S'il est vrai que l'argent ne fait pas le bonheur, il peut apporter la tranquillité d'esprit si vous savez comment le gérer. Vos finances seraient plus un mystère sans une bonne gestion de l'argent. Dépenser trop et survivre d'un chèque de paie à l'autre sont deux issues possibles. De plus, si vous voulez améliorer votre situation financière, vous n'avez pas besoin d'un travail mieux rémunéré ou d'un héritage. Une meilleure gestion de l'argent est parfois tout ce dont les gens ont besoin pour réduire leurs dépenses, augmenter leur capacité d'investissement et d'épargne et atteindre des objectifs financiers auparavant inaccessibles. Alors, comment augmenter votre confiance financière et réduire votre inquiétude quant à la réalisation de vos objectifs financiers ? Développer de meilleures compétences en gestion financière et mentale peut être utile. Que vous soyez dans la vingtaine ou en couple, nous avons compilé dans ce guide les meilleurs conseils financiers et livres sur la façon dont vous pouvez gérer votre argent pour vous donner un bon départ.
Vue d’ensemble
Les gens disent toujours que l'argent ne peut pas acheter le bonheur, peut-être. Cependant, cela peut apporter une tranquillité d'esprit si vous savez comment le gérer. Vous pouvez avoir l'impression d'être toujours au bord d'un précipice financier si vous n'apprenez pas à gérer votre argent.
En réalité, 37 % des Américains utiliseraient une carte de crédit, un prêt ou un ami pour couvrir une urgence financière de 1,000 25 $, selon une étude, et XNUMX % des Américains affirment être continuellement préoccupés par l'argent. Par conséquent, vous devez apprendre à gérer votre argent avec sagesse si vous voulez éviter de vous retrouver dans des situations délicates comme celle-ci.
Bien que la vie ne devienne pas plus facile si vous gérez votre argent judicieusement, vous aurez plus de temps à consacrer aux choses qui comptent le plus dans votre vie. Heureusement, reprendre le contrôle de vos fonds n'est pas trop difficile.
Avoir une bonne compréhension de sa situation financière rend le voyage beaucoup plus fluide dans la vie. Le montant et la qualité de la dette avec laquelle vous vous retrouvez sont directement liés à la façon dont vous gérez vos finances et à la cote de crédit que vous obtenez.
N'oubliez pas que vous ne pouvez pas simplement supposer que vous pouvez vous permettre quelque chose lorsque vous effectuez un achat, en particulier un achat important. Assurez-vous que vous avez l'argent nécessaire et que vous ne l'avez pas déjà dépensé pour autre chose.
La gestion de l'argent consiste généralement à calculer si vous pouvez ou non vous permettre quoi que ce soit en utilisant votre budget et l'argent de vos comptes bancaires et d'épargne. Gardez à l'esprit que le fait d'avoir suffisamment d'argent en main ne garantit pas que vous puissiez continuer et faire un achat. Les factures et les dépenses qui devront être payées jusqu'à l'arrivée du prochain chèque de paie doivent également être prises en compte.
Conseils sur la façon de gérer l'argent
Si vous prenez le temps d'évaluer régulièrement votre situation financière actuelle et de faire les ajustements nécessaires, vous serez en mesure de mieux gérer vos finances. En attendant, si vous n'avez pas encore de budget, par exemple, vous pouvez commencer par en créer un. Si vous faites un budget, vous pouvez comparer vos dépenses réelles à ce chiffre. En connaissant vos revenus et vos dépenses, vous pouvez prendre des décisions pour épargner davantage, rembourser vos dettes ou investir conformément à vos objectifs financiers.
Prendre soin de votre argent ne doit pas être un énorme problème. Il existe plusieurs conseils simples mais efficaces sur la façon de gérer votre argent, que ce soit dans la vingtaine ou en couple ci-dessous. Par conséquent, commencez à mettre en pratique ces conseils sur la façon de gérer votre argent un par un et vous aurez bientôt votre situation financière sous contrôle.
#1. Créer des comptes bancaires appropriés
Les bons comptes bancaires sont essentiels à votre réussite financière, car gérer votre argent sans eux revient à entretenir votre véhicule sans les bonnes pièces. Par conséquent, vous devez vous efforcer d'ouvrir des comptes chèques, d'épargne et d'investissement.
Ils servent de base à la réussite financière. Il est essentiel d'ouvrir à la fois un compte courant et un compte d'épargne afin de pouvoir facilement faire la distinction entre l'épargne à court terme et l'argent de poche.
Il est beaucoup trop simple de dépenser involontairement ce qui devrait être votre épargne simplement en la laissant sur votre compte courant. Par conséquent, la mise en place des bons comptes pour les bons objectifs est essentielle.
#2. Avoir un budget
Beaucoup évitent souvent de faire un budget parce qu'ils pensent que cela impliquera un processus fastidieux de détailler les coûts, de totaliser les montants et de tout revérifier pour s'assurer que tout s'additionne. Un manque de compétence financière ne laisse aucune place aux excuses en matière de budgétisation. Pourquoi ne pas passer quelques heures chaque mois sur un budget si c'est tout ce qu'il faut pour mettre de l'ordre dans vos dépenses ? Ne vous enlisez pas dans la mécanique de l'établissement d'un budget; concentrez-vous plutôt sur les avantages que vous en retirerez.
#3. Assurez-vous d'utiliser le budget
La budgétisation est inutile s'il s'avère que vous la rangez dans un dossier poussiéreux sur une étagère ou dans une boîte au sous-sol. Utilisez-le comme ressource tout au long du mois pour vous aider à rester sur la bonne voie avec vos objectifs de dépenses mensuels. De plus, tenez-le à jour lorsque vous effectuez des achats et payez vos factures mensuelles. En fait, vous devez toujours savoir combien d'argent vous pouvez dépenser chaque mois, en tenant compte des factures impayées.
#4. Analysez votre situation financière actuelle
Même si cela peut être terrifiant, sans évaluer votre situation actuelle, vous ne pourrez pas en savoir plus sur la gestion de l'argent ou prendre des mesures pour l'améliorer. Donc, vous devriez être totalement franc avec vous-même à propos de toute dette en souffrance, de tout prêt étudiant ou de tout coût exorbitant qui grève votre budget.
Appréciez vos décisions financières judicieuses tout en réfléchissant à la manière dont vous pouvez améliorer la gestion de votre argent. Assurez-vous de tout mettre par écrit afin d'avoir une vue d'ensemble.
#5. Lors de la sélection de la façon de gérer votre argent, il est important d'établir d'abord des objectifs réalistes
Pour vraiment prendre le contrôle de votre situation financière, l'une des stratégies de gestion de l'argent les plus efficaces consiste à créer et à respecter un ensemble d'objectifs financiers. L'établissement d'objectifs financiers vous gardera motivé et centré sur votre réussite financière à long terme.
Il n'y a pas de réponse définitivement correcte, mais vous devriez réfléchir à la façon dont les finances pourraient affecter vos projets. Une fois que vous aurez compris le rôle que jouera l'argent dans votre vie, vous pourrez vous fixer des objectifs à la fois réalistes et ambitieux.
#6. Vous devriez toujours faire un examen quotidien de votre situation financière
Sans une évaluation précise de votre situation actuelle, il est fondamentalement impossible de tracer une voie d'amélioration. Passez cinq minutes par jour à examiner votre situation financière.
Vous avez atteint un seuil de dépenses ? Si vous pouviez décrire votre budget mensuel type, quel serait-il ? Si oui, alors vous êtes sur la bonne voie.
Le savoir est crucial car vous pourrez alors apporter les modifications nécessaires. Cela peut sembler fastidieux de devoir vérifier quotidiennement vos finances. Cependant, cela ne signifie pas que cela doit prendre une éternité.
Évaluez rapidement votre situation financière à l'aide d'une application mobile ou d'un tableur, afin de pouvoir reprendre votre vie. La rationalisation de vos processus financiers avec un logiciel d'automatisation peut également réduire le stress.
#7. Économisez de l'argent en réduisant les dépenses inutiles
Avant de commencer à vous renseigner sur la gestion de l'argent, examinez vos dépenses. Recherchez les domaines de votre budget mensuel où vous pourriez faire des économies.
Économiser 20 $ par mois sur quelque chose dont vous n'avez pas besoin peut représenter jusqu'à 240 $ au cours d'une année.
Les déjeuners de travail, un abonnement à une box ou votre faisceau de câbles sont quelques éléments faciles à emporter. L'une des meilleures stratégies de gestion de l'argent que vous pouvez adopter pour simplifier l'épargne est de réduire vos dépenses !
#8. Concentrez-vous et vérifiez vos gains
Cela peut sembler évident, mais connaître votre salaire précis est crucial. N'oubliez pas de soustraire votre impôt à payer de votre revenu brut. Avec ce chiffre, vous pouvez planifier plus précisément vos ressources financières.
Envisagez de créer une entreprise parallèle si votre revenu global vous laisse un sentiment de déprime. Vous pouvez intégrer une activité parallèle rentable dans votre emploi du temps et améliorer considérablement votre situation financière en travaillant à domicile.
Négocier son salaire est une autre technique pour augmenter ses revenus. Approcher votre patron avec des preuves pour étayer votre demande d'augmentation ne devrait pas être une source de préoccupation. De plus, vous ne pouvez jamais être sûr de ce qu'ils pourraient avoir à offrir.
#9. Élaborer une stratégie de remboursement de la dette
Devoir rembourser une dette est généralement un facteur de stress important pour le budget d'une personne. Cela a un impact sur vos plans financiers actuels et futurs.
Si vous vous demandez, "Comment puis-je gérer mon argent correctement?" alors le remboursement de votre dette devrait être l'une de vos principales priorités.
Réfléchissez à vos options pour rembourser votre dette et optez pour celle qui vous convient le mieux. Vous ne devriez pas laisser vos dettes vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers. Alors, développez une stratégie pour réduire votre dette tout de suite.
#dix. Familiarisez-vous avec votre pointage de crédit
Le chiffre à trois chiffres qui représente votre pointage de crédit peut avoir un effet significatif sur votre bien-être financier. Les prêteurs, par exemple, accorderont plus facilement des conditions de prêt et des taux d'intérêt favorables aux demandeurs qui ont établi de solides antécédents de crédit.
Une baisse des taux d'intérêt, même légère, peut faire économiser des milliers de dollars aux emprunteurs lorsqu'ils demandent des prêts importants comme des prêts hypothécaires.
En d'autres termes, allez travailler si vous voulez une meilleure cote de crédit. Vous devriez obtenir une copie de votre rapport de solvabilité pour vérifier les inexactitudes, puis vous inscrire à un programme de surveillance du crédit pour le garder sans erreur à l'avenir. Effectuer des paiements à temps et maintenir votre taux d'utilisation du crédit bas sont également d'excellentes méthodes pour augmenter votre pointage de crédit.
On peut généralement éviter de s'endetter davantage et améliorer votre crédit à l'aide d'un compte de crédit solide.
#11. Créer un fonds d'urgence
La méthode la plus simple pour gérer l'argent est de budgétiser les dépenses imprévues. Avoir un fonds d'urgence sous la main peut être crucial. Malheureusement, la vie vous surprend souvent avec des coûts étonnamment élevés.
Habituellement, ces coûts imprévus s'accompagnent de mauvaises circonstances comme une visite à l'hôpital ou une perte d'emploi. Bien qu'il soit impossible de prédire quand une urgence surviendra dans votre vie, vous pouvez être proactif en économisant de l'argent.
#12. Donner la priorité à l'enregistrement d'une partie de chaque chèque de paie dans le fonds d'urgence
La recommandation typique pour un fonds d'urgence est de trois à six mois de frais de subsistance. Cependant, cela dépend de votre aisance à prendre des risques. Mettre de l'argent supplémentaire dans un fonds d'urgence peut vous faire vous sentir plus en sécurité si tel est le cas.
Cependant, vous devez conserver votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne séparé. Sinon, il serait trop simple de dépenser ces fonds.
Vous n'aurez pas à vous soucier de l'argent lorsqu'un événement inattendu se produit. À sa place, vous pourrez accorder toute votre attention à l'affaire urgente à portée de main. C'est une décision que vous serez heureux d'avoir prise rétrospectivement.
#13. Épargnez pour votre retraite.
Il est parfois difficile de justifier un investissement financier dans sa future retraite. Après tout, la retraite est dans des décennies et vous n'avez pas l'intention d'arrêter de travailler de sitôt. Dans tous les cas, il est crucial que vous commenciez à mettre de l'argent de côté pour votre retraite dès que possible.
Participer à tous les programmes de retraite offerts par votre entreprise est un strict minimum. Si votre employeur offre une contribution de contrepartie, il est important d'en profiter.
Si vous n'êtes pas éligible aux contributions de contrepartie, vous devez ouvrir un Roth IRA (Compte de Retraite Individuel). Vous pouvez atteindre vos objectifs annuels d'épargne-retraite en mettant de côté une partie de chaque salaire.
Qu'est-ce que la règle des 30 jours avec de l'argent ?
La règle d'épargne de 30 jours est simple : la prochaine fois que vous êtes sur le point de faire un achat impulsif, arrêtez-vous et donnez-lui 30 jours pour passer. Après ces 30 jours, si vous voulez toujours acheter cet article, allez-y.
Comment puis-je arrêter de gaspiller de l'argent ?
Voici quelques suggestions pour vous aider à réduire vos dépenses et à établir de meilleures pratiques financières :
- Établir un budget
- Imaginez vos objectifs d'épargne
- Apportez toujours une liste lorsque vous magasinez
- Fini les noms de marque
- Maître de la préparation des repas
- Envisagez d'utiliser de l'argent liquide lors de vos achats dans les magasins
- Enlevez la tentation.
Quelles sont les 3 étapes de base pour une meilleure gestion de l'argent ?
En gros, il y a trois choses simples que vous pouvez faire pour maximiser vos ressources financières, que ce soit pour vous ou votre famille :
- Créez un budget
- Fixez-vous des objectifs d'épargne
- Affrontez vos dettes.
Quels sont les plus gros gaspilleurs d'argent ?
Voici quelques-uns des meilleurs gaspilleurs d'argent ;
- Frais bancaires
- Forfaits cellulaires
- Frais de retard
- L'assurance dont vous n'avez pas besoin
- Abonnements fantômes
- Vampires d'énergie
- Frais bancaires inutiles
- Ne pas régler votre thermostat
- Problèmes de plomberie
- Dépanneurs
- boissons non-alcoolisées
- Magazines
- Frais annuels de carte de crédit
Comment gérer son argent en couple
En raison de la combinaison de deux situations financières et de deux revenus, réfléchir à la gestion de l'argent en couple peut être difficile. Même si vous travaillez ensemble sur la gestion de vos finances, il peut y avoir des écarts de revenus importants, surtout si l'un de vous est le principal fournisseur ou si l'autre a une grosse carte de crédit ou une dette universitaire.
Quoi qu'il en soit, il y aura toujours une issue. Vous pouvez travailler ensemble et comprendre le "comment" en vous procurant des conseils qui peuvent vous aider à gérer votre argent et à réduire le stress financier en couple.
Bien qu'il n'existe pas de méthode unique pour gérer votre argent en tant que nouveau couple, avec peu de prévoyance, de communication et de confiance, vous et votre partenaire pouvez éviter les disputes financières dans votre mariage. Cependant, si vous avez du mal à trouver une stratégie commune qui vous plaise à tous les deux, faites-vous conseiller par un conseiller financier.
Comment gérer son argent dans la vingtaine
Il est important de trouver un équilibre tout au long de vos 20 ans entre être responsable et s'amuser, entre construire votre profession et fonder une famille, et entre économiser de l'argent et en profiter. Chaque étape de la vie se produit à un moment différent, mais il est possible que vous en franchissiez plusieurs au cours de la vingtaine. Il peut s'agir de déménager pour le travail, de démarrer une entreprise, d'avoir des enfants, d'acheter une maison et d'autres changements dans la vie.
Quels que soient vos ambitions et vos objectifs, le moment est venu de prendre en main vos finances et de les concrétiser. Mais comment faites-vous exactement cela? Comment gérez-vous votre argent dans la vingtaine ?
Vous trouverez ci-dessous quelques conseils sur la façon dont vous pouvez gérer votre argent dans la vingtaine, même en couple ;
- Établissez de bonnes habitudes de budgétisation
- Bâtissez votre crédit
- Réduire votre dette
- Automatisez vos économies
- Commencer à épargner pour la retraite
- Faire des efforts pour acheter une maison
- Assurez-vous d'avoir une protection financière pour vous et votre famille
Comment puis-je me motiver pour économiser de l'argent ?
Voici quelques-unes des suggestions d'amendes pour stimuler votre motivation;
- Être en compagnie de gens qui respectent votre budget
- Lire des livres sur la gestion de l'argent
- Utiliser une application pour simplifier la budgétisation
- Visualisez vos objectifs.
- Définissez votre pourquoi
- Dépensez moins pour vous amuser
- Privilégier l'avancée
- Célébrez les victoires (grandes et petites)
- Créer un fonds d'urgence
- Augmentez vos connaissances en gestion de l'argent et en budgétisation
Conclusion
Vos finances seraient plus un mystère sans une bonne gestion de l'argent. Dépenser trop et survivre d'un chèque de paie à l'autre sont deux issues possibles. Avoir une bonne compréhension de votre flux de trésorerie vous permettra de faire des choix plus judicieux qui, en fin de compte, profiteront à votre situation financière.
Bien que la vie ne devienne pas plus facile si vous gérez votre argent judicieusement, vous aurez plus de temps à consacrer aux choses qui comptent le plus dans votre vie.
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