De nombreuses entreprises, des centres de remise en forme aux plateformes de streaming vidéo et aux services de kits de repas, dépendent des abonnements et des paiements récurrents pour générer des revenus de manière constante. Ceux qui utilisent un modèle d'abonnement ou d'adhésion s'appuient sur des services de paiement récurrents pour assurer le bon fonctionnement et la facilité des choses. En tant que propriétaire d'entreprise, vous avez besoin d'un système qui traite automatiquement les paiements récurrents tout en simplifiant les paiements ponctuels, les remboursements et les modifications. Le guide d'aujourd'hui vous apprendra tout ce que vous devez savoir sur les paiements récurrents, y compris les avantages, les inconvénients et comment tout cela fonctionne. Nous avons également examiné les principaux fournisseurs de paiements récurrents pour voir ce qu'ils ont bien fait et où ils ont pu échouer.
Qu'est-ce qu'un paiement récurrent ?
Un paiement récurrent est un mécanisme de paiement dans lequel des fonds sont automatiquement retirés du compte d'un client à des intervalles prédéterminés pour couvrir les frais d'abonnement pour des articles ou des services. Les paiements sont pré-programmés et les clients sont toujours informés du moment où ils sont effectués.
L'industrie SaaS, directe au consommateur, marques de commerce électronique, les fournisseurs d'apprentissage en ligne, les clubs de santé et de remise en forme et les services de streaming sont tous des exemples d'entreprises d'abonnement qui utilisent le paradigme du paiement récurrent.
Quels sont les types de paiements récurrents ?
Il existe deux types de paiements récurrents :
#1. Paiements réguliers ou fixes
Les clients qui effectuent des paiements fixes ou réguliers sont facturés le même montant à chaque fois. Les paiements récurrents réguliers incluent les abonnements à des salles de sport et des abonnements à des magazines.
#2. Paiements irréguliers ou variés
Le montant facturé pour les paiements récurrents variables ou irréguliers est susceptible de changer en fonction de l'utilisation du produit ou du service par le client. Les dépenses d'électricité et autres services publics, par exemple, varient d'un mois à l'autre en fonction de la consommation.
Comment fonctionnent les paiements récurrents ?
Les paiements récurrents sont déduits automatiquement des comptes bancaires des clients à l'aide de leurs cartes de paiement ou d'autres moyens tels que les virements de fonds ACH et Direct Debit. Un compte marchand et un fournisseur de services de paiement sont nécessaires pour que l'entreprise accepte ces paiements.
Un compte marchand est un type de compte bancaire qui permet aux entreprises de recevoir des paiements à partir des comptes de leurs consommateurs. Le montant débité du compte du client est initialement placé sur le compte marchand avant d'être transféré sur le compte bancaire de l'entreprise.
Le prestataire de services de paiement gère toutes les parties du traitement des paiements, depuis la collecte des paiements récurrents au nom des commerçants et leur traitement sécurisé jusqu'au dépôt des fonds sur les comptes bancaires de l'entreprise.
Quels sont les avantages d'un paiement récurrent pour votre entreprise ?
Les paiements récurrents présentent des avantages incontestables :
#1. Réduisez les retards de paiement et le temps de recouvrement.
Les retards de paiement coûtent cher aux organisations car ils nuisent à la fois aux revenus et aux relations avec les clients. Avec les paiements récurrents, vous pouvez configurer le système une seule fois et être assuré que la collecte des paiements sera automatisée en fonction du calendrier choisi. Votre entreprise passera moins de temps à traquer les consommateurs pour les paiements et à avoir des conversations difficiles sur les retards de paiement, ce qui vous laissera plus de temps pour vous concentrer sur d'autres tâches commerciales importantes.
#2. Réduisez vos efforts.
Le coût et la main-d'œuvre associés à la facturation manuelle et au traitement des paiements sont réduits lorsque les paiements récurrents sont automatisés. Tout ce que vous avez à faire est de configurer le plan de paiement initial une fois, et le programme gérera le traitement des paiements pour vous. Ce n'est que lorsque des ajustements au mode de paiement ou au montant facturé sont nécessaires que vous devrez intervenir.
#3. Améliorer la relation client
Les clients aiment les paiements récurrents puisqu'ils n'ont qu'à soumettre leurs informations de facturation une seule fois. Les paiements récurrents prennent le relais et débitent les fonds de leurs comptes bancaires aux dates de facturation spécifiées. Les clients n'ont pas besoin de configurer des rappels de paiement ou de saisir des informations de paiement à chaque cycle de facturation. Les paiements récurrents, lorsqu'ils sont effectués correctement, peuvent favoriser un sentiment de bonne volonté entre l'entreprise et ses clients, en maintenant une relation client solide.
#4. Protégez-vous des arnaques.
Les informations de paiement fournies par les clients sont stockées en toute sécurité dans les serveurs des passerelles de paiement intégrées qui traitent les paiements récurrents. Ils empêchent la fraude grâce à des technologies telles que la tokenisation et les meilleures pratiques telles que la conformité à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Ces solutions de détection et de prévention des fraudes protègent non seulement les espèces des motivations malhonnêtes, mais renforcent également la fiabilité de l'entreprise auprès des clients et économisent des ressources qui seraient autrement consacrées à la détection et à la résolution des transactions frauduleuses.
Quel type d'entreprise peut bénéficier d'un paiement récurrent ?
Dans le monde d'aujourd'hui, le modèle de revenus récurrents stimule la croissance dans des secteurs allant des soins personnels à la nourriture pour animaux de compagnie, et il s'applique aux entreprises de toutes tailles et de tous types.
#1. Entreprises de services publics
Offrir une option de paiement récurrent pour les taxes et les factures de services publics telles que les factures d'électricité, de gaz, d'eau et de téléphone garantit qu'elles sont collectées à temps. Dans ce contexte, les solutions de paiement ACI Worldwide en sont un exemple fantastique. Il offre des alternatives de paiement automatique programmé aux contribuables fédéraux américains qui effectuent des paiements d'impôt sur le revenu des particuliers ou des entreprises à l'IRS (IRS).
#2. Organisations membres
De nombreuses entreprises basées sur l'adhésion, telles que les salles de sport, les cours d'apprentissage et les espaces de coworking, utilisent des paiements récurrents. Les clients sont facturés un certain prix pour leurs abonnements sur une base mensuelle ou annuelle.
#3. Entreprises par abonnement
Le modèle d'abonnement est de plus en plus utilisé par un large éventail d'entreprises. On le trouve dans des services tels que les journaux et les médias en streaming, ainsi que dans les livraisons de boîtes telles que Blue Apron et Dollar Shave Club et les produits SaaS tels qu'Adobe et WordPress.
#4. Services financiers
Dans les services financiers personnels, les paiements récurrents peuvent être utilisés pour payer l'assurance générale, les remboursements de prêts ou les investissements mutuels à intervalles réguliers en déduisant un montant prédéterminé du compte de paie du client. Le prestataire de services financiers n'a pas à effectuer un suivi manuel auprès des clients pour leur demander combien ils souhaitent débiter de leur compte bancaire chaque mois dans le cadre de cet accord.
Comment acceptez-vous les paiements récurrents ?
Votre solution de traitement des paiements aura un impact important sur le succès de votre stratégie de paiement récurrent. Le processeur ou la plate-forme doit rendre les transactions plus pratiques pour vos clients et les membres de votre équipe, ainsi que supprimer toute friction susceptible d'entraver le processus de facturation. Lors de la sélection d'un fournisseur de paiement, gardez à l'esprit les trois facteurs énumérés ci-dessous.
#1. Vérifiez que le fournisseur de paiement est en conformité.
L'une des caractéristiques les plus importantes à rechercher dans un processeur de paiement est son niveau de conformité. Les normes et règles comptables, telles que les réglementations PCI/DSS, doivent être suivies par le sous-traitant. Il doit également respecter les autres restrictions légales concernant les taxes et les remboursements.
#2. Vérifiez que toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin sont présentes.
Pour automatiser l'ensemble de l'opération, le fournisseur de paiement doit s'intégrer à toutes les applications pertinentes et actuelles. Tout, de la facturation à la comptabilisation des revenus, doit être inclus. Le processeur doit également inclure des capacités de création de rapports, différents modes de paiement et des fonctions de cryptage et de sécurité de premier plan.
#3. S'aligner sur les objectifs commerciaux à long terme
Enfin, l'application doit être conforme à vos objectifs commerciaux actuels et futurs en termes de coût, d'expérience client et employé et de stratégie globale.
Coûts des paiements récurrents
- Possibilité d'arnaque. Sans la présence du client, des paiements récurrents se produisent fréquemment. Étant donné que le client n'est pas physiquement en mesure d'accorder une autorisation à chaque fois qu'une carte de crédit est débitée, le risque de fraude augmente. Il est également possible de voler des informations de carte de crédit.
- Les frais augmentent. Étant donné que les transactions sans carte sont plus susceptibles d'être frauduleuses, de nombreux processeurs de paiement facturent davantage les entreprises pour accepter les paiements récurrents et les paiements de factures. Calculez vos frais de traitement de carte de crédit mensuels projetés pour déterminer comment différents taux peuvent affecter vos frais généraux.
Principaux services de paiement récurrents
#1. Bande
Frais de traitement:
- 2.9 % plus 30 cents par transaction pour les transactions sur Internet.
- Les transactions en personne sont facturées 2.7% + 5 cents.
- 3.4 % plus 30 cents pour les transactions saisies manuellement.
- Pour les cartes internationales ou la conversion de devises, les frais sont de 3.9 % plus 30 cents.
Plans de facturation Stripe :
- Le plan Stripe Invoicing Starter facture 0.4 % pour chaque facture payée.
- Forfait Stripe Invoicing Plus : 0.5 % par facture payée.
Ce qu'on en apprécie : Pour les paiements récurrents, Stripe permet aux entreprises d'enregistrer les informations de carte de crédit et ACH. Il aide également les commerçants à réessayer les paiements précédemment échoués et envoie des rappels par e-mail aux clients dont les méthodes de paiement ont expiré. Vous pouvez éviter une interruption de service en payant 25 cents par mise à jour si vous souhaitez que le système mette automatiquement à jour les informations lorsque la carte d'un client expire ou est remplacée.
Les clients peuvent également modifier leurs données d'adhésion et leurs informations de facturation, ainsi que suspendre et reprendre les abonnements, à l'aide d'un portail orienté client. Lorsque vous utilisez Stripe Checkout, vous pouvez également configurer l'auto-inscription des clients sur votre site Web.
#2. Carré
Traitement des paiements
- Pour les achats en personne, le coût de traitement est de 2.6 % plus 10 cents (2.5 % plus 10 cents avec le plan Retail Plus).
- Les transactions en ligne ou les factures sans carte enregistrée seront facturées 2.9 % plus 30 cents.
- Pour les transactions saisies manuellement ou les factures enregistrées sur carte, les frais sont de 3.5 % plus 15 cents.
Ce qu'on en apprécie : Vous pouvez enregistrer les informations de carte de crédit ou de débit ACH d'un client dans un fichier avec Square afin de traiter automatiquement les paiements.
Vous pouvez envoyer des factures récurrentes qui permettent aux clients d'initier des paiements ou de les facturer automatiquement à des dates prédéterminées. Square vous permet de créer des liens de paiement qui permettent aux clients de payer une fois ou de configurer des paiements récurrents. Le lien peut être ajouté aux sites Web, aux publications sur les réseaux sociaux et aux newsletters.
La configuration de paiements récurrents avec Square est simple et peut être effectuée à l'aide du tableau de bord PC ou de l'application mobile.
#3. Pay Pal
Frais de traitement des paiements PayPal
- 2.29 % + 9 cents par transaction pour les transactions en personne et par code QR.
- Pour les transactions par carte à saisie manuelle, les frais sont de 3.49 % plus 9 cents.
- Pour les transactions de facturation, les frais sont de 3.49 % plus 49 cents.
Ce qu'on en apprécie : Les clients peuvent configurer des paiements récurrents via PayPal à l'aide d'une carte de crédit, d'une facture ou d'un code QR, et chaque mode de paiement a ses propres frais de traitement.
PayPal permet aux consommateurs qui paient des abonnements de réessayer les paiements échoués, mais uniquement sous certaines conditions. Vous pouvez également ajouter un bouton de paiement d'abonnement à votre site Web pour permettre aux clients d'opter pour les paiements automatiques ; mais, vous devrez être en mesure d'entrer du code HTML pour ajouter le bouton, donc une compréhension de base de la technologie est requise.
L'acceptation de paiements récurrents à l'aide de PayPal ne nécessite pas de plan spécifique, il n'y a donc pas de prix mensuel supplémentaire à craindre. Cela signifie que vous ne payez des frais que lorsque vous effectuez une transaction.
La configuration des paiements récurrents via PayPal est simple, et il existe un guide complet pour vous aider tout au long du processus.
Services de paiement récurrents : ce que vous devez savoir
Vous devez d'abord évaluer les besoins de votre entreprise avant de sélectionner un service de paiement récurrent. Combien de clients avez-vous et combien de revenus réalisez-vous ? Ce sont des principes de départ cruciaux pour déterminer la meilleure plate-forme et la meilleure stratégie. Vous devez également penser aux connecteurs dont vous avez besoin avec d'autres technologies d'entreprise. La plupart des gens voudront une plateforme qui fonctionne bien avec leur logiciel de comptabilité et, très probablement, leur CRM. Les intégrations permettent une plus grande automatisation, libérant du temps pour le propriétaire de l'entreprise pour se concentrer sur le développement de l'entreprise plutôt que sur la gestion des paiements.
L'obtention d'une nouvelle carte de débit entraînera-t-elle l'arrêt des paiements récurrents ?
Lorsque les consommateurs obtiendront une nouvelle carte de débit, les paiements récurrents établis seront refusés. Pour gérer efficacement les futurs paiements récurrents, l'entreprise devra recevoir les nouvelles informations de carte.
Est-il sûr d'utiliser des services de paiement récurrents ?
Les meilleurs services de paiement récurrents, comme les autres types de plateformes de services en ligne, devraient avoir plusieurs degrés de protection. Lors de la sélection de ce type de logiciel, vérifiez les fonctionnalités de sécurité telles que l'authentification à deux facteurs (2FA) ou l'authentification multifacteur (MFA), la documentation démontrant les mises à jour et les correctifs de sécurité fréquents, la détection des intrusions, la surveillance de l'activité des utilisateurs, le cryptage des données et la protection de la vie privée. Recherchez des composants tels que la protection contre la fraude et la conformité à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS).
Quelles sont les meilleures pratiques pour établir des services de paiement récurrents pour les clients ?
Lors de la configuration des paiements récurrents, assurez-vous de configurer des rappels pour le moment où les paiements récurrents auront lieu, offrez aux consommateurs une variété de calendriers de paiement, fournissez une option d'annulation simple et assurez-vous que votre système de paiement est sûr et régulièrement mis à jour.
Conclusion
Les clients et les entreprises bénéficient tous deux du système de paiement récurrent. Cela améliore non seulement l'expérience client en supprimant les frictions associées aux paiements manuels répétés et aux retards, mais garantit également la stabilité des flux de trésorerie de l'entreprise. Si vous dirigez une entreprise qui collecte régulièrement les paiements des mêmes clients, le modèle de paiement récurrent mérite d'être envisagé.
- MODÈLES DE REVENUS : Signification, Exemples Pratiques, Types (Guide Détaillé)
- MRR : Qu'est-ce que le MRR (revenu mensuel récurrent) ?
- COMMENT ÉCRIRE UN CHÈQUE ? : Guide complet étape par étape
- CLIENTS ANCIENS : Comment encourager les clients à revenir
- REVENUS RÉCURRENTS : comment calculer les revenus récurrents mensuels et annuels
Bibliographie
