Les propriétaires d’entreprise donnent la priorité à leurs activités et n’ont peut-être pas le temps ni l’envie de rechercher des options bancaires. Par conséquent, la sélection du compte courant professionnel approprié revêt une importance capitale. Les trois principaux objectifs devraient être la commodité, l’évitement des frais et une expérience bancaire conviviale. Tout comme les entreprises varient, les fonctionnalités nécessaires dans un compte courant professionnel différeront également pour chaque propriétaire d’entreprise. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les meilleurs comptes chèques d'entreprise pour les petites entreprises, LLC et les meilleurs comptes chèques d'entreprise sans frais.
Qu'est-ce qu'un compte courant professionnel ?
Un compte courant professionnel ressemble beaucoup à un compte courant personnel. Les deux types de comptes vous permettent généralement d'effectuer des dépôts et des retraits, de traiter des paiements ACH, d'émettre des chèques, d'utiliser une carte de débit pour des achats et d'accéder aux guichets automatiques.
La principale distinction réside dans la finalité des comptes. Un compte courant professionnel contient des fonds pour les dépenses liées à l'entreprise, tandis qu'un compte courant personnel est destiné aux obligations financières personnelles telles que les prêts, les paiements de voiture et les dépenses de services publics. Une autre différence significative est que les comptes bancaires professionnels comportent généralement des frais plus élevés que les comptes chèques personnels.
Meilleurs comptes chèques d'entreprise
Les meilleurs comptes chèques professionnels sont les suivants :
#1. Relais
Inviter des membres de l'équipe, attribuer des rôles et des autorisations et définir des limites de dépenses ne sont que quelques-unes des fonctionnalités qui rendent le compte courant professionnel en ligne gratuit de Relay utile à la fois aux entreprises établies et aux startups en croissance rapide. La connectivité directe de Relay avec QuickBooks Online et Xero, ainsi que l'absence de coût mensuel, de transactions gratuites et de virements entrants gratuits, sont autant de fonctionnalités attrayantes.
#2. Banque NBKC
Nbkc Bank a été fondée en 1999 et son bureau principal est situé au Kansas. Il s'agit d'une banque Internet avec seulement quatre sites au Kansas et au Missouri. La banque NBKC ne propose qu'un seul compte courant professionnel, qu'elle vante pour ses coûts faibles, voire inexistants.
Chez notre banque, vous n'avez pas besoin d'effectuer de dépôt minimum et nous ne facturons pas de frais de maintenance mensuels, contrairement à plusieurs autres banques. Cependant, Nbkc renonce aux frais de découvert et de fonds insuffisants, aux frais de relevé électronique, aux frais d'arrêt de paiement et aux frais de service de paiement de factures. Nbkc Bank propose à ses clients une carte de débit Mastercard gratuite qu'ils peuvent utiliser dans l'un des plus de 37,000 12 guichets automatiques MoneyPass aux États-Unis et à Porto Rico sans frais. nbkc vous remboursera jusqu'à XNUMX $ à chaque cycle de relevé si vous utilisez un guichet automatique qui ne fait pas partie du réseau nbkc et que ce guichet facture des frais. Les solutions commerciales fournies par la banque nbkc comprennent des services de gestion de trésorerie, de gestion des activités frauduleuses, de recouvrement et de décaissement.
#3. Vigne bleue
Il n’y a pas de dépôt initial minimum ni de frais de maintenance mensuels associés au compte Bluevine Business Checking. Ce compte à haut rendement offre également un taux d'intérêt compétitif : votre solde jusqu'à 250,000 2.00 $ rapportera un intérêt de 4.95 %. Utilisation restreinte. L'utilisation des guichets automatiques MoneyPass est gratuite et vous pouvez effectuer des dépôts dans n'importe quel emplacement Green Dot aux États-Unis pour un coût de 7,500 $, jusqu'à XNUMX XNUMX $ par mois.
#4. Chase Business Complete Banking®
Avec son vaste réseau de plus de 4,700 XNUMX succursales physiques, ses fonctionnalités de traitement rapide des cartes et des chèques et ses importants bonus en espèces, il s'agit d'une excellente option pour de nombreux types d'entreprises.
Vous pouvez utiliser QuickAccept et QuickDeposit avec Chase Business Complete Banking. Vous pouvez également utiliser un lecteur de carte mobile ou l'application Chase pour accepter des paiements par carte de crédit avec QuickAccept. Vous pouvez utiliser l'application mobile de QuickDeposit pour prendre une photo de votre chèque et le déposer, ou vous pouvez vous inscrire à un scanner à alimentations multiples et numériser jusqu'à 50 chèques à la fois.
#5. Novo
Si vous souhaitez vraiment démarrer votre entreprise et garder votre argent à l'écart de votre vie personnelle, vous devriez ouvrir un compte courant professionnel. Novo est un compte courant professionnel en ligne gratuit qui vous rembourse tous les frais de guichet automatique que vous engagez partout dans le monde. Il n’y a pas de dépôt minimum ni de frais de maintenance mensuels requis pour ouvrir un compte.
Non seulement Novo fournit des factures infinies, mais il fonctionne également avec des applications populaires telles que Stripe, Shopify, QuickBooks et Xero. Vous pourrez également économiser de l’argent sur certains services et applications liés aux entreprises. Il est important de se rappeler que vous ne pouvez pas déposer d'espèces sur votre compte Novo Business Checking, mais que vous pouvez utiliser l'application mobile de l'entreprise pour déposer un mandat. Cela peut être très gênant si votre entreprise vous demande de déposer régulièrement des espèces.
Lisez aussi : QUELLES BANQUES ONT DES COMPTES DE VÉRIFICATION GRATUITS POUR LES ENTREPRISES SANS SOLDE MINIMUM
Meilleurs comptes chèques professionnels pour les petites entreprises
Les meilleurs comptes chèques professionnels pour les petites entreprises sont les suivants :
#1. NordOne
En raison de l'interaction rationalisée du compte avec d'autres applications professionnelles et de ses outils financiers automatisés, nous le recommandons comme le meilleur compte courant pour les petites entreprises. La fonction de budgétisation de votre compte de dépôt NorthOne facilite le suivi de votre argent. Quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement, vous pouvez désigner un certain pourcentage de vos revenus ou un montant fixe en espèces à placer dans des enveloppes d'épargne virtuelles.
#2. BleuVine
Le pourcentage de rendement annuel élevé en fait l’un des meilleurs comptes chèques d’entreprise pour les startups. Il est également simple de répondre aux critères mensuels minimaux pour que les intérêts s'accumulent.
Jusqu'à 250,000 500 $ d'avoirs bénéficient d'un taux d'intérêt compétitif sur le compte BlueVine Business Checking. La BlueVine Business Debit Mastercard nécessite une dépense mensuelle minimale de 2,500 $ ou des paiements mensuels déposés d'au moins XNUMX XNUMX $ pour avoir droit au pourcentage de rendement annuel (APY). Les dépôts, retraits et transferts ACH sont tous illimités sur une base quotidienne et mensuelle dans un compte BlueVine Business Checking. Les entreprises qui traitent de nombreux paiements entrants et sortants pourraient en bénéficier grandement.
#3. Vérification améliorée de Capital One Business
Capital One propose un compte courant amélioré pour les entreprises ayant des soldes et des volumes de transactions plus importants. Si vos dépôts mensuels en espèces sont inférieurs à 40,000 XNUMX $, vous êtes éligible pour ouvrir le compte et n'aurez aucun frais à payer. Au lieu de vous rendre physiquement dans une succursale Capital One pour déposer un chèque, vous pouvez utiliser leur service pratique de scanner à distance. De plus, vous pouvez effectuer des dépôts et utiliser votre téléphone comme outil bancaire. Jusqu'à deux comptes chèques de base supplémentaires sont disponibles sans frais supplémentaires avec le compte amélioré.
#4. EverBank
Pour les propriétaires individuels et les SARL à membre unique, Bank of America propose un compte Business Checking. Un rendement annuel en pourcentage (APY) de 0.50 pour cent est payé sur tous les soldes de ce compte courant portant intérêt. Les comptes chèques pour petites entreprises nécessitent un dépôt de 1,500 XNUMX $ pour être ouverts, mais il n'y a pas de frais de service continus.
Vous pouvez utiliser n’importe quel guichet automatique Allpoint ou MoneyPass aux États-Unis sans frais. Ce compte courant professionnel paiera tous les frais de guichet automatique américain de toute autre banque si votre solde quotidien est d'au moins 5,000 5,000 $. Avec un solde inférieur à 15 XNUMX $, vous pouvez récupérer jusqu'à XNUMX $ par mois sur vos frais de guichet automatique aux États-Unis.
#5. Banque de Wells Fargo
Ce compte-chèques professionnel destiné aux petites entreprises est idéal pour déposer de l'argent, car il n'entraîne aucun frais pour les premiers 20,000 250 $ de dépôts en espèces ou 14 transactions par mois.XNUMX Wells Fargo, « Business Checking Account : How to Get Started ». Le vaste réseau de succursales et de guichets automatiques de la banque, ainsi que son application Web et mobile robuste, permettent des opérations bancaires pratiques et sûres, et la plupart des services aux entreprises sont fournis gratuitement.
Meilleurs comptes chèques d'entreprise pour LLC
Un bon compte courant d'entreprise LLC devrait être en mesure de s'adapter à l'expansion future de votre entreprise. Il devrait également offrir d'excellents produits pour aider les entreprises à fonctionner, tels que des services marchands, des produits de financement et l'intégration de logiciels, et avoir des frais faibles ou nuls.
Vous pouvez créer une SARL à l'aide des ressources fournies par certaines des institutions financières cotées, spécialisées dans l'assistance aux SARL. Certaines de ces banques n’offrent peut-être pas une grande variété de services, mais leur compte courant est suffisamment performant pour être inclus ici. Vous trouverez ci-dessous le meilleur compte courant professionnel pour LLC :
#1. Compte courant d'entreprise Grasshopper
Rare parmi les comptes chèques est le compte chèque professionnel gratuit de Grasshopper Bank, qui offre jusqu'à 2.25 % d'APY et une remise en argent illimitée de 1 % sur les achats par carte de débit. Les frais de découvert sont supprimés et tous les virements électroniques sortants et entrants sont gratuits. Les livres automatiques et d'autres fonctionnalités professionnelles utiles telles que la facturation et la gestion de trésorerie sont inclus sans frais supplémentaires pour le client.
#2. Relais
Pour les SARL comptant quelques employés supplémentaires, ce compte courant est un bon choix. Les propriétaires de LLC peuvent exercer une plus grande surveillance sur les dépenses et les transactions des membres de l'équipe en leur donnant accès au compte et aux cartes de débit.
#3. Lilie
Le prochain sur notre liste de comptes chèques d'entreprise LLC recommandés n'est pas un nom bien connu et familier dans le secteur bancaire, mais plutôt une banque en ligne en expansion rapide, orientée vers les demandes financières uniques des entrepreneurs indépendants et des propriétaires de petites entreprises. Lili est parfaite pour les petites entreprises qui souhaitent rationaliser leurs processus bancaires, prendre le contrôle de leur avenir financier et réduire leurs coûts autant que possible.
#4. Vigne bleue
Le compte courant professionnel en ligne de Bluevine est un excellent choix pour les SARL qui préfèrent une gestion financière sans papier en raison de ses faibles frais mensuels et de ses limites de transaction élevées. De plus, l'APY sur ce compte à haut rendement est excellent. Gardez à l'esprit que le magasin Green Dot facture des frais de 4.95 $ pour chaque dépôt en espèces et que le plafond quotidien des dépôts est de 2,000 500 $ (par tranches de XNUMX $).
#5. Initié de Wells Fargo
Ce compte-chèques professionnel gagne une place sur notre liste des meilleurs comptes-chèques professionnels LLC. L'accès à plus de 13,000 XNUMX guichets automatiques et à un centre de service client spécialisé pour les petites entreprises ne sont que quelques-uns des avantages d'ouvrir un compte auprès de cette institution financière.
Pourquoi ne puis-je pas ouvrir un compte courant professionnel en ligne ?
La disponibilité des comptes bancaires professionnels en ligne est limitée. Certaines institutions financières peuvent exiger une visite personnelle sur place afin d'ouvrir un compte pour une entreprise qui n'est pas privée ou qui compte de nombreux propriétaires, membres ou partenaires.
Ai-je besoin d’un numéro d’identification fiscale pour ouvrir un compte courant professionnel ?
Un numéro d'identification d'employeur (EIN) est un numéro à neuf chiffres attribué par l'IRS pour identifier de manière unique votre entreprise à des fins de déclaration fiscale. Si vous n'êtes pas un propriétaire unique ou une LLC à membre unique, vous devrez obtenir un numéro d'identification d'employeur (EIN) afin d'ouvrir un compte bancaire professionnel.
Quel type de compte bancaire dois-je ouvrir pour mon entreprise ?
Vous avez besoin d’un compte courant professionnel dès que vous commencez à effectuer des transactions financières au nom de votre entreprise. Les comptes incluant les chèques, les épargnes, les cartes de crédit et les services marchands sont typiques des entreprises.
Est-il difficile d'obtenir un compte courant professionnel ?
Une fois que vous avez choisi une banque, ouvrir un compte professionnel est simple. Pour commencer, visitez une succursale ou faites-le en ligne. Lors de l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, voici quelques-uns des documents les plus fréquemment demandés. Certaines banques pourraient en vouloir davantage.
Bibliographie
- Je bankrate.co
- nerdwallet.com
- forbes.com
- investiropedia.com
- fitsmallbusiness.com
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