Une saisie-arrêt de salaire se produit lorsqu'un tribunal ordonne à un employeur de prélever de l'argent sur le chèque de paie d'un employé et de le remettre à un agent de recouvrement. Il est couramment utilisé pour recouvrer les arriérés de paiements sur les factures de consommation, les prêts étudiants et les pensions alimentaires pour enfants. Un tribunal ou un organisme gouvernemental délivrera un « bref de saisie-arrêt » aux entreprises dont les employés sont saisis. Après l'émission d'une ordonnance de saisie-arrêt, il incombe à l'employeur de calculer, de retenir et de remettre régulièrement les fonds au créancier ou à l'agence appropriée. La saisie-arrêt de salaire peut être un casse-tête pour vous et votre service de paie. De plus, les coûts de non-conformité peuvent être élevés. Par conséquent, nous avons rassemblé cet article pour vous aider à mieux comprendre la saisie-arrêt sur salaire, son lien avec les prêts étudiants et comment cesser de faire appel à un avocat.
Qu'est-ce que la saisie sur salaire ?
La saisie-arrêt de salaire est une procédure légale par laquelle un employeur est chargé de retenir une partie du salaire d'un employé pour rembourser la dette impayée. Il fait allusion à une procédure judiciaire qui ordonne à un tiers de retirer de l'argent du chèque de paie ou du compte bancaire d'un débiteur en son nom.
En termes simples, la saisie-arrêt est un moyen d'obtenir de l'argent de quelqu'un qui a des dettes impayées. Un tribunal ou un organisme gouvernemental peut vous demander de déduire des fonds supplémentaires du chèque de paie d'un employé s'il doit de l'argent. Les dettes de l'employé seront alors payées avec l'argent retenu.
Le tiers (le tiers-saisi), est généralement l'employeur débiteur qui s'assurera que la saisie-arrêt fonctionne. Pendant ce temps, la loi américaine interdit à un employeur de licencier un employé uniquement pour éviter d'avoir à se conformer à une ordonnance de saisie-arrêt.
Dans la plupart des cas, la saisie-arrêt des salaires est utilisée pour régler des dettes telles que les pensions alimentaires pour enfants, les amendes monétaires, les impôts impayés, ainsi que les prêts étudiants en souffrance.
Comment fonctionne la saisie-arrêt sur salaire ?
Ceux qui sont en retard sur leurs factures et dont les créanciers adoptent une ligne dure en essayant de récupérer leur argent peuvent voir leur salaire saisi. Un parent peut être reconnu coupable d'outrage au tribunal, par exemple. S'ils refusent de payer leur part de pension alimentaire pour enfants ordonnée par le tribunal et finissent par prendre de plus en plus de retard.
Si un juge détermine qu'un parent est gravement en retard dans le paiement de la pension alimentaire pour enfants, l'employeur de ce parent peut être condamné à prélever un montant spécifié sur chaque chèque de paie et à l'envoyer à l'autre parent jusqu'à ce que les arriérés soient intégralement payés. Dans la plupart des cas, la saisie-arrêt des salaires nécessite généralement des ordonnances judiciaires. Cependant, dans certains cas, le gouvernement peut prélever automatiquement de l'argent sur votre salaire si vous devez suffisamment d'argent.
La somme dépend essentiellement des revenus du débiteur, du type de dette et de la mesure dans laquelle il a pris du retard dans ses paiements. Généralement, il est déterminé comme une part du revenu après impôt.
Quels sont les exemples de saisies-arrêts ?
Les saisies-arrêts de salaire sont des retenues qu'un tribunal ordonne à un employeur de prélever sur le salaire d'un employé afin de régler une dette ou une autre obligation légale. Les motifs courants de saisie-arrêt des salaires comprennent la pension alimentaire pour enfants et les prêts en souffrance. Ou peut-être d'autres obligations financières telles que des impôts impayés ou une dette de carte de crédit, des frais médicaux et des frais de justice impayés.
Comment arrêter une saisie-arrêt de salaire
En règle générale, vous pouvez mettre fin à une saisie-arrêt de salaires ou de comptes bancaires en effectuant le paiement intégral de la dette, en déposant une objection auprès du tribunal ou en déclarant faillite.
Votre créancier peut vous poursuivre en justice pour recouvrer une dette si vous avez cessé de faire des paiements. Lorsque cela se produit, le créancier peut demander au tribunal de prélever de l'argent directement sur votre salaire ou votre compte bancaire pour régler la dette.
Cependant, une saisie-arrêt peut vraiment gâcher les choses si vous avez déjà de la difficulté à respecter vos engagements financiers. Heureusement, vous pouvez prendre des mesures pour empêcher la saisie-arrêt de nuire davantage à vos finances.
Oh, vous vous demandez comment cela fonctionne, voici les options et les moyens d'arrêter la saisie-arrêt des salaires à considérer
#1. Rembourser la dette
Rembourser la dette peut être impossible si vous êtes dans une situation financière très précaire. Cependant, si vous êtes en mesure de réunir les fonds par d'autres moyens, le remboursement de la dette éliminera la nécessité d'une saisie-arrêt.
Vous pouvez combiner votre dette avec un autre prêt, emprunter auprès de vos proches ou faire une combinaison des trois. Le deuxième choix n'effacera pas entièrement votre dette. Néanmoins, il couvrira vos remboursements initiaux de prêt et servira de nouveau départ.
Cependant, ne consolidez votre dette que si vous êtes sûr de pouvoir payer les mensualités du nouveau prêt. Si vous ne payez pas vos factures à temps, cela ne fera que nuire davantage à votre pointage de crédit à long terme.
#2. Travaillez avec votre créancier
Au lieu de votre prêteur d'origine, vous pouvez désormais correspondre avec une agence de recouvrement de créances ou un cabinet d'avocats. Étant donné que ces organisations ou entreprises achètent généralement des dettes pour quelques centimes sur le dollar, elles peuvent être disposées à négocier avec vous.
Si vous faites l'objet d'une action en justice de la part d'un créancier, il est préférable de lui parler d'abord pour voir si vous pouvez trouver une alternative à la saisie-arrêt qui évite l'intervention du tribunal. Par exemple, si votre situation financière le justifie, vous pouvez demander un plan de paiement adapté à votre situation particulière.
Il est également possible de négocier un règlement réduit de votre dette. Cependant, cela n'est souvent possible qu'avec un seul paiement important du montant du règlement. Pour faciliter les négociations, vous pouvez faire appel à une société de règlement de dettes ou à un conseiller juridique. À la lumière des dangers potentiels pour votre pointage de crédit de la part de ces organisations et de la prévalence des escroqueries les impliquant, il peut être prudent de demander plutôt l'avis d'un conseiller en crédit. Vous pouvez commencer avec l'aide de la Fondation nationale de conseil en crédit.
Néanmoins, il est important de garder à l'esprit que les créanciers peuvent être moins réceptifs à ces alternatives avant qu'une saisie-arrêt ne soit en place par rapport à la certitude des paiements ordonnés par le tribunal.
#3. Défiez la saisie-arrêt
Si un tribunal se prononce contre vous, il doit vous remettre une copie de la décision et des conseils sur la manière de faire appel. Il est crucial d'agir rapidement car la date limite pour soumettre une demande d'exemption varie d'une juridiction à l'autre.
Si la dette ne vous appartient pas ou si le montant est erroné, par exemple, vous pourriez éventuellement faire annuler la saisie-arrêt. Si vous pensez que la saisie-arrêt des salaires est abusive, vous pouvez déposer une objection.
# 4. Dossier de faillite
Le dépôt de bilan mettrait généralement un terme à toute procédure de saisie-arrêt. Cependant, cela ne devrait se produire que si vous vous trouvez dans une situation financière catastrophique et que c'est votre seule option.
Vous pourriez être admissible à un plan de paiement réorganisé qui correspond mieux à votre budget, tandis que vous devrez peut-être également vendre des actifs pour effacer une partie de votre dette avant que le tribunal ne s'acquitte du reste de votre obligation.
Quoi qu'il en soit, avant de déclarer faillite par vous-même, vous devriez discuter de vos options avec un avocat spécialiste des faillites.
#5. Déposer une demande d'exonération
Prétendre qu'une partie ou la totalité de votre salaire est exonérée de la saisie-arrêt est une autre option pour éviter ou réduire l'impact de la saisie-arrêt sur vos finances.
Dans le cas où votre salaire est déjà saisi conformément à une autre ordonnance, par exemple, l'effet de toute saisie supplémentaire peut être atténué. Les pensions alimentaires, les pensions alimentaires pour enfants, la sécurité sociale, la retraite et les revenus d'invalidité ne sont que quelques exemples des types de revenus qui sont exemptés de saisies-arrêts.
Vous pourriez inclure dans votre déclaration des preuves que la saisie-arrêt vous empêchera effectivement de payer vos frais de subsistance et de subvenir aux besoins de votre famille.
Saisie sur salaire Prêts étudiants
Avoir des prêts étudiants en défaut peut conduire votre agent de prêt à prendre jusqu'à 25% de votre revenu disponible par le biais d'un processus de saisie-arrêt des salaires. Si vous n'avez pas remboursé vos prêts étudiants et que vous n'avez effectué aucun paiement depuis un certain temps, votre prêteur peut commencer à prélever de l'argent sur votre salaire pour couvrir le solde.
Par conséquent, il est important que vous compreniez ce qu'il faut faire s'il a recours à la saisie-arrêt sur salaire, mais essayez d'éviter de faire défaut sur vos prêts étudiants.
La saisie-arrêt de salaire se produit généralement lorsqu'un titulaire de prêt demande à un employeur de déduire de l'argent du chèque de paie d'un employé pour couvrir une dette, telle que des prêts étudiants impayés. Le gouvernement peut saisir vos revenus si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements sur un prêt fédéral pendant neuf mois consécutifs. Cela peut être différent avec les prêts privés, car les deux peuvent avoir des exigences différentes.
Comprendre la saisie-arrêt des salaires pour les prêts étudiants
La saisie-arrêt est une tactique normalement utilisée pour recouvrer la dette d'un prêt étudiant. Pour commencer, la saisie-arrêt des salaires est possible avec les prêts étudiants fédéraux même sans que votre agent de service ne vous traduise en justice. Cependant, afin de garnir vos revenus si vous échouez sur des prêts étudiants privés, la majorité des États exigent que la société de prêt demande une ordonnance du tribunal.
En ce qui concerne les prêts étudiants fédéraux, la saisie-arrêt sur salaire peut se poursuivre jusqu'à ce que le montant total de votre dette, y compris les intérêts et les frais, ait été remboursé, mais elle peut cesser si votre prêt est remboursé.
Le paiement de tous les prêts fédéraux en défaut a cependant été temporairement suspendu par le ministère de l'Éducation. Mais cette suspension prendra fin au plus tard 60 jours après le 30 juin 2023. Et lorsque les paiements reprendront, tous les prêts fédéraux seront remis en règle.
Combien peut être saisi pour les prêts étudiants?
Généralement, la loi autorise la saisie-arrêt jusqu'à 25 % de votre salaire discrétionnaire. Cela aidera à rembourser les prêts étudiants privés, tandis que le gouvernement fédéral peut prendre jusqu'à 15 %.
Ces restrictions s'appliquent à l'ensemble. Ainsi, en cas de défaut sur de nombreux emprunts détenus par différentes sociétés, le montant total des revenus saisis par chacune d'entre elles ne pourra excéder le plafond.
Comment arrêter la saisie-arrêt des salaires sur les prêts étudiants
En ce qui concerne les prêts étudiants fédéraux, vous bénéficiez de protections contre la saisie-arrêt de votre salaire. Si le ministère américain de l'Éducation a l'intention de saisir votre salaire dans les 30 prochains jours, par exemple, il doit vous fournir un préavis de cette action et toute information pertinente sur la dette. Il existe des documents supplémentaires concernant votre dette de prêt étudiant auxquels vous pouvez accéder.
De plus, de nombreuses options s'offrent à vous pour éviter la saisie-arrêt de salaire en raison de prêts étudiants impayés. Vous pouvez;
- Accepter et effectuer un remboursement volontaire
- Contester la saisie-arrêt et demander une audience
- Consolidez vos crédits
Qu'est-ce que la saisie-arrêt des salaires et comment peut-elle détruire votre crédit ?
En matière de crédit, le mal est déjà fait. Votre crédit a peut-être pris un coup. Néanmoins, ce sont les paiements différés sur vos prêts qui ont fait le plus de dégâts. Si vous avez de l'argent prélevé sur vos chèques de paie pour couvrir vos dettes, votre score en a probablement pris un coup.
Combien de types de saisie-arrêt existe-t-il ?
Les saisies-arrêts basées sur la loi fédérale et les saisies-arrêts basées sur la loi des États sont les deux formes différentes de saisies-arrêts. Les faillites, les saisies-arrêts de créanciers, les prélèvements fiscaux fédéraux, les saisies-arrêts administratives fédérales et les prêts étudiants fédéraux sont tous des exemples de saisie-arrêt fédérale sur les salaires. D'autre part, les lois des États contrôlent les saisies-arrêts, y compris celles pour les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires, les impôts d'État et locaux, ainsi que celles pour les prêts étudiants de l'État.
Avocat en saisie-arrêt sur salaire
La perte d'argent de chaque chèque de paie peut entraîner de graves problèmes financiers. Il est donc souvent nécessaire de faire appel à un avocat pour faire cesser la saisie-arrêt afin d'arrêter la retenue de salaire sur chaque paie. Un avocat peut être en mesure d'arrêter la saisie-arrêt des salaires plus rapidement dans certaines juridictions que dans d'autres. Par conséquent, il est important pour un employé d'obtenir des conseils juridiques sur les lois spécifiques de son état.
Jusqu'à ce que l'on paie la totalité de la dette, faire face à une saisie-arrêt est terrifiant. Mais il est crucial de s'assurer que l'avocat connaît tous les détails concernant la saisie-arrêt des salaires. Cela devrait être immédiatement vous entrez en contact avec lui pour peut-être essayer d'éviter la perte de revenu ou de l'arrêter. Le travailleur pourrait avoir besoin de parler à son employeur des détails. D'autres pourraient utiliser un rapport de solvabilité gratuit pour effectuer une recherche en ligne. Certaines personnes peuvent recevoir une correspondance par courrier les informant des informations cruciales de l'agence ainsi que la personne à contacter pour plus d'informations. Cette information donnée à l'avocat peut augmenter la probabilité d'éviter ou d'empêcher la saisie-arrêt de salaire de se produire ou de se poursuivre.
Conclusion
Généralement, lorsqu'un individu doit de l'argent, une saisie-arrêt sur salaire permet au tribunal de faire retenir tout ou partie de son chèque de paie par l'employeur. Cependant, apprendre que vous devez saisir le salaire d'un employé n'est jamais une expérience agréable. Il est également important de savoir quand vous devez faire des choses, prendre des mesures et ce que vous devez faire. La meilleure ligne d'action est généralement de parler avec un avocat qui a de l'expérience dans les situations de saisie-arrêt de salaire, car les réglementations de l'État peuvent ajouter un autre degré de complication.
Les pensions alimentaires pour enfants, les prêts étudiants et autres engagements de dettes sont des exemples courants de saisies-arrêts de salaire. Quel que soit le type de saisie-arrêt, cependant, les travailleurs bénéficient de protections en vertu de la loi qui limitent ce que leurs employeurs peuvent et ne peuvent pas faire avec leurs chèques de paie.
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