pourcentage de rendement annuel de mon compte ?
En vertu de la Truth in Savings Act (Federal Reserve Regulation DD), les institutions financières sont tenues de fournir aux clients des informations concernant le rendement annuel en pourcentage (APY) et la fréquence de capitalisation de leurs comptes. De plus, les sites Web des banques présentent généralement ce type de données.
Le rendement annuel en pourcentage (APY) d'un compte d'épargne peut être calculé à l'aide d'un calculateur d'épargne APY. Imaginons que vous souhaitiez économiser 1000 2 $ sur une période de 200 ans en déposant 1.25 $ par mois sur un compte offrant 5,882.77 % d'APY. Après deux ans, votre principal sera de 82.77 XNUMX $ et vous aurez gagné XNUMX $ en intérêts.
Maximiser le rendement annuel en pourcentage
Avec des périodes de capitalisation plus fréquentes, le rendement annuel en pourcentage augmente. Découvrez à quelle fréquence les intérêts se multiplient sur un compte bancaire si vous êtes économiser de l'argent. La capitalisation annuelle est généralement préférable à la capitalisation quotidienne ou trimestrielle, mais vérifiez l'APY pour chaque compte pour en être sûr.
Si vous considérez tous vos actifs comme faisant partie d'un tableau financier plus large, vous pouvez augmenter votre propre APY personnel. En d'autres termes, ne considérez pas un CD comme un investissement distinct de votre compte courant - tous vos investissements doivent fonctionner ensemble pour vous aider à atteindre vos objectifs, et ils doivent tous l'être en conséquence.
Assurez-vous que votre argent s'accumule aussi souvent que possible pour maximiser votre APY particulier. Choisissez le CD qui verse des intérêts plus fréquemment si deux CD paient le même taux d'intérêt (et ont donc l'APY le plus élevé). Vous pouvez réinvestir automatiquement vos bénéfices d'intérêts - le plus souvent, mieux c'est - et commencer à gagner plus d'intérêts sur vos paiements d'intérêts.
Taux annuel en pourcentage
Les organisations financières utilisent fréquemment l'APR pour promouvoir leurs produits de crédit, car il semble que les consommateurs paient moins cher à long terme pour des comptes tels que des prêts, des hypothèques et des cartes de crédit.
Le taux annuel effectif global (APR) ne tient pas compte des intérêts composés au cours d'une année. Il est déterminé en multipliant le taux d'intérêt périodique par le nombre de périodes dans une année où le taux périodique est utilisé. Le nombre de fois que le taux est appliqué au montant n'est pas spécifié.
Le taux annuel effectif global (TAEG) est calculé comme suit :
APR = taux annuel effectif multiplié par le nombre de périodes dans une année
Rendement annuel en pourcentage par rapport au taux annuel en pourcentage
Bien que APY et APR (taux annuel en pourcentage) semblent comparables, ils ne sont pas les mêmes. Lorsque vous parlez d'APY, vous faites référence au montant des intérêts qui peuvent être sur un compte bancaire. Lorsque vous parlez du taux annuel effectif global, vous faites référence au montant des intérêts que vous paierez sur un prêt.
Votre prêteur appliquera un certain TAP à votre compte si vous avez une carte de crédit, un prêt étudiant, un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un autre prêt. Lorsque le taux d'intérêt et les frais sont pris en compte, l'APR représente l'intérêt annuel sur la dette. Les frais de montage de prêt, les pénalités pour remboursement anticipé et les autres dépenses que vous payez au prêteur peuvent tous affecter votre TAP.
Selon le type de prêt, les APR peuvent varier. Une hypothèque à taux variable, par exemple, est possible, bien que les hypothèques à taux fixe soient plus courantes. L'APR sur les cartes de crédit est souvent variable. Les APR variables, comme les APY, peuvent fluctuer en parallèle avec un taux de référence. Cette référence dans le cas des cartes de crédit est généralement le taux préférentiel. C'est le taux que les banques et les prêteurs offrent à leurs consommateurs les plus solvables.
Un rendement plus important est meilleur en APY, mais l'inverse est vrai en APR. Vous paierez plus d'intérêts sur un prêt ou une marge de crédit si le TAP est élevé. Et le taux annuel effectif global (APR) que vous payez sur un prêt est votre pointage de crédit. Des cotes de crédit plus élevées sont plus solvables et vous êtes donc admissible à un TAP inférieur. Votre pointage de crédit, en revanche, n'a aucune incidence sur l'APY que vous gagnez sur un compte d'épargne ou du marché monétaire.
Pourquoi l'APY est-il important ?
Le rendement annuel en pourcentage (APY) de votre compte est un indicateur significatif du montant d'argent que vous pourrez gagner lorsque vous déposerez de l'argent sur le compte. Vous pouvez avoir une meilleure idée du montant des intérêts que vous gagnerez en fonction du solde de votre compte en tenant compte du rendement annuel en pourcentage (APY), qui vous aide à comptabiliser les intérêts composés.
Comment pouvez-vous mesurer le rendement annuel en pourcentage ?
Le rendement annuel en pourcentage, ou APY, est le pourcentage qui reflète le montant total des intérêts payés sur un compte en fonction du taux d'intérêt et de la fréquence de composition sur une période de 365 jours. Ceci est calculé à l'aide de la formule de rendement annuel en pourcentage. 1 La formule du rendement annuel en pourcentage (APY) est un outil utile pour aider à construire des estimations financières, en particulier lorsqu'elle est utilisée pendant des périodes plus longues.
Est-ce que 0.60 % est un bon APY ?
Il existe de nombreuses façons différentes de produire un pourcentage de rendement annuel bien supérieur à 0.60 %. Vous gagneriez environ 6 $ en intérêts chaque année sur vos 10,000 0.06 $ s'ils étaient placés dans un compte ayant un rendement annuel en pourcentage de 0.60 %. Si vous gardez votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire qui rapporte un rendement annuel en pourcentage (APY) de 60 %, vous gagnerez un peu plus de XNUMX $ par an.
Combien d'intérêts 50000 gagneront-ils en un an ?
Un dépôt en espèces de 50,000 65 $ peut rapporter environ 2,250 $ par an dans un compte d'épargne bancaire moyen, mais il peut rapporter jusqu'à XNUMX XNUMX $ s'il est investi dans un fonds d'obligations d'entreprise de haute qualité. Il existe également d'autres options disponibles, telles que les certificats de dépôt, les comptes du marché monétaire, les fonds communs de placement du marché monétaire et les obligations d'État et de sociétés.
Puis-je sortir d'APY avant 60 ans ?
Dans le cas où un souscripteur choisit de quitter volontairement APY avant d'atteindre l'âge de 60 ans, il sera remboursé des cotisations qu'il a versées à APY ainsi que du revenu net accumulé sur ses cotisations après déduction du compte Dans le cas où un souscripteur choisit de quitter volontairement APY avant d'atteindre l'âge de 60 ans, il sera remboursé des cotisations qu'il a versées à AP
Le rendement annuel en pourcentage est-il variable ?
Cela dépend du type de produit d'épargne. Si vous avez un compte d'épargne, votre rendement annuel en pourcentage (APY) est variable. Cela signifie qu'il peut augmenter ou diminuer en fonction des circonstances du marché. Si vous avez un CD, le tarif que vous obtenez lorsque vous vous inscrivez est généralement le tarif que vous obtiendrez pour la durée du terme. Cependant, vous pouvez recevoir des prix différents si vous vous inscrivez pour un autre CD plus tard.
Les APY sur les comptes d'épargne et les nouveaux CD ont tendance à augmenter lorsque la réserve fédérale augmente son taux d'intérêt de référence. Lorsque la Réserve fédérale abaisse son taux de référence, comme elle l'a fait à deux reprises en mars 2021, les APY ont tendance à baisser.
Quel que soit le taux de référence, les banques en ligne offrent normalement le meilleur APY disponible. Même s'ils ont tendance à baisser leurs APY lorsque les taux sont bas, ils les augmentent également lorsque les taux sont élevés.
Est-ce que mettre de l'argent dans un CD en vaut la peine ?
Par rapport aux autres types de comptes bancaires, les certificats de dépôt offrent les taux d'intérêt les plus élevés. Cela en vaut la peine avec les meilleurs taux atteignant actuellement 3% et même plus. Les taux d'intérêt actuels sont parmi les plus élevés des dix dernières années. Les rendements des comptes d'épargne et des certificats de dépôt sont souvent augmentés par les institutions financières suite à une hausse des taux mise en place par la Réserve fédérale, qui s'est produite à plusieurs reprises en 2022.
Conclusion
Comprendre le rendement annuel en pourcentage (APY) est essentiel pour tirer le meilleur parti de vos comptes bancaires d'épargne. Considérez la régularité avec laquelle un APY est ajouté - qu'il soit composé quotidiennement, mensuellement, trimestriellement ou annuellement peut s'additionner au fil du temps. Lorsque les taux d'intérêt sont bas à tous les niveaux, vous pouvez avoir l'impression que votre épargne ne rapporte rien. Même lorsque les taux sont bas, gagner un pourcentage de rendement annuel supérieur à la moyenne sur votre argent peut faire une différence significative.
APR ou APY sont-ils meilleurs ?
Le taux annuel en pourcentage (APR) est utilisé pour calculer le montant des intérêts que vous paierez sur un prêt, tandis que le rendement annuel en pourcentage (APY) est utilisé pour calculer le montant des intérêts que vous pouvez gagner sur un dépôt. Les emprunteurs bénéficient d'un APR inférieur, mais l'épargne bénéficie d'un APY supérieur.
Qu'est-ce qu'un bon APY ?
Tout ce qui dépasse la moyenne nationale, qui était de 0.06 % en octobre 2021, est considéré comme un excellent APY. Les comptes d'épargne des banques en ligne peuvent rapporter un rendement annuel en pourcentage (APY) cinq à dix fois supérieur au taux de dépôt national.
Quelles banques proposent le meilleur compte épargne APY ?
Pour les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les comptes CD, les banques en ligne fournissent souvent les meilleurs APY. Les banques en ligne peuvent être en mesure de payer aux déposants des APY plus élevés en raison de la réduction des frais généraux, mais il est crucial de les évaluer car ils ne sont pas tous identiques.
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