Êtes-vous prêt à faire progresser votre entreprise ? Pour vous aider, vous aurez besoin d'un processeur de paiement fiable. Voici ce que vous recherchez lorsque vous comparez les meilleures sociétés de traitement des paiements, ainsi que nos meilleurs choix.
- Le client reçoit une interface de paiement par le processeur de paiement. Le processeur de paiement fournit une passerelle de paiement, qui est un canal par lequel un client peut exécuter une vente en utilisant de nombreux modes de paiement. Pour les ventes en personne, il s'agit généralement d'un terminal de point de vente physique qui accepte les cartes de crédit, les cartes de débit, les applications de portefeuille mobile sans contact, les espèces et parfois les cartes-cadeaux. La passerelle de paiement est une interface de programmation d'application numérique (API) qui permet à un client de saisir des informations de paiement lors du processus de paiement pour les paiements en ligne. Le processeur de paiement est responsable de la sauvegarde des informations financières du client et de la garantie d'une procédure de paiement sécurisée.
- Le fournisseur de paiement fournit au commerçant un moyen simple et sûr de recevoir le paiement. Un processeur de paiement sert principalement de processeur de carte de crédit pour la majorité des commerçants. Il permet à un propriétaire de petite entreprise d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit, ainsi que les paiements via des portefeuilles mobiles (tels qu'Apple Pay), puis de faire transférer les montants des paiements sur le compte bancaire du propriétaire de l'entreprise. Pour ce service, le processeur de paiement facture des frais de transaction. La plupart représentent environ 3 % du prix global de la transaction. Certains peuvent également exiger des frais de tenue de compte mensuels.
Les sociétés de traitement des paiements se sont multipliées sur le marché ces dernières années, offrant aux propriétaires de petites entreprises une pléthore d'options pour diriger les paiements des consommateurs vers leurs propres comptes bancaires professionnels.
Pourtant, comme il existe des centaines d'options de traitement des paiements, voici dix des meilleures à considérer.
Top 10 des sociétés de traitement des paiements
# 1. Pay Pal
Depuis sa création en 1998, PayPal s'est révélé être une bonne solution pour les marchands à la recherche d'un processeur de paiement à faible volume. PayPal, en plus d'avoir des prix bon marché, opère dans plus de 200 pays et 26 devises, permettant aux utilisateurs d'intégrer le paiement PayPal sur leurs sites Web, de traiter les paiements via un navigateur, une application ou un lecteur et d'étendre le crédit aux clients.
#2. Dû
Due est une solution de facturation et de paiement à service complet pour les indépendants, les propriétaires de petites entreprises et les entreprises. Outre la surveillance du temps, la gestion de projet et la facturation en ligne personnalisée, la société comprend que votre entreprise peut s'étendre dans le monde entier.
Plus de 100 langues, devises et systèmes fiscaux, ainsi que le traitement des cartes de crédit internationales, sont pris en charge par les fonctions de traitement de la facturation et des paiements.
#3. Bande
Il n'existe pas de processeur de paiement "taille unique" pour les détaillants en ligne. Stripe, en revanche, s'en rapproche assez car il s'agit d'une solution de paiement personnalisable.
Stripe a été créé pour que les développeurs explorent les API de l'entreprise afin de créer le produit qui répond le mieux à leurs besoins. Le processeur de paiement vous permet d'accepter les paiements par carte de crédit, carte de débit et bitcoin dans plus de 130 devises. Il existe également une tarification flexible et des frais modiques de 2.9% + 30% pour les frais de carte réussis.
#dix. Services marchands phares
Flagship Merchant Services est peut-être la meilleure option si votre site reçoit un gros volume de transactions par carte de crédit. En tant que processeur de crédit tout-en-un, la société propose des tarifs mensuels bon marché et ajustables aux entreprises plutôt que de les obliger à signer un long contrat.
Le traitement des cartes de crédit en personne, sur Internet et sur mobile est disponible. Flagship est également réputé pour son excellent service client et son processus de candidature simple.
#5. Données de ligne de paiement
Payline Data est l'un des processeurs de paiement les mieux évalués sur le marché aujourd'hui. Ils offrent des avances de fonds, des informations sur les clients, l'intégration de QuickBooks et une structure de prix interchange-plus sans frais d'annulation pour les commerçants, en plus de la possibilité de collecter des paiements en magasin, en ligne et via une application mobile.
Lorsque vous avez besoin d'aide, il existe également un excellent service client.
# 6. Carré
Les produits révolutionnaires de Square, tels que son lecteur de bande magnétique, son lecteur sans contact + à puce et son support qui transforme votre appareil mobile en un processeur de paiement unique en son genre, vous permettent d'accepter des paiements où que vous soyez.
Square est également adaptable, il propose donc des options pour un large éventail d'entreprises, notamment des restaurants, des spécialistes de la beauté, des sociétés de transport et des services professionnels.
#7. Adyen
Adyen est une société mondiale de paiement multicanal basée à Amsterdam qui a été fondée en 2006. L'entreprise permet aux consommateurs d'accepter et de transférer de l'argent par voie électronique en temps réel en ligne, via mobile ou en personne.
Cette plate-forme est l'un des principaux processeurs pour toute personne impliquée dans le commerce mondial, car elle est liée à plus de 250 méthodes de paiement en Amérique du Nord, en Amérique du Sud, en Europe et en Asie.
#8. BitPay
BitPay, qui a été créé en 2011, est l'un des principaux services de paiement en bitcoins au monde. En réalité, l'entreprise est en charge de plus d'un million de dollars de transactions chaque jour.
BitPay permet aux consommateurs de convertir instantanément le paiement en bitcoins dans leur choix de neuf devises dans 38 pays afin de minimiser la volatilité. L'entreprise a également collaboré avec PayPal et des acquéreurs marchands tels que Global Payments et Alternet Systems.
#9. Allez sans carte
GoCardless est un fournisseur de prélèvement automatique en ligne dont le siège est au Royaume-Uni. Avec GoCardless, les utilisateurs peuvent non seulement accepter les paiements via une configuration simple, mais également automatiser les paiements, suivre l'état d'un paiement et intégrer le service à leur site à l'aide de leur API REST.
La meilleure partie? Avec un plafond de frais de 1 % à 2 £, GoCardless est moins cher que PayPal.
#dix. Caïan
Cayan, anciennement connu sous le nom de Merchant Warehouse, a été renommé en 2015 pour mettre l'accent sur des capacités telles que les paiements en ligne et les transactions au point de vente, ainsi que pour fournir aux développeurs un accès aux paiements NFC (communication en champ proche) et EMV (technologie de puce) via un API configurable (interface de programmation d'application).
La société de traitement des paiements basée à Boston propose des tarifs compétitifs à plusieurs niveaux et interchange-plus, ainsi qu'un faible coût mensuel de 4.95 $.
Quels facteurs doivent être pris en compte lors de la sélection des sociétés de traitement des paiements ?
Lors de la sélection des entreprises de traitement des paiements, les propriétaires de petites entreprises tiennent souvent compte de deux facteurs :
#1. Finances.
Accepter tout type de paiement autre qu'en espèces coûte de l'argent aux entreprises. Par conséquent, les propriétaires de petites entreprises doivent décider quelle part de leurs revenus de vente peut être consacrée aux dépenses de traitement des paiements. Les personnes qui peuvent tolérer des commissions plus importantes en échange de la familiarité des utilisateurs peuvent préférer PayPal, mais celles qui exigent les commissions les plus basses possibles peuvent préférer Square.
Les détaillants peuvent également payer une prime pour les services d'assistance fournis par des sociétés telles que Clover et Shopify. Ces solutions par abonnement offrent bien plus qu'un simple traitement des paiements, elles doivent être compatibles avec le budget mensuel d'un propriétaire d'entreprise.
#2. Les exigences des clients.
Pour éviter le plus gros problème pour un vendeur en ligne - le panier abandonné - les commerçants doivent rendre le processus de paiement aussi simple que possible. Cela implique l'acceptation d'un large éventail de méthodes de paiement, notamment les transactions par carte de crédit et par carte de débit. Les commerçants peuvent se trouver attirés par les jeunes clients en adoptant les modes de paiement acheter maintenant, payer plus tard, qui peuvent être gérés par des plateformes telles que Shopify, Stripe et PayPal. Plus vous acceptez de méthodes de paiement, plus vous pouvez toucher de clients.
Qu'est-ce que le traitement des paiements ?
Le traitement des paiements est un service interentreprises (B2B) qui permet aux petits commerçants d'accepter des paiements à partir de diverses sources, y compris les cartes de débit, les cartes de crédit, les portefeuilles mobiles, les virements bancaires ACH et acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) transactions. Ils offrent des services de paiement à la fois au client et au commerçant.
Qu'est-ce qu'une société de traitement des paiements ?
Les processeurs de cartes de crédit, également appelés fournisseurs de services marchands ou fournisseurs de services d'acquisition, fournissent un service qui permet à votre organisation d'accepter les paiements par carte de crédit.
Les fournisseurs marchands fournissent un logiciel qui vous permet d'afficher les transactions, les frais, les rétrofacturations et d'autres informations sur un seul tableau de bord. Une société de traitement de cartes de crédit vend ou loue fréquemment du matériel aux propriétaires d'entreprise, comme des terminaux de cartes ou des lecteurs mobiles.
Comment fonctionnent les sociétés de traitement des paiements ?
Une entreprise de traitement des paiements transfère des fonds d'un client à un commerçant. Ceci est accompli en acceptant le paiement au point de vente (POS) via une procédure similaire au débit d'une carte de crédit ou au débit d'un compte bancaire. Il envoie ensuite l'argent sur un compte marchand agrégé, qui est une sorte de compte bancaire qui gère l'argent de plusieurs sociétés. Le processeur de paiement distribue ensuite les fonds aux comptes chèques des entreprises individuelles, avec moins de commissions et de frais.
Que fait une société de traitement des paiements ?
Une entreprise de traitement des paiements sert d'intermédiaire entre un client et un commerçant. Il gère le backend financier nécessaire pour transférer des fonds de la source de paiement d'un client (telle qu'une carte de crédit ou un portefeuille numérique) vers le compte courant d'entreprise d'un commerçant.
Quelles sont les structures de prix des sociétés de traitement des paiements ?
Les frais forfaitaires, les frais d'interchange plus et les taux progressifs sont les structures de traitement des paiements les plus courantes pour les petites entreprises. Trouver les meilleurs taux de service et de traitement pour vos besoins spécifiques nécessite une compréhension des avantages et des inconvénients de chacun.
#1. Tarification forfaitaire
La tarification forfaitaire est la structure de prix la plus simple, facturant un tarif unique pour toutes les transactions par carte de crédit, quel que soit le type de carte utilisée. De nombreuses sociétés de traitement des paiements forfaitaires proposent également des outils de vente gratuits, notamment des logiciels de point de vente, des lecteurs de cartes et des passerelles Web intégrées pour les ventes en ligne.
Avec une tarification forfaitaire, les entreprises paient un seul tarif bas en fonction du type de vente, avec des frais allant généralement de 2.5 % plus 10 cents à 3.5 % plus 30 cents pour chaque transaction. Les structures forfaitaires ont des frais inférieurs à ceux des achats en ligne, mais les frais ne changent pas en fonction des marques de cartes ou des programmes de récompenses, et il n'y a pas de frais supplémentaires pour la conformité PCI ou les relevés mensuels.
La tarification forfaitaire peut être une alternative intelligente pour les entreprises dont les montants de transaction moyens sont modestes, en particulier lorsque des avantages gratuits tels que les systèmes de point de vente, les passerelles en ligne et les lecteurs de cartes sont pris en compte. Cependant, les vendeurs à volume élevé peuvent économiser de l'argent sur les frais de traitement des cartes de crédit en utilisant des tarifs d'interchange plus ou à plusieurs niveaux.
#2. Tarification Interchange-Plus
Les programmes favorables aux petites entreprises fournis par Helcim, Payment Depot et Stax sont des facteurs majeurs de la popularité de la tarification interchange-plus.
Les taux d'interchange de base fournis par les associations de cartes sont augmentés d'un petit montant par les fournisseurs de paiement interchange-plus.
Certains, comme Helcim, majorent le taux d'interchange avec un pourcentage et un coût par transaction modestes, mais n'ont pas de frais mensuels. Selon le type de vente, les frais de majoration peuvent varier de 0.10 % plus 5 cents à 0.50 % plus 25 cents pour chaque transaction. Certains ne majorent pas le taux d'interchange, notamment Payment Depot et Stax. Au lieu de cela, ils facturent des frais d'abonnement mensuels en plus d'un petit coût par transaction allant de 5 cents à 15 cents par charge.
Lorsque vous comparez les fournisseurs, gardez à l'esprit que les frais de majoration s'ajoutent aux taux d'interchange de base, qui varient en fonction des circonstances transactionnelles. Pourtant, les modèles d'échange-plus sont très transparents et souvent l'option la plus rentable pour les organisations traitant plus de 10,000 XNUMX $ en transactions par carte mensuelles.
#3. Tarification différenciée
La tarification échelonnée est une structure de prix couramment utilisée par les fournisseurs de comptes marchands traditionnels et les services bancaires aux entreprises. Pour définir la tarification du plan à plusieurs niveaux, les fournisseurs doivent d'abord examiner votre stratégie commerciale et l'historique des transactions. Par conséquent, ce type de plan nécessite plus d'efforts à mettre en œuvre. La plupart des plans à plusieurs niveaux ont de longs contrats et imposent des pénalités de résiliation anticipée si vous souhaitez changer de plan ou de fournisseur.
Les plans à plusieurs niveaux divisent les taux de traitement des cartes en trois catégories : qualifié, moyennement qualifié et non qualifié. Les tarifs pour chaque niveau sont déterminés par le volume de traitement total d'un commerçant, son secteur d'activité et les types de transactions habituels, tels que les ventes en ligne ou en personne.
Le niveau de chaque vente est déterminé par le type de transaction, la carte de paiement utilisée et si l'adresse de facturation du titulaire de la carte est validée ou non. Les transactions qualifiées ont souvent les taux les plus bas, tandis que les transactions non qualifiées ont généralement les taux les plus élevés.
Les taux progressifs peuvent être difficiles à saisir et les relevés mensuels peuvent être très complexes. Pour la majorité des petites entreprises, les contrats forfaitaires ou interchange-plus sont plus rentables et plus simples à gérer. Pourtant, une stratégie de traitement de cartes à plusieurs niveaux peut sauver des entreprises à volume plus élevé dans certains secteurs, tels que les grossistes et les magasins de détail multi-magasins.
Conclusion
Pour résumer, l'une de ces dix sociétés de traitement des paiements vous aidera sans aucun doute à assurer le bon déroulement et la sécurité de vos transactions en ligne.
L'objectif du blog est de montrer au public la qualité et la variété des passerelles de paiement disponibles. Parmi les 10 sociétés de traitement des paiements susmentionnées, vous pouvez choisir la meilleure. Achetez le meilleur logiciel de commerce électronique pour créer une entreprise en ligne conviviale pour le référencement. Bought Commerce vous fournira une variété de plans personnalisés pour vous aider à trouver la meilleure plateforme de commerce électronique pour votre entreprise.
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