Prêt conditionnel : Qu'est-ce que le prêt conditionnel et comment ça marche ?

Contingence de prêt
Crédit photo : houseopedia

La contingence de prêt, (LC), est une procédure populaire que la plupart des gens ne connaissent pas. C'est probablement parce que ce n'est pas le type de procédure qui laisse beaucoup de temps pour profiter de pensées divertissantes. Comprendre les prêts FHA et supprimer les éventualités de prêt sont des conditions préalables pour ce sujet.

Les contingences de prêt sont souvent utilisées dans les transactions immobilières comme moyen de protéger l'acheteur au cas où il ne serait pas en mesure d'obtenir un financement. La condition stipule que l'acheteur n'a pas à procéder à l'achat s'il ne peut pas obtenir de prêt. Les acheteurs ne perdront pas leur acompte ou être responsable des dommages s'ils ne peuvent pas obtenir de financement.

Lisez cet article pour en savoir plus sur ce que signifie LC et comment cela fonctionne !

Qu'est-ce que l'éventualité d'un prêt

Lorsqu'il s'agit d'acheter une maison, il y a toutes sortes de choses qui peuvent mal tourner. Il est donc important de vous protéger avec un prêt conditionnel.

Un prêt conditionnel est une police d'assurance pour votre hypothèque. Si quelque chose se produit qui vous empêche d'obtenir un prêt, la contingence entre en jeu et la transaction est annulée.

Il y a toutes sortes de raisons pour lesquelles un prêt peut ne pas se concrétiser. Peut-être que la propriété n'est pas évaluée pour le prix d'achat. Il est possible que le titre soit incorrect. Peut-être avez-vous perdu votre emploi. Quelle que soit la raison, une LC vous protège d'être coincé avec une propriété que vous ne pouvez pas vous permettre.

L'inconvénient d'un prêt conditionnel est qu'il peut rendre plus difficile l'acceptation de votre offre. Les vendeurs savent que si quelque chose ne va pas avec le financement, ils risquent de ne pas être payés. Ils sont donc souvent réticents à accepter les offres contenant une lettre de crédit

Si vous envisagez sérieusement d'acheter une propriété en particulier, vous voudrez peut-être renoncer à l'éventualité et poursuivre la transaction, même si cela signifie prendre plus de risques. Mais si vous n'êtes pas sûr de la propriété ou de votre financement, il est préférable de garder la contingence en place et d'espérer le meilleur.

Types de prêts conditionnels

Une condition de prêt est une condition qui doit être remplie pour qu'un achat de maison se concrétise. Essentiellement, l'acheteur dit au vendeur qu'il n'est disposé à procéder à la vente que s'il peut obtenir un financement. Si l'acheteur n'est pas en mesure d'obtenir un financement, il est libre de se retirer de l'accord sans pénalité.

Il existe différents types de prêts conditionnels que les acheteurs peuvent utiliser. Une éventualité d'approbation préalable est le type le plus courant. Avec ce type d'éventualité, l'acheteur sera pré-approuvé pour un prêt avant de faire une offre sur une maison.

De cette façon, ils savent qu'ils pourront obtenir du financement et procéder à la vente en toute confiance.

Les conditions de financement sont un autre type de condition de prêt. Avec ce type d'éventualité, l'acheteur n'a pas besoin d'être pré-approuvé pour un prêt. Au lieu de cela, ils déclarent simplement dans leur offre qu'ils ne sont disposés à procéder à la vente que s'ils peuvent obtenir un financement. Cela peut être une bonne option pour les acheteurs qui souhaitent plus de flexibilité dans leurs options de prêt.

Comment fonctionne un prêt conditionnel

Un prêt conditionnel vous donne la tranquillité d'esprit lors de l'achat d'une maison car votre prêt est prêt. Un LC indique que vous n'êtes pas obligé d'acheter la maison si vous ne pouvez pas obtenir un prêt dans un délai spécifié.

Les éventualités de prêt sont assez courantes dans la plupart des contrats d'achat de maison, alors ne vous inquiétez pas si vous en voyez un. Votre agent immobilier peut clarifier toutes les éventualités du contrat et votre agent de crédit peut s'assurer que la procédure de prêt se déroule sans heurts.

Suppression de l'éventualité d'un prêt

Une LC est une partie importante du contrat pour les acheteurs de maison. Il les protège au cas où ils ne seraient pas en mesure d'obtenir un financement.

Mais que se passe-t-il lorsque l'acheteur n'a plus besoin de l'éventualité d'un prêt pour se protéger et que sa suppression devient une option ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un acheteur peut vouloir retirer sa lettre de crédit. Il peut avoir trouvé une autre source de financement ou avoir été pré-approuvé pour un prêt. Dans les deux cas, l'acheteur est désormais en mesure d'acheter la maison sans se soucier d'obtenir un financement.

Si vous êtes en mesure de supprimer votre LC, il y a quelques points que vous devez garder à l'esprit. Tout d'abord, assurez-vous d'avoir un plan de secours en place en cas de problème avec votre financement.

Deuxièmement, si vous n'obtenez pas de prêt pour payer la maison, vous devez vous attendre à payer plus cher. Et enfin, assurez-vous de comprendre toutes les ramifications de la suppression de votre éventualité de prêt avant de signer des documents.

Existe-t-il des critères spécifiques pour se qualifier pour LC ?

L'éventualité d'un prêt (LC) est une caractéristique de certains contrats d'achat de maison qui protège l'acheteur s'il n'est pas en mesure d'obtenir un financement à une certaine date. Les acheteurs qui ne sont pas en mesure de se qualifier pour un prêt hypothécaire en raison de leur situation financière actuelle peuvent souvent encore se qualifier s'ils ont une LC

Généralement, une LC doit remplir trois conditions pour être valide :

  • Le bien doit être mis sur le marché à un prix que l'acheteur est prêt à payer.
  • L'acheteur doit avoir une pré-approbation de prêt d'un prêteur réputé.
  • Le prêt doit être d'un montant égal ou inférieur au prix d'achat du bien.

Si l'acheteur n'est pas en mesure d'obtenir un financement à la date indiquée dans le contrat, le vendeur peut soit prolonger la date d'éventualité du financement, soit libérer entièrement l'acheteur du contrat.

Dans la plupart des cas, il est dans l'intérêt des deux parties de prolonger la date d'éventualité afin que l'acheteur puisse continuer à travailler pour obtenir un financement.

Comment éviter qu'une éventualité de prêt ne devienne quelque chose de pire comme la pré-saisie et la forclusion ?

Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour éviter qu'une éventualité de prêt ne devienne pire. D'abord et avant tout, vous devez faire tous vos paiements hypothécaires à temps. Si vous êtes ne serait-ce qu'un jour en retard, cela pourrait déclencher un LC

De plus, vous devriez essayer de vous tenir au courant de vos impôts fonciers et de vos assurances. Si vous prenez du retard sur ces paiements, cela pourrait également entraîner une LC

Enfin, si vous éprouvez des difficultés à effectuer vos versements hypothécaires, vous devriez communiquer avec votre prêteur dès que possible pour discuter de vos options. En prenant ces mesures, vous pouvez réduire considérablement le risque qu'un LC s'aggrave, comme une pré-saisie ou une saisie.

Contingence de prêt Fha

Lorsque vous magasinez pour une maison, vous devez penser à toutes sortes de choses : l'emplacement, la taille, le style et, bien sûr, le prix. Si vous ne payez pas comptant pour votre maison, vous devrez également tenir compte du coût de votre prêt.

Mais que se passe-t-il si quelque chose modifie le coût de ce prêt après que vous ayez déjà fait une offre sur une maison ? C'est là que les éventualités de prêt entrent en jeu.

Une condition de prêt est une clause de votre contrat d'achat qui vous protège si vous ne parvenez pas à obtenir le prêt que vous attendiez. Si la condition de votre prêt est remplie, vous pouvez renoncer à l'achat sans payer de frais.

Cela vous donne une certaine tranquillité d'esprit en sachant que vous ne serez pas coincé avec une maison que vous ne pouvez pas vous permettre si quelque chose arrive à votre prêt.

L'éventualité d'un prêt est souvent utilisée lorsque les acheteurs obtiennent un prêt hypothécaire par l'intermédiaire du Administration fédérale du logement (FHA).

Étant donné que la FHA a certaines exigences pour les emprunteurs, il est possible que votre prêt soit refusé même après votre approbation.

Si cela se produit et que votre contrat d'achat a une lettre de crédit, vous pouvez vous retirer de l'accord sans perdre votre dépôt d'arrhes ou faire face à d'autres pénalités.

Je suppose que vous êtes maintenant familier avec le concept d'une éventualité de prêt fha.

Conseils sur la façon de demander un prêt pour éventualités

En supposant que vous faites référence à une éventualité de prêt hypothécaire :

Un prêt conditionnel donne aux acheteurs un moyen de sortir d'un contrat d'achat s'ils ne sont pas en mesure d'obtenir un financement à une certaine date. L'éventualité est généralement incluse dans le contrat d'achat avec la date à laquelle le prêt doit être approuvé.

Si l'acheteur n'est pas en mesure d'obtenir un financement à cette date, il peut se retirer du contrat et ne pas être tenu responsable des dommages.

Pour ajouter une condition de prêt à votre contrat d'achat, vous devrez travailler avec votre agent immobilier pour inclure un libellé indiquant que vous incluez une LC dans le contrat. Assurez-vous d'inclure la date à laquelle le prêt doit être approuvé pour que l'éventualité soit valide.

Une fois que les deux parties auront signé le contrat, vous disposerez d'un certain temps pour obtenir un financement avant de pouvoir vous retirer de l'accord sans payer de frais.

Si vous craignez de ne pas être admissible à un prêt hypothécaire, une éventualité de prêt vous donne une certaine tranquillité d'esprit en sachant que vous pouvez renoncer à l'accord si les choses ne fonctionnent pas.

Assurez-vous simplement de mettre une date de fin à l'éventualité afin de ne pas rester coincé si cela prend plus de temps que prévu pour obtenir du financement.

Conclusion

Comme vous pouvez le voir, l'éventualité d'un prêt est une partie importante du processus d'achat d'une maison. Elle protège l'acheteur en cas d'impossibilité d'obtenir un financement pour son achat. Sans éventualité de prêt, l'acheteur risquerait de perdre son acompte s'il n'était pas en mesure d'obtenir un prêt. Donc, si vous envisagez d'acheter une maison, assurez-vous d'inclure une contingence de prêt dans votre offre !

Assurez-vous d'utiliser le prêt fha et de supprimer l'éventualité du prêt si nécessaire.

FAQ sur l'éventualité d'un prêt

Quels sont les exemples de contingences ?

Voici des exemples d'éventualités :

  • Une récession économique
  • Catastrophe naturelle
  • Une activité frauduleuse
  • Attaque terroriste
  • Une pandémie

Que signifie la contingence en finance ?

Dans un contrat de vente et d'achat d'une maison, l'éventualité d'un financement fait référence à une clause qui énonce que l'offre est subordonnée à l'obtention par l'acheteur d'un financement pour la propriété.

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