La plupart des gens veulent que leur rêve d'accession à la propriété devienne réalité, mais ne savent pas lequel de ces deux mouvements ou étapes d'achat d'une maison intelligente (« préapprouvé ou préqualifié ») déterminera s'ils obtiendront ou non un prêt hypothécaire. Parfois, les gens se retrouvent à envisager un prêt auto préapprouvé ou préqualifié ou même une offre de carte de crédit. Quelle est la meilleure étape ? Lequel incitera les agents et les vendeurs à les prendre plus au sérieux ? Si vous êtes dans ce pot, alors c'est ce que vous lirez.
Ces termes signifient beaucoup. En tant que tel, vous devez savoir exactement ce qu'ils signifient et comment ils pourraient vous être utiles. Bien sûr, vous voulez tous les avantages que vous pouvez obtenir lorsque vous travaillez vers quelque chose d'aussi monumental que celui-ci. Ne vous inquiétez pas, car voici un guide pour vous.
Pré-approuvé vs pré-qualifié - Aperçu
À leur niveau le plus fondamental, préqualifié vs préapprouvé sont des sortes d'approbations hypothécaires et ils se rapportent aux processus que les prêteurs prennent pour s'assurer qu'un client sera en mesure de payer un prêt hypothécaire.
Vous vous familiariserez avec ces expressions lorsque vous vous préparerez à demander un prêt hypothécaire. Il est crucial d'avoir une solide compréhension de ce que signifient ces termes. En effet, ils orienteront votre recherche de maison et vous aideront à vous concentrer sur les maisons qui se situent dans votre fourchette de prix. Le moment venu, ils pourront également vous aider à décider du montant d'une offre à faire au vendeur. Les offres que vous faites sont ce qui démontrera au vendeur que vous êtes un acheteur sérieux.
Il existe des distinctions importantes entre les deux que tout acheteur potentiel devrait connaître. La première étape est la pré-qualification, et ce n'est que le début de votre processus hypothécaire. Il vous fournit une estimation du montant maximal du prêt auquel vous serez probablement admissible. La deuxième étape consiste à obtenir une préapprobation, qui est essentiellement un engagement conditionnel à vous fournir le prêt hypothécaire.
Prêt hypothécaire préapprouvé vs préqualifié - Quelle est la différence ?
Les demandeurs d'hypothèque utilisent fréquemment « préqualifié » et « préapprouvé » de manière interchangeable, mais le fait est que ces expressions ne font pas référence à la même chose. Il ne faut pas autant de travail pour être préqualifié pour un prêt immobilier. Tout ce qu'il fait, c'est vous dire si vous serez admissible ou non à un prêt hypothécaire. Et, si oui, combien vous pourrez emprunter et à quel taux d'intérêt. Pour que vous soyez préapprouvé pour un prêt hypothécaire, il faut des devoirs supplémentaires. Et cela montre que le prêteur est déterminé à poursuivre le processus hypothécaire.
Qu'est-ce que la préqualification hypothécaire ?
La préqualification pour un prêt hypothécaire est la première étape du processus d'achat d'une maison. Par conséquent, les emprunteurs doivent vérifier auprès de leurs prêteurs hypothécaires potentiels pour savoir s'ils sont préqualifiés pour un prêt ou non. Lorsque vous vous préqualifiez, vous pouvez obtenir une estimation du montant que vous pourriez emprunter. Cependant, pour déterminer le montant de logement que vous pouvez vous permettre et les différents taux d'intérêt auxquels vous aurez droit, vous devrez fournir des informations financières fondamentales et également subir une enquête de crédit.
Une pré-qualification pour un prêt hypothécaire n'est rien de plus qu'un indicateur général que vous pourriez être approuvé pour un prêt hypothécaire si vous deviez en faire la demande traditionnellement. Il est généralement obtenu en passant un coup de fil rapide ou en remplissant une demande en ligne. Et, cela peut servir de première étape dans le processus d'achat d'une propriété pour vous.
Lorsque vous êtes préqualifié pour un prêt hypothécaire, vous avez la chance d'en savoir plus sur les différentes options hypothécaires disponibles. En outre, cela vous permet de travailler avec votre prêteur pour trouver l'option la mieux adaptée à vos besoins et à vos objectifs.
Qu'est-ce que la préapprobation hypothécaire?
Le processus de préapprobation vous rapproche le plus possible de la confirmation de votre solvabilité. Cependant, cela ne garantit pas que vous ayez un contrat d'achat en place. Une préapprobation hypothécaire est une lettre ou une déclaration écrite qui décrit le montant maximal de votre prêt et l'engagement du prêteur à rembourser le prêt si votre situation financière demeure la même. Cet engagement est toutefois pris dans l'hypothèse que votre situation financière ne changera pas.
Pour obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire, vous devrez remplir une demande et le prêteur vérifiera les faits que vous fournissez sur la demande. En plus de cela, ils vérifieront votre crédit pour décider de vous accorder ou non un prêt, ainsi que le montant maximum pouvant être emprunté et le taux d'intérêt qui vous sera facturé.
Lorsque vous êtes prêt à faire une offre sur une maison, c'est une bonne idée de commencer le processus en obtenant une pré-approbation. Cela démontre aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux. Cela montre également que vous êtes capable d'obtenir une hypothèque, ce qui augmente la probabilité que vous achetiez la maison.
Prêt hypothécaire préapprouvé vs préqualifié - Principales différences
Ce qui suit est une brève explication des principales distinctions entre le processus de prêt préqualifié et préapprouvé ;
| Étape de préqualification | Étape de préapprobation | |
| Dois-je remplir la demande de prêt hypothécaire? | Non | Oui |
| Est-ce basé sur une analyse de ma situation financière? | Non | Oui |
| Dois-je vérifier mes antécédents de crédit ? | Non | Oui |
| Dois-je payer quelque chose pour soumettre ma candidature ? | Non | Peut-être |
| Le prêteur me fournira-t-il une estimation du montant d'argent que je peux emprunter ? | Oui | Non |
| Est-il nécessaire de fournir une estimation du montant de mon acompte ? | Non | Oui |
| L'institution prêteuse me donnera-t-elle une estimation du montant du prêt ? | Oui | Non |
| Le prêteur me fournira-t-il des informations sur le taux d'intérêt ? | Non | Oui |
| L'institution prêteuse me fournira-t-elle un montant de prêt prédéterminé? | Non | Oui |
L'approbation préalable a plus de poids parce qu'elle signifie que les prêteurs ont fait plus qu'un examen superficiel de votre crédit et de vos finances ; plutôt, ils ont revu votre salaire. Lorsque vous obtenez une préapprobation pour un prêt hypothécaire, cela indique que vous avez réussi tous les tests essentiels pour être approuvé pour un prêt d'un montant déterminé.
Dois-je dépenser le montant total pour lequel j'ai été approuvé ?
Négatif. Vous n'avez pas besoin de magasiner à l'extrémité la plus chère de votre fourchette de prix. Vous pourriez obtenir une maison que vous aimez pour beaucoup moins d'argent que le montant pour lequel vous êtes approuvé. Cela vous laissera un excédent chaque mois que vous pourrez mettre de côté pour une future aide et votre retraite. Vous pouvez également utiliser cet excédent pour les études collégiales de vos enfants ou rayer quelque chose de votre liste de priorités.
Combien de temps faut-il pour obtenir des pré-approbations ?
Le temps nécessaire pour obtenir une préapprobation varie selon le prêteur. Une préapprobation fondamentale peut être obtenue en aussi peu que quelques minutes, jusqu'à 24 heures ou jusqu'à 10 jours, voire plus. Si vous manquez de temps, vous devez déterminer la durée de la procédure de préapprobation avec tous les prêteurs que vous envisagez d'utiliser.
Préapprouvé Vs préqualifié pour l'hypothèque - Lequel me convient le mieux ?
Si vous êtes un acheteur pour la première fois, être préqualifié pour un prêt hypothécaire peut vous aider à déterminer combien d'argent vous pouvez vous permettre de mettre de côté ainsi que combien vous pouvez emprunter.
De même, si vous cherchez à acheter une maison, l'approbation préalable pourrait être un énorme avantage. Vous devriez en tenir compte surtout si vous voulez vous démarquer des autres acheteurs sur un marché concurrentiel. Le fait que vous ayez fait vérifier vos finances et votre solvabilité par un tiers augmente la probabilité que le vendeur vous considère comme un véritable acheteur.
Pouvez-vous faire une offre sur une maison sans lettre d'approbation préalable ?
Bien que le fait d'avoir une lettre indiquant que vous avez été préapprouvé pour un prêt hypothécaire et de la soumettre avec votre offre sur une maison puisse vous donner un avantage sur les autres acheteurs, faire une offre d'achat ne nécessite pas que vous ayez été préapprouvé.
Prêt hypothécaire préapprouvé contre préqualifié - Cela affecte-t-il mon crédit ?
Cela dépend complètement de la situation. Le processus d'obtention d'une préapprobation ou d'une préqualification pour un prêt hypothécaire peut avoir une petite influence négative sur votre pointage de carte de crédit. Cependant, ce n'est que s'il y a une enquête sévère dans le processus. Vous ne devriez prendre la décision entre préqualifié et préapprouvé pour un débat sur un prêt hypothécaire qu'après avoir vérifié auprès du prêteur pour voir quel type de vérification de crédit il utilise. S'ils effectuent une vérification de crédit "en douceur" (soft pull), cela ne nuira ni n'affectera vos cotes de crédit.
Carte de crédit préapprouvée ou préqualifiée
Si vous recevez une offre pour une carte de crédit par la poste et qu'elle indique que vous avez été "pré-qualifié" ou "pré-approuvé", cela, dans la plupart des cas, indique que votre pointage de crédit et d'autres informations bancaires ont déjà satisfait au moins quelques-unes des conditions d'admissibilité préliminaires dont vous avez besoin pour devenir titulaire de carte. Cependant, comprendre la différence entre les deux phrases peut parfois être difficile. Et c'est parce que différentes entreprises emploient chacune de manière différente et unique.
Quelle est la différence entre une carte de crédit préapprouvée et préqualifiée ?
Même si les gens utilisent parfois indifféremment « pré-qualifié » et « pré-approuvé », ils peuvent signifier différentes choses dans certaines situations. C'est parce que les émetteurs de ces phrases peuvent leur donner leur signification.
Certaines offres de cartes préqualifiées sont faites aux personnes dont les cotes de crédit se situent dans une certaine fourchette. D'autres offres pré-approuvées peuvent aller à des personnes qui répondent à des critères plus spécifiques. Ces critères pourraient inclure, avoir un certain nombre de paiements à temps dans leur historique de crédit.
Pré-qualification
Dans la plupart des cas, le client sera celui qui demandera la pré-qualification. Le processus est souvent effectué par téléphone ou par le biais d'un sondage en ligne. La personne qui utilisera la carte fournira certaines informations financières fondamentales, telles que ses revenus, ses frais de logement, ainsi que d'autres actifs.
Le prêteur de son côté fait une offre conditionnelle basée sur ces informations après une évaluation rapide. À ce stade, le client aura une idée globale de la probabilité qu'il soit autorisé ou non, ainsi qu'une indication des produits ou des conditions pour lesquels il pourrait être approuvé s'il s'applique. De manière analogue à la procédure de pré-agrément, le créancier peut à ce moment procéder à une enquête souple avec votre accord, et si vous remplissez les conditions d'éligibilité, faire une offre ferme de crédit.
Préapprobation
Dans la plupart des approbations préalables, le prêteur est celui qui examine en premier si un emprunteur potentiel convient ou non aux conditions du prêt. La plupart du temps, les entreprises demandent à l'un des trois bureaux d'évaluation du crédit une liste de toutes les personnes qui satisfont à certains critères d'approbation préalable. Quelques exemples de ces conditions sont un pointage de crédit spécifié, aucun paiement manqué au cours de l'année écoulée ou aucune faillite dans une zone géographique spécifique.
Les prêteurs peuvent également fournir au bureau d'évaluation du crédit une liste de clients actuels pour voir si vous seriez un candidat approprié pour d'autres produits.
Offres de cartes de crédit préqualifiées ou préapprouvées – Qu'est-ce que c'est ?
Les offres de carte de crédit pré-qualifiées et pré-approuvées sont souvent le résultat d'une société de carte de crédit collaborant avec une agence de crédit pour examiner vos informations de crédit de base.
Par conséquent, si vous recevez l'une de ces offres, cela indique très probablement que les informations recueillies par la société de carte de crédit montrent que vous avez le potentiel de devenir un bon client pour l'organisation.
Offres de cartes de crédit préqualifiées vs préapprouvées - Comment puis-je en obtenir une ?
Il est possible que vous receviez des offres pré-qualifiées ou pré-approuvées par courrier, par téléphone ou par e-mail. Vous pouvez répondre à ces offres et également demander à devenir titulaire de carte si vous souhaitez demander une nouvelle carte.
Cependant, gardez à l'esprit que recevoir l'une de ces offres ne signifie pas que vous avez officiellement demandé la carte de crédit. Si, par contre, vous envisagez de passer à une nouvelle carte de crédit, vous pouvez profiter d'offres préqualifiées ou préapprouvées afin de pouvoir comparer et contraster les alternatives disponibles avant de postuler.
Quel est l'impact de la préqualification par rapport à la préapprobation sur le pointage de crédit de votre carte ?
Étant donné que tout ce que fait le prêteur n'est qu'une « enquête douce ou une demande douce » de votre historique de crédit, les processus de préqualification et d'approbation préalable ne nuiront pas à votre pointage de crédit. Votre dossier de crédit ne sera en aucun cas affecté, et votre pointage de crédit ne diminuera pas non plus.
Prêt automobile préapprouvé ou préqualifié
Que vous soyez pré-qualifié ou pré-approuvé pour un prêt automobile, tout dépend de votre pointage de crédit. Lorsque vous avez un crédit épouvantable et que vous avez besoin d'un prêt-auto, la pré-qualification peut vous sauver la vie. Lors d'une demande de prêt automobile, il est idéal d'obtenir une pré-approbation pour le prêt, mais cela peut être difficile à obtenir si vous avez mauvais credit.
Prêt automobile préapprouvé vs préqualifié - Quels sont-ils?
Bien que la plupart des gens utilisent indifféremment la préapprobation et la préqualification, ces termes font référence à deux étapes distinctes de l'obtention d'un prêt automobile. Si vous envisagez d'acheter une voiture dans un proche avenir ou de refinancer votre prêt automobile actuel, il est probable que vous deviez accomplir ces deux choses.
Que signifie la préqualification pour un prêt automobile ?
La pré-qualification pour un prêt automobile signifie généralement être connecté à un concessionnaire qui a accès à un réseau de prêteurs qui peuvent aider les clients ayant des problèmes financiers uniques. Ceci afin de vous aider à obtenir les meilleures conditions possibles pour votre prêt automobile. Une pré-qualification est une excellente approche qui vous fait gagner du temps et de l'argent et protège également votre pointage de crédit.
Cela implique qu'un prêteur a analysé vos informations financières pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter, ainsi que le montant des intérêts qui vous seront facturés (généralement une fourchette). Une pré-qualification en ligne vous aidera à déterminer si vous obtiendrez ou non une approbation de prêt. De même, cela vous donnera un aperçu du montant que vous pouvez dépenser en toute sécurité pour l'achat d'un nouveau ou voiture d'occasion.
Que signifie l'approbation préalable d'un prêt automobile ?
Une pré-approbation, par opposition à une pré-qualification, vous est accordée par une institution financière, telle qu'une banque, une coopérative de crédit ou un prêteur en ligne. Vous êtes pré-approuvé pour un prêt automobile lorsqu'un prêteur a accepté de travailler avec vous selon certaines conditions. En tant que tel, vous serez traité comme un acheteur au comptant chez le concessionnaire.
Dans la plupart des cas, les approbations préalables reflètent le montant exact d'argent que vous pourrez emprunter, le taux d'intérêt et la période de remboursement (terme). De plus, vous pourrez choisir la voiture que vous voulez tant qu'elle se situe dans la fourchette de prix de votre prêt pré-approuvé. À l'occasion, le chèque du montant préapprouvé vous sera remis. tandis qu'à d'autres occasions, le chèque sera remis directement au concessionnaire.
Préapprouvé vs préqualifié - Les différences dans les offres de prêt automobile.
La préqualification n'implique pas de vérification de crédit, contrairement à la préapprobation. Cependant, permettre à votre pointage de crédit d'être tiré a des ramifications que beaucoup de gens ne connaissent pas.
Lorsqu'un prêteur effectue une enquête approfondie sur votre dossier de crédit et votre pointage de crédit, cela réduit votre pointage de crédit légèrement. La différence pourrait n'être que de cinq à dix points. De plus, cette forte pression restera sur votre dossier de crédit pendant deux ans, mais elle n'endommagera votre pointage de crédit qu'un an plus tard.
Une autre grande différence est le niveau d'engagement. Les niveaux d'engagement comptent beaucoup, alors réfléchissez-y de votre point de vue ainsi que des prêteurs. Lorsque vous obtenez une pré-qualification, ni vous ni le prêteur n'aurez à consacrer beaucoup de temps ou d'efforts à la procédure. Par conséquent, aucune des parties n'a pris d'engagement sincère envers l'autre
D'autre part, si une institution financière vous accorde une pré-approbation pour un prêt, cela indique qu'elle est prête à vous fournir une aide financière à l'avenir. Vous pouvez être sûr qu'ils examinent l'intégralité de votre dossier de crédit, votre revenu annuel actuel ainsi que vos obligations.
Être préqualifié ou préapprouvé pour un prêt automobile - Avantages et inconvénients
| Avantages et inconvénients de la pré-qualification | Avantages et inconvénients de la pré-approbation |
| Le pouvoir de négociation est limité. | Position de négociation puissante |
| Il n'y a aucun effet sur votre pointage de crédit. | Réduit la cote de crédit pendant une courte période |
| Rien ne garantit que vous serez approuvé pour un prêt. | La plupart du temps, cela garantit l'acceptation du prêt. |
| Aucun frais de pré-qualification | Habituellement pas de frais pour l'approbation préalable |
| Le pouvoir de négociation est limité. | Position de négociation puissante |
| Il vous donne une estimation de ce que vous êtes capable de dépenser. | Il vous permet de savoir exactement ce que vous êtes capable d'acheter. |
| Le taux d'intérêt peut être plus élevé qu'on ne le pensait auparavant. | Le taux d'intérêt du prêt est fixé. |
Pré-approuvé Vs. Préqualifié - Lequel devrais-je obtenir pour un prêt automobile ?
En général, vous devriez attendre avant d'être pré-approuvé pour un prêt automobile jusqu'à ce que vous soyez certain de vouloir acheter une voiture. Et vous devez également être conscient et sûr de votre pointage de crédit. En effet, la demande de prêt aura un effet sur votre pointage de crédit. Bien qu'aucune de ces choses ne soit une garantie que vous recevrez un financement. Ils peuvent tous deux être des signaux solides de votre capacité à obtenir du financement. Ils peuvent également vous aider à calculer le nombre de voitures que vous pouvez acheter.
Conclusion
Être préqualifié pour un prêt hypothécaire est une décision judicieuse si vous avez récemment commencé à envisager l'achat d'une propriété. En conséquence, vous aurez une meilleure idée du montant d'argent que vous pourriez emprunter. Vous aurez également l'occasion de parler avec des prêteurs potentiels des nombreux types de prêts hypothécaires à envisager ainsi que d'autres choses que vous devez faire pour vous préparer.
Cependant, si vous êtes certain d'être prêt à chercher une maison, vous pouvez ignorer l'étape de pré-qualification et passer directement à l'étape de pré-approbation.
FAQ pré-approuvé vs préqualifié
Est-il possible d'obtenir une pré-approbation sans passer par le processus de pré-qualification ?
Oui. Il n'est pas nécessaire de passer par le processus de préqualification au préalable. La pré-approbation, d'autre part, accélère le processus et vous rapproche également de l'approbation finale.
Quelle est la différence entre une lettre de pré-qualification et une lettre de pré-approbation ?
Préapprouvé et préqualifié sont deux étapes différentes d'un prêt automobile. Une préqualification peut vous donner une idée du montant que vous pouvez emprunter. Tandis que les approbations préalables vous permettent de savoir à combien d'argent vous aurez droit. Avoir une lettre d'approbation préalable vous permet de savoir exactement combien d'argent vous pouvez vous attendre à emprunter.
Est-il possible pour moi d'obtenir plusieurs pré-approbations ?
Je le pense. Vous pouvez présenter une nouvelle demande de préapprobation hypothécaire autant de fois que vous le désirez. Généralement, un délai est attaché à chaque lettre d'approbation préalable. Vous aurez besoin d'une nouvelle pré-approbation pour continuer à rechercher une maison et à faire des offres lorsque votre actuelle expirera.
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