Avez-vous déjà pensé à un moyen de vendre votre propriété sans l'aide d'une institution financière et de la rendre avantageuse pour votre acheteur, car il n'a besoin d'aucune qualification d'une banque hypothécaire traditionnelle ? Si vous êtes un acheteur ou un vendeur dans cette catégorie, le financement du vendeur est l'une des meilleures options. Cet article vous expliquera tout ce que vous devez savoir sur le financement du vendeur, son fonctionnement, ses avantages et ses inconvénients, les types d'arrangements de financement du vendeur, le financement des maisons par le vendeur, le financement du vendeur hypothécaire et la voiture de financement du vendeur, alors n'arrêtez pas de lire .
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Signification du financement du vendeur
Selon Wikipédia, lors de la vente d'un commerce ou d'un bien immobilier, le vendeur peut proposer un prêt à l'acheteur, ce prêt est ce que l'on appelle financement vendeur. Il faut aussi savoir que le financement vendeur est un type de contrat immobilier.
Dans cette transaction immobilière connue sous le nom de « financement du vendeur », le vendeur gère le processus de demande de prêt hypothécaire plutôt qu'une institution financière. L'acheteur signe une hypothèque avec le vendeur plutôt que de soumettre une demande d'hypothèque bancaire traditionnelle.
Nous nous référons souvent au financement du vendeur comme financement propriétaire. Un autre nom pour cela est un prêt d'argent d'achat.
Une alternative à l'utilisation d'une hypothèque conventionnelle auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'une autre institution financière consiste à utiliser le financement du vendeur, qui permet à l'acheteur de payer le vendeur en plusieurs versements.
Types de stratégie de financement du vendeur
#1. Hypothèque tout compris :
Dans ce scénario, le propriétaire transfère la propriété de la maison à l'acheteur via un acte de fiducie tout compris et accepte la responsabilité de la totalité du solde impayé du prix d'achat de la maison, moins tout acompte requis.
#2. Hypothèque junior :
Souvent, le vendeur hésite à conclure un accord de financement par le vendeur avec un acheteur en raison du risque encouru, donc à la place, une deuxième hypothèque est une option disponible pour l'acheteur, ce qui signifierait que la banque fournirait la majorité du financement et le vendeur fournirait les fonds restants. Selon ce type de contrat, l'acheteur effectue deux paiements : le premier est versé à la banque et le second au vendeur.
#3. Contrat foncier :
Dans une transaction foncière, l'acheteur ne reçoit qu'une participation équitable dans la propriété.
Ils ne transfèrent pas le titre de propriété. Le vendeur ne transfère formellement la propriété à l'acheteur qu'après avoir reçu le dernier paiement stipulé dans le contrat signé.
#4. Option de location :
L'acheteur a le choix, mais n'a aucune obligation, d'acheter un bien immobilier au vendeur ; mais avec l'acompte et les paiements de loyer en cours, l'acheteur a le droit de posséder la propriété.
L'acheteur peut payer au vendeur le solde restant d'un contrat à la conclusion du terme spécifié. Dans ces contrats, les vendeurs exigent fréquemment un important acompte non remboursable dans le cas où l'acheteur décide de ne pas acheter.
#5. Hypothèque assumable :
Avec une hypothèque assumable, une personne peut trouver une maison qu'elle souhaite acheter et prendre en charge l'hypothèque actuelle du vendeur sans demander un nouveau prêt. En d'autres termes, les paramètres du prêt, y compris la somme principale, le taux d'intérêt et le calendrier de remboursement, restent les mêmes, mais l'acheteur est désormais responsable du remboursement de la dette.
Avantages du financement du vendeur
Comme indiqué précédemment, le financement du vendeur présente de nombreux avantages tant pour le vendeur que pour l'acheteur. Jetons un coup d'œil à certains d'entre eux.
- De nombreux acheteurs qui ont du mal à obtenir un prêt traditionnel, peut-être en raison d'un mauvais crédit, sont attirés par le financement du vendeur. Contrairement à une hypothèque bancaire, le financement du vendeur entraîne souvent peu ou pas de frais de clôture et peut ne pas nécessiter d'évaluation.
- En termes d'acompte, les vendeurs sont souvent plus indulgents qu'une banque.
- De plus, la procédure de financement par le vendeur est beaucoup plus rapide et se termine souvent en une semaine.
- Le financement de l'hypothèque de l'acheteur peut simplifier considérablement la vente d'une maison pour les vendeurs
- Lorsque le marché du logement est faible et que le crédit est rare, les acheteurs pourraient privilégier le financement du vendeur.
- Le vendeur peut sélectionner les documents de sécurité (hypothèque, acte de fiducie, promesse de vente de terrain, etc.) qui protégeront le mieux ses intérêts jusqu'au remboursement du prêt.
- En termes de frais de clôture, l'acheteur et le vendeur peuvent économiser beaucoup d'argent.
- Ils peuvent négocier les conditions du prêt, y compris le taux d'intérêt et la période de remboursement.
- L'acheteur a la possibilité de stipuler des exigences supplémentaires pour l'achat, telles que l'inclusion d'appareils électroménagers.
- L'emprunteur n'est pas tenu de satisfaire aux exigences d'un souscripteur de prêt.
- Le vendeur peut être en mesure d'obtenir un meilleur taux d'intérêt.
- Le vendeur pourrait accepter un prix de vente plus élevé.
- Il n'y aura peut-être pas besoin de réparations car ils pourraient vendre la propriété «telle quelle».
- Le vendeur peut sélectionner les documents de sécurité (hypothèque, acte de fiducie, promesse de vente de terrain, etc.) qui protégeront le mieux ses intérêts jusqu'au remboursement du prêt.
Inconvénients
Voici quelques inconvénients que le financement du vendeur peut poser aux acheteurs et aux vendeurs.
- Le danger de défaillance de l'emprunteur affecte les vendeurs comme une banque. Mais ils sont seuls à gérer ce risque.
- Le taux d'intérêt payé par les acheteurs sera presque certainement supérieur à celui d'une hypothèque au taux du marché d'une banque.
- Vous aurez besoin d'un acompte semblable à un prêt hypothécaire ordinaire, ou d'au moins 20 % de la valeur de la propriété.
Comment fonctionne le financement vendeur ? ; Financement Vendeur Hypothèque
Dans une vente financée par le vendeur, ni l'acheteur ni le vendeur n'auront besoin de l'assistance d'une banque. Ils rédigent un billet à ordre décrivant le taux d'intérêt, les dates d'échéance des paiements de l'acheteur au vendeur et les répercussions si l'acheteur ne remplit pas ses responsabilités.
Dans une transaction sans hypothèque, l'acheteur s'engage simplement à rembourser le montant principal au fil du temps.
Habituellement, l'acheteur fournira au vendeur une sorte d'acompte, puis effectuera des versements (souvent sur une base mensuelle) sur une certaine période à un taux d'intérêt convenu jusqu'à ce qu'il rembourse entièrement le prêt.
En termes simples, cela se produit lorsqu'un vendeur prête un prêt à un acheteur au lieu que l'acheteur en obtienne un auprès d'une banque lors d'une transaction. Selon le vendeur, la capacité de l'acheteur à payer l'hypothèque ou sa solvabilité garantit le rendement de l'investissement.
Parce qu'ils pourraient ne pas être en mesure d'obtenir un prêt bancaire, c'est souvent avantageux pour l'acheteur. En règle générale, le bien vendu sert de garantie pour le prêt. Si l'acheteur ne paie pas, la propriété est saisie ou mise en forclusion, un peu comme le ferait une banque.
Comment construire un accord de financement vendeur
Pour créer et réviser le contrat de vente et le billet à ordre, ainsi que d'autres tâches associées, les deux parties à un accord financé par le vendeur doivent faire appel à un avocat immobilier ou à un agent immobilier.
Ceci est important car il est préférable de rechercher des experts qui ont traité des transactions immobilières financées par le vendeur et qui, si possible, sont locaux dans la région dans laquelle vous vivez. En effet, certaines lois pertinentes (comme celles qui traitent des paiements forfaitaires) peuvent varier en fonction de l'emplacement.
Les experts peuvent également aider l'acheteur et le vendeur à déterminer l'accord qui correspond le mieux à leurs intérêts et à l'achat.
Vente de maisons de financement aux États-Unis
En raison du resserrement des limites des prêts hypothécaires mis en place à la suite de la crise des subprimes de 2008, le financement par le vendeur est devenu plus populaire dans les États-Unis comme un moyen pour les personnes à faible crédit d'accéder à la propriété.
Contrairement à une hypothèque traditionnelle, lorsque l'acheteur reçoit immédiatement le titre légal de la maison, dans une transaction financée par le vendeur, l'acheteur ne prend pas possession du titre légal de la maison tant qu'il n'a pas payé le prix d'achat total.
Cela implique que si un acheteur saute un paiement, il risque d'être expulsé et de perdre tout l'argent qu'il a investi dans la maison, ainsi que les intérêts.
De plus, l'acheteur supporte souvent les frais d'assurance, les taxes et l'entretien, ce qui signifie qu'il assume les obligations de propriété sans être réellement propriétaire de la maison.
La plupart des États offrent moins de protections aux consommateurs pour les accords de financement des vendeurs qu'ils ne le font pour les prêts hypothécaires. Le financement par le vendeur est considéré comme une exploitation par des organisations comme le Center for American Progress malgré le fait qu'il peut offrir une nouvelle option pour ceux qui ont un mauvais crédit pour accéder à la propriété.
En outre, plusieurs entreprises d'investissement ont refusé de participer au financement du vendeur par souci de leur réputation. Selon un examen des contrats en 20, moins de 2012% de ceux qui ont signé un contrat de financement par le vendeur dans le comté de Maverick, au Texas, sont devenus propriétaires à part entière.
Liste des maisons de financement les plus vendues aux États-Unis
Vous trouverez ci-dessous une liste des maisons de financement les plus vendues aux États-Unis. Ces maisons sont les meilleures d'une manière ou d'une autre et vous pouvez opter pour l'une d'entre elles si vous recherchez une maison financée par le vendeur.
- Communautés de Melor
- Maisons du nord de la Californie
- Maisons du Colorado
- Maisons Redfin
Les maisons mentionnées ont des professionnels qui aident l'acheteur et le vendeur à déterminer l'accord spécifique qui correspond le mieux à leurs besoins et aux spécificités de la transaction.
Voiture de financement du vendeur
La vente d'une voiture, ou toute autre transaction commerciale, peut être rendue possible grâce au financement du vendeur. Le financement du vendeur, également connu sous le nom de financement du propriétaire, est une extension de crédit par le vendeur d'un certain produit à l'acheteur de ce produit, tandis que le vendeur maintient également le billet à ordre pour le prêt.
Il existe plusieurs documents cruciaux et mesures de sécurité à suivre si vous envisagez de financer votre véhicule par le propriétaire. Certains d'entre eux incluent:
- Utilisez un acte de vente comme preuve de votre transaction : Un reçu est requis pour chaque achat afin de vérifier qu'ils ont effectué la transaction comme prévu. Une facture pour une transaction commerciale est ce qu'est un acte de vente. Le fabricant, le modèle, le numéro VIN et le kilométrage d'une voiture doivent tous être indiqués sur l'acte de vente du véhicule.
- Les billets à ordre doivent être signés : Le document décrivant les conditions du prêt et les taux d'intérêt est connu sous le nom de billet à ordre. Si l'emprunteur manque un paiement de billet à ordre, cet instrument peut être utilisé pour poursuivre et demander le remboursement.
- Vérifiez votre crédit : Ils devraient effectuer une vérification de crédit sur une personne avant d'envisager de lui accorder un crédit.
Exécuter un rapport de solvabilité sur quelqu'un ne coûte que quelques dollars, et il existe de nombreux services de vérification de crédit accessibles.
Lors de la recherche de votre emprunteur potentiel, vous devez également confirmer l'emploi actuel en examinant une liste de paie récente.
Conclusion
Cet article a expliqué tout ce que vous devez savoir sur le financement du vendeur et rappelez-vous que l'acquisition d'une propriété ou de maisons par ce moyen est l'une des meilleures façons de devenir propriétaire.
FAQ sur le financement des vendeurs
Dans une transaction financée par le vendeur, qui est le détenteur du titre ?
Conformément aux règles du financement du vendeur, le propriétaire du bien (le vendeur de la maison) conserve le titre de propriété de la résidence comme une sorte de levier jusqu'à ce qu'il ait complètement remboursé l'hypothèque.
Ce que le vendeur finance les maisons disponibles aux États-Unis
Communautés de Melor, maisons du nord de la Californie, maisons du Colorado et
Les maisons Redfin sont des maisons de financement du vendeur disponibles.
