Le dépôt direct est passé d'un avantage à la norme pour la grande majorité des employés. Cependant, ce n'est pas parce que le dépôt direct est courant que tout le monde connaît bien toutes ses fonctionnalités. Par conséquent, c'est une bonne idée de se préparer à quoi s'attendre et comment en tirer le meilleur parti.
Voici toutes les informations que vous devez savoir sur l'utilisation du dépôt direct.
Qu'est-ce que le dépôt bancaire direct ?
Le dépôt direct est une méthode entièrement automatisée de traitement des transactions. Lorsqu'un dépôt direct est reçu, le payeur envoie un paiement électronique qui est automatiquement déposé sur le compte courant du bénéficiaire. Pour que l'argent soit transféré, il n'est pas nécessaire d'effectuer un chèque physique ou que l'une ou l'autre des parties se rende à la banque.
Selon l'enquête Getting Paid in America 2020 de l'American Payroll Association, ce mode de paiement est devenu très populaire ces dernières années, près de 90 % des travailleurs américains recevant leur salaire par dépôt direct. Par conséquent, le dépôt direct est plus pratique pour les employés et les employeurs, car il élimine le besoin d'imprimer et de distribuer des chèques papier.
Comment fonctionne le dépôt direct ?
Le dépôt direct est un mode de paiement qui transfère électroniquement de l'argent d'un compte bancaire à un autre, éliminant ainsi le besoin de chèques physiques. Pour les virements par dépôt direct, les banques utilisent le réseau Automated Clearing House (ACH), qui leur permet de coordonner les paiements avec d'autres institutions financières.
De plus, lorsque vous utilisez le dépôt direct pour recevoir des fonds ou effectuer un paiement, votre compte courant ou d'épargne augmente ou diminue automatiquement pour refléter la transaction dès que le paiement est traité. Le dépôt direct est le plus souvent associé aux chèques de paie, mais il est également disponible pour d'autres types de transferts financiers, tels que :
#1. Paiements de factures :
L'inscription aux paiements de factures en ligne ou la mise en place de paiements ACH avec l'organisation que vous devez peut généralement vous éviter d'avoir à utiliser des chèques et des frais de port.
#2. Paiements aux entrepreneurs indépendants :
Vous ou votre entreprise pouvez payer les entrepreneurs indépendants par dépôt direct en utilisant votre fournisseur de paie actuel ou votre logiciel de comptabilité.
#3. Prestations de sécurité sociale :
L'administration de la sécurité sociale vous permet d'obtenir vos paiements par voie électronique.
#4. Remboursements ou paiements d'impôts :
Vous pouvez configurer le dépôt direct pour votre remboursement d'impôt ou votre paiement en fournissant au gouvernement vos informations de compte bancaire lorsque vous produisez votre déclaration de revenus. Pour les remboursements, vous pouvez même répartir votre paiement sur plusieurs comptes bancaires pour en enregistrer automatiquement une partie.
Qu'est-ce qu'un exemple de dépôt direct ?
Voici un exemple pour vous aider à comprendre le fonctionnement du dépôt direct :
Le 25 de chaque mois, une entreprise doit effectuer des paiements de paie. Pour rendre le processus plus pratique et rapide pour l'entreprise et ses employés, l'entreprise recueille les informations bancaires de ses employés pour mettre en place des dépôts directs.
Idéalement, une entreprise envoie les instructions de paie à la banque le 24, et la banque envoie les informations à la chambre de compensation automatisée (ACH), en supposant que le processus prend un jour ouvrable. L'ACH organisera les instructions de paiement et s'assurera que les paiements sont effectués sur les banques et les comptes appropriés.
Ensuite, une fois que l'ACH a dirigé le paiement vers les banques des employés, les banques reçoivent les instructions de paiement et traitent le paiement. En règle générale, le processus prend un à cinq jours ouvrables. Après le règlement du paiement, les fonds reçus seront crédités sur les comptes des employés par les banques respectives.
De plus, le montant transféré, les banques (les transferts et le traitement des paiements entre certaines banques prennent plus de temps que d'autres), le dépôt direct dans le pays ou sur un compte bancaire étranger, etc., affecteront tous le temps ou la durée de le processus. Les employeurs peuvent effectuer des dépôts directs anticipés pour accélérer le traitement des paiements.
Comment puis-je effectuer un dépôt direct ?
Si vous souhaitez configurer le dépôt direct, suivez ces étapes simples :
#1. Déterminer le processus de paiement de l'autre partie
Que vous coordonniez le dépôt direct avec votre employeur, une institution gouvernementale ou un fournisseur, chaque organisation a son propre ensemble de formulaires et de processus. Commencez par contacter quelqu'un de l'organisation. S'il s'agit de votre employeur, vous parlerez très probablement avec quelqu'un des ressources humaines. Renseignez-vous auprès d'eux sur les exigences pour la mise en place du dépôt direct, puis rassemblez le matériel nécessaire.
#2. Fournir les informations requises
Bien que les processus et les formulaires diffèrent d'une organisation à l'autre, les informations qui vous sont demandées sont généralement les mêmes. En règle générale, l'organisation demandera les informations suivantes :
- Nom de votre banque
- L'emplacement de votre banque
- Le numéro d'acheminement de votre banque
- Le numéro de votre compte bancaire
- Codes SWIFT/BIC pour les virements internationaux.
Gardez à l'esprit que votre compte et vos numéros de routage sont privés. Conservez-les en lieu sûr et ne les partagez qu'avec des institutions et des personnes en qui vous avez confiance.
#3. Soumettre un chèque annulé
Un chèque qui a été annulé n'est plus utilisable pour le paiement ou le retrait. Au cours du processus de configuration du dépôt direct, certaines organisations peuvent demander un chèque annulé pour vérifier les informations que vous avez fournies. Écrivez simplement le mot « annuler » des deux côtés d'un chèque pour le rendre nul. Essayez d'écrire aussi largement et lisiblement que possible.
Combien de temps dure un dépôt direct ?
Les dépôts directs sont l'une des méthodes de transfert d'argent les plus rapides, et les fonds sont généralement disponibles le jour ouvrable suivant. Les paies et les paiements gouvernementaux, tels que les prestations de sécurité sociale et les remboursements d'impôts, sont généralement disponibles immédiatement.
De plus, les paiements par chèque peuvent prendre beaucoup de temps pour parvenir au bénéficiaire en raison des frais de port et de la nécessité pour les banques de dégager les fonds. Des retards peuvent également survenir si le chèque est égaré ou volé. Les dépôts directs, contrairement aux chèques, ne nécessitent pas de période de compensation, vous pouvez donc dépenser ou retirer les fonds immédiatement.
Termes utilisés dans la transaction de dépôt direct
#1. Paiement par dépôt direct :
Le paiement par dépôt direct est le terme utilisé pour décrire le dépôt électronique d'argent sur un compte bancaire par opposition à un chèque papier physique. L'utilisation d'un réseau électronique permettant d'effectuer des dépôts entre banques est nécessaire pour le dépôt direct.
#2. Formulaire de dépôt direct :
Un formulaire de dépôt direct est un formulaire d'autorisation que les travailleurs doivent remplir afin d'autoriser leur employeur à déposer de l'argent directement sur leurs comptes bancaires. La norme pour la plupart des entreprises est de payer les employés par dépôt direct.
#3. Formulaire de dépôt direct de Bank America :
Le formulaire de dépôt direct de Bank of America est un document formel qui recueille toutes les données nécessaires à un employeur pour effectuer un dépôt direct sur le compte d'un employé.
#4. Formulaire de dépôt direct Chase Bank :
Le formulaire de dépôt direct de Chase Bank est un document ou formulaire juridique typique utilisé pour donner à votre employeur et à Chase Bank l'autorisation nécessaire pour mettre en place un dépôt direct de fonds sur un compte bancaire Chase de votre choix lorsque l'employeur est prêt à vous payer. . Vous et votre employeur aurez l'entière discrétion sur le montant et le moment de ces dépôts.
5 avantages d'utiliser le dépôt direct
L'utilisation du dépôt direct présente de nombreux avantages, que vous soyez l'expéditeur ou le destinataire des fonds, notamment :
#1. Les transactions sont effectuées plus rapidement.
Le dépôt direct, dans de nombreux cas, permet une réception des fonds plus rapide que les chèques physiques. Cela est particulièrement vrai si vous recevez régulièrement vos chèques par la poste. Il n'est pas nécessaire d'attendre que le chèque arrive dans votre boîte aux lettres, ni de le transporter à la banque, de le déposer et d'attendre qu'il soit encaissé.
#2. Modes de paiement sécurisés
De nombreuses menaces courantes pouvant compromettre un contrôle physique sont éliminées grâce aux paiements numériques. Vous ne craignez pas de vous faire voler ou falsifier votre chèque. Au lieu de cela, les fonds sont transférés d'un compte bancaire à un autre de manière transparente et sécurisée.
#3. Enregistrement plus pratique
Lors de l'utilisation du dépôt direct, tout le monde obtiendra un enregistrement du transfert dans son historique de transactions. Il permet un suivi facile des fonds si nécessaire. En conséquence, vous pouvez éviter d'enregistrer vos talons de paie ou d'écrire les détails de votre activité bancaire, et il n'est certainement pas nécessaire d'organiser vos documents financiers dans des dossiers volumineux ou des classeurs.
#4. Efficacité des ressources
En termes de ressources, le dépôt direct est plus efficace que les chèques physiques. Vous n'avez pas besoin d'acheter des chèques, de vous les envoyer par la poste ou d'aller à la banque pour les encaisser. De plus, la réception de paiements électroniques est généralement gratuite et l'envoi de fonds via ACH peut être moins coûteux que d'autres options.
# 5. Commodité
Le dépôt direct permet des transferts pratiques et sans stress, avec des paiements automatiquement ajoutés à votre compte, que vous puissiez ou non vous rendre à la banque.
Inconvénients des dépôts directs
#1. Risques de cybersécurité
La cybersécurité est un risque majeur associé aux dépôts directs. Les paiements sont vulnérables à la cybercriminalité car ils sont effectués par voie électronique ou en ligne. Cependant, les banques et autres institutions financières, d'autre part, prennent des précautions pour assurer la sécurité et la confidentialité des données à tout moment.
#2. Vous devez avoir un compte bancaire.
Un autre inconvénient des dépôts directs est qu'ils ne peuvent pas être utilisés par des personnes qui n'ont pas de compte bancaire. Par conséquent, si le destinataire n'a pas de compte bancaire, un mode de paiement alternatif doit être trouvé et convenu.
Puis-je faire un dépôt direct à l'international ?
Les dépôts directs effectués depuis l'extérieur des États-Unis seront soumis à des frais de conversion. Le dépôt direct est un moyen pratique de transférer de l'argent sans avoir à se rendre à la banque.
De plus, vous pouvez effectuer votre transfert d'argent international via la banque où vous avez un compte courant ou d'épargne, ou vous pouvez ouvrir un compte auprès d'une société spécialisée dans l'envoi d'argent, comme Western Union, MoneyGram, PayPal ou Paysend.
Notez que les virements bancaires internationaux prennent en moyenne un à deux jours, mais peuvent prendre jusqu'à cinq jours selon la devise.
Le dépôt direct est-il un virement bancaire ?
Il y a quelques points clés à considérer lors du choix entre le dépôt direct et le virement bancaire. La première considération est la vitesse de transaction. Bien que les dépôts directs soient rapides et devraient vous rapporter votre argent en un jour ouvrable, les virements électroniques sont plus rapides et devraient vous rapporter votre argent en quelques heures au plus, voire instantanément.
De plus, vous devez remplir un formulaire de dépôt direct pour les transactions de dépôt direct, mais vous n'avez pas besoin de fournir de détails écrits pour les virements électroniques car ils sont effectués numériquement.
Un autre facteur critique est la monnaie. Les dépôts directs ne peuvent être utilisés que pour recevoir des paiements dans la devise du système bancaire local. Par exemple, si vous vivez en Angleterre, vous ne pouvez recevoir que des paiements en GBP, alors que ceux qui vivent au Canada ne peuvent recevoir que des paiements en dollars canadiens. Les clients qui utilisent les virements bancaires, en revanche, ont la possibilité de recevoir le paiement dans une devise autre que la devise locale.
Enfin, il est important de comprendre que les virements télégraphiques et les dépôts directs ont des objectifs distincts. Les dépôts directs sont généralement utilisés pour les paiements continus tels que le salaire/la paie, tandis que les virements électroniques sont utilisés pour les paiements uniques (généralement importants) à une autre personne ou institution. Par conséquent, les situations dans lesquelles vous utiliserez ces méthodes de transfert peuvent varier considérablement.
Paypal est-il un dépôt direct ?
Si vous vivez aux États-Unis et que vous possédez un compte PayPal Cash Plus, vous pouvez vous inscrire aux paiements par dépôt direct. Lorsque vous vous connectez à votre compte PayPal, vous trouverez vos informations de dépôt direct dans votre profil. Les clients qui ont une carte PayPal Cash sont automatiquement inscrits aux dépôts directs.
De plus, les dépôts directs sur PayPal ne sont disponibles que pour les paiements entrants et ne peuvent pas être utilisés pour les paiements sortants.
Enfin, le dépôt direct n'est disponible que pour les clients PayPal qui possèdent une carte de paiement PayPal et sont automatiquement inscrits au dépôt direct.
Puis-je faire un dépôt direct en ligne ?
Le dépôt direct est une méthode entièrement automatisée de traitement des transactions. Lorsqu'un dépôt direct est reçu, le payeur envoie un paiement électronique qui est automatiquement déposé sur le compte courant du bénéficiaire. Ainsi, pour que l'argent soit transféré, il n'est pas nécessaire d'effectuer un chèque physique ou que l'une ou l'autre des parties se rende à la banque.
COMPTE BANCAIRE PROFESSIONNEL : De quoi ai-je besoin pour en ouvrir un (meilleures pratiques 2023)
MEILLEURS TAUX D'INTÉRÊT BANCAIRE pour l'épargne 2023 (mis à jour)
BANQUE DE DÉTAIL : Types de définition et fonctionnement
GESTION DE LIBÉRATION : Signification, processus, tâches, salaire et logiciel
Références:
