Lorsque vous dirigez une entreprise, il est essentiel de séparer les finances de votre entreprise de vos finances personnelles. Cette pratique est utile pour la responsabilisation de votre entreprise et vous aide à organiser vos impôts et à ouvrir des lignes de crédit commerciales. Il est également nécessaire pour que vous puissiez accéder à différents types de prêts. Cependant, il ne suffit pas d'entrer dans n'importe quelle banque et d'ouvrir n'importe quel type de compte professionnel - il est idéal de comprendre les différents comptes, les exigences bancaires, règles et règlements, de quel type de compte vous avez besoin et comment ce compte est géré par différentes banques.
Il existe différents types de comptes - chèques, épargne ou investissement - avec des exigences variables qui donnent des avantages et des résultats différents. Au début, les comptes-chèques et d'épargne d'entreprise d'entrée de gamme peuvent sembler très similaires aux comptes-chèques et d'épargne ordinaires, mais à mesure que l'entreprise se développe, vos besoins bancaires changeront.
Voici quelques éléments que vous devez connaître et prendre en compte avant de décider quel compte répond le mieux aux besoins de votre entreprise.
Types de comptes d'entreprise
#1. Compte-chèques d'entreprise
Il s'agit du compte professionnel le plus courant, et il est similaire à un compte courant personnel, mais il peut avoir des frais mensuels plus élevés, des exigences de solde et davantage de limitations. Généralement, ce type de compte nécessite un dépôt d'ouverture ou un minimum mensuel, mais certains sont gratuits et renoncent à ces exigences.
Il est plus facile de soutenir les finances de votre entreprise au quotidien avec un compte courant d'entreprise d'une institution fiable comme Western Alliance Bank. Ils offrent une variété de comptes chèques et autres comptes bancaires spécialisés, entre autres services de qualité, pour les sociétés et les propriétaires d'entreprise. Des comptes comme ceux-ci permettent de gérer les transactions de plusieurs manières, telles que les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et l'utilisation de cartes, de chèques et de virements bancaires. La plus grande limitation est qu'il n'y a aucun intérêt dans vos fonds. Certains comptes chèques rémunérés existent, mais ils sont rares et ont des taux d'intérêt peu élevés.
#2. Compte d'épargne entreprise
Ce compte offre plus d'intérêt sur vos fonds avec un accès limité. Vous ne pouvez pas effectuer de transactions par chèque, cela coûte un peu plus par mois et les frais de transaction et le dépôt d'ouverture minimum sont plus élevés. Ce compte convient pour stocker de l'argent en cas d'urgence, d'investissements majeurs, de financement de projets et de sauvegarde. Il en existe deux types : les comptes à terme et les comptes à vue.
#3. Certificat de dépôt d'entreprise
Ceci est similaire à un compte d'épargne, mais il offre des taux d'intérêt plus élevés, et le taux d'intérêt est bloqué pendant toute la durée du compte, que les taux d'intérêt baissent ou augmentent. Vous n'avez pas accès aux fonds tant qu'ils n'ont pas atteint leur échéance, ce qui dépend de conditions préalablement convenues. Vous pouvez vous retirer à mi-parcours mais avec une pénalité élevée.
#4. Compte du marché monétaire
Ceci est similaire à un compte d'épargne d'entreprise avec quelques différences. Il vous offre des taux d'intérêt plus élevés, permet l'accès par chèques et guichets automatiques et nécessite un solde mensuel minimum plus élevé. Vous pouvez effectuer des dépôts à votre guise, mais les retraits sont limités. Certaines banques vous permettent de lier ce compte à un compte courant d'entreprise pour réduire certains frais. Ce compte convient mieux aux entreprises qui conservent un solde mensuel élevé en épargne.
#5. Compte marchand
Ce compte est utilisé pour accepter des transactions provenant de diverses sources, telles que les paiements par carte de débit et de crédit des clients. Il agit comme un intermédiaire pour l'argent avant qu'il ne soit transféré sur votre compte courant ou d'épargne d'entreprise. Il convient aux entreprises de commerce électronique, aux entreprises qui utilisent un lecteur de carte physique ou acceptent les cartes, et à d'autres formes de paiement. Cependant, ce compte ajoute des coûts de transaction à une entreprise.
#6. Compte en devises étrangères
Également connu sous le nom de compte sans frontière ou multidevise, ce compte est utilisé pour effectuer des transactions en devises étrangères. Il vous permet de convertir tous vos fonds et de les détenir en devises étrangères. Ce compte peut générer des intérêts et est idéal pour les entreprises qui desservent des clients transfrontaliers ou les entreprises qui transigent avec des fournisseurs de pays étrangers.
Plus de choses à considérer avant d'ouvrir votre compte bancaire d'entreprise
Avant de décider du type de compte bancaire professionnel que vous souhaitez ouvrir, posez-vous les questions suivantes :
- Pourquoi est-ce que je veux le compte ?
- Y a-t-il des frais attachés au compte, et quels sont-ils ?
- Y a-t-il un solde minimum requis ?
- Existe-t-il des limites sur le nombre et le montant des transactions ?
- Vais-je percevoir des intérêts sur le solde de mon compte ?
- Est-ce facile à mettre en place?
- Est-ce que je réponds aux exigences et possède les documents nécessaires?
Les réponses à ces questions vous serviront de lignes directrices pour décider du type de compte bancaire d'entreprise qui répondra le mieux à vos besoins.
Note finale: Vous aurez peut-être besoin d'un Numéro d'identification de l'employé (EIN) lors de l'ouverture d'un compte professionnel. En fin de compte, le compte que vous choisissez doit servir vos objectifs commerciaux et financiers à court et à long terme. Bonne chance!
