Un compte d’épargne est l’endroit idéal si vous avez besoin d’économiser de l’argent en prévision d’un événement imprévu. Vous pouvez économiser de l’argent sur un compte d’épargne et la banque vous paiera des intérêts tant que l’argent y restera en toute sécurité. La banque ou la coopérative de crédit de votre choix peut vous aider à en établir une. Si vous envisagez de créer un compte d’épargne, vous devez connaître quelques notions de base. Poursuivez votre lecture pour découvrir comment fonctionnent les comptes d'épargne, leurs fonctionnalités et leurs avantages.
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne ?
Un compte d’épargne est un type de compte de dépôt proposé par les banques et autres institutions financières, payant généralement des intérêts sur les dépôts. Malgré les faibles taux d’intérêt offerts par ces comptes, ils constituent un endroit judicieux pour économiser de l’argent pour des dépenses immédiates en raison de leur sécurité et de leur fiabilité. Bien qu'il puisse y avoir des restrictions quant à la fréquence à laquelle vous pouvez retirer de l'argent d'un compte d'épargne, vous pouvez toujours utiliser ces comptes à diverses fins. Il s'agit notamment de mettre de côté des fonds pour les urgences, d'économiser pour des objectifs à court terme comme une voiture ou des vacances, ou de faire fructifier votre argent supplémentaire.
Comment fonctionne le compte d'épargne ?
Pour ouvrir un compte d'épargne, vous avez la possibilité de vous rendre en personne dans une banque ou une coopérative de crédit ou d'accéder à leurs services en ligne. Le processus est similaire à celui de l’ouverture d’un compte courant. Vous devrez ouvrir un compte auprès de l’institution financière et y déposer des fonds. Après avoir effectué un dépôt, les fonds sur votre compte d’épargne commenceront à produire des intérêts. Le rendement annuel en pourcentage (APY) de votre compte d'épargne, le montant que vous déposez et la durée pendant laquelle vous conservez votre argent sur le compte ne sont que quelques-unes des variables qui affectent le montant que vous gagnez.
De plus, votre banque a la possibilité d’accumuler des intérêts sur une base quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Les intérêts courus seront ajoutés à votre compte à la fin de chaque période de composition. Après cela, les intérêts sur le solde de votre nouveau compte (y compris les dépôts et les intérêts) commenceront à s'accumuler. Le rendement annuel en pourcentage (APY) de votre compte d’épargne est susceptible de changer car il est variable. Vous avez la possibilité de retirer de l'argent de votre compte à tout moment. Cependant, il est important de noter que plusieurs institutions imposent une limite au nombre de retraits autorisés sur un compte d'épargne, généralement jusqu'à six par mois.
Caractéristiques du compte d'épargne
Les comptes d'épargne offrent plusieurs fonctionnalités qui les rendent plus appropriés à des fins spécifiques. Voici une liste des caractéristiques d’un compte d’épargne qui peuvent vous aider à comprendre pourquoi il pourrait être le choix idéal pour vous :
#1. Offres financières simples
L’une des caractéristiques d’un compte d’épargne est qu’il peut être utilisé comme moyen de paiement et de réception. Vous pouvez utiliser votre guichet automatique ou votre carte de débit ou accéder à votre compte en ligne. Cette fonction évite de recourir aux espèces pour chaque transaction, notamment lorsqu'il s'agit de payer des factures.
#2. Paiement des factures
BillPay avec les comptes d’épargne n’est que l’une des options de paiement bancaire pratiques disponibles aujourd’hui. Les clients des services publics, notamment ceux qui s'approvisionnent en électricité, en eau et en recharge de téléphones portables, peuvent désormais effectuer des paiements directement depuis leur compte.
#3. Services bancaires mobiles et Internet
Votre banque fournira normalement des services bancaires par Internet avec votre compte d'épargne. Comme indiqué précédemment, cela facilite les transactions avec moins d'effort. Accédez simplement à votre compte en ligne pour effectuer ou recevoir un paiement. De plus, la banque dispose d'une application mobile que vous pouvez installer sur votre smartphone pour rendre les opérations bancaires plus faciles et plus accessibles. Vous pouvez contacter les représentants de la banque via votre application de banque mobile si vous avez des questions, ce qui vous évite un déplacement en agence.
#4. Carte de débit
Les banques délivrent des cartes de débit aux clients disposant de comptes d'épargne, leur permettant de retirer de l'argent du compte à un guichet automatique et d'effectuer des achats en magasin ou en ligne.
#5. Installation ATM
Chaque fois que vous ressentez le besoin de retirer de l’argent, vous pouvez le faire depuis votre compte d’épargne en utilisant un distributeur automatique. La plupart des banques disposent désormais de guichets automatiques dans les villes et villages du pays. S'il n'y en a pas à proximité et que vous avez vraiment besoin d'argent liquide, vous pouvez toujours utiliser le guichet automatique d'une autre institution financière.
#6. Taux de financement de l'épargne
L’une des caractéristiques des comptes d’épargne est que les banques offrent un taux d’intérêt sur chaque compte d’épargne, ce qui permet à vos fonds inutilisés de croître au fil du temps.
#7. Les avantages multi-produits
Certaines banques offrent des avantages multi-produits à leurs titulaires de comptes d'épargne. Ainsi, si vous disposez déjà d'un compte d'épargne auprès de la banque, vous bénéficierez d'avantages et d'offres uniques si vous choisissez d'ouvrir un autre compte auprès de la même banque ou si vous souhaitez profiter de l'un de leurs autres produits.
Avantages du compte d'épargne
L'argent que vous mettez de côté sur un compte d'épargne est plus sûr que l'argent liquide conservé à la maison, et il est facile d'y accéder en cas de dépense imprévue ou d'article coûteux plus tard. Discutons des avantages de l'ouverture d'un compte d'épargne.
#1. Atteindre l’intérêt est possible
L’un des avantages d’un compte d’épargne est que vous pouvez gagner des intérêts sur le montant de votre épargne si vous le déposez sur un compte d’épargne. Certains comptes chèques paient des intérêts, tandis que d’autres ne le font pas. Si vous laissez votre argent sur un compte courant qui ne paie pas d’intérêts, il n’augmentera jamais.
#2. Automatise le processus de paiement de vos paiements à temps
Tenez compte de toutes vos dépenses mensuelles : les engagements mensuels tels que le loyer, les factures d’ordinateur et de téléphone, les services publics et les services d’abonnement peuvent changer très peu, voire pas du tout. De nombreuses banques permettent à leurs clients d'établir des paiements récurrents directement à partir de comptes d'épargne ou de comptes chèques, ce qui signifie que vous pouvez éviter d'éventuels frais de retard ou de paiements manquants. Ceci est particulièrement crucial pour les obligations telles que les paiements d’électricité qui peuvent sérieusement affecter votre vie si vous ne les payez pas à temps. Lorsque les factures sont payées automatiquement, vous n’avez pas à vous en soucier autant.
#3. Vos fonds sont facilement accessibles
Les certificats de dépôt (souvent abrégés en « CD ») sont un type de compte d'épargne qui vous empêche généralement de retirer votre argent avant la date d'échéance indiquée du compte. Cependant, l’argent déposé sur un compte d’épargne est généralement plus facile à obtenir. Vous pouvez ensuite utiliser votre carte de débit ou émettre des chèques depuis votre compte courant.
L’un des avantages d’un compte d’épargne est qu’il peut servir de fonds d’urgence approprié en raison de la flexibilité qu’il offre en termes d’épargne et de dépenses. Néanmoins, en fonction de la méthode et du but du retrait, la réglementation fédérale peut limiter le nombre de fois au cours d'une période donnée pendant laquelle vous pouvez accéder à votre compte d'épargne.
#4. Cela peut aider en cas d'urgence financière
Avoir un compte d’épargne peut être utile même si vous n’avez pas d’objectif d’épargne précis en tête. En cas d'urgence financière, comme la perte d'un emploi ou la panne d'un véhicule, avoir un compte d'épargne peut aider à joindre les deux bouts. Vous pourrez ainsi éviter les taux d’intérêt et les frais exorbitants associés à l’utilisation d’une carte de crédit ou d’un autre prêt. Et si vous n’avez pas besoin de puiser dans votre épargne pour faire face à une dépense imprévue, vous pouvez voir vos fonds fructifier sans intérêt.
Types de compte d'épargne
Les différents types de compte d’épargne sont les suivants :
#1. Comptes du marché monétaire
Un compte du marché monétaire est un type de compte courant portant intérêt qui offre également la commodité de rédiger des chèques. Cependant, des limites de fréquence de retrait sont généralement en place.
#2. Compte d'épargne régulier
Un compte d’épargne standard est l’un des types de comptes d’épargne les plus simples à ouvrir, et il est accessible à pratiquement tout le monde. La banque peut facturer des frais annuels pour maintenir ce compte ouvert, et le titulaire du compte percevra des intérêts sur le solde. La plupart des banques exigent que les utilisateurs de comptes maintiennent en moyenne un certain solde mensuel sur ces comptes. Une vérification complète de la connaissance de votre client (KYC) est requise avant que l'un de ces comptes puisse être ouvert.
#3. Certificats de dépôt
Pour économiser de l’argent en utilisant un certificat de dépôt, vous effectuez un dépôt forfaitaire et promettez de le laisser sur le compte jusqu’à ce qu’il « arrive à échéance ». À la date d’échéance, la banque vous restituera votre capital ainsi que les intérêts courus.
#4. Compte d'épargne numérique instantané
Vous pouvez créer ces comptes d’épargne électroniques en quelques minutes via une application pour smartphone ou un service bancaire sur Internet. Le compte sera suspendu si le titulaire du compte ne termine pas KYC dans le délai imparti. Rs. plafonne la somme de tous les dépôts sur de nombreux comptes d’épargne numériques rapides.
#5. Compte d'épargne pour enfants
Les enfants et les jeunes (souvent âgés de moins de 18 ou 21 ans, selon votre état) sont les seules personnes éligibles pour ouvrir et cotiser à ce type de comptes d'épargne. Certaines institutions financières autorisent les adolescents à ouvrir des comptes d’épargne, mais souvent uniquement en collaboration avec un parent ou un tuteur légal. Lorsqu'un parent souhaite placer de l'argent ou des biens au seul nom d'un enfant, il ouvre généralement un compte de dépôt.
Pouvez-vous simplement ouvrir un compte d’épargne ?
Diverses institutions financières ont leurs propres processus, mais en général, vous pouvez demander l'ouverture d'un compte d'épargne via des canaux en ligne, en agence ou par téléphone. S’il existe une exigence de dépôt minimum, vous devrez déposer au moins ce montant ou plus.
Un compte d’épargne en vaut-il la peine ?
Les comptes d'épargne détenus dans des banques et des coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral offrent un niveau élevé de sécurité aux déposants, car ils sont assurés jusqu'à 250,000 XNUMX $ par titulaire de compte. Cette couverture d’assurance garantit que ces institutions financières constituent une option fiable et sécurisée pour stocker votre argent. Contrairement à la plupart des comptes chèques, les comptes d’épargne ont l’avantage de rapporter des intérêts, ce qui permet à votre argent de fructifier au fil du temps.
Comment clôturer un compte d’épargne ?
Pour clôturer votre compte, contactez votre banque. Selon la banque à laquelle vous êtes affilié, plusieurs options s'offrent à vous pour clôturer votre compte. Vous pouvez choisir de vous rendre dans une succursale locale, de contacter le service client par téléphone, d'envoyer une lettre ou d'utiliser la plateforme en ligne pour fermer votre compte.
Quelle est la différence entre un compte d’épargne et un compte courant ?
Le principal avantage d’avoir un compte courant est qu’il vous permet d’accéder facilement à vos fonds pour vos dépenses quotidiennes. D’un autre côté, les comptes d’épargne vous permettent d’économiser de l’argent pour des objectifs à plus long terme.
Puis-je retirer de l’argent d’un compte d’épargne ?
Il est généralement vrai que les gens possèdent leur propre argent. Mais il est important de se rappeler qu’un compte d’épargne est conçu pour empêcher les transactions régulières et peut imposer des limites au montant d’argent pouvant être retiré chaque mois. Les utilisateurs peuvent devoir payer un supplément, faire reclasser leur compte ou voir leur compte complètement fermé s'ils dépassent les limites fixées.
Quel est le bon montant à conserver sur un compte d’épargne ?
Il est conseillé de conserver une somme d’argent suffisante sur votre compte courant pour couvrir vos factures mensuelles, ainsi qu’un petit supplément pour les dépenses imprévues. Une bonne règle de base est d'avoir suffisamment de fonds pour couvrir environ un mois de dépenses. Ce montant est nettement inférieur aux dépenses recommandées de trois à six mois qui devraient être conservées sur un compte d’épargne en cas d’urgence.
Flingue
Bibliographie
- forbes.com
- investiropedia.com
- creditkarma.com
- synchronybank.com
- Quels sont les types de comptes au Nigeria ?
- COMBIEN DEVRIEZ-VOUS ÉCONOMISER PAR MOIS ? : Dois-je même économiser ?
- QU'EST-CE QUE LA BANQUE EN LIGNE : caractéristiques, types et meilleurs services
- ATM BUSINESS : Guide complet et étapes faciles
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- Les cartes de crédit les plus faciles à approuver en 2023
