Les prêts sur valeur domiciliaire sont un choix populaire pour les personnes cherchant à financer des rénovations, des frais de scolarité ou à consolider des dettes. Ce type de prêt offre généralement aux propriétaires des taux d’intérêt bas et des versements mensuels constants. Cependant, il est important de noter qu’ils comportent également un certain niveau de risque car ils nécessitent que la maison soit utilisée comme garantie. Continuez à lire pour découvrir les meilleures marges sur valeur domiciliaire des sociétés de taux de crédit et les marges sur valeur domiciliaire des prêteurs bancaires.
Meilleur taux de marge de crédit sur valeur domiciliaire
Le meilleur taux de marge de crédit sur valeur domiciliaire comprend les éléments suivants :
#1. Banque d'Amérique
Bank of America est la seule grande banque à proposer des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) dans les 50 États ainsi que dans le District de Columbia, sans les frais HELOC habituels. Cette institution financière offre également des réductions allant jusqu'à 0.75 pour cent pour effectuer un retrait initial, 0.375 pour cent pour être un client Preferred Rewards et 0.25 pour cent pour la mise en place de paiements automatiques à partir d'un compte courant ou d'épargne.
#2. Découvrir
Nous recommandons Discover pour les prêts sur valeur domiciliaire car leurs taux sont inférieurs à la moyenne du marché. Discover, une banque en ligne, fait la différence grâce à sa structure tarifaire compétitive ; la banque n'impose aucun frais associé à la demande, à l'octroi ou à l'évaluation du prêt. Il n’est pas non plus nécessaire de payer d’avance ni de payer des taxes hypothécaires.
Discover propose des prêts sur valeur domiciliaire à taux fixe pour le premier et le deuxième privilège. Les options d'emprunt varient de 35,000 300,000 $ à 10 30 $ sur XNUMX à XNUMX ans de remboursement.
#3. Banque PNC
PNC Bank propose à ses clients dans les 50 États une variété d'options hypothécaires, y compris des prêts spécialisés pour les personnes à revenus faibles à modérés.
L'expérience en ligne de pointe de PNC, Home Insight, approfondit le processus d'achat d'une maison en aidant les clients à déterminer leur versement hypothécaire mensuel maximum et en leur proposant des estimations de taux en temps réel et des options de prêt pour commencer leur recherche de maison. Les clients peuvent suivre l'état de leur demande de prêt et télécharger la documentation nécessaire. Les clients peuvent également inclure leurs agents immobiliers dans le processus de suivi et de participation. Home Insight comprend un calculateur d'abordabilité, un calculateur d'assurance et de paiement d'impôts et une base de données consultable d'annonces immobilières. Comme avantage supplémentaire, il intègre une recherche de propriétés disponibles avec le budget individuel de l'utilisateur, les taux d'intérêt actuels et les options de financement.
Les emprunteurs peuvent demander un prêt en ligne grâce à la demande de pré-approbation numérique de PNC et obtenir une décision en quelques minutes seulement.
#dix. Ancienne Banque Nationale
Les comptes de dépôt, les cartes de crédit et les prêts ne sont que quelques-uns des services bancaires personnels que Old National Bank, avec plus de 250 succursales dans le Midwest, met à la disposition de ses clients. Ceux qui ont besoin d’une clôture rapide de leur prêt devraient se pencher sur ses prêts sur valeur domiciliaire.
Les emprunteurs peuvent devoir attendre des mois pour obtenir l’argent de leur prêt s’ils choisissent un prêteur qui prend 60 jours ou plus pour régler de nouveaux prêts sur valeur domiciliaire. Si vous avez un besoin urgent d’argent, l’Ancienne Banque Nationale affirme qu’elle peut clôturer les prêts en moins de 30 jours, ce qui est très pratique.
#5. Coopérative de crédit Connexus
Les HELOC à intérêt seulement sont l'une des nombreuses options de prêt disponibles auprès de Connexus Credit Union. Avec des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) commençant à 4.50 % pour les six premiers mois, Connexus Credit Union se démarque. Les prêts sur valeur domiciliaire, les marges de crédit sur valeur domiciliaire et les HELOC à intérêts uniquement sont les trois types de produits sur valeur domiciliaire proposés par Connexus. Elle propose des prêts sur valeur domiciliaire avec des taux d'intérêt fixes et des échéances de remboursement allant jusqu'à 15 ans.
Connexus, comme la plupart des banques et des coopératives de crédit, évalue vos ratios prêt/valeur et dette/revenu, ainsi que vos antécédents et votre score de crédit, avant de décider de vous accorder ou non un prêt sur valeur domiciliaire. Le score de crédit minimum requis pour postuler auprès de Connexus est actuellement inconnu. Afin de demander un prêt sur valeur domiciliaire ou l'un des autres produits de Connexus, vous devez d'abord devenir membre, en plus de remplir les conditions d'éligibilité standard. Un don unique de 5 $ ou une adhésion à une organisation partenaire est requis pour devenir membre de l’association Connexus.
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Meilleures banques de marges de crédit sur valeur domiciliaire
La meilleure marge de crédit sur valeur domiciliaire des banques comprend les éléments suivants :
#1. Banque PNC
Si vous avez besoin d’un prêt important par rapport à la valeur de votre propriété, PNC Bank est une bonne alternative à considérer. Lorsqu'il n'y a pas d'autre privilège sur la propriété, un HELOC de premier privilège peut prêter jusqu'à 89.9 % LTV dans la plupart des États. Dans la plupart des cas, le ratio prêt/valeur maximum pour une deuxième hypothèque est de 85 %. PNC Bank propose des taux d'intérêt variables et fixes à ses emprunteurs. Chaque choix est disponible immédiatement. Vous pouvez changer d’avis et bloquer un taux fixe pour votre HELOC à tout moment, même si vous décidez d’abord d’opter pour le taux variable inférieur. Le coût du changement est de 100 $.
Enfin, PNC Bank pourra peut-être vous aider à économiser de l'argent sur les frais de clôture. Le prêteur paie certains frais de clôture, tels que les droits et frais de mutation de l’État.
#2. Banque d'Amérique
Avec une CLTV maximale du côté le plus gérable, aucun frais et la possibilité d'enquêter sur les taux par État sur son site Web, Bank of America est un excellent choix pour les emprunteurs. Les paiements automatiques à partir d'un compte auprès d'une banque ou l'adhésion au programme Preferred Rewards de Bank of America peuvent permettre aux clients actuels de bénéficier d'une réduction de taux. Chaque retrait de 10,000 0.10 $ pourrait également vous donner droit à un rabais de XNUMX %.
#3. Banque TD
Les emprunteurs du nord-est des États-Unis ont la Banque TD comme prêteur potentiel. Un LTV élevé est disponible pour les consommateurs ouvrant des lignes de moins de 500,000 XNUMX $ auprès de l'entreprise. Des réductions de taux sont disponibles pour tous les titulaires de comptes chèques de la Banque TD, qu'ils aient ou non configuré des paiements automatiques via le site Web de la banque.
Les emprunteurs peuvent bloquer une partie de leur taux sans frais et conserver l’accès au solde restant de leur ligne de crédit à tout moment auprès de la Banque TD. Les tarifs sur les comptes supérieurs à 5,000 XNUMX $ doivent être fixes et vous avez droit à jusqu'à trois de ces verrous à la fois.
#4. Banque Flagstar
Si vous avez besoin d’un montant important de capitaux propres pour un prêt, Flagstar Bank est une option appropriée. Avec une marge de crédit sur valeur domiciliaire de Flagstar Bank, vous pouvez emprunter jusqu'à 1,000,000 XNUMX XNUMX $ pour de grands projets ou lorsque vous disposez d'une valeur nette substantielle dans votre maison.
Si vous possédez déjà un compte courant ou un compte d'épargne chez Flagstar, vous pourriez bénéficier d'une remise client spéciale. De plus, si vous gardez votre compte HELOC actif pendant au moins trois ans, vous n'aurez pas à payer de frais de clôture au prêteur.
#5. Banque des citoyens
Si vous cherchez à économiser de l'argent, Citizens Bank est la meilleure option parmi les prêteurs que nous avons recherchés. En plus d'offrir des taux d'intérêt compétitifs, il supprime également les frais de clôture pour les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Le délai de fermeture rapide de Citizens Bank est un avantage supplémentaire. Citizens Bank promet des fermetures en sept jours seulement ; cependant, certains prêteurs HELOC peuvent prendre jusqu'à un mois à partir du moment où vous soumettez votre demande jusqu'à ce que vous puissiez accéder à votre ligne de crédit.
#6. Banque des régions
Nous avons choisi Regions Bank car ses durées vont de sept à vingt ans, ce qui en fait la banque proposant les plans de paiement les plus personnalisables. La Banque des Régions accorde des prêts sur valeur domiciliaire à des taux fixes et sans frais de clôture. Vous pouvez emprunter entre 10,000 250,000 $ et 10 15 $ et vous disposez de 20, XNUMX ou XNUMX ans pour le rembourser.
La Banque des régions offre des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ainsi que des prêts sur valeur domiciliaire. Ceux-ci vont de 10,000 500,000 $ à 10 20 $, et vous disposez de 250,000 ans pour emprunter de l’argent et de 500 ans pour le rembourser. Pour les lignes de crédit de 250,000 24 $ ou moins, Regions Bank paie tous les frais de clôture. Regions Bank ajoutera jusqu'à 150 $ à votre marge de crédit si elle dépasse 2,000 XNUMX $. Si en revanche une ligne de crédit est clôturée dans les XNUMX mois suivant sa date de début, la banque facturera ces frais à l'utilisateur. Les coûts de clôture peuvent aller de XNUMX $ à XNUMX XNUMX $.
Sur son site Internet, Region indique que le prêteur n'acceptera pas de ratios prêt/valeur (LTV) supérieurs à 89 % pour les première et deuxième hypothèques sur les résidences principales et à 75 % pour les résidences secondaires.
Quel est le paiement mensuel sur une marge de crédit sur valeur domiciliaire de 50000 XNUMX $ ?
Afin de déterminer le paiement mensuel d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) de 50,000 9 $, il est nécessaire d’avoir des informations concernant le taux d’intérêt et la durée du prêt. Par exemple, si le taux d’intérêt est de 30 % et la durée du prêt est de 402 ans, le paiement mensuel estimé serait d’environ XNUMX $.
Qu’est-ce qu’un bon taux d’intérêt pour un HELOC ?
Les taux d’intérêt en vigueur pour la marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) oscillent actuellement autour de 9 %. Bien que le contexte historique révèle un chiffre relativement élevé, il reste comparativement inférieur aux taux d’intérêt en vigueur associés aux prêts personnels et aux cartes de crédit. Par conséquent, opter pour une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) pourrait potentiellement générer des économies substantielles en termes de frais d’intérêts.
De quel score FICO avez-vous besoin pour une marge de crédit sur valeur domiciliaire ?
En règle générale, les personnes ayant une cote de crédit de 680 ou plus sont susceptibles de répondre aux critères d'éligibilité à un prêt, à condition qu'elles remplissent les conditions de fonds propres. Cependant, il est généralement suggéré que les candidats possèdent une cote de crédit d'au moins 700. Dans certains cas, les personnes qui possèdent des propriétés résidentielles et possèdent des cotes de crédit allant de 620 à 679 peuvent potentiellement recevoir une approbation.
Y a-t-il un inconvénient à obtenir un HELOC ?
Il existe des avantages associés à l’utilisation d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), principalement en raison de la possibilité d’accéder à tout moment aux fonds empruntés à partir de sa ligne de crédit établie. Cependant, un inconvénient majeur est l'obligation de donner en garantie votre propriété résidentielle pour obtenir le prêt, ce qui entraîne un risque potentiel de confiscation de la propriété en cas de défaut de paiement du prêt.
Les taux HELOC vont-ils baisser en 2023 ?
La lutte contre l'inflation menée par la Réserve fédérale se traduira par de nouvelles augmentations des taux d'intérêt sur les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit tout au long de 2023.
Pouvez-vous rembourser un HELOC plus tôt ?
Il est possible de régler le montant impayé de votre marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) à tout moment. La majorité des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) sont souvent associées à une période prédéterminée, ce qui nécessite le remboursement de tout solde impayé à la fin de ladite durée. Dans le cas où une personne choisit de régler le solde de sa marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) plus tôt que prévu, le prêteur peut lui offrir la possibilité de mettre fin à la marge de crédit ou de la conserver à des fins d'emprunt potentiel futur.
Bibliographie
- argent.com
- Je bankrate.co
- investiropedia.com
- businessinsider.com
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