Des millions de personnes dans le monde utilisent déjà Apple Pay et je suppose que vous envisagez également de les rejoindre. Mais voici la question que tout le monde se pose : « Apple Pay est-il sûr et fiable pour toutes vos transactions ? Eh bien, vous le découvrirez au cours de cet article ainsi que tout ce que vous devez savoir sur Apple Pay.
Vue d’ensemble
Avec Apple Pay, vous n'avez pas besoin d'avoir sur vous de l'argent liquide ou des cartes de crédit. La commodité d'avoir tout dans une seule application facilite le tap and pay lors de vos déplacements. Bien que les avantages évidents d'Apple Pay, il existe également des inconvénients. Pourtant, vous découvrirez peut-être que les avantages d'Apple Pay l'emportent sur ses inconvénients. De plus, Apple mettra sans aucun doute à niveau les capacités et la sécurité d'Apple Pay au fil du temps. Dans cet article, nous examinerons les questions que les gens se posent : Apple Pay peut-il être utilisé en toute sécurité pour les cartes de débit, les vendeurs et les achats en ligne ? Nous pensons que vous devez examiner attentivement ces questions, que vous soyez un client ou une entreprise.
Apple Pay est-il sûr à utiliser
Par rapport à l'utilisation d'une carte de crédit, de débit ou prépayée, Apple Pay est plus sécurisé. Pour que les achats soient effectués sur votre iPhone, Apple Watch, Mac ou iPad, vous devez utiliser Face ID, Touch ID ou votre mot de passe. Vos vrais numéros de carte de crédit ne sont pas conservés sur votre appareil ou sur les systèmes Apple, et votre nom ou votre identité ne sont pas partagés avec les entreprises.
Ni Apple ni votre smartphone ne donneront aux commerçants votre numéro de carte réel lorsque vous payez en magasin. Votre nom, votre adresse e-mail, votre adresse de facturation et votre adresse de livraison sont les seules informations que le commerçant obtiendra lorsque vous effectuerez un paiement en ligne via Safari ou une application.
Apple n'enregistre aucune donnée de transaction personnellement identifiable lorsque vous payez avec une carte de débit ou de crédit. De plus, lorsque vous utilisez Apple Cash, les informations sont uniquement enregistrées à des fins réglementaires, de prévention de la fraude et de dépannage.
Apple Pay est-il sûr pour les cartes de débit
Les informations saisies sur votre appareil et transmises aux serveurs Apple à l'aide d'Apple Pay sont cryptées lorsque vous ajoutez une carte de crédit, de débit, prépayée ou de transport (le cas échéant). Les données de la carte ne sont jamais conservées sur votre appareil ou votre photothèque si vous les saisissez à l'aide de l'appareil photo.
Apple trouve le réseau de paiement de votre carte, déchiffre les informations, puis les chiffre à nouveau avec une clé que seul votre réseau de paiement (ou toute entreprise autorisée par l'émetteur de votre carte pour les services d'approvisionnement et de jeton) peut utiliser pour les déchiffrer.
Comprendre comment ça marche
Afin de déterminer votre éligibilité pour activer Apple Pay, Apple peut recevoir des informations de votre part concernant votre carte, si des paramètres spécifiques de l'appareil sont activés et des habitudes d'utilisation (telles que le pourcentage de temps pendant lequel l'appareil est en mouvement et le nombre approximatif de appels que vous faites chaque semaine). Pour activer Apple Pay, vérifiez l'éligibilité de votre carte, configurez votre carte pour Apple Pay et arrêtez la fraude. Apple peut également divulguer des informations à l'émetteur de votre carte, à votre réseau de paiement ou à tout autre fournisseur autorisé par l'émetteur de votre carte.
Le fournisseur de services agréé de votre banque ou l'émetteur de votre carte crée un numéro de compte d'appareil spécifique à votre appareil après l'approbation de votre carte, le crypte et l'envoie avec d'autres informations (comme la clé utilisée pour créer des codes de sécurité dynamiques spécifiques à chaque transaction) à Apple. Le numéro de compte de l'appareil est conservé sur votre appareil dans l'élément sécurisé, une puce vérifiée et conforme aux normes de l'industrie conçue pour stocker en toute sécurité vos informations de paiement. Apple ne peut pas décoder le numéro de compte de l'appareil. L'émetteur de la carte peut arrêter son utilisation sur une carte à bande magnétique, par téléphone ou sur des sites Web, contrairement aux numéros de carte de crédit ou de débit ordinaires. Le numéro de compte de l'appareil n'est pas stocké sur les serveurs Apple ni sauvegardé sur iCloud dans l'élément sécurisé, qui est distinct d'iOS, watchOS et macOS.
Les numéros de carte d'origine des cartes de crédit, de débit ou prépayées que vous ajoutez à Apple Pay ne sont pas conservés dans un dossier ni accessibles par Apple. Seule une fraction de vos numéros de carte réels, ainsi qu'une description de la carte, sont stockés par Apple Pay, ainsi qu'une partie de vos numéros de compte d'appareil. Pour faciliter l'ajout et la gestion de vos cartes sur tous vos appareils, vos cartes sont liées à votre identifiant Apple.
Apple Pay est-il sûr pour les vendeurs ?
Lors du traitement des paiements avec Apple Pay, les entreprises ne reçoivent pas votre numéro de carte de crédit, sa date d'expiration ou son code CVV. Il génère à la place un mot de passe unique. Même si un escroc parvient à déchiffrer ce code, il ne pourra pas accéder à votre argent. De plus, ni votre appareil ni le service cloud d'Apple Pay ne conservent les détails de votre carte de crédit.
Apple Pay est-il sûr pour les achats en ligne ?
Apple Pay utilise un numéro spécifique à l'appareil et un code de transaction spécial lorsque vous effectuez un achat. Par conséquent, ni votre appareil ni les serveurs Apple n'enregistrent jamais votre numéro de carte de crédit. De plus, Apple ne divulgue jamais les détails de votre carte aux détaillants lorsque vous effectuez un achat.
Vos achats sont gardés secrets. Lorsque vous utilisez une carte de débit ou de crédit pour effectuer un achat, Apple Pay ne stocke pas de données de transaction pouvant être utilisées pour vous identifier. De plus, lorsque vous utilisez Apple Cash, les informations sont uniquement enregistrées à des fins réglementaires, de prévention de la fraude et de dépannage.
Quels sont les risques/inconvénients d'Apple Pay ?
#1. Cyber-attaques:
En général, Apple Pay est une plate-forme sûre et sécurisée qui est imperméable aux pirates, ce qui en fait un excellent choix pour les paiements mobiles. Mais, le jailbreak de votre iPhone supprime les limitations logicielles liées à la sécurité.
Considérez attentivement vos options avant d'utiliser Apple Pay si votre iPhone est jailbreaké. Vos limites de transaction pourraient être dépassées par des pirates, qui pourraient alors copier vos paiements sans contact antérieurs.
#2. Risque de sécurité des connexions Wi-Fi publiques
Vous n'avez pas besoin d'une connexion Internet pour utiliser Apple Pay car les transactions de paiement sans contact sont effectuées via des puces NFC. C'est génial car vous pouvez l'utiliser dans tout ce que vous voulez.
Mais, par défaut, les iPhones recherchent automatiquement les connexions Wi-Fi ouvertes. Les pirates et les criminels ciblent fréquemment les réseaux publics dans le but de contourner les transactions financières non sécurisées, telles que les paiements sans contact illégaux.
Si vous ne réalisez pas que votre appareil est déjà lié à un réseau public, vous pouvez involontairement utiliser Apple Pay dessus. Comme les transactions sans contact sont instantanées, c'est vrai. Avant de faire un achat, peu de consommateurs prennent soin de vérifier le signal et la connectivité de leur téléphone.
#3. Possibilité de contourner les limites sans contact sans autorisation.
Lorsque le mode Fast Transit de l'iPhone est actif, une étude de l'Université de Birmingham révèle la vulnérabilité d'Apple Pay aux fraudes de paiement sur les cartes Visa.
Essentiellement, les pirates peuvent être en mesure de contourner les limitations sans contact sur les petits achats. Imaginons, à titre d'illustration, que vous achetiez un billet de train avec Apple Pay. Comme elle nécessite un minimum de vérification, les pirates peuvent passer outre la transaction et la reproduire plusieurs fois à votre insu.
Heureusement, ces problèmes ne sont pas répandus. Vous ne serez pas victime de cette arnaque tant que vous surveillerez régulièrement vos transactions et vos paiements.
#4. Apple recueille suffisamment d'informations personnelles
Vous devez fournir de nombreuses informations personnelles pour utiliser Apple Pay. En plus des informations habituelles telles que votre nom et votre adresse, l'entreprise aura accès à l'historique de vos transactions, qui, si vous l'utilisez fréquemment, peut être assez long.
Apple utilise vos informations personnelles à des fins de marketing, même si elle ne vend pas de données utilisateur (c'est-à-dire des publicités ciblées, des messages suggérés, etc.). Si vous avez des réserves sur les politiques de confidentialité d'Apple, vous souhaiterez peut-être cesser complètement d'utiliser Apple Pay.
#5. Seuls les appareils Apple prennent en charge Apple Pay
Ce point est important à noter même s'il semble assez clair. Vous devez utiliser un appareil Apple, tel qu'un iPhone, iPad, Mac ou Apple Watch, afin d'utiliser Apple Pay. Par conséquent, si vous décidez de passer d'un iPhone à un appareil Android, par exemple, vous ne pourrez pas accéder au service.
Vous cessez d'avoir accès à votre portefeuille Apple Pay le jour de votre déménagement. Puisque vous pouvez utiliser Google Pay pour effectuer des paiements sur Android et iOS, le rival d'Apple, Google, le fait mieux. Pourtant, tout cela est le résultat du fonctionnement d'Apple Pay (il fait partie du logiciel d'Apple). Par conséquent, assurez-vous d'être prêt à adopter pleinement l'écosystème d'Apple avant de commencer à utiliser Apple Pay.
Les inconvénients d'Apple Pay pour les commerçants
Si vous avez un magasin ou un compte marchand, réfléchissez à deux fois avant de vous fier uniquement aux paiements sans contact fournis par Apple Pay. Sinon, vous courez le risque que ce qui suit arrive à votre système de paiement :
#1. Confusion et irritabilité des nouveaux utilisateurs
150 millions d'Américains utilisent des portefeuilles mobiles pour payer leurs frais, selon une enquête Finder de 2021 ; moins de la moitié de ce groupe démographique a installé Apple Pay.
Par conséquent, vous ne pouvez pas supposer que chacun de vos clients utiliserait un portefeuille numérique comme Apple Pay. Vous devez être prêt à proposer différentes options de paiement.
Si vous rencontrez des clients qui utilisent Apple Pay pour la première fois, vous pouvez également rencontrer des problèmes. Si les consommateurs ont besoin d'aide pour effectuer leurs achats, vous devrez probablement passer plus de temps à les vérifier, ce qui va à l'encontre de l'intérêt d'Apple Pay : des transactions rapides et fluides.
#2. Rejeter des transactions Effectuer de nombreux paiements mobiles à la suite d'un conflit de cartes
Il existe un risque considérable de «conflits de cartes» avec les systèmes de paiement sans contact rapides. Ce problème se produit, fréquemment avec les technologies sans contact récemment introduites, lorsque les transactions de deux solutions de paiement ou plus entrent en conflit les unes avec les autres.
Bien qu'il ne s'agisse pas d'une faiblesse spécifique d'Apple Pay, elle est plus vulnérable, par exemple, si un client conserve sa carte sans contact sur son téléphone. Cela peut entraîner des paiements multiples, des paiements collectés auprès de la mauvaise source ou des paiements qui ne sont pas traités, ce qui peut entraîner des coûts administratifs fastidieux pour votre entreprise.
Apple Pay est-il une bonne idée ?
La question de savoir si Apple Pay est une bonne idée dépend uniquement de l'utilisateur et de l'utilisation que vous comptez en faire. Que ce soit sûr ou non, utiliser Apple Pay est sans aucun doute plus sûr que d'utiliser de l'argent liquide. De plus, si vous activez toutes ses fonctionnalités de sécurité sur l'application, comme un mot de passe délicat, son utilisation devrait être plus sûre qu'une carte bancaire.
Apple Pay remboursera-t-il l'argent en cas d'arnaque ?
Si vous êtes victime d'une fraude en utilisant Apple Pay, Apple n'effectue aucun remboursement. L'argent qui a été volé aux utilisateurs peut cependant être remboursé par leurs banques et sociétés de cartes de crédit. Assurez-vous de les contacter immédiatement. Voici quelques choses que vous pouvez faire si jamais vous vous faites arnaquer.
#1. Déclarez la transaction.
Service de transfert d'argent peer-to-peer Apple Cash n'offre pas de protection à l'acheteur. Malheureusement, cela indique qu'un transfert Apple Cash ne peut pas être annulé (parce que vous avez autorisé le transfert). Mais vous pouvez contester la transaction si vous avez utilisé Apple Pay pour envoyer de l'argent à une fausse entreprise ou à un escroc.
Choisissez le paiement illégal que vous souhaitez contester en vous rendant sur Transactions récentes.
Sélectionnez ensuite Nom du marchand, Catégorie du marchand ou Autre problème sous Signaler un problème Données marchandes non valides.
#2. Refuser le paiement
Vous pouvez tenter de révoquer votre paiement dans le cas peu probable où l'escroc ne l'aurait pas encore reçu.
Ouvrez iMessage et recherchez la discussion que vous avez eue avec l'escroc pour annuler le transfert Apple Cash. Choisissez Paiement. Ensuite, sélectionnez le paiement que vous souhaitez annuler en cliquant sur Transaction récente sur l'application portefeuille.
S'il n'y a pas de bouton Annuler le paiement, le fraudeur a peut-être reçu l'argent et Apple n'est pas en mesure d'émettre un remboursement.
#3. Changez vos mots de passe et activez 2FA
Les escrocs peuvent contrôler votre téléphone, vos e-mails et d'autres appareils s'ils accèdent à votre identifiant Apple.
Assurez-vous de changer vos mots de passe et vos questions de sécurité chaque fois que vous soupçonnez que vous avez été escroqué. Choisissez des mots de passe avec une combinaison unique de lettres, de chiffres et de caractères spéciaux d'au moins huit caractères.
Activez 2FA à l'aide d'une application d'authentification pour augmenter la sécurité (pas par SMS). Inscrivez-vous à un gestionnaire de mots de passe sécurisé, tel que celui fourni avec chaque plan Aura. Cela vous aidera à organiser tous vos mots de passe afin de ne pas les perdre ou les oublier.
Informez votre banque que vous avez été victime d'une fraude en la contactant.
En contactant le service des fraudes de votre banque et en expliquant ce qui s'est passé, vous pouvez réduire les dommages que les escrocs peuvent causer.
Vous devriez être en mesure de suivre les étapes suivantes, qui peuvent impliquer l'annulation de vos comptes et l'ouverture de nouveaux comptes, avec l'aide des services de fraude bancaire et de carte de crédit. Pensez également à geler votre crédit pour plus de sécurité.
Comment éviter les escroqueries Apple Pay
Bien que vous puissiez atténuer les dommages si vous êtes victime d'une arnaque, il est idéal pour éviter d'être dupe en premier lieu. En mettant en œuvre les conseils ci-dessous, vous pouvez augmenter la sécurité d'Apple Pay lors de l'utilisation de la fonctionnalité :
- N'envoyez jamais d'argent à des sites Web que vous ne connaissez pas.
- Vérifiez toujours les paiements deux fois avant de terminer
- Demandez des détails aux gens (quelque chose de personnel que seule la personne qu'ils prétendent être peut savoir)
- Empêcher les demandes d'argent errantes d'inconnus
Apple Pay est-il plus sûr que PayPal ?
En général, Apple Pay est considéré comme étant plus sécurisé que PayPal. Cependant, cela ne signifie pas que l'utilisation de PayPal n'est pas sûre. Cela implique simplement que, par rapport à PayPal, Apple Pay dispose de davantage de mécanismes de sécurité.
Apple Pay et PayPal offrent tous deux des options de paiement sécurisées, et tous deux ont mis en place des mesures pour protéger les informations financières des utilisateurs. Cependant, il existe certaines différences entre les deux qui peuvent avoir un impact sur la façon dont ils sont perçus comme étant sûrs.
Apple Pay utilise une combinaison de fonctionnalités de sécurité pour protéger les transactions, notamment Touch ID ou Face ID pour autoriser les paiements, un numéro d'appareil et un code de transaction uniques pour chaque paiement, et un cryptage pour protéger les informations financières des utilisateurs. Les transactions sont également traitées à l'aide de la tokenisation, ce qui signifie que le commerçant ne reçoit pas le numéro de carte de crédit ou de débit réel, ce qui réduit encore le risque de fraude.
PayPal utilise également une gamme de mesures de sécurité, notamment le cryptage, l'authentification à deux facteurs et la surveillance des fraudes. Les utilisateurs peuvent également activer des fonctionnalités telles que la protection des vendeurs et la protection des acheteurs pour fournir une sécurité supplémentaire.
Dans l'ensemble, Apple Pay et PayPal offrent des options de paiement sécurisées. Cependant, le choix entre les deux peut dépendre des préférences individuelles et du cas d'utilisation spécifique. Il convient de noter qu'Apple Pay et PayPal ont été la cible de tentatives de fraude dans le passé. Il est donc important de rester vigilant et de prendre des mesures pour protéger vos informations personnelles et financières quel que soit le mode de paiement que vous choisissez.
Conclusion
Apple Pay simplifie l'envoi d'argent à des amis ou la réalisation d'achats. Bien qu'Apple Pay présente certains inconvénients, il s'agit dans l'ensemble d'un moyen sûr et pratique d'effectuer des paiements. Suivre les conseils de cet article pourrait vous aider à réduire les dangers si la sécurité vous préoccupe.
Par exemple, n'ajoutez à Apple Pay que les cartes de crédit ou de débit que vous utilisez fréquemment et surveillez l'activité de votre compte pour vous assurer qu'il n'y a pas de paiements non autorisés. En fin de compte, Apple Pay est un moyen de paiement sûr qui présente de nombreux avantages, vous devriez donc y réfléchir avant de faire votre prochain achat.
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Bibliographie
