Toute personne dont le revenu soutient les autres devrait envisager une assurance-vie. Si vous ajoutez un « avenant revenu familial » à votre police d'assurance-vie temporaire, vos bénéficiaires commenceront à recevoir une partie de la prestation de décès chaque mois après votre décès. Cet article parle de la politique du revenu familial.
Comment fonctionne un avenant pour une politique de revenu familial ?
Les bénéficiaires d'une police de revenu familial reçoivent des prestations de décès tant que le preneur d'assurance est en vie. Jusqu'à l'expiration de la police, le bénéficiaire reçoit des paiements. Si le preneur d'assurance est toujours en vie à la fin de la période d'assurance, il recevra la valeur nominale.
Moyennant une prime mensuelle supplémentaire, vous pouvez ajouter un « avenant revenu familial » à votre police d'assurance-vie. Les bénéficiaires de la politique recevront alors un paiement mensuel pour le reste de la durée de la politique. Si vous décédez subitement, vous pouvez obtenir une mensualité équivalente à votre salaire. Selon l'assureur et la police, vos bénéficiaires peuvent recevoir une somme forfaitaire.
Si vous survivez à votre police d'assurance-vie temporaire avec un avenant de revenu familial, mais que vous souhaitez toujours une assurance-vie, vous pouvez la convertir en une assurance-vie entière, qui vous couvre pour le reste de votre vie, ou obtenir une nouvelle police, comme une assurance-vie aux derniers frais (généralement pour un coût inférieur et une prestation de décès moindre). Avec votre nouvelle couverture ou votre couverture modifiée, l'avenant de revenu familial peut ne pas fonctionner.
Dois-je acheter une police pour le revenu familial ?
Un avenant d'assurance revenu familial pourrait aider votre famille à faire face à un paiement surprise important après votre décès. Les avenants de revenu familial sont bon marché et parfois gratuits avec une assurance temporaire. La prestation de décès d'une police de revenu familial doit normalement être réclamée dans un délai déterminé.
Assurez-vous que vos bénéficiaires connaissent les conditions et les délais de la police si vous ajoutez un avenant de revenu familial. Certains assureurs proposent exclusivement une « assurance-vie temporaire décroissante ». Le versement global à vos bénéficiaires diminuera à mesure que vous vivrez plus longtemps et il n'y aura pas de paiement forfaitaire.
Qui tire généralement le meilleur parti d'une politique de revenu familial ?
L'assurance-vie est très importante pour les familles car elle peut aider à remplacer le revenu perdu si l'un des soutiens de famille décède. Lorsqu'un membre de la famille qui a travaillé dur pour subvenir aux besoins de la famille décède, il peut être difficile pour les autres membres de la famille de joindre les deux bouts.
La plupart des familles ont besoin d'argent des deux parents; ceux qui n'ont qu'un emploi auront du mal. L'assurance revenu familial peut faire la différence entre garder et vendre une maison. Même si les enfants sont plus âgés, le conjoint survivant peut avoir besoin d'une couverture du revenu familial pour les dépenses médicales et autres.
Avenant de revenu familial : de quoi s'agit-il
L'avenant de revenu familial versera au bénéficiaire un montant égal au revenu mensuel du titulaire de la police si celui-ci décède. L'avenant vient avec un avantage si la personne décède. Si le décès de l'assuré ne déclenche pas la couverture supplémentaire, celle-ci prendra fin à la fin du terme.
Cas d'avenant de revenu familial
Une personne achète une police d'assurance-vie de 500,000 20 $ avec un avenant de revenu familial sur 15 ans. Au bout de cinq ans, la personne décède. L'avenant sur le revenu familial déclare que sa veuve recevra la prestation de décès mensuellement pendant XNUMX ans après son décès.
La plupart du temps, la prime est un pourcentage fixe de la valeur totale de la police. Par exemple, un paiement mensuel pourrait être égal à 1 % de la valeur nominale de 5,000 20 $. Au bout de 500,000 ans, l'épouse recevra un paiement forfaitaire de XNUMX XNUMX $.
Les polices d'assurance-vie permanente offrent une protection pour le revenu de la famille
Une bonne alternative à l'assurance-vie temporaire est l'assurance-vie permanente avec un avenant de revenu familial. L'assurance-vie permanente, comme la «vie entière», comporte une prestation de décès qui reste la même tant que la prime est payée.
L'un des éléments qui peuvent être ajoutés à une police d'assurance vie entière est un «avenant de revenu familial». Un bénéficiaire d'une police d'assurance-vie peut choisir une somme forfaitaire ou un paiement mensuel pour une durée définie ou à vie. Le capital décès est versé en une seule fois, contrairement à un contrat d'entretien familial.
Rente
Les bénéficiaires d'une police d'assurance-vie temporaire ou permanente peuvent également percevoir le capital-décès sous forme de rente. Au décès de l'assuré, le bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie familiale perçoit l'intégralité du capital décès. Cependant, une rente verse un montant fixe chaque année pendant une durée déterminée (souvent 10 à 20 ans, mais cela peut être toute une vie).
La compagnie d'assurance gère les paiements de la rente, mais avant de prendre une décision finale, vous devriez parler à votre spécialiste en déclarations et conseiller en placement.
La confiance
En dernier recours, vous pouvez créer une « fiducie dépensière » pour obtenir le capital-décès de votre bénéficiaire. Dans ce type de fiducie, le fiduciaire décide de la façon dont la prestation de décès est versée.
Le fiduciaire est chargé de prendre les décisions de distribution qui sont les meilleures pour le bénéficiaire. Cela inclut de décider combien et quand payer. Ce serait un excellent moyen de s'assurer que le dépensier John ne gaspille pas l'argent qu'il est censé obtenir après sa mort.
Vaut-il la peine d'obtenir une politique de revenu familial ?
Ne présumez pas qu'une banque n'encaissera pas un chèque d'une police d'assurance-vie simplement parce qu'il provient d'une autre compagnie (durée, durée décroissante, vie entière, revenu familial, etc.). Ce qui compte, c'est de s'assurer que les bénéficiaires disposent de suffisamment d'argent.
Si vous ou l'un de vos proches ne souhaitez pas payer une importante prestation de décès ou si vous n'êtes pas à la hauteur de la tâche, une police d'assurance revenu familial peut être le meilleur choix. Il peut être difficile de trouver la bonne police d'assurance-vie.
Les avantages de l'assurance revenu pour une famille
Il est déjà assez difficile de faire face à la mort et à la tristesse sans avoir à décider d'une prestation de décès de 1 million de dollars.
En simulant le revenu du soutien de famille, une stratégie de revenu familial est plus réaliste et moins bouleversante pour une famille qui vit déjà beaucoup de changements. Vous pouvez être sûr que la police aidera vos bénéficiaires rapidement et de manière appropriée.
Cela peut être un filet de sécurité pendant que vos enfants sont jeunes, mais si vous décédez plus tard dans la vie, après avoir épargné pour la retraite et remboursé vos dettes, cela n'aura pas beaucoup d'effet sur les finances de votre famille.
Inconvénients d'un système de revenu basé sur la famille
Le principal problème de l'assurance-revenu familial est qu'à mesure que vous vieillissez, sa valeur diminue. Si vous gardez votre police ouverte et que vous ne l'utilisez pas pendant une longue période, vos bénéficiaires recevront moins d'argent à votre décès.
Les primes d'assurance-vie sur le revenu familial dépendent de facteurs tels que le niveau de protection que vous souhaitez, votre âge et votre état de santé, votre emploi et votre revenu, et la façon dont vous aimez vivre votre vie. Vous pourriez finir par payer le même montant ou plus que pour une assurance-vie temporaire conventionnelle, mais avec beaucoup moins de protection si votre mode de vie ou votre santé présentent un risque.
Une police d'assurance-vie dont la valeur diminue avec le temps n'aidera peut-être pas autant votre famille si vous décédez, mais elle peut quand même rembourser ses dettes et lui permettre de continuer à vivre comme avant.
Dois-je obtenir une politique de revenu familial ?
Si vos personnes à charge dépendent toujours de votre revenu après votre décès, un avenant à la politique sur le revenu familial pourrait alléger le fardeau de faire face à un paiement important et soudain. Les avenants de revenu familial sont également couramment offerts dans les régimes à terme sans frais supplémentaires.
Gardez à l'esprit qu'il existe généralement une date limite pour demander la prestation de décès d'une police de revenu familial. Assurez-vous que vos bénéficiaires sont au courant des conditions de la police et de tout délai si vous décidez d'inclure un avenant de revenu familial. De plus, certaines compagnies d'assurance peuvent n'offrir cet avenant qu'en tant qu'"assurance-vie temporaire décroissante", ce qui signifie que le versement total à vos personnes à charge diminue à mesure que vous vieillissez et qu'il n'y a pas de paiement forfaitaire à la fin du terme.
Qu'est-ce qu'un plan de revenu familial et personnel ?
Pendant la durée de la police, si vous décédez ou recevez un diagnostic de maladie qui vous tuera, la prestation mensuelle de votre plan familial de revenu personnel peut être utilisée pour payer des choses comme votre hypothèque, vos courses et la garde de vos enfants.
Quel type de police d'assurance-vie couvre 2 vies ?
Avec l'assurance-vie survivante, deux personnes peuvent être couvertes par une seule police. Les polices d'assurance-vie conjointes traditionnelles ressemblent à des régimes d'assurance-vie conjointe au deuxième décès en ce sens que le capital-décès n'est versé que si les deux titulaires de police sont décédés. L'achat de deux polices permanentes distinctes coûte plus cher que l'achat d'une police qui couvre les deux personnes.
Qu'est-ce qu'une politique conjointe ?
C'est une sorte d'assurance-vie qui couvre deux personnes, généralement un couple marié ou des personnes vivant ensemble, mais qui n'est versée qu'en cas de décès de l'un d'entre eux. Il existe quelques polices d'assurance vie temporaire, mais la grande majorité sont des polices d'assurance vie entière ou universelle, qui offrent une protection permanente. Cela signifie;
- Lorsque la première personne couverte par la police décède, la police paie.
- Une police au deuxième décès est une police qui ne paie que si le preneur décède une deuxième fois.
Qu'est-ce qu'une police d'assurance-vie droite ?
Une rente viagère simple, également appelée « police viagère simple », est un type de régime de revenu de retraite qui garantit un paiement fixe tant que le rentier vit, mais ne couvre pas le bénéficiaire ni la prestation de décès. Comme d'autres types de rentes, une rente viagère droite garantit un flux constant d'argent au titulaire de la rente jusqu'à ce que cette personne décède.
Quels sont les 4 types d'assurance-vie temporaire?
Il y a;
- Assurance temporaire à taux fixe.
- Le montant de l'assurance-vie souscrite augmente.
- L'assurance est réduite pour les prochaines années.
- Stratégies de remboursement des primes.
- Plans où la durée de l'engagement peut être modifiée.
Quelle assurance est la meilleure durée ou la vie ?
Par rapport à l'assurance vie temporaire, l'assurance vie entière vous offre, à vous et à vos proches, plus d'options et une tranquillité d'esprit quant à leur avenir financier. Cela s'explique par le fait que l'assurance vie entière est permanente, qu'elle comporte une composante d'investissement à valeur de rachat et qu'elle comporte d'autres caractéristiques.
Quelle politique de durée est la meilleure ?
Comparé à ses concurrents, le plan à terme suprême Tata AIA Sampoorna Raksha est à la fois l'option la plus complète et la plus populaire. La durée du contrat peut être modifiée et ses avenants Vie, Vie Plus, Revenu viager et Protection crédit peuvent vous couvrir jusqu'à 100 ans.
Quelle est la meilleure police d'assurance vie temporaire ?
ICICI possède certaines des meilleures polices d'assurance-vie temporaires en Inde. Le régime d'assurance temporaire d'ICICI est le seul de son genre qui paie lorsque 34 maladies graves différentes sont trouvées. Un assuré peut continuer à bénéficier de ce régime jusqu'à l'âge de 75 ans, et trois allégements fiscaux peuvent l'aider.
À qui s'adresse l'allocation de revenu familial ?
Avec la prestation de revenu familial, le gouvernement paierait chaque mois votre conjoint et tous les enfants qui dépendent d'eux. Avec autant de dépenses, une petite famille peut avoir du mal avec un seul chèque de paie.
Quels sont les trois types de revenu familial ?
Dans une famille, il y a des revenus monétaires, des revenus réels et des revenus qui ne se voient ni ne se touchent. Certaines des façons dont les familles gagnent de l'argent sont les salaires, les traitements, les pensions, les revenus de location, les intérêts, les dividendes et les gains en capital.
Quelle est la caractéristique principale d'une politique d'allocations familiales ?
Si l'assuré décède ou est diagnostiqué avec une maladie qui le tuera, les bénéficiaires de l'assurance revenu familial recevront un flux d'argent régulier pour le reste de leur vie.
Comment fonctionne une politique de revenu familial ?
Les polices d'assurance-vie du revenu familial, communément appelées « prestations de revenu familial », fonctionnent d'une manière distincte de celle de l'assurance-vie ordinaire. Le bénéficiaire de la prestation de décès recevra un flux de revenu régulier sur une base mensuelle plutôt qu'un paiement forfaitaire. Lorsque vous souscrivez la police d'assurance, tout comme lorsque vous souscrivez une assurance-vie temporaire traditionnelle, vous choisissez le montant de couverture souhaité ainsi que la durée pendant laquelle la police sera en vigueur.
Combien de temps devrais-je avoir une politique de revenu familial ?
Si vous en arrivez à la conclusion que l'achat d'une police de revenu familial est la solution la mieux adaptée à vos besoins, vous ne la maintiendrez probablement en vigueur que tant que vos enfants dépendront financièrement de vous. Un certain nombre d'assurés prennent la décision de maintenir leur couverture jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge auquel ils peuvent prendre leur retraite. Étant donné que l'efficacité de cette couverture diminue à mesure que vous vieillissez et que vous commencez à épargner pour la retraite, il est possible que l'achat ne soit pas dans votre meilleur intérêt financier.
À qui s'adresse une politique de revenu familial ?
L'assurance-vie temporaire conventionnelle est la meilleure solution pour la plupart des gens, car le capital-décès diminue avec le temps. La prestation de revenu familial d'une police d'assurance est excellente pour un bénéficiaire qui pourrait trouver le paiement forfaitaire écrasant et qui n'aura pas besoin d'autant de soutien financier à la fin de la période d'assurance.
Qui bénéficie généralement d'une politique de revenu familial ?
L'assurance-vie peut remplacer le revenu perdu si un soutien de famille décède. Lorsqu'un membre de la famille qui gagnait de l'argent décède, cela peut affecter émotionnellement et financièrement les membres survivants de la famille.
Il est assez rare qu'une famille à deux revenus puisse vivre avec un seul revenu. Le revenu mensuel qui est reçu d'une politique de revenu familial peut être le facteur décisif pour savoir si une famille est en mesure de continuer à vivre dans sa maison ou si elle est forcée de renoncer à ce sentiment de sécurité et de déménager ailleurs parce que le conjoint survivant n'est pas en mesure de payer seul le paiement de la maison.
Même si les enfants sont adultes, l'assurance revenu familial peut toujours être bénéfique pour le conjoint survivant car il peut y avoir des frais médicaux et d'autres frais qui doivent être couverts après le décès du principal soutien de famille.
Conclusion
La politique du revenu familial est bonne parce qu'elle aide les familles, notamment avec une aide financière lorsque le soutien financier n'est plus en vie. Un conseiller financier ou un agent d'assurance-vie professionnel peut vous aider.
FAQ sur la POLITIQUE DU REVENU FAMILIAL
Qu'est-ce qu'une politique de « revenu viager » ?
Une police de revenu familial verse la prestation de décès sous forme de versements mensuels pendant une période déterminée après votre décès.
A qui s'adresse le mieux l'assurance vie ?
Toute personne dont le revenu soutient les autres devrait envisager une assurance-vie. Il peut s'agir d'un enfant, d'un conjoint, d'un être cher ou d'un partenaire commercial.
Pouvez-vous obtenir de l'argent d'une police d'assurance-vie même si vous ne mourez pas?
Avec une police d’assurance vie perpétuelle, vous pouvez accéder à votre valeur de rachat à tout moment avant votre décès. Il existe principalement trois approches à cet égard. Une avance sur contrat est la première option (son remboursement est facultatif)
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Bibliographie
