Une cote de crédit faible peut indiquer aux prêteurs que vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé ou que vous débutez avec le crédit. Avant d'avoir établi votre crédit, il peut être difficile d'être approuvé pour des prêts sans taux d'intérêt exorbitants. La prochaine étape peut être plus facile si vous comprenez comment lire et comprendre vos rapports et cartes de crédit gratuits, et si vous pouvez obtenir un prêt avec une cote de crédit de 630. Continuez à lire pour savoir si une cote de crédit de 630 est bonne ou mauvaise et si elle est bonne, comment l'améliorer.
630 pointage de crédit
Une cote de crédit de 630 peut indiquer des problèmes de crédit récents ou un manque d'antécédents de crédit.
Les cotes de crédit dans cette fourchette peuvent rendre difficile l'obtention d'une approbation pour crédit non garanti, qui ne nécessite ni garantie ni dépôt de garantie, que vous recherchiez un prêt personnel, une hypothèque ou une carte de crédit.
Les bureaux de crédit tels que FICO ainsi que VantageScore calculer vos cotes de crédit.
Les scores fournissent aux prêteurs des informations rapides qui leur permettent d'évaluer votre risque en tant qu'emprunteur. Il peut être plus difficile d'obtenir un nouveau crédit si vous avez des retards de paiement, des recouvrements ou si vous avez peu ou pas de crédit.
Et si vous êtes accepté, vous découvrirez peut-être que l'acceptation entraîne des tarifs et des coûts élevés. Vous pouvez aider en augmentant votre pointage de crédit. Cependant, aucun pointage de crédit particulier ne peut garantir l'acceptation, de meilleures conditions ou des offres.
On peut calculer plusieurs cotes de crédit à l'aide d'un large éventail de sources de rapports de crédit et il n'est pas toujours clair quelle cote un prêteur vérifiera ou quelles seront les normes d'approbation.
Utilisez vos cotes de crédit pour évaluer ce que les prêteurs potentiels verront dans votre dossier de crédit. Vous pouvez améliorer votre image globale de crédit aux yeux des prêteurs en vous concentrant sur les facteurs qui l'affectent.
630 cartes de crédit avec pointage de crédit
Vous obtiendrez une carte de crédit avec une cote de crédit de 630, mais vous n'aurez peut-être accès qu'aux cartes de crédit subprime et ne serez pas éligible à des taux aussi compétitifs que ceux offerts aux emprunteurs avec des cotes de crédit plus élevées.
Avec un pointage de crédit de 630, vous pouvez généralement demander deux types de cartes de crédit différents :
- Cartes bancaires sécurisées : Avec ces cartes, les prêteurs réduisent leur risque en demandant un dépôt de garantie, qu'ils conserveront si vous ne payez pas votre dette.
- Cartes de crédit non garanties à taux d'intérêt élevé taux : Afin de pallier l'absence de dépôt de garantie, les créanciers imposent des taux d'intérêt extrêmement élevés et des frais supplémentaires (par exemple, des frais d'inactivité) à ces cartes.
Si l'amélioration de votre crédit est votre priorité absolue, choisissez une carte de crédit sécurisée.
L'utilisation d'une carte de crédit subprime non garantie est risquée en raison des intérêts et des frais élevés auxquels vous pourriez être confronté.
Si vous savez que votre pointage de crédit ne répond pas aux exigences de l'entreprise, ne demandez pas de carte de crédit. La plupart des candidatures se traduiront par une «enquête approfondie», ce qui réduira temporairement votre score.
Consultez le site Web de l'émetteur de la carte ou appelez-le pour savoir s'il a une cote de crédit minimale requise.
Une cote de crédit de 630 est-elle bonne ?
Un score FICO® de 630 est « juste ». Avec une cote de crédit de 630, il est difficile d'obtenir un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt personnel. Les prêteurs évitent généralement les emprunteurs au crédit équitable, car faire affaire avec eux est trop risqué.
La bonne nouvelle est?
Pour augmenter votre pointage de crédit et obtenir le style de vie épanouissant que vous et votre famille méritez, vous devez réparer votre crédit.
Un pointage de crédit de 630 signifie :
- Cote de crédit : Passable
- Options de prêt : limitées
- Coût du prêt : très coûteux
- Meilleure option : réparation de crédit
Comment améliorer une cote de crédit 630 ?
Il existe deux types d'actions que vous pouvez entreprendre pour améliorer votre pointage de crédit 630 :
- Corrections de crédit à court terme : Ce que vous pouvez faire tout de suite pour augmenter votre score rapidement (les 3 à 6 prochains mois).
- Corrections de crédit à long terme : Les efforts que vous pouvez faire pour aider votre score à augmenter progressivement au fil du temps (16 à 18 mois au moins, c'est le temps qu'il faut pour que votre score se remette d'un paiement manqué ou en défaut dans le modèle de VantageScore ; FICO est similaire)
Le temps qu'il faut pour corriger ou améliorer une cote de crédit de 630 dépend de vos antécédents de crédit, de vos finances et de vos choix.
Fixations de crédit à court terme
Si votre rapport de crédit contient des erreurs ou si vous avez des dettes gérables, en suivant ces étapes, vous pouvez augmenter votre pointage de crédit.
1. Demandez une copie de votre rapport de solvabilité et contestez toute erreur que vous trouvez.
2. Évitez d'utiliser excessivement un compte de crédit.
3. Remboursez tout solde impayé.
4. Examinez vos options d'allégement de la dette
Corrections de crédit à long terme
Même si les étapes ci-dessus peuvent augmenter rapidement votre pointage de crédit, elles peuvent ne pas suffire.
En réalité, la réparation du crédit peut prendre très longtemps, généralement au moins 16 à 18 mois, mais peut-être même plusieurs années. Le délai exact dépend de plusieurs variables, telles que votre historique de crédit et les éléments négatifs de votre rapport.
Au cours des prochaines années, vous devez prendre les mesures suivantes pour voir une amélioration à long terme :
- 1. Empêchez les paiements en retard
- 2. Lorsque vous manquez d'argent, planifiez soigneusement vos paiements.
- 3. Envisagez d'obtenir un prêt de constructeur de crédit.
- 4. Obtenez une carte de crédit assurée.
- 5. Gagnez des points en payant rapidement vos factures de services publics et de loyer
Prêt avec 630 points de crédit
Si vous avez un mauvais crédit, il vous sera peut-être difficile d'obtenir l'approbation d'un prêt personnel.
Votre pointage de crédit ne vous donne peut-être pas le luxe d'acheter les meilleurs prêts personnels aux taux les plus bas. Au lieu de cela, vous devrez peut-être vous contenter d'un prêt personnel supplémentaire à taux d'intérêt élevé avec des frais comme des frais de montage.
Pour cette raison, les prêts personnels peuvent être peu attrayants, surtout si vous souhaitez rembourser une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé.
Le TAP de votre prêt personnel peut être comparable ou même supérieur au taux d'intérêt de vos cartes de crédit en ce moment.
D'autre part, demandez-vous si vous avez besoin d'un prêt personnel pour financer un achat important en ce moment.
Vous pourriez être admissible à un prêt personnel sur la route avec un TAP inférieur et de meilleures conditions si vous pouvez attendre après avoir passé du temps à établir un crédit.
Si vous manquez de liquidités et que vous ne pouvez pas obtenir de prêt personnel, envisagez un prêt sur salaire. Même si la situation de chaque personne est différente, vous devez généralement être prudent lorsque vous contractez ces prêts à court terme, car ils s'accompagnent de frais et de taux d'intérêt élevés.
Ils peuvent facilement entrer dans un cycle d'endettement auquel il est encore plus difficile d'échapper.
Une cote de crédit de 630 est-elle bonne pour un prêt auto ?
Il n'y a pas de pointage de crédit minimum requis pour obtenir un prêt auto, et vous devriez pouvoir le faire si votre pointage est de 630, bien que le taux d'intérêt puisse être élevé. Demandez-vous si l'impact potentiel qu'un prêt auto aura sur vos finances en vaut la peine avant de postuler, ou si vous pouvez attendre que votre pointage de crédit soit dans la « bonne » fourchette.
Les personnes ayant des cotes de crédit comprises entre 630 et 660 sont qualifiées d'emprunteurs de premier ordre, et leurs taux d'intérêt moyens pour les prêts de voiture d'occasion et les prêts de voiture neuve, respectivement, sont de 10.13 % et 6.64 %, selon un rapport trimestriel de 2020 d'Experian.
En revanche, ils considèrent les personnes dont les cotes de crédit se situent entre 781 et 850 emprunteurs super-prime, et leurs taux d'intérêt moyens sont de 3.80 % et 2.65 %.
Vous pourriez économiser des centaines de dollars par mois et des milliers de dollars sur la durée du prêt si vous attendez que votre pointage de crédit augmente.
Si vous devez acheter un véhicule avant que votre crédit ne soit réparé, pensez à acheter un véhicule d'occasion que vous pourrez payer en totalité.
Si vous êtes déterminé à obtenir un prêt automobile malgré un mauvais crédit, versez le plus gros acompte possible et pensez à demander une préqualification ou une préapprobation auprès de votre banque ou caisse populaire pour renforcer votre position de négociation.
Comment augmenter votre pointage de crédit à 700+ ?
- Payez à temps, à chaque fois
- Réduisez le solde de vos cartes de crédit
- Évitez de contracter régulièrement de nouvelles dettes.
- Considérez attentivement vos options de carte de crédit
- Corrigez les erreurs sur votre dossier de crédit
Les taux d'intérêt des crédits auto vont-ils baisser en 2023 ?
"Les taux d'intérêt sur les nouveaux prêts automobiles resteront inférieurs à 7 %, et les taux d'intérêt sur les prêts automobiles d'occasion resteront inférieurs à 8 % pour la plupart des acheteurs de voitures disposant d'un crédit bon ou équitable", prédit McBride. Lorsque le crédit devient plus difficile à obtenir et que les taux d'intérêt montent dans les deux chiffres, les personnes ayant un faible crédit vivront une expérience totalement différente.
Combien de temps faut-il pour augmenter votre pointage de crédit de 600 à 700 ?
Il faudra au moins six mois pour reconstruire votre crédit. Selon FICO, le fournisseur de pointage de crédit, un compte de crédit doit être ouvert depuis au moins six mois et avoir enregistré une activité auprès des agences de crédit au cours des six mois précédents. Il est possible d'utiliser le même compte pour les deux fonctions.
En essence
Un chiffre qui a un impact significatif sur votre avenir financier est votre pointage de crédit. Vous pourriez être admissible à des taux d'intérêt plus bas avec une excellente cote de crédit, ce qui réduirait le coût de toute marge de crédit que vous contractez.
Cependant, il est de votre responsabilité en tant qu'emprunteur d'améliorer votre pointage de crédit 630 et de maintenir un bon crédit afin que vous puissiez accéder à plus d'opportunités de prêt si nécessaire.
Un pointage de crédit de 630 entre dans la catégorie "juste", ce qui signifie qu'il peut toujours vous aider à obtenir certaines choses, mais peut également être augmenté.
630 FAQ sur le pointage de crédit
Que puis-je obtenir avec un pointage de crédit de 630 ?
Une cote de crédit de 630 est considérée comme juste et il peut être difficile d'obtenir un prêt, une hypothèque ou une carte de crédit. Les prêteurs vous considèrent comme risqué et un bon crédit est nécessaire pour être admissible à un prêt à faible taux d'intérêt. Le moyen le plus rapide d'augmenter votre pointage est de vous faire aider par une autorité reconnue dans le domaine qui peut localiser et corriger les erreurs sur votre dossier de crédit (et augmenter votre pointage).
Comment obtenir un pointage de crédit supérieur à 630 ?
Assurez-vous d'avoir le moins de comptes négatifs possible, généralement un ou moins, une bonne combinaison de crédits, un ancien compte renouvelable (comme une carte de crédit qui a au moins deux ans) et un faible solde renouvelable (moins de 30 % d'utilisation). ) si vous souhaitez augmenter votre pointage de crédit au-dessus de 630.
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