Une partie importante de la population mondiale n'a pas accès aux services financiers, ce qui les rend non bancarisés et incapables de se prévaloir des ressources financières nécessaires. Le microcrédit est une solution idéale pour un groupe spécifique de personnes et de petites entreprises qui ne répondent pas aux critères des prêts conventionnels. Le financement participatif et le financement entre pairs, y compris le microcrédit, peuvent offrir des opportunités monétaires qui ne sont pas accessibles par les options de financement traditionnelles pour les entrepreneurs présentant un risque élevé de défaillance en raison de leur crédit ou de leur situation. Cependant, approfondissons les plateformes de micro-crédit aux petites entreprises et la société d'investissement en micro-crédit.
Qu'est-ce que le micro-crédit ?
Le microcrédit est une pratique financière qui consiste à fournir de petits prêts, communément appelés microcrédits, aux propriétaires de petites entreprises. Les propriétaires de petites entreprises, en particulier ceux des pays en développement, peuvent ne pas avoir accès aux produits et institutions financiers conventionnels. Les petites entreprises ont souvent recours à des services de prêt alternatifs pour obtenir le financement nécessaire, plutôt que de passer par les canaux traditionnels.
Les microcrédits, également connus sous le nom de prêts entre pairs, constituent une option de financement polyvalente pour les entrepreneurs qui cherchent à lancer une nouvelle entreprise ou à développer une entreprise existante. Quelques exemples d'actifs qu'une entreprise peut posséder sont le capital d'exploitation, les actifs, les matériaux, le mobilier, les accessoires, les machines et l'équipement.
Plateformes de microcrédit
Les plateformes de microcrédit comprennent les éléments suivants :
#1. Fonds Lift
Des prêts aux petites entreprises sont disponibles via LiftFund, situé à San Antonio et desservant 15 États. Ce CDFI est une organisation à but non lucratif qui donne accès à des produits de prêt uniques tels que les microcrédits SBA et les prêts d'avantage communautaire SBA. LiftFund propose des prêts SBA 504 pour le financement à long terme de biens immobiliers ou de machinerie lourde. Après avoir postulé, LiftFund peut aider les entreprises qui peuvent avoir des difficultés à obtenir un financement en raison d'un mauvais crédit, d'un manque de garantie ou d'un manque d'expérience. Des sessions de formation de groupe et des consultations individuelles avec des coachs d'affaires sont également disponibles pour les emprunteurs.
#2. Kiva
Kiva est une organisation mondiale à but non lucratif qui a débuté à San Francisco en 2005 dans le but d'accroître l'accès aux microcrédits afin de stimuler la croissance économique dans les zones défavorisées. La devise de Kiva est « Faire un prêt, changer une vie », et la politique de l'organisation est d'investir chaque dollar donné dans des prêts de financement, jusqu'à un maximum de 25 $. Les microcrédits de Kiva peuvent atteindre 15,000 36 dollars et la période de remboursement peut aller jusqu'à XNUMX mois.
Les microcrédits de Kiva ont couvert les frais d'éducation, lancé des entreprises pour les femmes, aidé les agriculteurs à acheter des machines et aidé les familles à payer les soins médicaux vitaux. Les prêts Kiva n'ont pas d'exigences strictes comme celles des prêts bancaires traditionnels, comme un pointage de crédit minimum ou une preuve de revenu pendant plusieurs années.
#3. Prêts aux petites entreprises CDC
C'est également l'une des plateformes de microcrédit qui adaptent les microcrédits aux besoins spécifiques des propriétaires d'entreprise. Ces options de financement sont idéales pour les startups et les entreprises en croissance. L'argent peut être utilisé pour tout ce dont l'entreprise a besoin, comme le paiement des salaires et le loyer ou l'achat de machines.
Les microcrédits de CDC Small Business Finance sont plus rentables que les autres options de prêt. Il y a 12 heures de conseils commerciaux gratuits inclus avec chaque prêt pour assurer une croissance durable. Vous pourriez être admissible à l'une de ces alternatives si une banque ou une coopérative de crédit a rejeté votre entreprise pour un prêt. Des durées de prêt de trois à cinq ans sont disponibles à des taux d'intérêt fixes de 8 % à 10 %.
#4. Grameen Amérique
Grameen America offre aux femmes propriétaires d'entreprises à faible revenu aux États-Unis des microcrédits (à partir de 2,000 3.2 $ maximum), ainsi qu'une éducation et un soutien financiers. Ceci est en réponse au fait que les femmes sont à peine deux fois moins susceptibles que les hommes de recevoir un prêt SBA des institutions financières courantes, qui accordent des fonds à 6.4% contre XNUMX% pour les hommes.
L'emprunteur forme d'abord un groupe avec quatre autres femmes similaires, ce qui constitue la première étape de la stratégie commerciale innovante de Grameen America. Ensuite, ils reçoivent des instructions sur la façon d'obtenir des prêts, d'économiser de l'argent et d'établir un crédit. Après l'atelier, chaque participante reçoit un micro-crédit et un compte de micro-épargne à utiliser pour démarrer ou développer sa propre entreprise. Le groupe se réunit une fois par semaine pour discuter affaires et finances. Il s'agit de l'une des plateformes de microcrédit qui aide également les emprunteurs à améliorer leur cote de crédit et à devenir éligibles à un financement supplémentaire en signalant les versements de microcrédit à Experian.
#5. Initiative de microcrédit de la Small Business Administration
Le programme de microcrédit de la Small Business Administration offre des prêts pouvant atteindre 50,000 7,000 $ aux entreprises en démarrage et aux garderies à but non lucratif qui répondent à des critères spécifiques. Les microcrédits vont généralement de 13,000 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $, la Small Business Administration (SBA) finançant des groupes communautaires à but non lucratif ayant une expérience en matière de prêt, de gestion et de soutien technique. Les microcrédits sont distribués aux emprunteurs qualifiés par l'intermédiaire de ces intermédiaires. Chaque prêteur intermédiaire a ses propres critères pour déterminer qui est admissible à des prêts en fonction des antécédents de crédit et d'autres facteurs.
Les intermédiaires exigent généralement des garanties et la garantie personnelle du propriétaire de l'entreprise. Un microcrédit SBA peut avoir une durée de remboursement maximale de six ans. Les taux d'intérêt se situent en moyenne autour de 8 % à 13 %. Votre bureau de district régional de la SBA peut vous aider à localiser un microprêteur participant et vous guider tout au long du processus de demande de microcrédit SBA.
Microcrédit aux petites entreprises
Les plateformes de microcrédit aux petites entreprises comprennent les éléments suivants :
#1. Accion États-Unis
Il s'agit des plateformes de microcrédit aux petites entreprises opérant à l'échelle mondiale, engagées à fournir aux particuliers du monde entier les ressources financières nécessaires au développement et à la croissance de leurs entreprises. Il s'agit du plus grand système d'entités locales de microcrédit aux États-Unis et est affilié à Accion, une organisation mondiale. Accion a déboursé près de 50,000 450 prêts, pour un montant de plus de 30 millions de dollars, par l'intermédiaire de son réseau de lieux de travail dans près de XNUMX villes du pays.
Les microcrédits acquis via Accion fonctionnent de la même manière que les microcrédits SBA, mais avec des fonds provenant de diverses sources. L'organisation a établi des alliances d'entreprises avec des entités de premier plan telles que Citibank, Sam's Club et Samuel Adam Brewing, entre autres. Il est inébranlable dans son engagement à donner une formation entrepreneuriale à ses emprunteurs et à l'étendre aux zones desservies par son réseau national.
Les prêts Accion sont accessibles en quantités allant jusqu'à 1 million de dollars, ce qui indique qu'ils offrent plus que de simples microcrédits. Cependant, le microcrédit est un aspect important de leurs services. Pour être éligible, un pointage de crédit minimum de 575 est requis, sans faillite au cours de la dernière année, sans saisie au cours des deux dernières années et avec des impôts en souffrance ou des jugements de tribunal ne dépassant pas 3,000 XNUMX $. Il est nécessaire pour les startups d'avoir un cosignataire. Les exigences peuvent varier légèrement en fonction de la branche Accion à laquelle vous postulez.
#2. Fonds Lift
Il s'agit de l'une des plateformes de microcrédit aux petites entreprises qui est reconnue comme l'un des principaux prêteurs relais pour le programme de microcrédit de la Small Business Administration. Il s'agit d'une importante institution de microcrédit qui a accordé des prêts dépassant 210 millions de dollars à de petites entreprises opérant dans 13 États. L'organisation accorde des montants de prêt allant de 500 $ à 1 million de dollars, avec une présence notable dans le secteur du microcrédit. Si vous remplissez les critères d'éligibilité pour un microcrédit LiftFund, vous pouvez utiliser les fonds pour un large éventail d'objectifs commerciaux, y compris, mais sans s'y limiter, le capital de démarrage, les actions, les machines, les acquisitions et améliorations immobilières, et d'autres dépenses connexes.
Une considération importante est que, dans le cas du financement d'une startup, il est nécessaire de démontrer une source de revenu alternative, comme le revenu du conjoint ou une autre opportunité d'emploi, afin d'assurer le remboursement du prêt. LiftFund exige une garantie proportionnelle au montant du prêt demandé. Les principaux facteurs qui rendent un individu inadmissible sont les faillites en cours et les privilèges fiscaux en souffrance qui ne font pas actuellement l'objet d'un accord de paiement.
#3. Kiva
Kiva est un autre microprêteur à but non lucratif bien connu. Il s'agit d'une organisation à but non lucratif qui prête de l'argent aux personnes dans le besoin sans leur facturer d'intérêts. La durée de remboursement des prêts est de trois mois à trois ans. Vous devez obtenir un prêt auprès d'un parent proche ou d'un ami avant de pouvoir en faire la demande.
Le fait que de nombreux microcrédits sur la plateforme Kiva soient sans intérêt est le plus grand avantage de la plateforme. Votre prêt pourrait être financé sans intérêt par les divers prêteurs de la plateforme. Les organisations partenaires de Kiva mettent à disposition des prêts portant intérêt. L'historique d'emprunt de votre entreprise s'améliorera grâce à votre utilisation responsable de ces fonds.
#4. Le Fonds Opportunité
L'objectif principal de cette plateforme de microcrédit aux petites entreprises est de mettre des prêts aux petites entreprises à la disposition des entrepreneurs qui, autrement, ne pourraient pas les obtenir en raison de leur sexe ou de leur race. Ils offrent exclusivement des prêts à New York et à Washington, et ne fonctionnent que dans des circonstances limitées en dehors de la Californie et du Nevada. Le montant que vous pouvez emprunter varie de 2,600 250,000 $ à XNUMX XNUMX $, et la période de remboursement du prêt peut aller de un à cinq ans.
Le fonds de roulement, le financement de l'équipement, l'amélioration des locataires, l'achat de véhicules utilitaires, la réduction de la dette, l'expansion vers un nouvel emplacement et l'achat d'une autre entreprise sont toutes des utilisations possibles de l'argent. Vous devez vous attendre à recevoir une réponse d'Opportunity Fund dans les trois à cinq jours ouvrables concernant votre demande de microcrédit.
#5. Microcrédits pour l'administration des petites entreprises
La Small Business Administration (SBA) des États-Unis est en charge de la gestion du programme de microcrédits SBA, qui vise à apporter un soutien financier aux petites entreprises. Ce programme est spécialement conçu pour répondre aux besoins des petites entreprises qui peuvent ne pas être admissibles aux prêts bancaires traditionnels. Dans le cadre de ce programme, des fonds de microcrédit sont versés aux entreprises par l'intermédiaire d'organisations locales à but non lucratif, qui travaillent en étroite collaboration avec la SBA pour garantir que les fonds sont utilisés de manière efficace et efficiente. Cette approche collaborative contribue à promouvoir la croissance économique et le développement des communautés locales tout en fournissant un soutien indispensable aux petites entreprises qui sont l'épine dorsale de l'économie américaine.
Il est également important de noter que l'organisme gouvernemental en question ne s'engage pas dans la fourniture directe de services de prêt aux emprunteurs. Cela signifie que les emprunteurs souhaitant obtenir un service de prêt auprès de cette agence devront explorer d'autres options. Bien que cela puisse sembler une limitation, il convient de noter qu'il existe de nombreux fournisseurs de services de prêt réputés disponibles sur le marché, et les emprunteurs sont encouragés à effectuer des recherches approfondies pour identifier celui qui correspond le mieux à leurs besoins.
Pouvez-vous gagner de l'argent avec le microcrédit ?
Lorsqu'il s'agit d'investir, il existe une variété d'options disponibles, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. Une stratégie d'investissement qui a gagné en popularité ces dernières années est le microcrédit. Le microcrédit consiste à accorder de petits prêts à des particuliers ou à des entreprises de pays en développement qui n'ont peut-être pas accès aux services bancaires traditionnels. De plus, pour certains investisseurs, le microcrédit peut être un bon moyen de diversifier leur portefeuille tout en ayant un impact positif sur le monde. L'un des moyens les plus efficaces d'élargir vos sources de revenus et d'augmenter votre stabilité financière consiste à diversifier vos revenus.
Quels sont les risques des micro-prêts ?
Les microcrédits sont souvent non garantis, ce qui implique que le prêteur ne dispose d'aucune garantie sur laquelle s'appuyer en cas de non-paiement du prêt. Par conséquent, les institutions financières peuvent choisir d'imposer des taux d'intérêt élevés pour atténuer leurs propres risques. Les microcrédits peuvent présenter un inconvénient possible dans la mesure où ils peuvent parfois s'avérer difficiles à rembourser.
Le crédit privé est-il rentable ?
Les prêts privés peuvent être une opportunité d'investissement très rentable pour ceux qui cherchent à gagner de l'argent avec leur capital. Par rapport à la conservation de liquidités dans une banque, les prêts privés offrent un retour sur investissement plus lucratif pour les prêteurs. En outre, il convient de noter qu'opter pour des sources de prêt alternatives peut potentiellement générer un taux d'intérêt plus élevé par rapport aux options conventionnelles telles que les banques et les coopératives de crédit. Cela se traduit par une augmentation des revenus de votre part.
Avez-vous besoin d'un bon crédit pour un microcrédit ?
Les microcrédits SBA se distinguent des autres prêts SBA en raison de leurs exigences de crédit relativement souples. En règle générale, une cote de crédit minimale de 620 à 640 est nécessaire pour être admissible à ces prêts. Les microcrédits, qui peuvent être accordés jusqu'à 50,000 XNUMX $, peuvent avoir des critères de crédit moins stricts, mais ils nécessitent toujours une garantie.
Verdict final
Les progrès technologiques et l'émergence de l'économie peer-to-peer ont fait du microcrédit une solution financière moderne et viable. Les personnes cherchant à générer des rendements potentiellement lucratifs peuvent fournir un financement aux emprunteurs qui sont soit géographiquement limités, soit incapables d'obtenir un crédit auprès de sources conventionnelles telles que les banques ou les coopératives de crédit.
Bibliographie
- blog.hubspot.com
- investiropedia.com
- nerdwallet.com
- thebalancemoney.com
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