Un testament et une fiducie entre vifs sont des documents juridiques qu'un avocat utilise pour aider les particuliers et les familles à établir un plan successoral. La création de ces documents fait partie d'un processus de planification successorale plus large qui implique l'établissement d'objectifs pour ses biens et ses actifs. Les testaments et les fiducies sont des documents juridiques qui assurent le transfert des biens aux successeurs conformément à vos volontés, vous permettant de subvenir aux besoins de ceux que vous aimez. Cet article vous aidera à comprendre les différences entre les deux et à déterminer celle qui convient le mieux à votre décision et une stratégie qui a du sens pour vous à ce stade de votre vie.
Comprendre les concepts de volonté et de confiance
Savez-vous ce que « volonté » et « confiance » signifient dans la planification successorale ? Comprendre ce concept vous aidera à connaître le meilleur choix pour votre propriété.
Un testament est un document juridique qui régit la distribution de vos biens à vos héritiers et bénéficiaires spécifiés après votre décès. Il contient également des instructions sur la façon de prendre des décisions après votre décès. Il peut toutefois ordonner à un exécuteur testamentaire d'établir une fiducie et de nommer un fiduciaire pour gérer les actifs au profit d'individus spécifiques.
Presque toutes les personnes à qui vous parlez comprennent l'importance d'avoir un testament. car c'est un document légal qui exprime vos dernières volontés. À tout le moins, un testament devrait comprendre les éléments suivants :
- Qui sera en charge de votre succession après votre décès, souvent appelé « exécuteur testamentaire » ?
- Comment sont payés les impôts et les dettes ? (si seulement)
- Le nom des tuteurs de vos enfants
- Discutez de la répartition et de l'allocation des actifs.
Points cruciaux à considérer lors de la rédaction de votre testament.
- L'exhérédation d'un conjoint
- L'exhérédation d'un enfant ou d'enfants
- Des défis à votre volonté
- Garde d'animaux à l'avenir
À votre décès, le tribunal de comté lira également votre testament. Le tribunal des successions veillera à ce que vos dernières volontés soient exécutées. Un « auto-prouvage » devra être signé par un registraire. Ce type de testament peut accélérer le processus d'homologation car le tribunal peut l'accepter sans avoir à contacter les témoins qui l'ont signé.
Types de testaments
L'article traite de quatre types de testaments différents, et votre situation déterminera celui qui vous convient le mieux. Voici quelques informations de base pour vous aider à prendre votre décision.
#1. Volonté simple
Vous pouvez nommer un tuteur pour tout enfant mineur et décider qui obtiendra vos biens par simple testament. Il est possible de rédiger un testament de base en peu de temps. Un testament en ligne avec un format de testament simple peut être un bon point de départ, mais vous devriez également obtenir des conseils juridiques.
#2. Testament de testamentaire
Une fiducie testamentaire transfère certains de vos actifs à une fiducie au profit de vos bénéficiaires et nomme un fiduciaire pour gérer la fiducie. Ceci est utile si vous avez des bénéficiaires mineurs. Vous pouvez placer des actifs en fiducie et imposer des conditions à l'héritage par le biais de ce type de testament, qui peut être progressif en fonction de l'âge ou d'autres considérations.
#3. Testament conjoint
Un testament conjoint est un testament signé par deux personnes ou plus, dont chacune est un testateur. Dans la plupart des cas, les conjoints exécutent un testament commun ou un testament miroir afin que l'autre conjoint reçoive tout. Les termes d'un testament conjoint, tels que l'exécuteur testamentaire, les bénéficiaires et d'autres dispositions, ne peuvent pas être modifiés même après le décès de l'un des testateurs. Les testaments conjoints peuvent être gênants pour le conjoint survivant en raison de cette inflexibilité, car leurs intentions peuvent changer.
#4. Testament de vie
Vivre n'aura rien à voir avec la distribution de vos biens à votre décès. Au lieu de cela, il vous donne la possibilité de sélectionner les procédures médicales que vous désirez si vous devenez invalide. Vous pouvez également nommer quelqu'un pour prendre des décisions en votre nom dans un testament de vie, car une directive préalable en matière de soins de santé dans certains endroits comprend un testament de vie et des soins de santé. Procuration ou procuration, il est essentiel de connaître votre la législation de l'état sur ce sujet.
Il convient de noter que vous pouvez avoir plusieurs types de testaments en même temps, et ils peuvent tous être légitimes. Parce qu'ils servent des objectifs fondamentalement différents, un testament de vie et un testament de base peuvent légalement coexister.
Les fiducies sont des structures juridiques qui permettent le transfert d'actifs d'un fiduciaire à un fiduciaire. En conséquence, une fiducie vivante est un contrat juridiquement contraignant qui vous permet d'utiliser et de distribuer vos actifs au cours de votre vie. L'une des caractéristiques distinctives d'une fiducie entre vifs est que le transfert de vos biens aura lieu en dehors de la procédure d'homologation du président du tribunal. Voici comment ça se passe.
Vous commencerez par rédiger un document de fiducie qui énonce les règles de base du fonctionnement du syndicat. Ensuite, dans le cadre de l'accord, vous nommez un fiduciaire et un fiduciaire successeur pour superviser les actifs que vous avez placés dans la fiducie. Vous vous nommez généralement le fiduciaire d'origine afin de pouvoir utiliser et contrôler les actifs de la fiducie de votre vivant. Après votre décès, le fiduciaire successeur s'occupera des biens au profit du bénéficiaire que vous avez choisi. Enfin, vous devez financer la fiducie en lui transférant la propriété de tout bien pour qu'elle soit valide. Lorsque vous signez et financez votre fiducie entre vifs, celle-ci devient effective.
Les deux types de fiducies entre vifs
Il existe deux types de fiducies révocables et irrévocables.
#1. Fiducies vivantes révocables
Une fiducie entre vifs révocable vous permet de la révoquer ou de l'annuler à tout moment. Cependant, le terme « révocable » fait référence à plus que la capacité de la fiducie à être résiliée. Même si la fiducie contrôle vos actifs, la fiducie entre vifs révocable vous permet de conserver l'autorité sur eux. Cela vous permettra de modifier ou même d'annuler les fiducies à tout moment avant votre décès. La fiducie devient irrévocable après votre décès et ne peut être modifiée.
#2. Fiducies vivantes irrévocables
La fiducie vivante irrévocable fait exactement ce que son nom l'indique. Parce qu'elle est irrévocable, une fois que vous avez créé une fiducie entre vifs irrévocable, vous perdez la possibilité de la modifier. Vous ne pouvez pas résilier ou annuler la fiducie, ni y apporter des modifications. Certains types de fiducies irrévocables peuvent vous aider à économiser de l'argent sur les droits de succession, à bénéficier de Medicaid et à protéger vos actifs contre les créanciers.
Supposons que vous construisiez une fiducie entre vifs irrévocable au lieu d'une fiducie révocable. Dans cette situation, vous avez moins d'options pour modifier les conditions et vous aurez presque toujours besoin de la permission de tous les bénéficiaires et fiduciaires, ainsi que d'une ordonnance du tribunal. Les fiducies irrévocables offrent des avantages fiscaux considérables, mais vous pouvez perdre tout ou partie du contrôle sur les actifs que vous placez dans la fiducie. Avant de rédiger un testament ou une fiducie, vous devriez demander l'avis d'un avocat expérimenté en testaments et fiducies.
Une fiducie entre vifs est utilisée pour garder vos renseignements personnels confidentiels et pour protéger les biens et les actifs de votre succession de votre vivant. Les actifs que vous possédez, tels que des biens immobiliers, des terrains, des actions, des obligations et comptes bancaires, servent à financer des fiducies. Une fiducie peut vous aider des façons suivantes :
- Établissez un calendrier pour la distribution de l'héritage.
- Évitez le processus d'homologation et le tribunal des successions.
- Réduisez votre risque d'être poursuivi par vos créanciers.
- Réduisez vos impôts fonciers.
Configurez un accès permanent à vos investissements pour vos besoins particuliers. enfant/adulte. À votre décès, votre successeur choisi distribue les actifs de vos fiducies à vos bénéficiaires désignés de manière urgente.
Un testament ou une fiducie entre vifs est-il requis ?
La plupart des gens ont besoin d'un testament, mais une fiducie entre vifs n'est pas requise par tous. Que vous ayez besoin ou non d'une fiducie entre vifs est déterminé par votre âge, votre argent et si vous êtes marié ou non. Même si vous déterminez qu'une fiducie vivante est nécessaire, vous devez également rédiger un testament pour sélectionner un avocat, identifier les tuteurs pour les enfants mineurs et prendre soin de tous les actifs qui ne se retrouvent pas dans votre fiducie.
Pouvez-vous avoir à la fois un testament et une fiducie entre vifs ?
Oui, car les testaments et les fiducies sont des outils de planification successorale pour vous aider à gérer vos affaires. Il y a des différences importantes à saisir avant de déterminer si l'un ou les deux vous conviennent le mieux. Une forte détermination et la confiance vont de pair. Un sandwich au beurre de cacahuète est délicieux et un sandwich à la gelée est acceptable. Les testaments et les fiducies sont tous deux des éléments essentiels d'une stratégie successorale globale. Même si vous créez une fiducie entre vifs, vous devez également créer un testament. Il y a deux causes fondamentales derrière cela :
#1. Une fiducie vivante n'inclut pas tous vos actifs.
Une fiducie entre vifs ne couvre que les biens que vous avez donnés à la fiducie par écrit, ce qui est l'une des principales raisons de préparer un testament. Presque personne ne place la totalité de sa succession dans une fiducie. Même si vous vous efforcez de tout transférer méticuleusement, il est toujours possible que vous acquériez une propriété juste avant votre décès. Il ne passera pas sous les termes du document de fiducie si vous ne pensez pas (ou n'êtes pas en mesure de) transférer la propriété à votre fiducie entre vifs.
#2 Un testament peut faire ce qu'une fiducie ne peut pas.
Deuxièmement, un testament peut accomplir certaines choses qu'une fiducie entre vifs ne peut pas. Dans de nombreux endroits, vous devez utiliser un testament si vous avez de jeunes enfants et que vous souhaitez choisir un tuteur pour les élever si vous et l'autre parent décédez avant qu'ils n'atteignent l'âge. Vous ne pourrez pas utiliser votre fiducie entre vifs. Un testament peut également être utilisé pour annuler des dettes qui vous sont dues, ce qu'un accord de fiducie ne peut pas accomplir.
Quand dois-je engager un avocat ?
Cela peut être fait lorsque vous avez une situation unique, que vous avez besoin de fiducies pour des besoins spéciaux ou que vous êtes submergé par une succession complexe ou énorme. Retenir les services d'un avocat d'une fiducie entre vifs peut vous aider à répondre à toutes vos questions ou à rédiger une fiducie entre vifs sophistiquée.
Si vous vous trouvez dans l'une des situations suivantes, vous devriez consulter un avocat :
- Votre valeur nette est très proche du montant de l'exonération de l'impôt sur les successions.
- Vous avez un jeune qui a besoin d'une attention et de soins particuliers.
- Vous avez besoin de conseils concernant les finances de la fiducie.
- Les utilisateurs doivent s'impliquer dans une variété de conditions complexes qui dictent comment et quand les bénéficiaires obtiennent des actifs.
Bien que l'embauche d'un avocat pour la rédaction d'une fiducie coûte plus cher que la rédaction d'autres instruments de planification successorale, payer les frais initiaux pour un conseiller juridique solide peut vous faire économiser de l'argent à vous et à vos proches à long terme.
Même si les fiducies sont simples, vous devriez consulter un avocat. Un avocat peut examiner la confiance que vous avez établie ou vous fournir des conseils sur la législation spécifique à l'État.
Avant de demander si vous avez besoin d'un avocat pour créer des fiducies, vous devez d'abord comprendre ce qu'est la fiducie et si vous en avez même besoin.
Ce que les testaments et les fiducies entre vifs ne peuvent pas faire
#1. Les impôts fonciers devraient être réduits.
Les testaments et les fiducies de vie ne peuvent pas vous aider à économiser de l'argent sur impôts fonciers, mais la plupart des successions ne devront rien.
#2. Laissez de l'argent pour les animaux de compagnie.
Vous ne pouvez pas laisser d'argent à vos chiens car ils ne peuvent pas posséder de propriété. Vous pouvez soit laisser vos animaux de compagnie à un gardien de confiance dans votre testament, soit créer un syndicat pour animaux de compagnie. Cependant, si vous essayez de quitter la propriété de votre animal de compagnie, il fera partie de votre succession résiduelle.
Bien qu'il soit légal d'inclure les instructions funéraires et autres demandes finales dans votre testament (mais pas dans une fiducie entre vifs), il est préférable de le faire dans un document séparé.
# 3. Laisser les mots de passe pour les comptes en ligne.
Votre exécuteur testamentaire appréciera d'avoir accès à vos comptes en ligne, ordinateurs et autres appareils après votre décès. Cette information, cependant, ne devrait pas être incluse dans votre testament ou votre fiducie entre vifs. Créez plutôt un document séparé et conservez-le avec vos autres documents de planification successorale dans un endroit sûr.
FAQ
Ai-je besoin d'un testament ou d'une fiducie entre vifs ?
Un testament est quelque chose dont la plupart des gens ont besoin, mais tout le monde n'a pas besoin d'une fiducie vivante. Que vous ayez besoin ou non d'une fiducie entre vifs dépend de votre âge, de la somme d'argent dont vous disposez et du fait que vous soyez marié ou non.
Pouvez-vous avoir à la fois un testament et une fiducie entre vifs ?
Oui, car les testaments et les fiducies sont des outils de planification successorale pour vous aider à gérer vos affaires
Quand dois-je consulter un avocat ?
Lors de l'établissement d'une fiducie entre vifs ou d'un testament compliqué, vous pouvez contacter un avocat pour répondre à toutes vos questions.
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