A compte d'épargne santé, ou HSA, devient rapidement une nécessité dans le monde actuel des débours élevés frais médicaux. Étant donné que les dépenses personnelles peuvent s'élever à des milliers de dollars par an, un HSA vous permet de comptabiliser ces coûts tout en bénéficiant d'une déduction fiscale. Et, comme pour un IRA, tous les fonds non dépensés peuvent être conservés et investis en franchise d'impôt. Lively se distingue des autres fournisseurs HSA en ce qu'il se spécialise dans les plans HSA. En conséquence, Lively a plus d'options d'investissement que les autres fournisseurs de HSA. Cela comprend la possibilité d'investir votre argent dans des actifs stables portant intérêt ou dans des placements autogérés dans la catégorie d'actifs de votre choix. Voyons donc un examen de Lively HSA, comment ouvrir un compte et les frais.
Revue HSA animée
Lively, basée à San Francisco et fondée en 2018, est une entreprise qui s'engage à proposer des comptes d'épargne santé (HSA) aux masses afin d'atténuer la douleur de la hausse des coûts des soins de santé. En se spécialisant dans les HSA, Lively aide les clients à budgétiser l'augmentation des frais médicaux tout en bénéficiant d'un gain fiscal.
De nombreuses institutions financières, en particulier les banques et les coopératives de crédit, proposent des comptes HSA. Cependant, seules quelques entreprises se spécialisent dans ce compte financier hautement spécialisé à l'abri de l'impôt.
Les Lively HSA sont ouverts aux particuliers ainsi qu'aux programmes des employeurs. Si votre entreprise n'a pas d'alternative HSA, il peut être utile de recommander le service aux ressources humaines ou aux avantages sociaux.
La revue HSA animée a une note A- du Better Business Bureau sur une échelle de A + à F. Lively HSA a une note de 4.7 étoiles sur cinq sur l'App Store et de 4.9 étoiles sur cinq sur Google Play, même si les deux les notes sont basées sur un petit nombre d'avis. Même, une bonne critique est une bonne critique pour la revue Lively HSA!
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Qu'est-ce qu'un compte d'épargne santé (HSA) ?
La façon la plus simple d'expliquer un HSA est de le comparer à un IRA médical. Il fonctionne de la même manière qu'un IRA en ce sens que les contributions au compte sont déductibles d'impôt. Quelconque de revenus que vous recevez de l'argent du compte est libre d'impôt. De plus, si des fonds sont retirés du HSA pour payer des frais médicaux éligibles, aucun impôt n'est dû sur les retraits.
De plus, tous les fonds de votre HSA que vous n'utilisez pas au cours d'une année donnée peuvent être reportés indéfiniment. Vous pouvez investir les fonds dans des titres portant intérêt ou actifs de type actions comme les actions et les fonds communs de placement.
En principe, si vous cotisez le montant total à un HSA par an et que vous ne faites jamais de retraits, vous accumulerez des centaines de milliers de dollars après des décennies d'investissement continu des fonds.
Vous cotiserez jusqu'à 3,550 7,100 $ pour les célibataires et 2021 55 $ pour les familles en 1,000. Cependant, les contribuables de XNUMX ans et plus sont admissibles à une contribution de rattrapage supplémentaire de XNUMX XNUMX $.
Conditions d'éligibilité pour HSA
Pour être éligible à un HSA, vous devez avoir un régime d'assurance maladie à franchise élevée (HDHP) qui respecte les limites suivantes :
- Les célibataires avec un HDHP ont une franchise minimale de 1,400 6,900 $ et une limite de débours brut de XNUMX XNUMX $.
- Les familles avec un HDHP ont une franchise minimale de 2,800 13,800 $ et une limite de remboursement maximale de XNUMX XNUMX $.
Vous êtes qualifié pour participer à un HSA si vous remplissez les conditions ci-dessus. Peu de règles vous interdiraient d'ouvrir votre propre compte, contrairement à la plupart des régimes à l'abri de l'impôt. Cependant, vous devez garder à l'esprit que si vous vous inscrivez à Medicare, vous ne serez plus éligible pour un HSA.
Pourquoi vous pourriez vouloir démarrer votre propre HSA
Avec des coûts de santé aussi élevés qu'ils le sont, même avoir une assurance maladie est souvent insuffisant. Les quotes-parts, les franchises élevées et les dispositions de coassurance peuvent entraîner des frais remboursables de plusieurs milliers de dollars par an. Un HSA vous permet a) de budgétiser les fonds avant ces coûts et b) de bénéficier d'un allégement fiscal pour vos contributions.
Cette deuxième partie est cruciale. Étant donné que la loi de 2017 sur les réductions d'impôts et l'emploi a presque doublé la déduction forfaitaire, il est presque impossible de détailler les déductions pour le ménage moyen. C'est encore plus difficile avec les frais médicaux car ils ne peuvent être déduits que jusqu'à 10% de votre revenu brut ajusté (AGI).
Cependant, vous pouvez éviter ce problème en utilisant un HSA. Il vous permet de réclamer un crédit d'impôt pour frais médicaux remboursables même si vous ne le précisez pas dans votre déclaration de revenus. Par exemple, si vous avez un plan familial et faites un don de 7,100 2021 $ en XNUMX, vous pourrez soustraire le montant maximal du don. Vous pouvez bénéficier de la déduction même si vous ne détaillez ni n'utilisez aucun des fonds pour les frais médicaux.
Non seulement vous réduirez votre facture fiscale, mais vous créerez également un fonds pour les frais médicaux actuels et potentiels. Ce que vous ne dépensez pas sur le compte peut être épargné et investi. Par conséquent, il s'agit d'un compte de frais médicaux et d'un régime de retraite combinés.
Si vous souhaitez ouvrir un compte HSA, Lively est un excellent point de départ.
Comment Lively fonctionne-t-il ?
Vous pouvez configurer des contributions uniques ou récurrentes avec Lively. Il n'y aura pas de paperasse à remplir et vous pouvez approvisionner votre compte en liant votre compte bancaire ou via vos cotisations salariales régulières de l'employeur. Ils vous permettent également de transférer des comptes HSA d'autres fiduciaires vers votre compte Lively.
Lorsque vous déposez des fonds sur un compte Lively HSA, vous disposez de deux options d'investissement. L'une des options d'investissement HSA les plus actives consiste à placer l'argent sur un compte portant intérêt dans une banque assurée par la FDIC. L'autre option de placement HSA dynamique consiste à conserver les fonds dans un compte de courtage autogéré TD Ameritrade.
Vos actifs seront conservés chez Choice Financial si vous sélectionnez les placements bancaires à revenu fixe. Il aura une couverture FDIC, qui sécurisera le compte jusqu'à 250,000 XNUMX $.
Taux d'intérêt actuels sur le compte financier Choice
Voici les taux d'intérêt actuels facturés sur le compte financier Choice :
- Moins de 2,500 $ – 0.25% de rendement annuel en pourcentage
- $ 2,500 4,999 à XNUMX XNUMX $ – 0.35% de rendement annuel en pourcentage
- $ 5,000 14,999 à XNUMX XNUMX $ – 0.45% de rendement annuel en pourcentage
- $ 15,000 ou plus – 0.60% de rendement annuel en pourcentage
Utiliser le HSA pour payer les frais médicaux
Vous recevrez une carte de débit Visa HSA qui peut être utilisée partout où Visa est approuvée pour faciliter l'accès à votre compte HSA tout en payant les frais médicaux. La carte peut être utilisée auprès de n'importe quel fournisseur de frais médicaux qualifié, y compris un cabinet médical, une pharmacie ou un hôpital.
Vous recevrez gratuitement jusqu'à trois cartes de débit.
Frais et tarification HSA animés en temps réel
Il n'y a pas de frais pour conserver votre compte HSA avec Lively en tant que personne. Cela inclut l'absence de frais d'ouverture ou de fermeture de compte, la maintenance mensuelle, les transferts de fonds et jusqu'à trois cartes de débit pour le compte Lively HSA.
Selon Lively, ses titulaires de compte HSA ont économisé plus de 1,378,858 XNUMX XNUMX $ en frais en utilisant leur service.
Caractéristiques de Lively HSA
#1. Marché animé :
Lively peut offrir des remises en raison d'accords avec différents fournisseurs de services. Parmi les prestataires de services figurent :
- Accéder aux laboratoires – Recherche en laboratoire à faible coût sur un site près de chez vous.
- Peluche – Un service médical en ligne qui vous permet d'obtenir des ordonnances en 15 minutes ou moins.
- Magasin HSA – Offre des outils pour gérer votre HSA.
- Parasail – Fournit des plans de paiement mensuels flexibles pour aider au paiement des frais de santé avec des fonds non imposables.
- Contacts simples – Renouvelez et commandez des lentilles de contact dans le confort de votre foyer.
- Jonas-Paul – Fournit des lunettes de designer pour enfants, chaque verre vendu aidant à prévenir la cécité infantile dans les pays en développement.
- Zendy Santé – Fournit des ressources pour vous aider à diagnostiquer, localiser et comparer les installations médicales et dentaires.
- Candide Co. – Fournit des gouttières transparentes personnalisées pour rendre le redressement des dents facile, confortable et abordable.
- Audicus – Le moyen le plus rentable d'obtenir des aides auditives de haute qualité, y compris une formation en ligne et une assistance spécialisée.
- Pack de pilules – Pré-trie vos médicaments par jour et par heure, puis les livre directement à votre porte.
#2. Application mobile:
Vous pouvez utiliser votre appareil mobile pour gérer et suivre votre compte Lively HSA. Le logiciel Lively est disponible dans l'App Store pour les appareils iOS 11.0 ou version ultérieure et est compatible avec l'iPhone, l'iPad et l'iPod touch. Le logiciel est également disponible sur Google Play pour les appareils Android exécutant 5.0 et versions ultérieures.
Vous pouvez utiliser l'application mobile pour faire des dons, suivre les dépenses HSA, vérifier le solde de votre compte, contrôler vos économies et même rechercher sur le marché HSA les services et produits éligibles.
#3. Contact client
Le service client est disponible par e-mail et par téléphone sans frais de 6h00 à 6h00, heure du Pacifique, du lundi au vendredi. Il existe également un guide HSA complet qui répondra à plusieurs de vos questions les plus fréquemment posées
#4. Sécurité du compte:
Pour assurer la sécurité de votre compte, Lively prend les mesures suivantes :
- Étant donné qu'un HSA est un compte lié à la santé, Lively veille à ce que les informations de santé personnelles confidentielles soient conservées en toute sécurité conformément aux réglementations HIPAA.
- Ils protègent vos données en les cryptant avec la norme de cryptage de disque AES 256, qui empêche tout accès non autorisé.
- Lorsque vous accédez à votre compte, utilisez l'authentification à deux facteurs pour ajouter une couche de protection supplémentaire.
- Les deux serveurs sensibles sont hébergés dans un sous-réseau privé inaccessible via Internet.
- Les anciens mots de passe SSL/TLS et l'accès crypté sont utilisés, cryptant toutes les données transmises sur Internet et les réseaux internes et hachant les mots de passe dans la base de données conformément aux meilleures pratiques de l'industrie.
Comment ouvrir un compte avec Lively HSA
Avec un téléchargement d'une seule page, vous pouvez ouvrir un compte Lively HSA entièrement en ligne. Vous pouvez entrer votre nom complet, votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone portable, suivis du développement d'un mot de passe. Vous devez également accepter les conditions générales et la politique de confidentialité avant de pouvoir vous inscrire.
La démarche suivante consiste à connecter votre compte bancaire à votre compte Lively. Dès que vous commencerez à transférer de l'argent, il sera disponible pour payer les factures médicales.
Vous aurez également la possibilité d'ouvrir un compte bancaire portant intérêt ou un compte d'épargne autogéré auprès de TD Ameritrade.
Vous pouvez également mettre en place des prélèvements automatiques sur votre compte bancaire ou vos chèques de paie.
Lire aussi: Règles du compte d'épargne santé (règles HSA) 2021 (mises à jour !)
Avantages et inconvénients d'un HSA animé
Avantages
- Pour les régimes individuels et d'employeur — Lively est disponible pour les régimes individuels et les programmes d'avantages sociaux parrainés par l'employeur.
- Libre d'utilisation-Lively est un programme gratuit pour les particuliers et les familles à utiliser.
- Gérez votre compte où que vous soyez - L'application Lively Mobile vous permet de gérer votre compte HSA lors de vos déplacements, y compris la recherche de prestataires médicaux participants.
- Services à prix réduit - Le Lively Marketplace vous permet d'obtenir des services à prix réduit en conjonction avec votre compte HSA.
- Avantages fiscaux et de dépenses d'un plan HSA – Lively offre toutes les incitations fiscales et de dépenses d'un régime HSA, y compris les cotisations déductibles d'impôt, les options d'investissement exonérées d'impôt et les retraits exonérés d'impôt des frais médicaux éligibles.
- HSA animé Options d'investissement — Vous pouvez investir dans un compte bancaire portant intérêt ou un compte de courtage autogéré, qui offrent tous deux des possibilités d'investissement presque illimitées.
Inconvénients
Pas de succursales locales — Étant donné que Lively est un fournisseur de services en ligne, il n'a pas l'avantage des succursales locales des banques ou des coopératives de crédit.
Options de placement Lively HSA Service à la clientèle
Lively HSA dispose d'une équipe de service client incroyable qui est ouverte et amicale avec vous. La ligne de service à la clientèle de HSA animée est ouverte et accessible à tous. Vous pouvez les contacter sur
800-733-6632. De plus, la ligne téléphonique facture 0.99 $ par minute pour leurs appels et cela sera déduit de votre forfait mensuel.
Devriez-vous vous inscrire à un Lively HSA ?
Il n'est pas exagéré d'affirmer que presque tout le monde a besoin de nos jours d'un compte HSA, du moins si vous avez un plan d'assurance maladie à prime élevée et à frais élevés. Même si vous avez une assurance maladie, des dépenses élevées peuvent avoir un impact significatif sur votre situation financière. Cela est particulièrement vrai si vous avez une condition médicale qui nécessite des soins et des coûts continus.
Comment Lively HSA m'aide-t-il à suivre mes dépenses médicales et à économiser pour l'avenir ?
Lively HSA fournit aux titulaires de compte des outils et des ressources pour les aider à suivre leurs dépenses médicales et à économiser pour l'avenir. Cela peut inclure des fonctionnalités telles que l'historique des transactions, le suivi du solde et des alertes pour aider les utilisateurs à surveiller leurs dépenses et à enregistrer leur progression. En utilisant ces outils, les titulaires de compte peuvent s'assurer qu'ils maximisent leurs fonds HSA et les utilisent pour payer les dépenses éligibles.
Lively HSA propose-t-il une application mobile ou des outils en ligne pour gérer mon compte HSA ?
Oui, Lively HSA propose une application mobile et des outils en ligne pour aider les titulaires de compte à gérer leur compte HSA et à accéder à leurs fonds. Ces outils permettent aux utilisateurs de suivre leurs dépenses et leurs économies, d'accéder aux informations de leur compte et de payer les frais médicaux directement à partir de leur compte HSA. Les outils en ligne et mobiles proposés par Lively HSA offrent aux utilisateurs des options pratiques et faciles à utiliser pour gérer leur compte HSA.
Puis-je utiliser ma carte de débit Lively HSA pour payer des frais médicaux ?
Oui, les titulaires de compte Lively HSA peuvent utiliser leur carte de débit HSA pour payer les frais médicaux éligibles. Cela offre un moyen pratique et efficace d'accéder aux fonds de leur compte HSA et de payer les frais médicaux sur place. En utilisant la carte de débit Lively HSA, les titulaires de compte peuvent éviter les tracas liés à la rédaction de chèques ou au paiement direct des dépenses éligibles.
Comment puis-je vérifier le solde et les transactions de mon compte Lively HSA ?
Lively HSA permet aux titulaires de compte d'accéder aux informations de leur compte et à l'historique des transactions via l'application mobile Lively HSA ou le portail en ligne. Les utilisateurs peuvent facilement vérifier leur solde et consulter l'historique de leurs transactions pour rester au courant de leurs dépenses et de leurs progrès en matière d'épargne. En surveillant régulièrement leur compte, les utilisateurs peuvent prendre des décisions éclairées sur la façon d'utiliser leurs fonds HSA et s'assurer qu'ils les utilisent efficacement.
Quel support client offre Lively HSA ?
Lively HSA offre une variété d'options de support client pour aider les titulaires de compte avec toutes les questions ou problèmes qu'ils pourraient avoir. Cela peut inclure une assistance téléphonique, une assistance par e-mail et des ressources en ligne telles qu'une base de connaissances et des FAQ. L'équipe d'assistance à la clientèle de Lively HSA est disponible pour aider les utilisateurs à configurer leur compte, les transferts de fonds et d'autres questions liées à leur compte HSA.
Puis-je transférer mes fonds HSA existants vers Lively HSA ?
Oui, vous pouvez transférer vos fonds HSA existants vers Lively HSA. Ce processus implique généralement de contacter votre fournisseur HSA actuel et de demander un transfert de fonds sur votre compte Lively HSA. Une fois le transfert terminé, vos fonds seront disponibles sur votre compte Lively HSA et vous pourrez commencer à les utiliser pour payer les frais médicaux éligibles.
Conclusion
D'après des critiques récentes, Lively est l'une des meilleures entreprises pour ouvrir un HSA. Bien que les banques offrent des dépôts stables et portant intérêt et que les sociétés de courtage offrent des options d'investissement illimitées, Lively HSA offre les deux. Vous pouvez choisir l'un ou les deux, ou vous pouvez diviser votre compte entre les deux.
Lorsque des fonds sont nécessaires pour des dépenses médicales éligibles, vous pouvez utiliser la carte de débit Lively HSA Visa pour accéder au compte. Vous pouvez également suivre complètement votre compte à partir de votre application mobile, comme trouver des prestataires de soins de santé qualifiés. Et, peut-être le plus important, les frais de service Lively HSA sont gratuits.
Si vous souhaitez plus de détails sur les frais HSA et les avis ou pour vous inscrire au service, rendez-vous sur Site Web animé.
FAQ HSA animée
Qui a le meilleur plan HSA?
Les 7 meilleurs fournisseurs de comptes d'épargne santé (HSA) de 2021
- Meilleur ensemble : Administrateurs HealthSavings.
- Meilleur sans frais : animé.
- Idéal pour les familles : l'autorité HSA.
- Idéal pour aucune exigence de solde minimum : HSA Bank.
- Meilleures options d'investissement : Fidelity.
- Meilleure application mobile : HealthEquity.
- Idéal pour les employeurs : Plus loin.
Les HSA rapportent-ils des intérêts ?
Oui, et hors taxes. Les comptes HSA calculent, composent et créditent les intérêts mensuellement en fonction du taux applicable pour les différents niveaux du solde du compte. Consultez la page Comptes d'épargne santé Optum Bank.
Qu'est-ce qu'un régime d'assurance-maladie à franchise élevée ?
Pour 2021, l'IRS définit un plan de santé à franchise élevée comme tout plan avec une franchise d'au moins 1,400 2,800 $ pour un particulier ou XNUMX XNUMX $ pour une famille. Le total des dépenses annuelles d'un HDHP (y compris les franchises, les quotes-parts et la coassurance) ne peut pas dépasser 7,000 14,000 $ pour un individu ou XNUMX XNUMX $ pour une famille.
Qu'advient-il de l'argent en HSA s'il n'est pas utilisé ?
L'argent HSA est à vous. Contrairement à un compte de dépenses flexible (FSA), l'argent inutilisé de votre HSA n'est pas perdu à la fin de l'année ; il continue de croître, à l'abri de l'impôt. … Votre HSA vous appartient, pas votre employeur, tout comme votre compte courant personnel.
