Les prêteurs utilisent fréquemment des privilèges, qui sont des documents juridiques qui leur donnent le pouvoir de saisir des biens en cas de défaut de paiement d'un emprunteur, car prêter de l'argent est une activité dangereuse. Le prêteur peut fréquemment vendre les actifs que vous avez donnés en garantie pour compenser leur perte si le prêt a été garanti par une créance, vous n'êtes pas en mesure d'effectuer vos paiements mensuels et le prêteur a tenté de négocier un règlement. Dans cet article, nous découvrirons la signification, les types, la vente de maisons et de voitures de ce qu'est un privilège.
Quel est le lien
Dans le cas où un emprunteur fait défaut sur un prêt, un privilège est la créance du prêteur sur un bien garanti qui peut être vendu légalement. Cette créance peut être placée sur un prêt lors de sa réception initiale par mesure de précaution pour garantir les actifs de l'entreprise en garantie du remboursement du prêt. En échange de l'argent que vous leur devez, un privilège accorde à un prêteur le droit légal de prendre des biens immobiliers ou d'autres biens que vous possédez. Les prêteurs conserveront cette créance jusqu'à ce que votre dette soit entièrement remboursée.
Une créance ne peut exister s'il n'y a pas d'obligation. Une fois que la dette d'une hypothèque conventionnelle sur votre maison est remboursée, l'hypothèque ou la convention de fiducie prend fin car il n'y a plus rien pour la garantir. Presque tous les types de biens personnels de valeur, tels que les biens immobiliers, les machines et l'équipement, sont soumis à des privilèges.
Comment se débarrasser d'un privilège ?
Comprendre comment supprimer les privilèges de votre propriété, ainsi que les obligations qu'ils impliquent légalement est essentiel. Il existe plusieurs façons de soulager une réclamation :
1. Remboursez chaque prêt que vous avez.
Lorsque votre prêt est remboursé, une réclamation n'est plus nécessaire. car une "mainlevée de privilège" sera alors fournie, qui devra être signée au moment du paiement final comme preuve que ce paiement a été effectué et pour garantir qu'aucun jugement ne sera porté contre la propriété.
2. Demandez que la demande de jugement soit levée.
Après avoir déposé votre demande, le tribunal décidera d'autoriser ou non votre appel pour la décharge de la réclamation. Votre état d'endettement aura un impact sur votre décision.
3. Fichier de faillite.
Une autre option consiste à vous déclarer en faillite, ce qui annule toute décision prise par un tribunal d'État. Mais vous ne devriez considérer cela qu'en dernier recours. Vous pouvez déposer le bilan en vertu du chapitre 7 avec l'aide d'un avocat spécialisé en faillite pour vous débarrasser de votre réclamation.
Cette méthode ne s'applique qu'à des privilèges spécifiques, tels que les privilèges judiciaires, et peut parfois n'être exécutoire que pendant une courte période, affirme Timothy Hansen, fondateur et PDG de Wealth Growth Wisdom.
Comment fonctionne un privilège?
Un élément pouvant servir de garantie pour le prêt peut parfois être demandé par le prêteur lorsque quelqu'un contracte un prêt important, comme un prêt immobilier ou un prêt automobile. En conséquence, la garantie fait l'objet d'un privilège. Si l'emprunteur est en retard de paiement, la société prêteuse peut invoquer ses droits de privilège et vendre l'actif en garantie pour récupérer la dette impayée. L'actif collatéral est restitué à l'emprunteur une fois le prêt entièrement remboursé, et le privilège est alors levé.
L'enchérisseur retenu recevrait le certificat de privilège fiscal et ne serait plus le propriétaire mais le titulaire du privilège si l'administration fiscale organisait une vente aux enchères publique pour récupérer les impôts impayés et que celle-ci était achetée par un investisseur qui a payé les arriérés d'impôts au nom du propriétaire.
En plus des frais ou coûts encourus par l'investisseur ou le titulaire du privilège, le coût du privilège est le montant restant dû sur les impôts impayés.
Pourquoi un privilège est-il important ?
Les prêteurs sont protégés par des privilèges en cas de non-paiement. Les prêts avec garantie peuvent avoir des taux d'intérêt plus bas pour l'emprunteur car ils sont moins risqués pour le prêteur. Par exemple, lors de l'achat d'une voiture d'occasion, il est crucial de vérifier les privilèges. L'acheteur assume le risque que le prêteur saisisse le véhicule s'il y a une dette impayée sur celui-ci.
Quels sont les types de privilège?
Maintenant que nous savons ce qu'est un « privilège », comment il fonctionne et pourquoi il est important dans le monde de la finance, il est temps d'examiner les différents types de privilèges qui existent. Il existe de nombreux types distincts de privilèges et de titulaires de privilèges, comme cela a déjà été mentionné. Les gouvernements, les organisations financières et les petites entreprises peuvent tous déposer des privilèges. Nous examinerons les trois types de privilèges les plus courants :
#1. Privilèges de construction
Parmi les types de privilèges figurent les privilèges constructifs. Cette section de la propriété où le paiement des travaux effectués par les entrepreneurs est encore dû est protégée par le privilège de construction de l'entrepreneur. Les sous-traitants ont également une créance sur les propriétaires pour toute somme que l'entrepreneur n'a pas encore payée.
#2. Privilèges statutaires
Ces privilèges légaux, qui font partie des types de privilèges, sont acquis par le biais d'un certain nombre de procédures judiciaires, et le tribunal établit une créance ou un privilège sur l'actif pour toute dette impayée sur la base d'un jugement. Malgré le fait qu'il existe de nombreux types de privilèges, les privilèges immobiliers et automobiles sont les plus répandus. Avant d'être proposées au grand public par les concessionnaires, les automobiles sont couramment achetées avec l'aide des banques. Le titre et le privilège qui en résulte sur la voiture sont sous le contrôle de la banque.
#3. Privilège fiscal
L'administration fiscale saisit le bien pour lequel la taxe foncière est due dans un privilège fiscal. L'administration fiscale doit vendre le bien afin de récupérer les taxes impayées si le propriétaire ne les paie pas. C'est l'un des types de privilège qui ne traitent que de l'imposition ou de la saisie des biens de l'emprunteur.
Quelle est la vente de privilège
Les autorités compétentes peuvent vendre une créance qui a été déposée sur un bien immobilier pour régler une dette ou un montant dû. Nous appelons cela une « vente de privilège ». Dans ce cas, l'entreprise a un privilège sur la maison en raison des impôts impayés. Toutes les dettes impayées, y compris les arriérés d'impôts et autres sommes, seront réglées à l'aide de l'argent provenant de la vente du privilège de propriété.
Vendre des liens pour gagner de l'argent
La vente d'un privilège sur une propriété augmentera en fin de compte le montant d'une obligation en souffrance garantie par cette propriété. La justification est que l'acheteur du privilège doit payer un supplément d'argent pour traiter avec une entreprise réputée de gestion des privilèges lorsqu'un organisme d'État ou un gouvernement local vend le privilège sur la propriété. En conséquence, il y aurait une extension de ligne égale.
Le privilège adossé à l'investissement de l'acheteur, qui pourrait apparaître comme un retour sur investissement, sera prélevé sur les débiteurs. Le nombre requis d'avis est délivré aux débiteurs avant l'enregistrement ou la vente aux enchères d'un privilège immobilier. Si les débiteurs ne se présentent pas en personne pour effectuer leurs paiements respectifs à l'agence, l'agence ira de l'avant et tentera de recouvrer l'argent impayé en vendant le privilège.
Exceptions à la vente de privilège
Dans certaines situations, les ventes de privilège ne sont pas autorisées. Par exemple, la vente d'un privilège hypothécaire sur un bien immobilier ne s'applique pas aux personnes qui servent actuellement dans les forces armées, aux personnes âgées, aux personnes handicapées ou aux autres anciens combattants. Les procédures, les réglementations et les délais d'acceptation des candidatures de personnes qualifiées varient selon la juridiction. Les exceptions varient selon l'état.
Qu'est-ce qu'un privilège sur une maison
Dans le cas où le propriétaire doit de l'argent pour des paiements en souffrance, un privilège est une créance déposée sur la propriété. La vente, le refinancement ou le transfert de propriété d'une maison avec une dette sur le titre est interdit. Seules certaines dettes peuvent donner lieu à des privilèges immobiliers, mode d'assurance du paiement des créanciers. Ces dettes comprennent tout, des prêts hypothécaires en souffrance et des impôts impayés aux paiements d'entretien et de rénovation en souffrance.
#1. Privilège fiscal
Pour les taxes fédérales ou les taxes foncières impayées, l'Internal Revenue Service ou le California Franchise Tax Board, selon le cas, peuvent placer un privilège fiscal sur la propriété. Les avis de privilèges sont envoyés au registraire du comté et au secrétaire d'État dans le cas d'une propriété commerciale. La « charge » du privilège empêche le propriétaire de donner la propriété, de la vendre ou de la refinancer jusqu'à ce que le privilège soit satisfait. L'IRS et l'évaluateur fiscal local peuvent également placer des privilèges sur des biens immobiliers pour les impôts sur le revenu et les impôts fonciers impayés.
#2. Sortie
Le propriétaire peut se débarrasser du privilège en remplissant l'exigence qui l'a créé. L'enregistreur du comté où le privilège initial a été déposé reçoit une libération du titulaire du privilège une fois que la dette a été payée en totalité. Si cela n'est pas fait, le propriétaire doit demander la mainlevée du privilège et soumettre une preuve de satisfaction à l'enregistreur. Une recherche de titre est effectuée pour rechercher tout privilège enregistré chaque fois qu'une propriété fait l'objet d'une transaction de vente et pour la majorité des demandes de prêt garanties par la propriété.
#3. Privilège hypothécaire
Un privilège est également mis sur la maison lorsqu'un prêt hypothécaire est utilisé pour la payer. La note hypothécaire, que l'emprunteur doit signer après la vente, crée la créance légale du prêteur sur la maison en échange de l'utilisation de l'argent nécessaire à son achat. Les prêteurs ont le droit de saisir et de vendre des propriétés aux enchères dans le cas où un privilège hypothécaire n'est pas satisfait par le remboursement du prêt en temps opportun.
#4. Importance du crédit
Les privilèges sur votre maison peuvent affecter votre pointage de crédit, ce qui pourrait alors entraver votre capacité à obtenir d'autres prêts, garantis et non garantis. Les entreprises qui vérifient votre dossier de crédit peuvent trouver des privilèges sur votre propriété. Il est dans l'intérêt du propriétaire de rembourser ses dettes dès que possible, car les privilèges ont un impact substantiel sur la valeur marchande d'une maison pour les acheteurs potentiels.
#5. Privilèges des mécaniciens
Un privilège de « mécanicien » ou de « construction » protège le fournisseur de services dont les honoraires au propriétaire pour les réparations, les mises à niveau ou l'entretien n'ont pas été payés. Pour que la valeur de la propriété augmente ou reste stable, elle a besoin d'un certain nombre de services. L'entrepreneur dépose un privilège et en informe le greffier du comté ou le greffier du tribunal. En plus des honoraires de l'entrepreneur, le propriétaire est également tenu de payer les frais des sous-traitants, qui en théorie auraient dû être payés par l'entrepreneur.
Qu'est-ce qu'un privilège sur une voiture
Un privilège est créé lorsque vous financez une voiture. Ou, pour le dire autrement, le prêteur est considéré comme le propriétaire du véhicule et détient le titre jusqu'au remboursement intégral du prêt. Le privilège protège le prêteur et lui donne le droit de saisir la voiture en cas de retard de paiement de l'emprunteur. Si vous envisagez d'acheter la voiture auprès d'un vendeur privé, vous devez d'abord vérifier le statut de privilège du véhicule pour vous assurer que le vendeur peut vous en transférer la propriété.
Vous pourriez même ne pas envisager régulièrement la possibilité d'un privilège sur votre véhicule. Un privilège de voiture, cependant, peut affecter à la fois le processus de vente et le type d'assurance automobile que vous serez obligé de souscrire si vous décidez de vendre votre voiture.
Qui est le titulaire du privilège de la voiture ?
Votre fournisseur de prêt automobile, qui détient souvent le privilège sur le titre, peut également être le propriétaire légitime du véhicule. Selon l'état, le titulaire du privilège peut déposer le privilège auprès du ministère des Transports ou du ministère des Véhicules à moteur. Lorsque votre prêt automobile est remboursé, le titulaire du privilège enverra un document de libération du privilège au département d'État des transports afin que le titre puisse être transféré et vous être remis. Celle-ci est décidée par l'Etat.
En tant que propriétaire légitime de votre véhicule, un titulaire de privilège bénéficie d'un certain nombre de privilèges. Tout d'abord, votre voiture peut être reprise si vous ne remboursez pas votre prêt. Pour se protéger davantage, les titulaires de privilège peuvent également exiger que vous mainteniez des types particuliers de couverture d'assurance automobile, souvent une couverture complète et une couverture collision jusqu'à ce que votre prêt soit remboursé.
Puis-je acheter ou vendre une voiture avec un privilège?
1. Acheter une voiture avec privilège
Même si vous pouvez acheter une voiture avec un privilège, si le propriétaire doit encore de l'argent sur la voiture, vous ne pourrez pas obtenir le titre tant que le titulaire du privilège ne sera pas satisfait. Ne donnez jamais d'argent au vendeur tant que vous n'êtes pas sûr que le reste de son prêt a été réglé. Le véhicule resterait techniquement la propriété du titulaire du privilège si le privilège n'est pas satisfait, et vous seriez responsable du paiement de l'obligation en cours.
2. Vendre une voiture avec privilège
Vous devez payer la somme due à la personne ou à la société détenant la créance sur le titre afin de vendre une voiture qui en possède un. Vous n'êtes pas le véritable propriétaire de l'automobile parce que vous ne pouvez pas vous en transférer le titre tant que les réclamations ne sont pas satisfaites. Mais dès que vous obtenez le titre de propriété de la voiture, vous pouvez commencer les processus de vente et de transfert de propriété.
Qu'est-ce que le privilège signifie sur un prêt?
Un privilège est le droit légitime d'un créancier de vendre les actifs appartenant à un emprunteur qui manque à ses engagements de prêt.
À quoi sert Lien ?
Un privilège est une créance ou un droit légal sur un bien souvent donné en garantie du remboursement d'une dette. Un privilège pourrait être créé par un créancier ou une ordonnance du tribunal. Un engagement sous-jacent, tel que le remboursement d'une dette, est garanti par un créancier.
Le privilège nuit-il à votre crédit ?
Les privilèges statutaires et les privilèges de jugement affectent votre pointage de crédit, votre rapport et votre capacité future à obtenir un financement de manière négative. Les privilèges consensuels (qui sont remboursés) n'ont aucun effet négatif sur votre crédit, mais les privilèges statutaires et judiciaires en ont, et ils réduisent votre cote de crédit et votre rapport.
Comment supprimer un privilège d'un prêt ?
Payer à l'avocat ou au créancier ce que vous devez au cours de la transaction est une technique simple pour éliminer une dette privilégiée. Lorsque vous remboursez une dette, la banque en est informée et vous devriez recevoir une notification indiquant quand et comment votre argent sera débloqué.
Qui peut mettre un privilège sur une propriété?
Une fois que les biens d'une personne sont identifiés, un créancier sur jugement peut procéder avec la propriété. Il ou elle a le droit de déposer un privilège sur les biens immobiliers du débiteur. Une fois le jugement obtenu, certains États émettront immédiatement un privilège sur les biens du débiteur judiciaire.
Qui obtient le droit de privilège ?
La loi accorde spécifiquement le droit de privilège général aux banquiers, avocats, courtiers, dockers et propriétaires d'entrepôts.
Combien de temps un privilège reste-t-il sur votre crédit ?
Bien qu'il puisse rester sur vos dossiers Experian et Equifax pendant 15 ans, un privilège fiscal impayé peut rester sur votre rapport de crédit TransUnion «indéfiniment».
Un privilège est-il identique à un prêt ?
Un prêt se produit lorsque vous demandez de l'argent, que vous l'obtenez d'une personne ou d'une organisation, puis que vous devez le rembourser. D'autre part, un privilège est lorsqu'une personne ou une organisation dépose des documents sur votre propriété personnelle pour faire valoir un intérêt dans cette propriété.
Comment inverser un privilège ?
Vous pouvez réserver Lien par :
- Effacer le privilège
- Obtenez un formulaire de décharge de privilège en demandant
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Bibliographie
