Redlining est une pratique discriminatoire dans laquelle les institutions financières, telles que les banques et les compagnies d'assurance, refusent ou restreignent l'accès au crédit dans des zones géographiques particulières, souvent des quartiers du centre-ville. Redlining était une pratique discriminatoire courante dans les années 1990 qui empêchait les Noirs d'acquérir des hypothèques ou des assurances. Ces actions sont également très courantes dans l'immobilier et les assurances. En effet, les prêteurs facturent plus de taux d'intérêt aux acheteurs noirs, même s'ils sont solvables. Bien que l'objectif initial de la création de redlining était de sensibiliser aux paysages à haut risque. Cela a pris un sens différent lorsque les Noirs ont été forcés de vivre dans ce genre de régions. Vous en comprendrez plus sur l'histoire de la redlining au fur et à mesure de votre lecture.
Qu'est-ce que la Redlining ?
Redlining consiste à délimiter certaines zones géographiques et à les marquer comme des investissements à haut risque. Cependant, il a grandi pour impliquer toute forme de discrimination raciale dans le logement. Ces zones ont généralement une forte concentration de résidents noirs.
Comment fonctionne la redlining ?
Aux États-Unis, l'accès aux prêts hypothécaires est l'une des deux méthodes les plus populaires de création de richesse générationnelle. Redlining, cependant, était une méthode utilisée pendant de nombreuses années pour éloigner les résidents non blancs de certaines communautés. C'était pour maintenir la ségrégation.
Les quartiers ont été soigneusement évalués en fonction de facteurs tels que :
- Coût et qualité du logement.
- Accessibilité aux transports.
- Distance des commodités comme les parcs.
Cependant, les caractéristiques non liées au logement, notamment le niveau de travail, la classe économique, le statut d'immigrant et la composition raciale et ethnique du quartier, ont toutes eu un impact.
Les quartiers ont été classés à l'aide d'un système de codage couleur. Les zones les plus convoitées étaient celles avec un ombrage vert. Les zones surlignées en rouge ou codées par couleur étaient à haut risque et, à ce titre, les hypothèques y étaient rarement autorisées. Il est rapidement devenu évident que la majorité des personnes vivant dans les zones considérées comme les plus à risque étaient noires et hispaniques.
Le sociologue John McKnight a d'abord popularisé le terme « redlining » dans les années 1960 pour désigner les tactiques discriminatoires utilisées par les banques pour décourager les investissements dans les communautés à forte concentration de citoyens africains.
Qu'est-ce que la Redlining dans l'immobilier ?
Dans l'immobilier, redlining est le terme utilisé pour décrire une sorte de prêt discriminatoire. Il remonte aux années 1930 et implique que les prêteurs tracent des lignes rouges sur des cartes autour des zones à forte concentration de résidents noirs afin de refuser une demande de prêt hypothécaire au motif qu'elle présente un risque élevé.
Bien que la pratique soit interdite par les lois depuis les années 1960, les régulateurs citeront toujours les prêteurs pour des actions similaires si leurs habitudes de prêt démontrent une discrimination contre une race particulière. Ces pratiques discriminatoires incluent le refus de services financiers (ou, dans certains cas, la facturation de taux ou de frais plus élevés) malgré le fait d'être des demandeurs solvables.
Même après l'adoption de la législation anti-redlining et l'ARC a subi de multiples révisions. Le marché du logement et le système financier sont toujours affectés par les effets de la redlining.
Les propriétés résidentielles "fermées à l'intérieur des limites des zones délimitées en rouge" se sont vendues pour beaucoup moins d'argent que les maisons "dans les zones mieux classées" de l'autre côté de la frontière. Redlining a eu un impact négatif sur les marchés immobiliers pendant des décennies.
Qu'est-ce que la redlining dans l'assurance
Dans le contexte de l'assurance, le « redlining » fait référence à une pratique interdite dans laquelle les assureurs refusent d'assurer des personnes en raison de leur race, de leur couleur ou de leur origine nationale. il est crucial de se rappeler que le mouvement des droits civiques a déclenché des réglementations «anti-redlining» qui continuent d'avoir un impact sur l'assurance aujourd'hui.
Des disparités raciales dans la répartition de l'assurance habitation existent : le racisme a joué un rôle sur le marché de l'assurance habitation urbaine au milieu du XXe siècle. Empêcher les Afro-Américains de devenir propriétaires par un certain nombre d'institutions gouvernementales et privées, y compris les compagnies d'assurance et le gouvernement fédéral.
Jusque dans les années 1960, les compagnies d'assurance se livraient fréquemment à une pratique connue sous le nom de «redlining» dans laquelle elles refusaient de souscrire des polices pour les maisons dans les communautés où résidaient les Afro-Américains ou facturaient des primes plus élevées lorsqu'elles le faisaient.
La réassurance est l'assurance que les compagnies d'assurance achètent afin de se protéger contre les réclamations qui dépassent leurs actifs. Tout au long des années 1960, tant avant qu'après les émeutes urbaines, les compagnies d'assurance n'ont pas été en mesure d'obtenir de réassurance pour les régions urbaines du tout ou à des tarifs compétitifs. Les structures d'incitation des compagnies d'assurance privées et les techniques de pilotage non officielles, qui à leur tour ont poussé les courtiers à se tenir à l'écart des communautés afro-américaines, ont travaillé ensemble pour empêcher les quartiers afro-américains d'être assurés.
Le secteur de l'assurance a reconnu le lien entre la race, l'ethnicité et le risque ; les manuels d'assurance des années 1950 conseillaient aux souscripteurs de tenir compte de la race et de l'origine ethnique des candidats lors de l'évaluation de leur risque. Pourtant, la redlining ne reflétait pas pleinement la nature risquée des régions métropolitaines ou le coût de l'assurance des bâtiments.
Qu'est-ce que Redlining un document?
Redlining un document est le processus collaboratif d'édition et de négociation qui a lieu lors de l'administration des contrats et des documents de l'entreprise.
Dans la procédure de redlining, une partie reçoit le document et l'ajoute ou l'annote. Le texte souligné en rouge apparaîtra dans une couleur spéciale afin que l'autre partie (ou les autres parties) puisse facilement suivre les changements sans avoir à perdre de temps à chercher des amendements.
Comment faites-vous Redlining dans un document?
- Ouvrez le fichier que vous souhaitez modifier.
- Cliquez sur l'onglet "Révision" dans la barre d'outils en haut de l'écran. La fonction "Suivre les modifications" est l'un des outils d'édition et de vérification orthographique de cet onglet.
- Pour activer le suivi des modifications, cliquez sur le bouton "Suivre les modifications".
En appuyant sur Ctrl + Maj + E à partir de n'importe quel onglet, vous pouvez également activer "Suivre les modifications".
Choisissez "Suivre les modifications" dans le menu déroulant à côté. - Vous pouvez sélectionner l'étendue de votre suivi des modifications à l'aide de ce menu.
Choisissez "Tous les balisages". Cette option met en surbrillance le texte nouveau ou modifié en rouge. De plus, les remarques spécifiant l'action entreprise s'afficheront dans la barre d'édition de droite. - Vous pouvez sélectionner les composants de "Suivi des modifications" à partir de là. Pour activer ou désactiver chaque option, cliquez sur sa case respective (désactiver).
- Tous les commentaires de l'éditeur sont affichés dans les marges lorsque "Commentaires" est coché.
- La case à cocher "Ink" affiche les croquis de l'éditeur.
- La case à cocher "Insertions et suppressions" affiche le texte nouvellement ajouté et supprimé.
- Vous pouvez formater les ajustements en sélectionnant "Formatage" (par exemple, double interligne ou modification des marges).
- Cliquez sur "Nouveau commentaire" dans la partie "Commentaires" de la barre d'outils après avoir sélectionné le texte que vous souhaitez commenter. Vous pouvez utiliser cette fonction pour annoter le texte en surbrillance. Vos commentaires apparaîtront dans la barre de révisions à droite.
- Modifiez le texte comme bon vous semble. Microsoft Word affichera une ligne rouge verticale à côté de la ligne de texte où la modification a été effectuée chaque fois que vous ajoutez ou supprimez un caractère.
- Pour enregistrer vos modifications, cliquez sur "Accepter". Votre document a été annoté avec succès ! L'encre rouge et les autres indicateurs de formatage disparaissent après avoir cliqué sur "Accepter".
Qu'est-ce qu'un exemple de redlining ?
Un exemple de redlining est la carte résidentielle de Chicago. La partie ouest de la ville teintée de rouge est une illustration du redlining. Par conséquent, deux choses peuvent se produire si une famille noire de ce quartier demande un prêt hypothécaire. Ils seraient d'abord considérablement plus susceptibles de devoir refuser leur demande de prêt. Alternativement, ils pourraient devoir payer un taux d'intérêt plus élevé qu'une famille blanche d'un quartier comme le leur.
Quels États sont Redlining?
Redlining a interdit à des générations de familles d'accumuler des capitaux propres dans leurs maisons ou d'apporter des modifications à celles qu'elles possédaient déjà. Ces actions injustes sont le résultat d'une longue histoire de discrimination, qui a contribué aux écarts actuels de richesse et de propriété entre les populations noires et blanches du pays.
La majorité des Noirs se trouvaient dans les régions métropolitaines autour des centres des communautés délimitées. Un petit nombre de grandes villes représentent une part disproportionnée de la population dans les zones anciennement délimitées.
Les dix villes avec les zones les plus délimitées en termes de population sont :
- New York,
- Chicago
- Los Angeles
- Philadelphie
- San Francisco
- Boston
- San Diego
- Detroit
- Milwaukee
- Baltimore.
Près de la moitié (49.8 %) de la population en rouge vit actuellement dans ces villes.
Quel type de discrimination est Redlining?
Redlining est une discrimination raciale et de couleur. Les personnes qui vivent dans certaines communautés n'ont pas le même accès au crédit que les personnes qui vivent dans d'autres communautés en raison de la race, de la couleur ou d'autres caractéristiques discriminatoires. Redlining est une sorte de discrimination de prêt illégale utilisée principalement contre les acheteurs de maison noirs.
Quelle est la différence entre redlining et gentrification ?
Redlining est la pratique consistant à refuser systématiquement de fournir des services aux personnes qui vivent dans des zones ou des quartiers particuliers, souvent ceux qui sont racialement liés.
La gentrification est le processus par lequel des individus riches s'installent dans une zone métropolitaine en difficulté et modifient son caractère.
Comment inverser le Redlining ?
Bien que la redlining ait exclu les Afro-Américains des prêts et des hypothèques les plus souhaitables. Le redlining inversé "implique de cibler les habitants" dans des limites géographiques spécifiées, souvent en fonction du revenu, de la race ou de l'origine ethnique "et d'accorder à ces emprunteurs ciblés des prêts à des conditions injustes" et est plus courant dans les communautés à prédominance blanche. Redlining inversé a des résultats étonnants.
Qui est le plus touché par le Redlining ?
Redlining a eu un impact négatif disproportionné sur les acheteurs noirs pour un certain nombre de raisons. Premièrement, il était extrêmement difficile pour un acheteur de maison noir d'obtenir l'approbation d'un financement dans des quartiers à valeurs d'évaluation élevées qui devaient augmenter avec le temps, car les fondements raciaux du système favorisent les acheteurs de maison blancs.
Les acheteurs noirs ont été contraints de se tourner vers des quartiers indésirables, dont certains étaient situés à proximité de sites industriels parce que les prêteurs les en avaient interdits. En raison de l'âge et de l'état des maisons, ainsi que de leur proximité avec les régions industrielles, les communautés étaient considérées comme «à risque», ce qui oblige les acheteurs noirs à payer des taux d'emprunt plus élevés malgré des prix plus bas.
Quel est l'un des résultats négatifs de la redlining ?
Redlining a été un élément clé contribuant à la différence de revenu entre les Américains noirs et blancs de plusieurs manières distinctes :
Le redlining est souvent responsable de la baisse de la valeur des propriétés et du déclin de l'accession à la propriété dans les zones urbaines à forte population noire.
Dans certains quartiers de couleur, l'impossibilité d'obtenir des hypothèques a entraîné une augmentation des structures abandonnées, qui se sont transformées en centres d'activités criminelles.
Les acheteurs noirs n'ont pas connu le même retour sur investissement que les Blancs qui pouvaient se permettre d'investir dans le logement. Les locataires sont plus susceptibles d'être des habitants noirs que des propriétaires. Dans les zones suburbaines où la valeur des propriétés est élevée, il était courant que ceux qui pouvaient se permettre de se voir refuser des prêts hypothécaires.
En conclusion,
Redlining est illégal et injuste, et il doit être complètement éradiqué. Tout le monde devrait avoir une chance égale d'obtenir du crédit, quelle que soit la couleur de sa peau ou la composition raciale de sa région. Il est interdit aux prêteurs et aux créanciers de traiter les clients différemment en fonction de leur race, couleur, religion, origine nationale, sexe, capacité de payer ou situation familiale.
Il existe des solutions qui s'offrent à vous si vous pensez qu'un prêteur a fait preuve de discrimination contre vous ou quelqu'un d'autre. Appelez le Consumer Financial Protection Bureau au (855) 411-2372 pour déposer une plainte en ligne.
FAQ
D'où vient le terme "redlining" ?
Le sociologue John McKnight a utilisé pour la première fois le terme «redlining» dans les années 1960 pour décrire comment les prêteurs et le gouvernement fédéral traceraient littéralement une ligne rouge sur une carte autour des quartiers dans lesquels ils n'investiraient pas en se basant uniquement sur la démographie. Le gouvernement fédéral a commencé le redlining racial dans les années 1930, désignant les districts «à risque» pour les prêts hypothécaires fédéraux.
Quelle est la différence entre redlining et Blockbusting ?
Le redlining, qui cible généralement les groupes à faible revenu et minoritaires, est la pratique consistant à refuser des prêts et des services financiers aux habitants des quartiers à risque ou indésirables. Blockbusting est un terme utilisé pour décrire un ensemble de tactiques utilisées par les courtiers immobiliers pour semer la panique parmi les acheteurs minoritaires de maisons appartenant à des Blancs.
Comment la redlining est-elle légale ?
Les tribunaux ont statué que le redlining sur la base de la race est une pratique illégale. C'est seulement fait sur une prémisse interdite que c'est contre la FHA. Bien qu'il ne soit pas interdit par la loi de délimiter une zone en fonction de facteurs tels que sa proximité avec une ligne de faille ou une plaine inondable.
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Bibliographie
