Une société de traitement des paiements fiable est nécessaire pour des opérations commerciales plus fluides dans le secteur commercial dynamique. Cependant, avec autant de sociétés de traitement des paiements disponibles, vous aurez peut-être besoin d'aide pour choisir celle qui vous convient, à vous et à votre entreprise. C'est pourquoi cet article répertorie les meilleures sociétés de traitement des paiements pour vos transactions en ligne et hors ligne. De plus, nous donnerons un aperçu de leurs fonctionnalités, permettant aux entreprises de prendre de meilleures décisions.
Qu'est-ce qu'une société de traitement des paiements ?
Une société de traitement des paiements est un fournisseur de services qui simplifie les transactions financières entre les propriétaires d'entreprise et les clients. Il agit généralement en tant que médiateur entre le propriétaire de l'entreprise et la banque impliquée dans la transaction, validant et autorisant les paiements et transférant les fonds du compte du client vers le compte du commerçant.
Que fait une entreprise de traitement ?
Une société de traitement des paiements gère la logistique d'acceptation des paiements par carte et assure la sécurité des transactions financières en ligne et hors ligne entre les propriétaires d'entreprise et les clients.
Meilleure société de traitement des paiements
Chaque société de traitement des paiements propose différentes fonctionnalités pour vous aider à simplifier vos processus de transaction. Les meilleurs incluent les suivants :
#1. Bande
Stripe est une société de traitement de cartes de crédit en ligne qui propose une gamme de fonctionnalités et de solutions permettant aux entreprises de gérer les paiements. Les caractéristiques de la bande incluent :
- Stripe prend en charge diverses options de paiement, y compris les paiements par carte de crédit des principales marques de cartes telles que Visa, Mastercard, American Express et Discover. Il prend également en charge les méthodes de paiement alternatives comme ACH, les portefeuilles mobiles et les méthodes internationales comme Alipay.
- Stripe fournit des services de passerelle internes qui offrent aux entreprises une expérience de marque rationalisée et cohérente.
- Stripe offre un processus d'intégration simple et une documentation complète pour les développeurs. Il offre une expérience de paiement transparente pour les clients et offre une interface utilisateur informative avec des graphiques et des graphiques.
- Stripe fournit divers outils de développement et API, permettant de nombreuses options de personnalisation.
- Stripe prend également en charge les plugins open source pour les plates-formes de commerce électronique populaires telles que Drupal, Magento, Shopware, WooCommerce et WordPress.
- Stripe offre des fonctionnalités de sécurité avancées, notamment le cryptage TLS (SSL), qui est inclus gratuitement avec chaque compte. Il fournit également des fonctionnalités de sécurité supplémentaires telles que Stripe Radar pour les services anti-fraude.
# 2. Pay Pal
Il s'agit d'une société de traitement des paiements en ligne qui propose diverses fonctionnalités et services aux particuliers et aux entreprises. Les fonctionnalités de Paypal sont :
- PayPal permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements en ligne et hors ligne en toute sécurité.
- PayPal propose des cartes de crédit et de débit de marque qui peuvent être utilisées pour les paiements et les transactions.
- PayPal est connu pour son système de paiement sécurisé, qui protège la confidentialité et les informations financières de ses utilisateurs.
- Il propose des outils et des services spécialement conçus pour les petites entreprises, notamment la facturation, l'expédition des produits, les informations marketing, le fonds de roulement et les prêts aux entreprises pour les entreprises en pleine croissance.
- Il s'associe à des marques pour fournir diverses options de paiement aux entreprises et des intégrations avec d'autres plates-formes et systèmes.
- PayPal permet aux entreprises de personnaliser leurs pages de paiement et propose des services d'analyse et de suivi gratuits pour les entreprises afin d'obtenir des informations sur le comportement des consommateurs.
#3. Traitement national
National Payment Processing est la meilleure société de traitement de cartes de crédit pour les tarifs à faible volume. Il offre des services de traitement de cartes de crédit à diverses entreprises, notamment des magasins, des boutiques en ligne, des restaurants et des entreprises mobiles. Ses fonctionnalités incluent :
- Les frais peu élevés et la transparence des prix le rendent économique pour les propriétaires de petites entreprises.
- Ils offrent également une gamme de méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit.
- Ils offrent également des passerelles de paiement via des plateformes telles que Authorize.net, NMI, eProcessing Network et Sage.
- National Payment Processing fournit une assistance téléphonique et par e-mail en direct aux clients qui souhaitent un bon service client.
- Ils s'associent à Clover pour fournir une gamme d'équipements Clover, tels que Clover Go, un lecteur de carte mobile qui fonctionne avec votre téléphone.
- La société propose diverses options de traitement des paiements, notamment des services de terminaux en ligne, mobiles et virtuels.
#dix. PaiementCloud
PaymentCloud est un fournisseur de services de paiement qui propose une gamme de fonctionnalités et de services pour les entreprises, en particulier celles considérées comme à haut risque. Ses fonctionnalités incluent :
- PaymentCloud s'intègre à Shopify, permettant aux entreprises de créer des paniers d'achat complets et de tirer parti des services marchands de PaymentCloud.
- PaymentCloud propose diverses options de point de vente pour les entreprises, notamment les paiements en personne, en ligne, mobiles et automatiques.
- Ils proposent également des terminaux virtuels, des intégrations de plateformes de commerce électronique et des services de commande par téléphone.
- PaymentCloud propose des passerelles de paiement conformes à la norme PCI d'Authorize.Net, un fournisseur largement utilisé et de confiance.
- PaymentCloud permet aux entreprises d'accepter des paiements via des méthodes alternatives. Par conséquent, offrir des options de paiement flexibles aux clients et aux commerçants
- Ils fournissent également des services supplémentaires pour soutenir les industries à haut risque et améliorer l'expérience globale de traitement des paiements. Ces prestations comprennent :
- Conseils d'application personnalisés
- Traitement de crypto-monnaie
- Demandes de paiement sans contact
- Migration de données
- Déploiement personnalisé
- Rétrofacturation et prévention de la fraude
- Avances de fonds aux commerçants
#5. Helcim
Helcim est la meilleure société de traitement des paiements par carte de crédit pour les entreprises à croissance rapide. Il offre diverses fonctionnalités aux entreprises, telles que :
- Helcim a une configuration rapide et facile
- Application mobile pour smartphones et tablettes qui permet aux entreprises de se connecter au lecteur de cartes Helcim.
- Les comptes marchands permettent aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit des clients. Cette fonctionnalité permet aux entreprises de traiter les paiements de manière transparente.
- Les pages de paiement hébergées permettent aux entreprises d'accepter des paiements, d'enregistrer des clients, d'ajouter des codes QR, d'enregistrer des cartes et de s'abonner aux utilisateurs, en s'intégrant aux paniers d'achat et aux systèmes de facturation.
- Prise en charge des paiements internationaux et permet aux entreprises d'accepter des paiements de n'importe où dans le monde avec des options de paiement intégrées.
- Tarification transparente et compétitive avec des taux d'interchange plus et des remises sur volume intégrées.
#6. Mélio
Melio est une société de traitement des paiements en ligne qui offre diverses fonctionnalités aux entreprises pour gérer leurs comptes fournisseurs et payer les fournisseurs. Les fonctionnalités incluent :
- Melio permet aux entreprises de payer les vendeurs, les fournisseurs et les sous-traitants en utilisant différentes méthodes de paiement.
- Ils permettent aux entreprises de diviser les factures en plusieurs paiements et méthodes de paiement, offrant une flexibilité dans la gestion des dépenses.
- Melio se synchronise de manière transparente avec QuickBooks, ajoutant automatiquement les transactions de paiement à traiter et à enregistrer.
- Melio propose des services gratuits pour les petites entreprises, notamment l'ouverture et la gestion d'un compte, les virements bancaires ACH et les transactions par carte de débit.
- Si vous choisissez de payer les vendeurs par carte de crédit, Melio facture des frais de transaction de 2.9 %.
- Melio assure la sécurité des données sensibles en utilisant des algorithmes cryptographiques pour la transmission et le stockage des données. Ils sont également conformes à la norme PCI et ne stockent pas d'informations sensibles sur leurs serveurs.
#7. Carré.
Square est une société de traitement des paiements par carte de crédit populaire pour les petites entreprises. Il offre plusieurs fonctionnalités et services pour traiter les paiements, gérer les stocks, etc. Ses fonctionnalités incluent :
- Fourniture de services de traitement des paiements en ligne pour les entreprises, leur permettant d'accepter les paiements par carte de crédit en toute sécurité.
- Il offre une tarification transparente et abordable sans frais mensuels, frais de relevé ou minimums mensuels.
- Il est facile à utiliser et dispose d'un processus d'installation rapide. Cependant, en tant que processeur de paiement tiers, il peut avoir des politiques d'évaluation des risques et de résiliation de compte plus strictes.
- Il offre un système de point de vente complet qui s'intègre à ses services de traitement des paiements.
- Mise à disposition d'outils intégrés pour l'envoi de factures aux clients. Ainsi, les entreprises peuvent créer des factures uniques ou récurrentes et accepter des paiements échelonnés.
- Square propose une passerelle de paiement qui permet aux entreprises de traiter les paiements en ligne. En outre, il permet l'intégration avec un domaine d'activité ou une plate-forme de commerce électronique.
- Il propose également des services d'analyse commerciale, de financement et de paie pour les petites entreprises via Square Capital et Square Payroll.
#8. Payer n'importe où
Payanywhere est une société de traitement des paiements qui propose diverses fonctionnalités et solutions pour les transactions en personne et en ligne. Ses fonctionnalités incluent :
- Payanywhere permet aux commerçants de générer et d'envoyer des factures à leurs clients, ce qui facilite la demande et l'encaissement des paiements.
- Ils fournissent des outils de gestion des stocks et des informations sur les employés. Ainsi, les commerçants peuvent suivre leurs niveaux de stock et surveiller les performances des employés.
- Ils offrent un financement gratuit le jour même, permettant aux commerçants d'accéder à leurs fonds rapidement et efficacement.
- Payanywhere permet aux commerçants de traiter des chèques fractionnés et d'ouvrir des onglets, ce qui permet aux clients de diviser plus facilement les paiements ou de conserver un onglet courant.
- Ils prennent en charge la fonctionnalité de pourboire, permettant aux clients d'ajouter des pourboires à leurs transactions.
- Ils fournissent aux commerçants des outils de reporting et d'analyse détaillés pour suivre les tendances des ventes. En outre, ils offrent un support client via différents canaux, notamment le téléphone, le courrier électronique et le chat en direct.
#9. Dépôt de paiement
Payment Depot, une société de traitement des paiements en ligne, est surtout connue pour ses faibles taux de traitement des cartes de crédit. Ses caractéristiques comprennent les éléments suivants :
- Payment Depot peut intégrer une passerelle de paiement à votre site Web, Authorize.Net étant l'option la plus populaire.
- Payment Depot offre des avances de fonds aux commerçants pour les entreprises qui ont besoin de fonds immédiats. Vous pouvez recevoir un financement allant jusqu'à 500,000 24 $ en aussi peu que 18 heures, avec des modalités de remboursement allant jusqu'à XNUMX mois.
- Ils proposent des produits et services particulièrement adaptés à certaines industries, telles que la restauration et les professionnels de santé.
- Payment Depot offre une intégration avec des paniers d'achat en ligne et des outils de développement pour les concepteurs de sites Web.
Cependant, Payment Depot n'est pas un processeur direct mais s'associe à Fiserv et TSYS, deux des plus grands processeurs de cartes de crédit du pays, pour fournir des services de traitement.
#10. chemin de gomme
Gumroad est une société de traitement des paiements en ligne. Ses caractéristiques comprennent les éléments suivants :
- Un éditeur de page personnalisable qui permet aux créateurs de créer une vitrine attrayante avec une image de marque personnalisée.
- Intégration de la plateforme de paiement et du bouton follow sur votre site existant.
- Flexibilité d'utiliser votre nom de domaine tout en utilisant les fonctionnalités de Gumroad en liant votre domaine à Gumroad et en le personnalisant à votre marque.
- Intégration avec diverses options de paiement, y compris les principales cartes de crédit comme American Express, Discover, Mastercard et Visa.
- Gumroad vous permet de configurer des comptes clients avec différentes structures d'adhésion et d'abonnement.
- Gumroad prend en charge les paiements d'un public mondial en vous permettant de vendre des produits dans différentes devises.
Les autres fonctionnalités incluent la collecte de la TVA, la génération de clés de licence, l'expédition et le suivi des stocks pour les produits physiques.
#11. Amazon Pay.
Amazon Pay est un service de traitement des paiements en ligne qui permet aux utilisateurs d'effectuer des achats sur des sites marchands externes à l'aide de leurs comptes Amazon. Certaines des fonctionnalités d'Amazon Pay incluent :
- Amazon Pay accepte les cartes de crédit et de débit, notamment Visa, Mastercard, Discover, American Express, Diners Club et JCB.
- Lorsque vous payez avec Amazon Pay, vos données personnelles ne sont pas partagées avec les marchands. Seules les informations de paiement nécessaires sont partagées.
- L'utilisation d'Amazon Pay n'entraîne aucun frais pour le client. Il n'y a pas de frais de transaction, d'adhésion, de conversion de devises ou de transactions étrangères. Cependant, l'émetteur de votre carte peut ajouter des frais de transaction à l'étranger si votre carte a été émise dans un pays différent de celui du commerçant.
- Amazon Pay peut être facilement intégré aux sites Web et aux applications mobiles. Les marchands doivent avoir un compte Amazon Seller et intégrer un plug-in ou un code sur leur plateforme de commerce électronique pour activer Amazon Pay comme système de paiement.
- Amazon Pay fournit des outils et des ressources marchands conviviaux pour aider les entreprises à gérer leurs paiements.
#12. Stax
Stax est la meilleure société de traitement des paiements par carte de crédit pour les vendeurs à volume élevé. Ses fonctionnalités incluent :
- Stax propose une plate-forme de paiement tout-en-un qui permet aux entreprises d'accepter la plupart des types de paiement à tout moment, n'importe où, et de gérer leur activité à partir d'un seul tableau de bord.
- Stax fournit une technologie de paiement par abonnement qui permet aux entreprises d'économiser de l'argent et leur permet d'être payées plus rapidement.
- Stax Pay permet de glisser des cartes pour les transactions avec carte, offrant aux entreprises les taux d'interchange les plus bas possibles.
- Ils fournissent des tableaux de bord et des fonctionnalités d'analyse qui permettent aux entreprises d'avoir un aperçu de leurs transactions de paiement.
- Ils offrent une tarification transparente sans contrat ni frais cachés. Les entreprises sauront toujours ce qu'elles paient et pourquoi.
- Ils incluent également le traitement et la surcharge ACH dans le cadre de leurs solutions de paiement. Cela permet aux entreprises d'accepter les paiements ACH et de mettre en place des surtaxes si nécessaire.
#13. Paiements QuickBooks
C'est la meilleure carte de crédit pour les utilisateurs de QuickBooks. Il a les caractéristiques suivantes :
- Options de paiement multiples
- L'enregistrement et la correspondance automatiques des transactions garantissent que vos livres restent organisés sans aucun effort supplémentaire.
- Mise à disposition de liens de paiement permettant d'envoyer des factures avec un lien de paiement. Les clients peuvent cliquer sur le lien pour effectuer un paiement en ligne.
- Option de tarification transparente
- Caractéristiques spécifiques adaptées à des industries spécifiques.
Qu'est-ce qu'une société de traitement des paiements par carte de crédit ?
Une société de traitement de cartes de crédit, également appelée fournisseur de services marchands ou fournisseur de services d'acquisition, est une société qui administre un service permettant aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit. Ces sociétés proposent des solutions logicielles et matérielles qui permettent aux entreprises de visualiser les transactions, les frais, les rétrofacturations, etc. sur un seul tableau de bord. Ils fournissent également des appareils tels que des terminaux de cartes ou des lecteurs mobiles que les entreprises peuvent acheter ou louer.
Comment choisir la meilleure société de traitement de cartes de crédit
Pour choisir la meilleure entreprise de traitement de cartes de crédit, tenez compte des facteurs suivants :
- Déterminez les besoins de votre entreprise
- Comparez les frais et les prix
- Envisagez la tokenisation et les taux de traitement sans carte
- Évaluer la vitesse et la flexibilité de configuration du compte
- Tenez compte du financement et des délais de dépôt
- Rechercher le support client et la valeur globale
Néanmoins, il existe de meilleurs choix que toutes les sociétés de traitement de cartes de crédit pour toutes les entreprises. Par conséquent, l'évaluation des caractéristiques et de la valeur globale de chaque entreprise est importante pour sélectionner le meilleur choix pour les besoins de votre entreprise.
Comment démarrer une société de traitement des paiements
Pour démarrer une entreprise de traitement des paiements, vous pouvez envisager plusieurs options et étapes en fonction des résultats de la recherche.
#1. Étudier le marché et élaborer un plan d'affaires
Avant de démarrer une entreprise de traitement des paiements, il est essentiel d'étudier le marché et de comprendre l'industrie du traitement des paiements. Cela comprend l'identification de votre marché cible, l'analyse des concurrents et la détermination des services que vous offrirez. Ensuite, élaborez un plan d'affaires qui décrit vos fonctionnalités, vos prix et la manière dont vous attirerez des clients.
#2. Enregistrez votre entreprise et votre marque
Une fois que vous avez un plan clair sur la façon de démarrer une société de traitement des paiements en place, enregistrez votre entreprise et votre marque conformément aux exigences de votre juridiction.
#3. Associez-vous à une banque et obtenez un compte
En tant qu'entreprise de traitement des paiements, vous devrez vous associer à une banque et obtenir un compte pour votre activité. Votre plan d'affaires sera utile lorsque vous approcherez des banques pour des partenariats.
#4. Acquérir l'équipement nécessaire
En fonction de vos fonds, vous pouvez acheter, louer ou louer l'équipement nécessaire à votre société de traitement des paiements. Cela inclut les serveurs, les appliances de sécurité et les équipements de traitement des paiements.
#5. Obtenir la certification PCI DSS
Vous êtes soumis à la certification PCI DSS en tant qu'entreprise de traitement des paiements traitant du traitement des transactions par carte. Il s'agit d'un processus complexe qui comprend le respect de 12 exigences principales et de plus de 250 sous-exigences.
#6. Associez-vous et intégrez-vous aux banques, aux fournisseurs de paiement, aux passerelles et aux systèmes
Démarrer une entreprise de traitement des paiements n'est pas une mince affaire. Par conséquent, pour réussir, rendez votre offre compétitive. Envisagez de vous associer et de vous intégrer avec des banques, des fournisseurs de paiement, des passerelles, des systèmes, des processeurs et d'autres solutions.
#7. Faites la promotion de vos services et attirez des clients
Une fois que votre société de traitement des paiements est opérationnelle, il est temps de commencer à promouvoir vos services auprès de clients potentiels. Cela comprend la création de supports marketing, la participation à des événements de l'industrie et la mise en réseau avec des partenaires potentiels. N'oubliez pas qu'il existe une concurrence sur le marché du traitement des cartes de crédit, il est donc important de différencier vos services et d'offrir une proposition de valeur convaincante.
Combien cela coûte-t-il de démarrer une entreprise de traitement des paiements ?
Le démarrage d'une entreprise de traitement des paiements peut impliquer divers coûts et facteurs à prendre en compte. Le coût de démarrage d'une entreprise de traitement des paiements peut varier en fonction des fonctionnalités que vous souhaitez offrir, des prix des équipements, du développement de logiciels, de la conformité réglementaire, etc.
- Les estimations vont de 250,000 1 $ à XNUMX million de dollars pour une solution de paiement auto-développée.
- Les fournisseurs de solutions en marque blanche peuvent avoir fixé des prix à partir de 5,000 XNUMX $.
- Les modèles d'affiliation, dans lesquels vous référez des clients à un fournisseur de paiement, peuvent avoir des coûts initiaux inférieurs, mais ne font pas de vous le propriétaire d'une société de paiement.
Combien gagnent les processeurs de paiement ?
Le marché mondial des solutions de traitement des paiements était évalué à 39.57 milliards de dollars en 2020 et devrait atteindre 146.45 milliards de dollars d'ici 2030, avec un TCAC de 13.7 % de 2021 à 2030. L'industrie du traitement des paiements est une grande entreprise, avec environ 470 milliards de transactions par carte de crédit. par an dans le monde. Aux États-Unis seulement, il y a environ 40 milliards de transactions par carte de crédit par an, Visa détenant environ 40 % de part de marché. Les frais de traitement des paiements s'élèvent à environ 85 milliards de dollars par an.
La chaîne de valeur du traitement des paiements fonctionne ensemble pour permettre aux commerçants d'accepter les cartes de crédit et garantir aux consommateurs un moyen de paiement sûr, efficace et sécurisé. Les entreprises de la chaîne de valeur se répartissent une commission globale d'environ 2.3 % du montant de la transaction, bien que les commerçants puissent payer aussi peu que 2 % et jusqu'à 8 à 10 % dans certains cas. L'émetteur de la carte de crédit reçoit la plupart des frais (environ 67 %), le fournisseur de services arrive en deuxième position (environ 16 %), et l'acquéreur et la marque de la carte de crédit se partagent les montants restants.
Comment les processeurs de paiement sont-ils payés ?
Les processeurs de paiement génèrent des revenus en facturant des frais de transaction, un pourcentage de la transaction, plus un prix fixe par transaction en dollars. Les frais sont généralement calculés en fonction de divers facteurs, tels que le type de carte de crédit, le montant de la vente et le type d'entreprise. Les frais comprennent les éléments facturés par la banque du commerçant, le réseau de cartes, la banque acquéreuse et le processeur de paiement. Les frais en pourcentage sont généralement combinés et répertoriés comme un seul taux, tandis que le montant en dollars est répertorié séparément.
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Bibliographie
