Les prêts aux entreprises et les solutions de financement permettent aux entreprises d'obtenir les fonds dont elles ont besoin pour leur croissance, comme des prêts ou des marges de crédit, ainsi que des subventions ou des plateformes de financement participatif.
Certains prêteurs peuvent exiger des garanties ou des obligations de déclaration financière dans le cadre de votre demande de prêt commercial, et selon son objectif, cela peut avoir un effet encore plus important.
Obtenir un prêt professionnel
Un prêt commercial est un outil financier conçu pour aider à l’achat et à l’entretien des actifs commerciaux. Le remboursement implique généralement des versements réguliers ou hebdomadaires avec intérêts attachés ; d'autres frais peuvent également s'appliquer. Avant de fournir un financement, les prêteurs examinent généralement vos antécédents de crédit personnels et professionnels, votre capacité à rembourser vos dettes, vos garanties et vos revenus annuels afin de déterminer la stabilité suffisante de votre entreprise pour les paiements futurs.
Vos options en matière de prêts commerciaux incluent les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Chaque prêteur a son propre processus de demande et ses propres instructions, certains menant même des entretiens au cours desquels les détails de votre plan d'affaires, de vos états financiers et de vos déclarations de revenus seront probablement discutés lors d'une séance d'entretien. Certains prêteurs exigent des garanties personnelles de la part des candidats en cas de défaut de paiement de leur entreprise ; dans de tels cas, ils en deviendront personnellement responsables.
Faire une demande de prêt commercial
Avant de demander un prêt commercial, vous devez garder à l’esprit quelques considérations lors de votre demande. Il y a avant tout le taux d’intérêt facturé par les prêteurs ; des taux plus élevés signifient des obligations de remboursement plus importantes à l’avenir. De plus, recherchez des prêteurs sans frais de dossier, car cela offrira plus de commodité pour vous et votre entreprise.
Les prêteurs examinent généralement à la fois la cote de crédit d’un propriétaire d’entreprise et la santé financière de son entreprise lorsqu’ils accordent des prêts aux petites entreprises. Ils examineront les déclarations de revenus et les bilans et demanderont quels actifs votre entreprise possède dans le cadre de ce processus d'évaluation.
En plus de ces facteurs, les prêteurs évalueront également la taille et l’emplacement de votre entreprise. Un plan d’affaires solide peut jouer un rôle essentiel dans sa réussite ; cela montre aux prêteurs que vous êtes sérieux et déterminé à devenir entrepreneur ; en outre, il indique si votre entreprise sera en mesure de rembourser ses prêts à temps.
Rembourser un prêt professionnel
Un prêt commercial est une dette due par une entreprise à un prêteur, semblable aux prêts personnels ; la seule différence est que les prêts aux entreprises ont tendance à être utilisés spécifiquement à des fins commerciales spécifiques et garantis par des garanties telles que des biens immobiliers ou des équipements, à des taux plus élevés que les prêts personnels.
Les propriétaires d’entreprise doivent comprendre les différents types de prêts et leur fonctionnement avant d’en solliciter un, afin de prendre des décisions éclairées quant au type dont ils ont besoin et à la meilleure façon de les rembourser.
Les prêteurs aux entreprises exigent divers documents et informations de la part des candidats, notamment des curriculum vitae et des documents juridiques. Les projections financières doivent également être réalistes, car des chiffres trop optimistes pourraient nuire à la crédibilité et rendre plus difficile l’obtention de financements futurs. Assurez-vous de rembourser votre prêt commercial à temps chaque année et envisagez d’effectuer des paiements supplémentaires tout au long de l’année pour réduire les coûts globaux tout en aidant à rembourser la dette plus rapidement.
Si votre banque refuse votre demande de prêt
Peu importe votre plan d'affaires, votre cote de crédit ou vos antécédents de réussite dans l'industrie ; les banques ne risqueront pas toujours leur capital sur quelque chose jugé trop risqué ou irréaliste par les établissements prêteurs. Cela est particulièrement vrai en période de crise économique, lorsque les banques peuvent craindre que les prêts ne soient pas remboursés à temps par les emprunteurs. Si votre banque refuse votre demande de prêt, vous voudrez peut-être envisager d'autres options.
L'un des principaux facteurs de refus de prêt est le non-respect des exigences de revenu minimum fixées par les prêteurs, souvent causée par des fluctuations de vos antécédents professionnels ou par l'incapacité de fournir suffisamment de preuves de vos revenus.
Un mauvais crédit aux entreprises peut également contribuer au rejet, notamment en raison de l'absence de comptes fournisseurs et clients distincts ou de jugements civils. L'établissement de crédits aux entreprises est crucial pour obtenir de meilleurs taux de la part des prêteurs ainsi que des faveurs de la part des fournisseurs ; une stratégie efficace pour le construire consiste à utiliser des cartes de visite, à séparer les comptes bancaires personnels des comptes bancaires professionnels et à créer un ratio de couverture du service de la dette (DSCR). Si votre demande de prêt bancaire a été refusée, il est essentiel que vous obteniez plus d'informations sur les raisons du refus : les prêteurs doivent vous fournir une liste de raisons dès qu'ils le refusent.
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