Si vous êtes jeune et inapte ou non éligible aux bons tarifs d'un assureur, que ce soit en raison d'un problème de santé préexistant ou pour toute autre raison, un DMA volontaire peut être la meilleure option pour vous.
Les polices sont garanties en raison de leurs conditions, il n'y aura donc pas besoin de passer par des examens médicaux pour souscrire des polices.
Apprenez-en plus sur l'assurance volontaire AD & D et sur ce qui vous rend éligible en lisant cet article.
Qu'est-ce que le DA & D volontaire ?
L'AD & D volontaire signifie (décès et mutilation accidentels) et est une sorte d'assurance maladie qui fournit au bénéficiaire des espèces lorsque la cause du décès est un accident ou qu'il y a un cas de mutilation de l'assuré.
Le démembrement dans ce cas pourrait être la perte d'une partie du corps ou la perte de l'usage d'une partie du corps (par exemple la perte de la vue, de l'ouïe ou des membres, etc.).
Elle est généralement moins chère qu’une assurance vie complète car elle couvre strictement les accidents. En outre, la probabilité de mourir d’un accident est nettement inférieure à celle de mourir de causes naturelles ou de problèmes de santé.
Selon l'Organisation mondiale de la santé (OMS), les trois principales causes de décès dans le monde sont les maladies cardiovasculaires (cardiopathies ischémiques, accidents vasculaires cérébraux), respiratoires (maladie pulmonaire obstructive chronique, infections des voies respiratoires inférieures) et néonatales, notamment l'asphyxie à la naissance. et traumatisme à la naissance, septicémie et infections néonatales et complications de l'accouchement prématuré).
L'AD & D volontaire est connu sous le nom de double indemnité, ce qui signifie qu'il peut verser une prestation égale ou multiple du capital assuré de l'assurance régulière.
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Assurance DMA volontaire
L'assurance D&D volontaire ne peut pas être utilisée comme une option alternative à l'assurance vie ou à l'assurance invalidité car elle a beaucoup de limites et une faible couverture.
Il couvre généralement les incidents qui sont très peu susceptibles de se produire et il est principalement utilisé par les travailleurs dans des métiers qui les exposent à des risques très élevés de blessures physiques.
Cette assurance est ajoutée par les employeurs en tant qu'offre d'assurance-avantages sociaux à leur personnel. Donc si votre employeur vous l'offre gratuitement, il n'y a pas de mal à opter pour une annonce volontaire.
Vous pouvez faire inclure l'ad&d volontaire dans votre police d'assurance-vie sous la forme d'un avenant. Si tel est le cas, il n'est probablement pas nécessaire d'acheter des polices supplémentaires.
De plus, l'ad & d volontaire peut être utilisé en complément d'une police d'assurance-vie et ne paiera pas les prestations si l'assuré décède de causes naturelles ou de mauvaise santé.
L'ensemble du processus de collecte des avantages d'une annonce volontaire peut être assez fastidieux et prendre beaucoup de temps. L'assuré peut même être tenu de subir une autopsie pour que la compagnie d'assurance confirme la cause du décès avant que les prestations puissent être libérées par l'émetteur.
Ceci est conforme à l'enquête sur le décès afin de confirmer qu'ils (la compagnie d'assurance) ne sont pas victime d'une arnaque. Ils veulent s'assurer que le décès de l'assuré est un effet direct d'un accident et est indépendant de toute autre cause.
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Comment fonctionne l'AD & D volontaire ?
Habituellement, les avantages que l'on est censé obtenir de cette assurance ne sont pas censés dépasser un montant particulier. La plupart des assureurs plafonnent le montant payable dans ces conditions.
L'ad & d volontaire n'est pas un investissement, ce qui signifie que l'assuré ne paie que pour une protection durable. De nombreuses polices devront être renouvelées de temps à autre, même si le consentement de l'assureur est presque toujours supposé avoir été donné.
Il existe quelques exceptions dans le D&D volontaire. Diverses compagnies d'assurances tiennent à jour une liste de quelques situations où les avantages du D&D volontaire ne peuvent être réclamés et elles s'assurent que leurs clients sont informés de ces exceptions.
Certains d'entre eux incluent la mort sous l'influence de drogues ou d'alcool non prescrits, une surdose de substances toxiques ou vénéneuses, et la blessure d'un athlète lors d'un événement sportif professionnel peut annuler le droit de réclamer des prestations.
Bien que certaines compagnies d'assurance puissent en ajouter certains pour être réclamables. Le résultat serait une augmentation du taux de cotisation.
L'AD&D volontaire tient une annexe qui rédige en détail, les modalités et les pourcentages des diverses prestations et couvre les situations particulières.
En règle générale, le décès doit survenir dans un délai déterminé, par exemple quelques mois à un an après l'accident, pour être considéré comme un événement couvert par l'assurance.
Il est toujours conseillé aux gens de lire correctement les conditions d'assurance afin de comprendre les limites de l'assurance. Cela leur évite de prendre des décisions lorsqu'ils ne comprennent pas pleinement ce qu'est une annonce et une publicité volontaires.
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Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance volontaire AD & D ?
L'assurance volontaire en cas de décès ou de mutilation par accident couvre généralement les événements imprévisibles, tels que les homicides, les chutes, les accidents de la circulation.
Ils couvrent également les mutilations, y compris la perte de la parole, de l'ouïe ou de la vue, la perte des membres, ils pourraient même couvrir la paralysie. Les blessures causées par les machines sur le lieu de travail peuvent également être couvertes par une assurance volontaire ad & d.
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance volontaire AD & D ?
L'ad & d volontaire n'inclura pas la couverture pour les décès et mutilations accidentels résultant de ce qui suit :
- Guerre
- Causes naturelles
- Suicide ou tentative de suicide
- Overdose de drogue
- Boire et conduire
- Réclamations résultant d'activités illégales ou criminelles.
- Activités à haut risque, comme la course automobile
- Maladies physiques, telles que le paludisme.
Politique volontaire AD & D
Lorsqu'une personne achète une assurance ad & d volontaire, elle a un montant nominal tel que 200,000 XNUMX $. Mais la politique ne paiera pas le montant total pour tous les accidents couverts. Au contraire, ce type d'assurance a deux modes de paiement :
- Ils pourraient payer 100 % (tout le capital assuré) en cas de décès accidentel.
- Ils pourraient payer un pourcentage du capital assuré pour une blessure et cela dépend de la gravité de la blessure. Par exemple, la personne peut percevoir 50 % si elle perd un membre, la vue d'un œil ou l'ouïe d'une oreille, et 100 % si elle perd les deux membres, la vue des deux yeux ou l'ouïe des deux oreilles.
Quelques polices pourraient payer des prestations supplémentaires pour les blessures ou les décès dus à des accidents survenus en prenant un bus, un taxi ou un avion en tant que passager payant.
Mais si l'assuré impliqué dans un accident décède d'une infection contractée à l'hôpital, la police ne paiera pas.
Vous pouvez percevoir les prestations si vous subissez l'une des blessures décrites dans la police que vous avez acceptée, ou votre bénéficiaire (généralement votre conjoint ou vos enfants) pourrait percevoir les prestations au cas où vous perdriez la vie dans un accident.
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Avantages et inconvénients d'une police d'assurance volontaire AD & D
Bien que l'assurance AD & D volontaire semble être une bonne option dans certains cas, elle présente certains inconvénients. Jetons un coup d'œil ci-dessous.
Avantages de l'AD & D volontaire
Voici quelques avantages de l'assurance ad & d volontaire :
Les choses couvertes par l'ad & d volontaire qui sont les décès accidentels et les mutilations sont des choses qui se produisent rarement.
Plus encore, le fait qu'ils se produisent rarement rend l'ad & d volontaire très bon marché par rapport aux assurances vie complètes. Cela en fait une offre très attractive pour les salariés.
#2. Appel aux jeunes salariés
Cette assurance s'adresse à une majorité de jeunes travailleurs puisqu'ils sont plus susceptibles de mourir d'accidents que de maladies ou de causes naturelles.
Les avantages du DMA volontaire pourraient aider les travailleurs à récupérer une partie du revenu qu'ils ont perdu s'ils perdaient un membre, la vue ou l'ouïe dans un accident alors qu'ils travaillaient et ne pouvaient pas travailler.
Plus encore, cette assurance est très précieuse pour les employés dont le travail dépend de leurs capacités physiques à exercer des fonctions.
#3. Double indemnité
L'ad & d volontaire peut être proposé aux employés en tant que régime d'assurance à part entière ou il peut être proposé parallèlement à l'assurance-vie comme l'un de ses avantages.
Dans ce cas, l'ad & d volontaire met à la disposition du bénéficiaire de l'assuré une double indemnité ou deux fois le capital décès.
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Inconvénients de l'AD & D volontaire
Les inconvénients de l'assurance Voluntary Ad & D incluent ;
#1. Limites
L'ad&d volontaire comporte certaines limitations qui sont très importantes. Par exemple, un grand nombre de polices d'assurance volontaires ad & d ne versent pas les prestations si l'assuré décède pendant la chirurgie. A une blessure mentale ou physique, a une infection bactérienne, une hernie ou décède à la suite d'une surdose de drogue.
C'est pourquoi l'assurance volontaire ad & d n'est pas un substitut approprié à l'assurance-vie. Les polices n'incluent pas non plus les décès ou les mutilations résultant de la guerre.
Quelques experts financiers sont d'avis que l'ad & d volontaire n'est pas un bon investissement car les conditions qu'ils couvrent se produisent rarement.
Cependant, si le chef de famille décède dans un accident, les prestations ad & d volontaires peuvent aider la famille à maintenir sa situation financière à flot pendant qu'elle cherche des moyens de se rétablir complètement.
Il en va de même lorsqu'un jeune perd un membre, la vue ou l'ouïe dans un accident. L'ad & d volontaire peut aider la personne à récupérer les fonds perdus ou qui le seront au cours du processus.
#2. Il n'est peut-être pas portable
Si la police a été souscrite par votre employeur, il se peut qu'elle ne soit pas transférable. Cela signifie que si l'assuré quitte l'employeur, l'assurance ne peut plus être réclamée par l'assuré.
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AD et D V volontaires. Assurance-vie
Pour bien différencier les deux, nous devons définir le terme assurance-vie.
L'assurance-vie est un contrat entre un preneur d'assurance et un assureur ou un assuré. Lorsque l'assureur s'engage à verser à un bénéficiaire désigné une somme d'argent en échange d'une prime, lors du décès d'une personne assurée.
Ce type d'assurance couvre le décès d'une personne assurée, quelle que soit la cause du décès. Que ce soit par une maladie, des causes naturelles, des accidents ou d'autres causes à l'exception du suicide. L'assurance-vie ne couvre pas le décès par suicide.
Si l'intention de souscrire une assurance est d'assurer votre vie afin que votre famille reçoive des prestations à votre décès, l'assurance-vie est la meilleure option.
Il a généralement une durée (période) et si vous décédez après la fin de la durée, aucune prestation n'est accordée à votre famille. La durée du mandat est généralement comprise entre 10 et 30 ans.
En assurance-vie, il est possible de renouveler votre contrat après son expiration mais cette fois les taux seraient plus élevés car vous serez plus âgé.
Ils augmenteraient même s'ils découvraient que vous avez développé de nouveaux problèmes de santé tels que le diabète, des problèmes cardiaques, etc.
Les différences
Les différences entre les deux sont les événements qu'ils couvrent et leurs limites.
| La situation | Assurance-vie | Accidentel volontaire mort et démembrement |
| Décès dû à une maladie, par exemple une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral ou une maladie, par exemple un cancer ou des causes naturelles. | Oui | Non |
| Décès dû à des causes non naturelles ou à des accidents, par exemple chutes, homicides, accidents de la circulation, exposition à des substances dangereuses | Oui | Oui |
| Décès dû à une surdose de drogue ou à un suicide | Oui | Non |
| Perte d'un membre, de la vue, de l'ouïe ou de la parole | Non | Oui |
| Perte de l'usage des membres, à la suite d'une paralysie partielle ou totale | Non | Oui |
Notons qu'une police d'assurance-vie ne peut verser des prestations en cas de suicide qu'après que la police a été en vigueur pendant au moins trois ans. C'est différent d'une compagnie d'assurance à l'autre.
Est-il bon d'avoir un A&D volontaire ?
Un paiement monétaire est offert en cas d'accident mortel ou invalidant par le biais de la mort et de la mutilation accidentelles volontaires (VAD&D), un type d'assurance-vie bon marché et contraint. Les jeunes qui n'ont pas les ressources nécessaires pour souscrire une police d'assurance-vie complète peuvent trouver VAD&D attrayant en raison des faibles primes.
Ai-je besoin à la fois d'une assurance Ad&D et d'une assurance-vie ?
Ai-je besoin d'AD&D en plus d'une assurance-vie ? Il peut être judicieux de souscrire une police ou un avenant AD&D en plus de votre police d'assurance-vie ordinaire si vous souhaitez une protection en cas de blessure grave non intentionnelle.
Quelle est la différence entre l'AD&D volontaire et l'assurance-vie ?
Presque toutes les causes de décès seront couvertes par une assurance-vie, qui offre une sécurité financière à votre famille. D'autre part, l'assurance décès et mutilation accidentels (DMA) ne rembourse que les blessures inévitables comme la perte d'un membre ou la mort accidentelle.
Pouvez-vous percevoir à la fois l'Ad&D et l'assurance-vie ?
S'il existe également un versement d'assurance-vie, la prestation AD&D sera versée en plus. Selon l'ampleur de la perte, un employé qui survit à un accident mais qui souffre d'une perte de la vue, d'une amputation d'un membre ou d'une paralysie peut être admissible à recevoir une partie de l'indemnité AD&D.
Comment Ad&D paie-t-il ?
L'assurance décès et mutilation accidentels, ou assurance DMA, offre une couverture à votre famille en cas de perte d'un membre ou de décès à la suite d'un accident. Une police d'assurance-vie et une assurance DMA offrent toutes deux une prestation de décès, mais si vous décédez d'une maladie, votre bénéficiaire ne recevra pas de versement.
Dois-je payer pour Ad&D ?
L'AD&D peut constituer une dépense supplémentaire inutile si votre police d'assurance-vie vous offre une couverture suffisante en cas de décès ou de perte accidentelle d'un membre. Cependant, cela peut valoir la peine d'être pris en compte si vous travaillez dans un secteur d'activité dangereux.
Qui devrait être bénéficiaire d'Ad&D ?
Le bénéficiaire de votre police d'assurance-vie en cas de décès peut être la personne de votre choix. Si vous décédez d'une blessure accidentelle couverte, cela vaut également pour l'assurance AD&D de base et l'assurance AD&D volontaire.
En savoir plus sur le Assurance AD & D volontaire.
Conclusion
Il est préférable de comprendre l'étendue de votre assurance ad & d volontaire avant de prendre des décisions critiques.
J'espère que cet article vous aidera.
Bonne chance !
FAQ
L'assurance volontaire en cas de décès ou de mutilation par accident en vaut-elle la peine?
L'assurance AD&D en vaut-elle la peine ? Si vous pouvez obtenir une couverture collective en cas de décès et de mutilation accidentels, cela en vaut la peine, surtout si la prime ne vous coûte rien. Mais vous n'avez probablement pas besoin d'acheter votre propre police DMA individuelle, surtout si vous avez une assurance vie temporaire et une assurance invalidité.
Pouvez-vous réclamer à la fois une assurance-vie et un DMA ?
Lors de l'ajout d'un avenant DMA, également appelé avenant «double indemnité», à une police d'assurance-vie, les bénéficiaires désignés reçoivent des prestations des deux en cas de décès accidentel de l'assuré. Les prestations ne peuvent généralement pas dépasser un certain montant.
Qu'est-ce qu'un projet de vie volontaire ?
L'assurance-vie volontaire est un plan de protection financière qui fournit une prestation en espèces à un bénéficiaire au décès de l'assuré. C'est un avantage facultatif offert par les employeurs. L'employé paie une prime mensuelle en échange de la garantie de paiement de l'assureur au décès de l'assuré.
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