En tant que propriétaire de petite entreprise, vous savez sûrement que pour accepter les paiements par carte de crédit ou de débit, vous devez soit avoir un compte marchand, soit collaborer avec un partenaire tiers de traitement des paiements qui le fait. Cependant, il existe plus d'un type de commerçant. Avec autant de jargon dans le monde des affaires, cela peut être un peu déroutant, surtout si vous débutez. Par conséquent, nous utiliserons cet article pour décrire ce qu'est un marchand, les quatre types de marchands de base, et discuter brièvement des comptes marchands et des services. Pour commencer, définissons ce qu'est un commerçant.
Qu'est-ce qu'un marchand?
Un commerçant est une personne ou une entreprise qui vend des produits ou des services. Le commerçant réalisera un profit en vendant des choses et en aidant les clients tout au long de leur expérience d'achat. Les marchands peuvent travailler comme détaillants ou grossistes, et n'importe quelle source peut vendre à une autre. En conséquence, le terme «commerçant» est devenu un fourre-tout pour quiconque vend quoi que ce soit dans un but lucratif.
Les commerçants ont traditionnellement été concernés par les produits commerciaux ou commerciaux. Les marchands du XVIe siècle étaient des commerçants locaux tels que des boulangers, des commerçants et des importateurs ou exportateurs de produits. La valeur des marchands a changé au fil du temps. Les marchands avaient un statut social élevé dans la Grèce antique, à Rome et au Moyen-Orient en raison de leur secteur d'activité. Les commerçants sont désormais courants dans la société et sont définis comme des personnes qui n'opèrent que pour le profit, les revenus et les flux de trésorerie.
Types de marchands
Les grossistes et les détaillants sont les deux types de commerçants les plus courants. En dehors d'eux, des types émergents de commerçants, tels que les commerçants de commerce électronique, se sont développés et ont pris pied sur le marché. Voici comment chacune de ces entreprises fonctionne.
#1. Marchands de commerce électronique
An e-commerce ou un marchand en ligne est une personne qui vend des biens ou des services sur Internet. Il existe une distinction importante entre un vendeur en ligne et un marchand en ligne. Les vendeurs en ligne achètent simplement des choses et les revendent à profit, tandis que les marchands en ligne ont plus de responsabilités. Le marchand de commerce électronique est en charge non seulement de son inventaire, mais également de la procédure financière complète. Ils créent également l'identité de la marque et gèrent la publicité des produits.
En raison des nombreuses vérifications de solvabilité et des engagements requis avant de demander un mode de paiement, le commerce électronique n'est pas sans danger. Les crédits volés et la fraude au commerce électronique sont deux problèmes que les détaillants doivent prendre en compte avant d'ouvrir un magasin.
Les marchands de commerce électronique fournissent des biens et des services sur Internet via des sites Web ou des marchés tels qu'Amazon et eBay. Les canaux de vente tiers tels que Shopify et WooCommerce sont également d'excellents points de départ si vous souhaitez vendre en ligne.
#2. Marchands de détail
Un commerçant de détail, également appelé détaillant, achète des articles auprès d'un grossiste et les revend à profit à l'utilisateur final. Ils servent essentiellement d'intermédiaires entre le fabricant et l'acheteur. Les fabricants proposent des idées et créent des produits de haute qualité, tandis que les détaillants contribuent à rationaliser le processus de vente et à toucher davantage de clients.
La fabrication et le marketing sont tous deux difficiles à maîtriser, mais les deux sont nécessaires si vous souhaitez réaliser un profit. Les détaillants sont très compétents en marketing, en service à la clientèle et en vente. Les détaillants réalisent un profit après avoir acheté un produit à moindre coût auprès d'un grossiste. Le prix de gros est toujours inférieur au prix de détail et la différence est considérée comme le coût du marketing et de la publicité.
Les détaillants, pour la plupart, sont des revendeurs qui achètent des produits haut de gamme à vendre à un certain marché. Les détaillants reconditionneront un produit et le vendront sous leur propre étiquette à des fins de marque.
#3. Grossiste
Un grossiste ou un marchand en gros acquiert généralement des articles en vrac et les revend en petites quantités à des détaillants. Parce qu'ils achètent des articles auprès des fabricants et les revendent aux détaillants, les grossistes sont à la fois des revendeurs et des commerçants. Les grossistes servent d'intermédiaire entre le producteur et le détaillant.
Les marchands en gros expédient généralement à partir d'une grande installation de stockage, comme un entrepôt. De nos jours, les grossistes servent souvent de courtiers sans s'occuper personnellement du stock. Dropshipping est un terme utilisé pour décrire ce type d'arrangement. Dans n'importe quel marché, les grossistes sont au niveau de l'entreprise. Dans le modèle B2B, les fournisseurs des grossistes gèrent chaque transaction pour réaliser des ventes. Les grossistes qualifiés optimisent la chaîne de valeur, permettant aux détaillants d'obtenir des avantages en matière de prix et de qualité.
#4. Marchands affiliés
Un marchand affilié est une société qui souhaite augmenter les ventes et le trafic sur son site Web en plaçant des publicités et des liens sur un réseau d'affiliés. Un commerçant peut utiliser son propre programme d'affiliation ou travailler avec un réseau d'affiliation. Les réseaux d'affiliation facturent des frais d'adhésion à chaque compte marchand et perçoivent des commissions sur chaque vente. Par conséquent, la gestion de votre propre programme d'affiliation interne est rentable.
Exemples de marchands dans le monde réel
De nombreuses entreprises agissent aujourd'hui à la fois comme détaillants et comme fabricants. Apple, par exemple, est à la fois fabricant et revendeur de ses produits. Des entreprises telles que Best Buy sont les plus grands détaillants au monde, achetant des produits à des prix de gros auprès de fabricants tels que LG. D'autres entreprises, comme Samsung, vendent leurs produits à des grossistes et des distributeurs, qui vendent ensuite à un réseau de clients professionnels.
Que sont les services marchands ?
Les services et technologies qu'une entreprise utilise pour recevoir et traiter les paiements sont appelés services marchands. Cette définition peut encore être décomposée en les points suivants :
- Comment fonctionnent les services marchands : les procédures en coulisses requises pour qu'une entreprise accepte et accepte le paiement.
- Les outils suivants sont utilisés : L'équipement et les logiciels dont les propriétaires d'entreprise peuvent avoir besoin pour accepter et traiter les paiements.
- Fournisseurs de services marchands : entreprises qui offrent ces services aux propriétaires d'entreprises
- Tarification : comment fonctionne la tarification des services marchands et à quoi pourrait ressembler le coût pour les petites entreprises ?
Produits de services marchands
Comme indiqué précédemment, la majeure partie du traitement de votre marchand sera déterminée par la manière dont vous acceptez les paiements, les types de paiements que vous acceptez et le fournisseur avec lequel vous travaillez.
Par conséquent, le prochain élément essentiel des « services marchands » sont les nombreux outils qui permettent aux entreprises d'accepter et de traiter les paiements de leurs clients.
#1. Passerelles de paiement
Une passerelle de paiement est un logiciel qui s'intègre à votre site Web ou à votre boutique de commerce électronique pour accepter et traiter en ligne les paiements sécurisés par carte de crédit. Dans la méthode décrite ci-dessus, la passerelle de paiement remplace essentiellement un terminal de carte de crédit.
#2. Terminaux de cartes de crédit
Un terminal de carte de crédit, en revanche, est un gadget qui vous permet de glisser, de plonger ou de toucher physiquement une carte de crédit lorsque vous acceptez des paiements en personne. Ce gadget se connectera à votre fournisseur de services marchands et simplifiera le processus d'acceptation, de vérification et de réception des paiements.
Les terminaux de cartes de crédit varient en taille et en style, des simples lecteurs de cartes magnétiques aux terminaux portables.
#3. Systèmes POS (point de vente)
A système de point de vente se compose généralement du logiciel et du matériel nécessaires pour accepter les paiements, mais il facilite également la gestion des ventes et des processus quotidiens d'une entreprise, tels que le traitement des ventes, l'exécution de rapports, le suivi des stocks, la gestion des employés, le rapprochement des pourboires et des commissions, accepter des cartes-cadeaux et établir des programmes de fidélité.
Étant donné que les systèmes de point de vente incluent généralement tout ce dont une entreprise a besoin pour gérer ses opérations de vente et de paiement, les termes « services marchands » et « point de vente » sont fréquemment utilisés de manière interchangeable.
Fournisseurs de services marchands
Les prestataires de services marchands, les entreprises qui fournissent tous les services financiers et commerciaux évoqués jusqu'ici, sont au cœur de l'industrie des services marchands. Pour vous aider à sélectionner une société de traitement des paiements, faisons d'abord la distinction entre les fournisseurs de comptes marchands et les fournisseurs de services de paiement.
Fournisseurs de services de comptes marchands
Les fournisseurs de comptes marchands, les plus traditionnels des deux types de fournisseurs de services marchands, fournissent aux entreprises des comptes marchands. Le compte bancaire nécessaire pour accepter les paiements par carte de crédit est appelé compte marchand. Lorsque vous vous associez à un fournisseur de compte marchand, vous recevrez ce compte par son intermédiaire et il travaillera avec vous pour le configurer.
Un fournisseur de compte marchand vous fournira également les outils dont vous avez besoin pour accepter les paiements, tels qu'un système de point de vente, une passerelle de paiement ou un terminal de carte de crédit mobile.
Les fournisseurs de comptes marchands nécessitent souvent un processus de demande et de configuration plus long que les fournisseurs de services de paiement, mais ils peuvent également proposer des frais de traitement parmi les plus bas. Les services Payment Depot, Payline Data, Fattmerchant et Dharma Merchant sont quelques exemples de fournisseurs de comptes marchands.
Fournisseurs de services de paiement
Les prestataires de services de paiement regroupent tous les fonds de leurs clients sur un seul compte marchand et transfèrent les fonds de ce compte sur chaque compte bancaire professionnel individuel. La principale distinction entre les prestataires de services de paiement et les fournisseurs de comptes marchands est que les prestataires de services de paiement n'offrent pas de comptes marchands individuels à leurs clients.
Un fournisseur de services de paiement, comme un fournisseur de compte marchand, peut fournir un certain nombre d'outils (matériel et logiciel de point de vente, passerelles de paiement, etc.) qui permettent à une entreprise d'accepter et de traiter les paiements. En général, la mise en place et l'utilisation d'un fournisseur de services de paiement sont beaucoup plus rapides et faciles.
De plus, ces entreprises facturent souvent des frais simples et forfaitaires. Cependant, étant donné que les sociétés de services de paiement regroupent tous les fonds de leurs clients sur un seul compte, ces avantages s'accompagnent souvent d'une instabilité des comptes.
Stripe, PayPal et Square sont des exemples de fournisseurs de services de paiement bien connus.
Comment sélectionner les services marchands pour votre entreprise
De toute évidence, le terme «services marchands» peut être déroutant et intimidant - il existe plusieurs processus, produits, entreprises et parties impliquées dans les services marchands pour les petites entreprises.
Quels facteurs devez-vous prendre en compte lors de la sélection d'un service de traitement pour votre entreprise ? Voici quelques considérations à garder à l'esprit lorsque vous évaluez vos options :
- Vous acceptez les paiements des manières suivantes : Votre entreprise n'acceptera-t-elle que les paiements en ligne ou accepterez-vous également les paiements en personne ?
- Vous acceptez les types de paiements suivants : Accepterez-vous les cartes de crédit, les cartes de débit et les paiements sans contact ?
- Vous aurez besoin du matériel ou des logiciels suivants : Avez-vous besoin d'un système d'encaissement complet ou seulement d'un terminal de carte de crédit ? Est-ce que tout ce dont vous avez besoin est une passerelle de paiement ?
- Un compte marchand spécial est-il requis pour votre entreprise ? Vous préférez créer votre compte rapidement et facilement en ligne ?
- Structure des prix : Quelle est votre structure tarifaire préférée ? Outre les frais de traitement, quelles autres dépenses allez-vous engager ? A quoi ressemble votre budget ?
Répondre à ces questions vous permet de mieux comprendre ce que vous attendez de vos services de traitement marchand. Une fois ces exigences en place, vous pouvez comparer plusieurs fournisseurs pour découvrir celui qui répond le mieux à vos besoins.
Qu'est-ce qu'un compte marchand?
Un compte auprès d'une banque commerciale est appelé compte marchand. Un compte marchand permet à une entreprise d'accepter des paiements selon un certain nombre de méthodes différentes, y compris les paiements électroniques comme les cartes de crédit ou de débit. Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous aurez besoin d'une licence commerciale.
Vous pouvez commencer à accepter les paiements par carte de crédit et de débit des clients une fois qu'un processeur de paiement a créé un compte marchand pour votre entreprise. Pour ce faire, vous aurez normalement besoin de matériel, que vous pouvez obtenir auprès de votre partenaire de traitement de carte de crédit. Dans certaines situations, le processeur de paiement peut même vous fournir un lecteur de carte de crédit gratuit pour vous aider à démarrer.
Étapes pour créer un compte marchand
Les entreprises doivent demander et être acceptées pour un compte marchand auprès d'une banque acquéreuse marchande afin d'en ouvrir un. Les banques d'affaires évaluent une série de critères tout au long du processus d'approbation, notamment la durée d'activité de l'entreprise, les antécédents de faillite, les problèmes de crédit antérieurs et tout compte marchand antérieur. Les vendeurs marchands peuvent également enquêter sur la vulnérabilité de votre entreprise au vol de carte de crédit. Si une entreprise est jugée à haut risque, le vendeur peut initialement facturer des frais de transaction plus élevés.
Structures de tarification des comptes marchands
Lors de la recherche d'un fournisseur, l'élément le plus important à prendre en compte est la structure de prix. Les fournisseurs utilisent souvent l'un des trois modèles de tarification : tarification forfaitaire, tarification d'interchange ou tarification échelonnée.
#1. Tarification forfaitaire.
Il s'agit du modèle de tarification le plus basique et le plus souvent utilisé parmi les processeurs de cartes de crédit mobiles. Un pourcentage prédéterminé de chaque transaction par carte de crédit ou de débit vous est facturé. Si votre entreprise a un faible volume de ventes ou des articles à petit prix, cette structure de prix peut être la meilleure pour vous.
#2. Tarification d'échange
Ce concept est composé de deux parties : un « échange » et un « plus ». Le taux d'interchange est déterminé par la compagnie de carte de crédit. Le deuxième taux est la marge bénéficiaire fixée par le processeur de carte de crédit. Une structure de tarification commune interchange-plus, par exemple, ressemble à 2.2% + 0.22 $ par transaction. En raison de sa transparence, ce modèle est considéré comme la structure de prix la plus équitable, mais il rendra vos relevés plus difficiles à lire.
#3. Structure de tarification par niveaux.
Cette approche divise les transactions en trois catégories : qualifiées, moyennement qualifiées et non qualifiées. Sans surprise, les transactions qualifiées obtiennent les meilleurs tarifs, tandis que les transactions non éligibles obtiennent les pires prix. Malheureusement, il s'agit du modèle de tarification le plus répandu accessible. Bien que cela puisse simplifier vos relevés mensuels, les frais de transaction seront probablement plus élevés que prévu, car le fournisseur proposera le tarif le plus bas disponible et la plupart des transactions ne seront pas éligibles.
Frais de comptes marchands
Les frais associés à un compte marchand varient selon le fournisseur. Pour déterminer les frais que votre entreprise encourra probablement, assurez-vous de lire attentivement le contrat.
Le premier prix auquel vous êtes susceptible de faire face est des frais d'installation. Il s'agit souvent d'un coût unique nécessaire pour ouvrir un nouveau compte marchand. Des frais mensuels (également appelés frais de relevé) pour la préparation de votre relevé mensuel, des frais de passerelle pour les transactions à distance ou en ligne, des frais mensuels minimums pour les comptes inférieurs à un minimum mensuel, des frais annuels pour la gestion du compte, et des frais de service client pour l'assistance peuvent être facturés par votre compte marchand.
Ces frais supplémentaires peuvent augmenter votre coût par transaction bien au-delà de 3 %, alors lorsque vous recherchez des comptes marchands, assurez-vous de les prendre en compte.
Comptes marchands : alternatives
Accepter les cartes de crédit sans compte marchand est réalisable avec l'une des options suivantes :
- PayPal: PayPal facture des frais par transaction pour traiter les paiements par carte de crédit, carte de débit et virement bancaire pour les entreprises en ligne. Vous créeriez un compte PayPal professionnel, puis vous recevrez un code pour ajouter un bouton PayPal à votre site Web.
- Traitement en petites quantités : Plusieurs sociétés, dont le système de paiement QuickBooks d'Intuit, PayPal Here et Square, fournissent un traitement de carte de crédit à faible volume pour les petites entreprises et les entreprises mobiles.
La ligne de base est que si vous souhaitez accepter les cartes de débit et de crédit de vos clients, vous devez d'abord avoir un compte marchand ou un compte alternatif. De nos jours, la plupart des clients s'attendent à payer avec une carte de crédit ou de débit ; beaucoup ne transportent pas d'argent liquide sur une base régulière. Refuser d'ouvrir un compte pour accepter ces moyens de paiement peut irriter vos clients. Enfin, refuser d'accepter les cartes de crédit peut affecter votre résultat net.
Conclusion
Il n'y a pas de meilleur type de commerçant qu'un autre. Chacun a des forces et des rôles distincts à jouer dans l'économie.
Il est essentiel de comprendre ce qui est possible lors du démarrage d'une entreprise et de se renseigner sur ce qui est disponible. De plus, avec l'essor du commerce électronique, de plus en plus de personnes choisissent de sortir des magasins physiques en raison du coût élevé. Comme vous pouvez le voir, comprendre les différences entre les types de marchands peut vous aider à orienter votre entreprise dans la direction la plus rentable.
Bien que chaque type de commerçant ait sa place, il est essentiel de tenir compte des objectifs de votre entreprise avant de déterminer quelle forme d'entreprise vous souhaitez être. Vous avez également vu l'importance d'un compte marchand et à quel point vous devez être méticuleux lors du choix d'un fournisseur de services marchands. Vous êtes maintenant prêt à lancer votre entreprise après avoir lu cet article.
- FOURNISSEURS DE COMPTES MARCHANDS : les 10 meilleurs fournisseurs en 2023
- Meilleur 10+ TRAITEMENT DE CARTE DE CRÉDIT POUR LES PETITES ENTREPRISES SANS FRAIS MENSUELS
- Les 19+ meilleurs systèmes de point de vente pour les petites entreprises en 2023 (mis à jour)
- 10+ PIRES SOCIÉTÉS DE TRAITEMENT DE CARTES DE CRÉDIT selon les avis
- 15+ meilleurs traitements de cartes de crédit en ligne pour les petites entreprises ; Commentaires
Bibliographie
