En tant que propriétaire d’entreprise, vous avez beaucoup à faire. Vous êtes constamment préoccupé par les dépenses, la satisfaction des clients et l'épanouissement de vos employés.
Vous avez travaillé pour développer votre entreprise et vous souhaitez protéger vos actifs, mais cela ne signifie pas vous précipiter pour embaucher une équipe de sécurité, mais plutôt une assurance. Assurance entreprise dans l’Illinois peut vous offrir une certaine protection financière en cas de problème. Cependant, il existe différents types d’assurance, alors comment savoir si vous disposez de la couverture dont vous avez besoin ?
Nous examinerons les différents types d’assurance pour les entreprises afin que vous soyez mieux équipé pour prendre la bonne décision.
L'assurance est-elle une exigence pour les entreprises de l'Illinois
Avant de commencer à appeler des compagnies d'assurance et à comparer les devis, c'est une bonne idée de connaître les exigences légales. Sous Loi de l'État de l'Illinois, toutes les entreprises doivent souscrire une assurance contre les accidents du travail – et ce n'est pas une suggestion, c'est la loi si vous avez des employés. Cependant, si vous êtes une entreprise individuelle, vous n'avez pas besoin de prendre en charge l'indemnisation des accidents du travail.
Vous devrez peut-être également souscrire une assurance invalidité et une assurance chômage. Que ce soit une exigence ou non dépend de quelques facteurs tels que le taux de rémunération et les heures travaillées. En règle générale, si vous avez des employés salariés à temps plein, vous devez vous attendre à bénéficier à la fois d’une assurance invalidité et d’une assurance chômage.
Oui, les primes peuvent être élevées, mais elles sont moins coûteuses que les amendes et autres pénalités auxquelles vous pouvez être confronté si vous n'avez pas le bon type d'assurance.
Prouver que vous avez une assurance
Parfois, l’État décide de contrôler une entreprise. Souvent, il n’y a aucune raison ni aucune raison pour laquelle une entreprise est sélectionnée pour un audit. Ne paniquez pas si cela arrive à votre entreprise. Sortez simplement les documents requis. Vous devrez peut-être fournir un certificat d'assurance ou COI.
Si vous n’avez pas le certificat sous la main, ne vous inquiétez pas. L'État vous accorde un délai de grâce pour produire le document. En règle générale, un appel à votre assureur suffit pour obtenir un COI. Certains assureurs le publieront même sur votre compte en ligne pour un accès facile.
Types d'assurance disponibles pour les entreprises de l'Illinois
Il existe plusieurs types d’assurance que les entreprises de l’Illinois peuvent souscrire. Vous n’avez besoin que d’une seule police ou d’une combinaison de plusieurs. Voici un aperçu plus approfondi des options disponibles.
Assurance BOP
Un type d'assurance courant pour les entreprises est la BOP (Business Owner's Policy). Si vous avez besoin de plusieurs types d’assurance, BOP peut la rendre plus abordable et plus gérable.
BOP combine trois types d’assurance en un seul. Vous obtenez:
- Assurance des biens commerciaux : Cela couvre votre bâtiment et vos équipements. Vous êtes couvert, que la propriété soit louée ou qu'elle appartienne à l'entreprise.
- Assurance responsabilité civile générale: C’est quelque chose que chaque entreprise devrait considérer. Ce type d'assurance offre une couverture si un client, un visiteur ou un employé est blessé sur la propriété.
- Assurance revenus d’entreprise : Avec ce type d'assurance, votre perte de revenus est couverte si votre entreprise ne peut ouvrir en raison de dommages matériels. Par exemple, si le bâtiment est endommagé lors d’une tempête. Vos ventes quotidiennes moyennes sont couvertes par ce type d’assurance.
Avec l'assurance BOP, vous pouvez la personnaliser pour l'adapter aux besoins uniques de votre entreprise, ce qui signifie que vous pouvez ajouter ou supprimer une couverture à mesure que votre entreprise se développe.
Assurance responsabilité civile professionnelle
Même si assurance responsabilité civile professionnelle n'est pas requis par la loi, c'est quand même quelque chose à considérer. Que couvre la police ? Si un client prétend que vous avez commis une erreur dans les services que vous fournissez, l’assurance contribue à couvrir les frais.
Cela comprend vos frais juridiques, les frais de justice si votre affaire est jugée et le règlement/jugement. Même si vous êtes en bons termes avec vos clients, des erreurs peuvent survenir et c'est toujours une bonne idée d'être protégé financièrement.
Assurance contre la violation de données
D'accord, même si ce type d'assurance n'est pas une obligation légale, la prévention des violations de données l'est dans la plupart des secteurs. Si vous traitez des informations personnelles, vous êtes légalement tenu de les protéger. Cela signifie empêcher les pirates informatiques et les utilisateurs non autorisés d’accéder aux données stockées.
Alors, que sont les données protégées ? La liste est longue mais, fondamentalement, il s'agit de toute information identifiable. Par exemple, la carte de crédit ou les informations bancaires d'un client. Dans le secteur de la santé, il s'agit de tout ce qui permet d'identifier le patient et/ou son état.
Même si vous êtes légalement tenu de respecter les protocoles de cybersécurité du secteur, des violations peuvent toujours se produire. Si cela se produit, les coûts peuvent être élevés et c’est dans ce cas qu’une assurance contre la violation de données s’avère utile. L'assurance :
- Prenez soin d’informer vos clients concernés
- Fournir des services de surveillance du crédit
- Payer les frais juridiques et les amendes de l'industrie
L’assurance peut également aider votre entreprise à réagir rapidement à la cyberattaque afin de minimiser les dommages et d’éviter des dommages irréparables à votre marque.
Assurance inondation
Ainsi, vous ne pensez peut-être pas à l’assurance contre les inondations, d’autant plus que votre entreprise est située dans le Midwest. Après les ouragans et les pluies tropicales, ce n'est plus un problème. Cependant, même les petits ruisseaux peuvent facilement déborder de leur lit et votre entreprise se retrouve soudainement sous l’eau.
Devinez quoi, vos polices d'assurance professionnelles comme BOP ne couvriront pas les dommages causés par les inondations. L'assurance commerciale contre les inondations est un programme fédéral et il y a une période d'attente de 30 jours avant que la police n'entre en vigueur. Si votre entreprise se trouve à proximité ou dans une zone sujette aux inondations, ce type d'assurance peut valoir les primes mensuelles.
Assurance automobile commerciale
Comme l’assurance contre les inondations, toutes les entreprises de l’Illinois n’ont pas besoin d’en souscrire. Cependant, même si vous possédez un véhicule utilitaire, vous devrez souscrire une assurance automobile commerciale. L'assurance peut également couvrir tous les véhicules appartenant aux employés et utilisés pour le travail. Par exemple, si un employé utilise sa voiture pour effectuer des livraisons.
Si l'employé est impliqué dans un accident, l'assurance automobile commerciale couvre la totalité ou la plupart des frais médicaux, y compris les thérapies telles que la réadaptation. Les réparations du véhicule sont également couvertes. L'assurance couvre également un véhicule de location pendant que l'original est en réparation.
Avoir la bonne assurance est une bonne chose du point de vue commercial
Vous avez travaillé dur pour développer votre entreprise. Il est donc logique de protéger votre investissement, ce qui signifie avoir le bon type d'assurance.
Alors que certains, comme l'indemnisation des accidents du travail, sont une obligation légale, d'autres sont laissés à la discrétion du propriétaire de l'entreprise. Au lieu d’espérer qu’une catastrophe ne survienne pas, il est plus logique de se préparer.
