BUDGET FAMILIAL : Comment en faire un

Table des matières Cacher

Qu'est-ce qu'un budget familial ?
Pourquoi un budget familial est important
Devriez-vous informer vos enfants du budget familial ?
Types de budget familial
Considérations pour déterminer le budget de votre famille
Cinq étapes pour établir un budget familial
Conseils pour établir un budget familial qui fonctionne (pour tout le monde)
Ressources pour les calculatrices de budget familial en ligne
Conclusion
1. Articles Relatifs
2. Bibliographie

Épiceries. Gaz. Si vous n'avez pas encore coupé le cordon, vous pourriez même avoir un câble. Vous connaissez certainement déjà les coûts qui entrent dans le budget d'un ménage, mais avez-vous pensé à créer un budget pour votre famille ?
Un budget familial peut aligner les priorités financières de l'ensemble de votre ménage. Il ne s'agit pas d'économiser de l'argent ou d'augmenter le solde de votre compte bancaire. Au lieu de cela, un budget familial rassemble tout le monde autour d'objectifs communs qui peuvent être atteints grâce à des dépenses et à des économies judicieuses.
Commençons par les fondamentaux avant de nous plonger dans les détails de l'élaboration d'un budget familial. La définition des experts du budget familial est la suivante :

Qu'est-ce qu'un budget familial ?

Un budget familial est un plan de match financier pour votre ménage. En se concentrant sur les revenus et les dépenses, votre plan explique où et comment votre argent vient et va. La façon dont vous dépensez et épargnez est également importante pour refléter les objectifs et les valeurs de votre famille.

Selon Jen Smith, auteur du blog sur les finances personnelles Modern Frugality, la création d'un budget familial pourrait être une version simplifiée de la création d'un budget familial. Par exemple, plutôt que de répertorier toutes les dépenses, il peut simplement contenir des éléments de ligne qui affectent directement les enfants, selon Smith.

Pourquoi un budget familial est important

Un budget familial est destiné à vous aider à garder le contrôle de vos dépenses et, dans la mesure du possible, à prévenir les dépenses excessives. Cela encourage également les objectifs d'épargne afin que vous puissiez mettre de l'argent de côté pour vos projets futurs.

Un budget familial devrait vous permettre de dépenser de manière à vous sentir en sécurité et en contrôle plutôt que de limiter vos options. De plus, la budgétisation vous permet d'éduquer les enfants sur des principes financiers sains dès leur plus jeune âge et de leur servir de bon modèle.

Devriez-vous informer vos enfants du budget familial ?

C'est toujours une bonne idée de montrer l'exemple à vos enfants en matière de dépenses judicieuses et de commencer à leur apprendre l'argent dès leur plus jeune âge. Il peut être agréable et gratifiant d'enseigner aux enfants comment établir un budget, car ils peuvent développer une conscience de l'argent et de ses valeurs dès leur plus jeune âge.

Types de budget familial

Vous pouvez choisir la méthode de budgétisation qui, selon vous, fonctionnera le mieux pour vous et votre famille parmi les différentes options disponibles. De plus, vous pouvez mélanger des éléments de chaque classe si nécessaire.

#1. Budget 50/30/20

Dans un budget 50/30/20, vous allouez 50 % de votre revenu aux nécessités comme votre hypothèque et votre assurance, 30 % au « plaisir » ou au luxe, et 20 % à l'épargne ou à l'endettement.

Un plan 50/30/20 pourrait être un bon point de départ si la création d'un budget familial semble si onéreuse que vous la remettez à plus tard. Selon Anthony Martin, PDG et créateur de Choice Mutual et membre officiel du Forbes Finance Council, "Ce type de budget peut être plus gérable pour les familles car il n'est pas aussi strict ou long à planifier et à réviser."

#2. Enveloppe budgétaire

L'argent est placé dans des enveloppes portant différentes étiquettes, telles que « épicerie » et « garderie », lors de la création d'un budget d'enveloppe classique. Possédant neuf enveloppes contenant chacune des sommes d'argent prédéterminées, Wendy Hall, mère de trois enfants basée au Texas, les recharge chaque mois. "Mon mari et moi avons chacun une enveloppe 'fun money' que nous pouvons utiliser comme bon nous semble chaque mois", poursuit-elle. «Nous avons justifié nos factures et l'argent de nos courses. Cela met fin à tout différend sur le montant d'argent que l'autre personne décide de dépenser pour des activités de loisirs.

Créez de nombreux comptes chèques distincts, chacun devant être utilisé uniquement pour sa propre catégorie, comme alternative à l'utilisation de cette technique. Une mère de trois enfants scolarisée à la maison, Anna Andersen, qui vit en Géorgie, possède 13 comptes bancaires distincts pour différentes catégories de budget.
Le budget de l'enveloppe est utile pour les familles qui ont du mal à respecter un plan de dépenses défini, car il fournit une image plus précise de ce que vous pouvez et ne pouvez pas vous permettre.

#3. Budget base zéro

Un budget base zéro suppose que votre revenu moins vos dépenses est égal à zéro. Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que vous utilisez tous vos fonds. Cela implique que chaque centime de votre revenu, qu'il soit dépensé ou épargné, est affecté à un objectif spécifique.

Par exemple, si votre revenu mensuel est de 5,000 3,000 $, vous pourriez dépenser 2,000 XNUMX $ en produits de première nécessité comme le loyer, l'épicerie, le lait maternisé et les frais de scolarité préscolaires tout en investissant les XNUMX XNUMX $ restants dans la retraite, un fonds d'urgence, un fonds de vacances et des économies universitaires pour vos enfants.

Considérations pour déterminer le budget de votre famille

L'établissement d'un budget familial nécessite un examen attentif d'une variété de facteurs. Voici une liste de choses à penser :

#1. Dépenses fixes par opposition aux dépenses variables :

Chaque mois, des dépenses fixes comme une hypothèque, un loyer ou une assurance devront être payées. D'autres coûts, tels que les paiements des services publics et les achats d'épicerie, peuvent différer. Vous pouvez mieux déterminer ce qui devrait figurer dans votre budget si vous êtes conscient des diverses dépenses que vous engagez chaque mois.

#2. Remboursement des emprunts et des dettes :

C'est une bonne idée de trouver la meilleure approche pour régler les factures à intérêt élevé, telles que les paiements par carte de crédit ou les prêts aux entreprises, tout en conservant votre pointage de crédit.

#3. Objectifs familiaux d'épargne :

En famille, décidez ce que vous espérez accomplir avec vos économies. Cela pourrait être une escapade d'un week-end avec des amis, un don à un fonds universitaire ou l'achat d'un nouveau véhicule.

Cinq étapes pour établir un budget familial

Il ne devrait pas être trop difficile de créer un budget familial avec un peu d'arithmétique et de motivation. Commencez par suivre ces 5 étapes faciles :

Étape 1. Faites un calcul du revenu familial.

Compter combien d'argent vous et les autres membres de la famille gagnez chaque mois est la première étape. Considérez votre revenu fixe et fiable ainsi que tout revenu supplémentaire provenant de sources telles que la pige.

Étape 2. Enregistrez vos dépenses mensuelles.

Énumérez les dépenses mensuelles de votre famille, y compris vos besoins et vos désirs, en gardant à l'esprit que chaque famille aura des besoins et des désirs différents. Les frais de logement, les frais de garde d'enfants, les dépenses alimentaires, l'assurance maladie, les frais de déplacement ou les paiements de voiture, les services publics et les factures de téléphone / Internet feront probablement partie de vos demandes. Vous préféreriez ne pas vivre sans les extras qui composent vos désirs. Cela peut impliquer d'acheter de nouveaux vêtements, d'aller au cinéma ou de sortir manger fréquemment.

Étape 3. Identifiez le revenu net.

Vous arriverez à ce que nous appelons votre revenu net en déduisant vos dépenses mensuelles de votre revenu. Y a-t-il encore de l'argent disponible ? Si tel est le cas, ces fonds pourraient être utilisés pour épargner ou régler des dettes impayées.

Étape 4. Sélectionnez un plan d'épargne.

Choisissez un plan d'épargne une fois que vous savez combien d'argent vous avez chaque mois. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse ici; peut-être voulez-vous économiser de l'argent pour la retraite ou un acompte sur une maison. Peut-être voulez-vous mettre de l'argent de côté pour une grande fête d'anniversaire pour votre enfant ou des vacances en famille. Il est essentiel que vous vous sentiez maître de votre argent et de ce qui se passe avec votre compte chaque mois.

Étape #5. Examinez et simplifiez

Il est temps de créer votre budget maintenant que vous avez une idée claire de vos revenus, de vos dépenses et de vos objectifs. Pour maximiser vos objectifs d'épargne, vous voudrez peut-être évaluer quelles dépenses peuvent être réduites.

Conseils pour établir un budget familial qui fonctionne (pour tout le monde)

#1. Décider d'une stratégie budgétaire.

Vous devez décider d'une stratégie budgétaire. à l'aide d'une feuille de calcul, d'un stylo et de papier, ou d'une application, etc. ..Sélectionnez une méthode pour suivre vos revenus, vos dépenses et vos achats. Chaque. Seul. Mois.
Quelle que soit l'approche que vous choisissez, vous devez respecter quelques conditions. Ça devrait être :

Accessible aux deux partenaires
La création de nouveaux budgets mensuels est simple.
pratique pour suivre les dépenses mensuelles

#2. Parlez de votre situation actuelle.

En fonction de votre niveau de confort et de l'âge de vos enfants, vous pouvez décider de la quantité d'informations que vous souhaitez partager avec eux. Il est possible que vous ne vouliez pas dire exactement combien d'argent vous gagnez ou combien coûte chaque facture. Cependant, veuillez avoir une discussion familiale sincère sur la situation financière de votre ménage. Dès maintenant.

Ensuite, en équipe, vous pouvez discuter de votre destination et comment vous y rendre. Maintenez ces canaux de communication et rendez les discussions sur l'argent plus naturelles. Au début, cela peut sembler un peu gênant, mais vous vous y habituerez !

#3. Parlez de la distinction entre désirs et besoins.

Vous devez enseigner aux enfants (et même vous rappeler ?) la distinction entre les désirs et les besoins, ainsi que l'importance de donner la priorité aux nécessités, pour que tout budget familial soit couronné de succès. Cela signifie que les abonnements familiaux au musée de cire voisin viennent en dernier sur votre liste de budget pour les Quatre Murs, comme nous l'avons mentionné précédemment.

#4. Pour prioriser les dépenses qui profitent à vos enfants, consultez-les.

Votre budget ne permet probablement pas à vos enfants de participer à tous leurs intérêts. C'est bien comme ça.
Parlez à vos enfants des coûts associés aux activités parascolaires, aux clubs, aux sports, aux cours et à d'autres choses du genre. Pour leur temps et votre budget, une activité par enfant à chaque saison suffit amplement. Découvrez ce que devrait être cette chose en travaillant ensemble.
Incluez une ligne budgétaire pour le plaisir en famille (si vous avez les fonds pour le payer) lorsque vous faites le total.

#5. Fixer des objectifs financiers communs.

Fixez-vous ensemble des objectifs financiers. Ces objectifs peuvent concerner le règlement de dettes ou la mise de côté de fonds (par exemple, pour des dépenses imprévues, un achat important ou des activités familiales agréables).
Discutez de la manière dont chacun peut contribuer à la réalisation de ces objectifs. Avec ce point suivant, des méthodes pour le faire émergent rapidement.

#6. Suivez la progression de votre objectif.

Imaginez que vous mettez de l'argent de côté pour des vacances en famille. Pour cet objectif financier, fixez-vous un objectif d'épargne et surveillez les progrès de votre famille.

Vous voulez accomplir la tâche plus rapidement ? Planifiez une réunion de famille pour discuter de la façon d'y parvenir. Se priver de quelques indulgences pendant quelques mois pour décider de réduire ou de resserrer son budget. Effectuez des travaux secondaires (dont certains peuvent être effectués à la maison). Même les enfants peuvent organiser une vente de pâtisseries ou tondre des pelouses pour faire avancer les objectifs de la famille.

Inclure les enfants dans ce processus leur montre comment l'argent fonctionne et comment leurs actions ont divers effets sur la famille. Les leçons de vie sont partout.

#7. Organiser des réunions budgétaires régulières.

L'un des meilleurs moyens de maintenir des lignes de communication ouvertes concernant l'argent tout au long de l'année est de tenir des réunions mensuelles sur le budget. Voici quelques points à considérer avant et pendant ces réunions.

Il y a des dépenses mensuelles ainsi que les choses habituelles pour lesquelles vous dépensez de l'argent chaque mois. Planifiez des discussions sur le budget familial pour discuter des coûts fluctuants avec certitude. Discutez de vos défis du mois précédent, de vos réussites dans la gestion de votre budget et de vos aspirations.
Ne laissez pas les réunions durer trop longtemps. Les budgets ne sont pas ennuyeux, vous ne voulez donc pas qu'ils apparaissent de cette façon. De plus, c'est généralement une bonne idée de manger des collations. Toujours.

#8. Privilégiez le remboursement de vos dettes.

15.85 quadrillions de dollars. Début 2022, c'est le montant total de la dette des ménages américains.

Nos portes d'entrée sont continuellement martelées par la dette, qui s'accompagne de «récompenses» alléchantes et de l'assurance d'une satisfaction immédiate. Or, en réalité, l'endettement ne sert qu'à asservir vos revenus au paiement de votre passé.

Alors claquons la porte au nez trompeur de la dette. Arrêtez de contribuer à ce chiffre de 15.85 billions de dollars.
La méthode la plus simple pour échapper à la dette consiste à obtenir le soutien de tous les membres du ménage et à faire du remboursement de la dette une priorité absolue. Boostez-le. Soyez pompé. Chaque fois que vous payez plus que le minimum requis, créez une liste de lecture et organisez une fête. Découvrez la stratégie boule de neige de la dette, puis utilisez-la pour récupérer vos revenus. Tous. De. Il.

En créant un budget et en éliminant votre dette, vous devez maintenir votre motivation. Vous devez comprendre comment vous réjouir des victoires de toutes tailles. Et vous devez travailler comme une unité pour le compléter.

#9. Gardez un œil sur vos dépenses chaque mois.

Nous avons parlé de la façon dont le fait de tenir votre conjoint informé de vos habitudes de dépenses tout au long du mois favorise la responsabilisation. Mais tu sais quoi? Vous devenez responsable de vous-même en conséquence.

Ouais. Parfois, c'est vous qui devez vérifier le budget du restaurant et vous rendre compte qu'il est tout simplement trop bas pour déjeuner avec vos collègues au food truck Fry Guys.
Cependant, garder un œil sur vos dépenses ne doit pas être associé à la négativité. C'est être responsable, oui. Cependant, ce sont ceux qui gèrent leur argent de façon responsable qui en prennent la charge, et non l'inverse. Lorsque le mois est terminé, ceux qui gèrent bien leur argent ne se demandent pas où tout cela est allé. Ça vaut vraiment le coup!

Surveillez vos dépenses si vous ne voulez pas que votre famille appartienne à votre argent et que cela vous empêche d'atteindre vos objectifs. Surveillez vos dépenses.

#dix. Votre budget doit être ajusté si nécessaire.

Noeuds papillon, budgets et bretelles. Qu'est-ce qui relie ces trois mots B ensemble? Ils doivent tous être ajustés.
Oui, vous devez apporter des modifications à votre budget chaque mois. Vous avez deux choix lorsqu'une ligne budgétaire est presque à son maximum pendant que vous suivez ces transactions. Un : refuser tout simplement. Deux : Réajuster les dépenses.

Votre réponse aux extras de la vie est toujours de choisir la première option. Votre limite de dépenses personnelle est définitive une fois épuisée. Lorsqu'une ligne budgétaire pour un restaurant est épuisée, elle est épuisée.

Cependant, supposons que votre facture d'électricité soit supérieure à ce que vous aviez prévu. Vous ne pouvez pas expliquer votre ligne budgétaire au fournisseur d'électricité par téléphone et lui demander d'éteindre certaines des lumières que vous avez laissées allumées le mois dernier. Non. Vous couvrez la facture. Et vous localisez la trésorerie en modifiant une autre ligne budgétaire.

Il n'y a pas de mijoteuse à petit budget. Vous ne pouvez pas le laisser seul. Pour que votre budget fonctionne pour vous et votre famille, vous devez entrer et apporter des modifications.

#11. Faire les travailleurs de la commission des jeunes.

Beaucoup d'entre nous ont reçu une allocation quand ils étaient enfants. Cependant, donner de l'argent à vos enfants pour rien au lieu de les faire travailler pour cela leur apprend la nature du travail. Ils effectuent des tâches contre rémunération. Ils mettent de l'argent de côté et l'utilisent pour acheter des choses.
Pour enseigner aux enfants l'importance de l'argent et des efforts acharnés, ainsi que la façon dont ces deux choses sont interconnectées, commencez-les avec un revenu basé sur des commissions.

#12. Ne soyez pas gêné de discuter d'argent.

C'est normal si tout cela semble étrange au premier abord. Il s'avère que seulement 28% des parents discutent d'argent avec leurs enfants. C'est insuffisant !

Repoussez tout malaise qui pourrait vous arrêter. Deux des bases financières les plus solides que vous puissiez offrir à vos enfants pour les aider à réussir avec de l'argent plus tard dans la vie sont d'établir un budget ensemble et de leur apprendre à gagner et à dépenser de l'argent de manière judicieuse.
La famille qui budgétise ensemble se développe ensemble, comme on dit.

Ressources pour les calculatrices de budget familial en ligne

Notre accès à la technologie rend plus simple et plus rapide que jamais la création d'un budget familial à l'aide de outils numériques. Organisez vos dépenses avec ces outils puissants :

Calculateurs de budget familial : Le calculateur EPI est un outil fantastique pour calculer rapidement les coûts pour votre famille en ligne. Il fournit des estimations basées sur les conditions économiques américaines. Les résultats, qui ont été calculés à partir d'un échantillon représentatif de 10 types de familles (jusqu'à quatre enfants), sont basés sur un mode de vie simple.
Outils et applications pour la budgétisation : Des applications pratiques peuvent simplifier instantanément vos dépenses en suivant de manière transparente toutes les dépenses du ménage et de la famille. Envisagez d'utiliser une banque qui propose des notifications push après chaque transaction, la possibilité de planifier des transferts fréquents et la possibilité de surveiller et d'obtenir des informations sur certaines catégories de dépenses. Cela vous donnera la possibilité d'atteindre tous les objectifs financiers que vous pourriez avoir.

Conclusion

Établir un budget familial peut sembler intimidant à première vue, mais une fois qu'il est en place et que vous vous habituez à suivre chaque achat, vous vous demanderez pourquoi vous l'avez reporté. Il se peut même que vous aimiez savoir où va tout votre argent, car cela peut être stimulant ! Si vous avez de la difficulté à choisir la meilleure stratégie budgétaire pour vous, pensez à consulter un professionnel des finances personnelles ou un planificateur financier. Vous deviendrez rapidement un spécialiste du budget.