La mise en place d'une fiducie entre vifs peut vous aider à éviter le processus d'homologation et à donner à vos proches le contrôle de vos actifs en cas d'incapacité. Cependant, il existe différents comptes en fiducie disponibles pour diverses fonctions. Le « constituant » d'une fiducie crée les documents de la fiducie, choisit un fiduciaire pour superviser les actifs de la fiducie, puis transfère la propriété de ces actifs à la fiducie. Ce document juridique précise les personnes et les circonstances dans lesquelles vous pouvez retirer de l'argent d'un fonds en fiducie. Bien que les réglementations spécifiques pour retirer des fonds d'une fiducie varient en fonction de sa structure, dans la plupart des cas, seul le fiduciaire a accès aux actifs de la fiducie. Si vous êtes le fiduciaire de votre propre fiducie, vous êtes libre d'utiliser les actifs comme bon vous semble, y compris en effectuant des retraits. Lisez la suite pour plus d'informations sur la façon de retirer de l'argent d'un fonds en fiducie
Qu'est-ce qu'un fonds fiduciaire?
Un fonds en fiducie permet à une personne (le constituant) de mettre de côté des ressources au profit d'un ou de plusieurs bénéficiaires, telles que de l'argent, des investissements, des biens immobiliers et une assurance-vie. Un fiduciaire, quant à lui, est chargé de superviser la fiducie. Cette personne peut être un professionnel (institution financière, avocat ou conseiller financier) ou quelqu'un que le constituant connaît. Les administrateurs professionnels reçoivent généralement une rémunération de la fiducie pour leur travail de gestion.
Le constituant et l'avocat de la succession se réunissent généralement et décident des paramètres de la fiducie;
- Lorsque le constituant décède, ses biens vont-ils à ses héritiers ou les reçoivent-ils de son vivant ?
- Lorsque des actifs sont transférés dans une fiducie, le constituant a-t-il un contrôle sur ces actifs ou deviennent-ils la propriété de la fiducie ?
- Y aura-t-il un bénéficiaire et recevra-t-il également un montant spécifique de la fiducie qui sera distribué à une œuvre de bienfaisance ?
Tous ces choix ont généralement un impact sur la question de savoir si les actifs de la fiducie sont considérés ou non comme faisant partie de la succession du constituant au moment de leur décès et, par conséquent, si les droits de succession s'appliqueront ou non.
Fondamentalement, il existe deux types de fiducie distincts avec des caractéristiques cruciales qui influencent l'autorité du constituant sur les actifs de la fiducie et les conséquences fiscales pour la succession du constituant :
#1. Fiducies révocables
permettre au constituant de modifier les bénéficiaires tout en gardant le contrôle sur les actifs de la fiducie. Même la confiance entière peut être détruite par eux ! En cas d'incapacité, le constituant peut également désigner un fiduciaire successeur pour superviser la fiducie en son nom. Cependant, comme le constituant est toujours considéré comme le propriétaire légal de tous les biens, les droits de succession seront dus après leur décès. De plus, s'ils ont des dettes à leur décès, les actifs peuvent être utilisés pour les régler.
#2. Fiducies irrévocables
ne peut être annulée par le constituant, à qui il est également interdit de modifier les dispositions ou les bénéficiaires de la fiducie une fois celle-ci établie. De plus, les actifs placés dans une fiducie irrévocable n'appartiennent plus au constituant, ils ne sont donc plus assujettis aux droits de succession au décès du constituant, et les créanciers ne peuvent pas saisir ces actifs pour régler les dettes du constituant.
Puis-je retirer de l'argent d'une fiducie ?
Si vous êtes le fiduciaire, vous pouvez retirer de l'argent de votre propre fiducie. Compte tenu de votre participation dans les actifs de la fiducie, vous êtes libre de retirer de l'argent quand vous le souhaitez. De plus, vous pouvez ajouter ou supprimer des actifs de la fiducie.
Combien de temps faut-il pour retirer de l'argent d'une fiducie ?
Selon de nombreuses considérations, telles que la complexité des actifs de la succession, les préoccupations des créanciers, etc., il faut généralement au syndic entre 12 et 18 mois pour transférer les actifs aux bénéficiaires et héritiers si une fiducie nécessite une distribution unique des actifs.
Pouvez-vous transférer de l'argent d'un compte en fiducie vers un compte personnel ?
Le constituant d'une fiducie irrévocable stipule que le fiduciaire ne peut retirer des fonds à utiliser au profit de la fiducie que conformément aux conditions de la fiducie, comme la distribution de revenus aux bénéficiaires ou le paiement des frais d'entretien. Le fiduciaire ne doit en aucun temps utiliser ces fonds à son profit personnel.
Comment retirer de l'argent d'un fonds en fiducie
Généralement, si vous avez une fiducie révocable, vous avez la possibilité de retirer de l'argent d'un fonds en fiducie en soumettant une demande au fiduciaire. Si vous êtes nommé fiduciaire, vous aurez le pouvoir de retirer des fonds et des actifs de la fiducie de la manière que vous jugerez appropriée.
Au contraire, lors de la création d'une fiducie, l'une des décisions les plus importantes à prendre est de savoir comment retirer de l'argent d'un fonds en fiducie pour les bénéficiaires. Quoi qu'il en soit, vous pouvez retirer de l'argent d'un fonds en fiducie pour un bénéficiaire de plusieurs manières différentes.
#1. Obtenez la confiance en une somme forfaitaire en une seule fois (ou quelques paiements importants)
Obtenir tous les actifs en même temps est le moyen le plus simple d'accéder à un fonds en fiducie. Lorsque le bénéficiaire atteint un âge ou une étape de vie spécifique, le constituant peut désigner qu'il obtient les actifs (comme avoir 30 ans ou obtenir un diplôme universitaire).
Une fiducie peut également verser de l'argent en plusieurs versements importants. Par exemple, si vous êtes bénéficiaire d'une fiducie, il est possible qu'une partie du revenu ait été appliquée à vos frais d'études. Les fonds restants pourraient alors être répartis sur les quelques décennies suivantes. Il y a eu des constituants qui ont mis en place leurs fiducies de manière à recevoir 25 % à 25 ans, 25 % supplémentaires à 30 ans et le solde restant de la fiducie à 35 ans.
Les bénédictions et les malédictions peuvent résulter de la réception simultanée d'une somme d'argent ou d'investissements considérables. Vous recevez cependant une somme d'argent non négligeable ! Cependant, il peut être difficile de décider quoi faire avec une somme d'argent aussi importante (et tout sentiment associé, selon votre lien avec le constituant). Beaucoup de mes clients ont exprimé des émotions contradictoires au sujet de l'héritage de la richesse. Travailler avec un conseiller financier pourrait être bénéfique pour déterminer comment honorer cet argent d'une manière qui a du sens pour vous à ce stade de votre vie tout en mettant de côté une partie pour votre futur moi.
#2. Avantages des petits paiements étalés de la fiducie
Le constituant a la possibilité de diviser le dividende du fonds en fiducie en portions encore plus petites. Un paiement mensuel de la fiducie pour le reste de votre vie en est un exemple. Les fiduciaires ont souvent la possibilité de verser des fonds en fiducie aux bénéficiaires pour leur « bien-être général ». En raison de son utilisation généralisée, une stratégie de distribution est souvent appelée « HEMS », qui signifie santé, éducation, maintenance et assistance.
Dans le cadre d'une stratégie de protection, les concédants peuvent décider d'effectuer de nombreux petits paiements aux bénéficiaires plutôt qu'un seul paiement important. Peut-être craignent-ils que le bénéficiaire subisse rapidement un important versement de fonds en fiducie, ou ils ne veulent pas que le conjoint du bénéficiaire puisse réclamer une répartition des fonds en cas de divorce.
L'avantage d'effectuer des paiements de fiducie de cette manière pour le constituant est que vous permettez au bénéficiaire de considérer la fiducie comme davantage une source de revenus qu'une aubaine. L'inconvénient cependant est qu'il en coûtera plus cher pour administrer la fiducie car il faudra un fiduciaire pour la superviser pendant une plus longue période.
Comment l'argent est-il distribué à partir d'une fiducie ?
Le constituant peut établir la fiducie afin que les fonds puissent être transmis directement aux bénéficiaires sans aucune restriction. Un nouvel acte peut être établi, ou le syndic peut vendre le bien et remettre le produit au bénéficiaire sous forme de chèque, de traite bancaire ou d'espèces.
Puis-je accéder à mon fonds en fiducie plus tôt ?
L'argent d'une fiducie peut être distribué plus tôt s'il a été créé essentiellement pour assurer votre stabilité financière, votre santé et votre bien-être. Une fois que vous comprenez les termes, vous pouvez demander une distribution au syndic. Vous devriez cependant consulter un avocat spécialisé en successions si le syndic refuse de se conformer.
Comment retirer de l'argent d'un fonds fiduciaire tôt
La plupart des parents souhaitent mettre en place une stratégie financière pour leurs enfants au cas où quelque chose de malheureux se produirait. La création d'un fonds fiduciaire est une approche pour offrir la sécurité. Un fonds en fiducie est un ensemble d'actifs détenus par un fiduciaire au profit d'un bénéficiaire. Mais il y a des restrictions. En règle générale, les bénéficiaires ne peuvent pas obtenir les actifs avant d'avoir atteint un âge spécifique ou jusqu'à ce que certains événements se produisent.
Cependant, il peut parfois être difficile d'attendre que l'argent soit débloqué si vous rencontrez des difficultés financières. En sélectionnant un avocat d'homologation, vous pouvez commencer la procédure. Vous trouverez ci-dessous des moyens de retirer rapidement de l'argent d'un fonds d'affectation spéciale ;
#1. Consulter le syndic
Pour commencer, prenez rendez-vous avec votre syndic. Informer votre syndic que vous éprouvez des difficultés avec les frais de subsistance est bénéfique. Vous devez l'interroger sur les conditions de votre fonds en fiducie. L'argent pourrait être versé plus tôt si l'objectif principal de la fiducie était de subvenir à vos besoins en matière de soutien, d'entretien et de santé. Vous devez demander au syndic de vous débloquer des fonds après avoir pris connaissance des conditions. Lorsque le syndic refuse, vous devez retenir les services d'un avocat spécialisé en successions.
#2. Soumettre une pétition
Pour que l'argent de votre fiducie soit distribué, vous devrez peut-être déposer une requête auprès du tribunal des successions. Vous devez également informer le juge dans une requête que vous avez besoin d'argent pour vos frais de subsistance. Un avocat peut vous aider à déposer et à préparer les documents au tribunal.
#3. Faire une demande de révocation de votre syndic
La collaboration avec certains administrateurs peut être difficile. Il peut y avoir un certain nombre de raisons pour lesquelles votre fiduciaire a rejeté ou ignoré vos demandes d'accès à votre fiducie. D'un autre côté, certains fiduciaires ignorent les règles du fonds en fiducie, tandis que d'autres sont tout simplement inattentifs. Par conséquent, vous pouvez demander un changement de fiduciaire lorsque vous soumettez votre requête. Le juge peut imposer des surtaxes au fiduciaire s'il détermine que les actions du fiduciaire ont entraîné des dommages pour le bénéficiaire.
Il n'est pas nécessaire d'être riche pour établir un fonds en fiducie. Il est destiné à permettre à l'argent d'une personne de rester précieux après la mort. Parce qu'ils souhaitent léguer de l'argent à leurs enfants tout en ayant une influence sur la façon dont il est dépensé, de nombreux parents optent pour cette stratégie. Il est avantageux de parler à un avocat expérimenté si vous êtes bénéficiaire d'une fiducie et avez besoin d'aide.
L'argent retiré d'une fiducie est-il imposable?
Le retrait d'argent d'une fiducie est imposé différemment du retrait d'argent d'un compte de placement ordinaire. Les impôts doivent être payés par les bénéficiaires de la fiducie sur tout revenu et autres distributions qu'ils reçoivent. Les distributions de principe d'une fiducie, en revanche, sont exonérées d'impôt pour les bénéficiaires.
Quels sont les négatifs d'une fiducie?
- Les dépenses liées à la création et à l'administration des fiducies comptent parmi leurs principaux inconvénients.
- L'établissement et la dissolution des fiducies doivent suivre des processus compliqués.
- Le fiduciaire reçoit la garde des actifs du fiduciaire.
- Les fiduciaires doivent respecter les directives strictes décrites dans l'acte de fiducie.
- Si les lois sur les fiducies sont enfreintes, les actifs peuvent faire l'objet d'une homologation.
- Si les lois sur les fiducies sont modifiées ou enfreintes, les fiducies peuvent perdre leurs avantages en matière d'économies d'impôt et de protection des actifs.
Combien d'argent se trouve généralement dans un fonds fiduciaire ?
En général, on estime que seulement 2 % des Américains héritent des fiducies de leurs parents. Le montant moyen transféré aux bénéficiaires via des fiducies est de 285,000 4,062,918 $ tandis que l'actif moyen de la fiducie est de XNUMX XNUMX XNUMX $.
Qui détient l'argent dans une fiducie?
Il y a un donateur, un bénéficiaire et un fiduciaire dans un fonds en fiducie. Un fonds fiduciaire est un arrangement juridique dans lequel le créateur (le « constituant ») spécifie les conditions dans lesquelles ses actifs doivent être stockés, collectés et finalement décaissés. Le bénéficiaire reçoit les actifs ou d'autres avantages du fonds. D'autre part, le fiduciaire contrôle les actifs et exécute les directives du bénéficiaire.
Qu'advient-il de l'argent dans un fonds fiduciaire?
Les fonds fiduciaires peuvent comprendre des espèces, des comptes bancaires, des biens immobiliers, des actions, des sociétés, des entreprises, des objets de famille et d'autres types d'investissements. Cependant, jusqu'à ce que des conditions spécifiques soient remplies, lorsque ces actifs sont remis aux bénéficiaires, ils restent dans la fiducie.
Quels sont les 3 types de confiance ?
Voici un aperçu des trois principaux types de fiducies ;
- Fiducies révocables.
- Fiducies irrévocables.
- Fiducies testamentaires.
Conclusion
Si vous avez une fiducie révocable, vous avez la possibilité de retirer de l'argent d'un fonds en fiducie en soumettant une demande au fiduciaire. Si vous êtes nommé fiduciaire, vous aurez le pouvoir de retirer des fonds de la fiducie de la manière que vous jugerez appropriée.
Cependant, lors de la création d'une fiducie, l'une des décisions les plus importantes à prendre est de savoir comment retirer de l'argent d'un fonds en fiducie pour les bénéficiaires. Quoi qu'il en soit, vous pouvez retirer de l'argent d'un fonds en fiducie pour un bénéficiaire de plusieurs manières différentes.
Comment retirer de l'argent d'un fonds fiduciaireFAQ
Quelle fiducie protégera le mieux vos actifs?
Fiducie irrévocable
Si vos actifs sont dans une fiducie irrévocable, ils sont plus à l'abri des poursuites et des créanciers. Les actifs fiduciaires irrévocables ne sont pas considérés comme faisant partie du patrimoine privé du fiduciaire. À des fins fiscales, cela implique que l'IRS ne tiendra pas compte de ces actifs lors du calcul de la valeur de votre succession.
Qui serait le gestionnaire idéal d'une fiducie?
Si votre fiducie est importante ou contient des actifs complexes, il peut être dans votre intérêt d'engager un fiduciaire professionnel, tel qu'un service de fiducie bancaire, un avocat ou un conseiller financier.
Articles Relatifs
- Bénéficiaire d'une fiducie : définition, droits et meilleures pratiques américaines.
- FIDUCIE RÉVOCABLE : Qu'est-ce qu'une fiducie révocable vivante ?
- QU'EST-CE QU'UN COMPTE EN FIDUCIE ? Comment en ouvrir un
- Comment créer un fonds fiduciaire : guide étape par étape
Référence
